Компании ООО «ТДА» был предоставлен Альфа-банком кредитный продукт (кредитная карта с лимитом 500 000 руб 00 коп. (Пятьсот тысяч рублей 00
копеек… Весь отзыв
В тот день когда мы с женой подбирали подходящий банк для кредитования на развитие бизнеса мы проехали кучу банков по всему городу и наш выбор пал на этот офис, по общавшись с… Весь отзыв
От всей души хочу поблагодарить сотрудников Сбера, а именно Перегудову Дину Аликовну, Чернова Алексея Сергеевича и других специалистов за помощь в подготовке сложнейшей
сделки!
Весь отзыв
Компании ООО «ТДА» был предоставлен Альфа-банком кредитный продукт (кредитная карта с лимитом 500 000 руб 00 коп. (Пятьсот тысяч рублей 00 копеек… Весь отзыв
Работаем с 2010 года. Классный банк! Профессионализм-это точно про «Норвик».
«Вятка-Банк» сам работает на региональном рынке уже 30 лет…. Весь отзыв
Обслуживаемся в банке с 2017 года, обороты приличные 70% проходят именно в этом банке. В 2021 году реши воспользоваться кредитом для приобретение производственных помещений с… Весь отзыв
Пару месяцев назад имел неосторожность оформить в Сбербанк Бизнес-онлайн, хочу предупредить пользователей, которые не обладают навыками бухгалтера и программиста-тестировщика… Весь отзыв
С Модульбанком с октября 2017 года. В большинстве случаев обслуживание устраивало и операции быстро проводят, и на вопросы реагируют достаточно быстро.
Но….. Обнуление в один… Весь отзыв
Отзыв о сотруднике Банка открытие идентификационный номер сотрудника 102869:
Понадобился кредит для бизнеса и, если честно, началось.. все приходят, слащавые, все обещают… Весь отзыв
тут просто каскад факапов — хотела вставить скрин переписки, но этот сайт тоже не блещет возможностями. В общем, так часто класть в штаны, как Тинькофф Бизнес надо еще уметь… Весь отзыв
В Тинькове у меня расчетный счет, несколько лет являюсь их клиентом, пользуюсь картами, несколько раз брала оборотный кредит. Для подключения кредита достаточно нажатия… Весь отзыв
После регистрации ИП и обслуживания расчетного счета в ВТБ- банк прошел год. После консультации по кредиту, обратились в банк с заявкой на оформление кредита. 02.07.2021 были… Весь отзыв
Звонил сотрудник сбербанка из Воронежа, навязываю услуги кредитования для бизнеса. Мы отказались и началось…. Страшно подумать, но в отделе займов для бизнеса работает… Весь отзыв
Здраствуйте! Хочу поделиться приятным отзывом о работе девочек банка ВТБ! Решила открыть свое дело и очень серьезно подошла к вопросу расчетного счета( ранее был не приятный опыт с… Весь отзыв
Огромная благодарность от меня сотруднику Н-ян Анне Г. (или П-ян), является менеджером. Я как юр лицо, сменившая кучу менеджеров, понимаю как это сложно найти достойного и хорошего… Весь отзыв
Являюсь много лет клиентом альфа-банка, даже в своё время был клиентом альфа-банка как юридическое лицо, когда была необходимость в эквайринге.
… Весь отзыв
Здравствуйте,
Уже обращался в мае 2021 о корректировке кредитной истории, вашей 100% «дочки» компанией Выдающиеся кредиты, с помощью которой вы меня… Весь отзыв
26.10.2017 г я взял кредит в Саратовском отделении Банка Райффайзен под 12,57 % на приобретение нежилого помещения для осуществления деятельности ( я являюсь ИП) В залог было… Весь отзыв
Пролонгировали кредитный договор от Модульбанка. Для развития компании сейчас самый удобный инструмент на рынке. Без залогов. Ежемесячно погашается тело кредита и проценты. … Весь отзыв
В 2020 году обратились в Сбербанк по поддержке Малого бизнеса по программе господдержки без процентов и льготным погашением. Одобрили выплату 94000. Сказали забирать частям, но не… Весь отзыв
Обратилась за консультацией по вопросу кредитования малого бизнеса в отделение 5221 Сбербанка в г.Ростове-на-Дону.
… Весь отзыв
В последнюю декаду июня к нам пришло сообщение, что ПСБ готов предоставить для нашей фирмы кредит по программе льготного кредитования под 3.0% годовых. «Без бумаг 3.0… Весь отзыв
Обратились в этот банк в 2019 году по вопросу рефинансирования действующих кредитов после технической просрочки, оформляли ВКЛ, поразила скорость рассмотрения вопросов, быстрая… Весь отзыв
Выражаем благодарность персональному менеджеру К-ой Анастасии И. (отделение Сбербанка, по адресу: Оружейный переулок, дом 41) за профессионализм, оперативность, умение… Весь отзыв
Источник
Источник
Мой вопрос звучит так: почему банки не дают индивидуальным предпринимателям кредиты? В вашем журнале уже была похожая тема, но я не нашла там точных ответов на свои вопросы.
Например, вы писали: «ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет». Но работник, который трудится, скажем, у того же ИП, получит одобрение кредита в два счета. При этом для него риски те же: сегодня он работает, а завтра у ИП не станет дохода, и работник будет первым, кто окажется на улице без зарплаты. Я не понимаю, что означают риски в этой ситуации. У ИП рисков не больше, чем у его работника.
Как ИП, напишу, что у 99% банков политика не давать кредиты ИП, и она сложно поддается логике. Даже человеку, получающему черную зарплату, дадут кредит со справкой по форме банка, а ИП — или нет, или по огромной ставке. Ну как так? Если у меня есть черный доход, то все ок. А если черный доход и ИП, то кредита не видать.
Второй момент. Допустим, какой-то банк все-таки согласится выдать ИП кредит. Почему для него всегда будет повышенная ставка? Я прямо чувствую, как в России малому бизнесу дают дышать и расправить крылья.
Подразумевается кредит не для бизнеса, конечно, а на личные цели. Но вся эта система словно отговаривает людей становиться предпринимателями. Или я неправа?
Н.
В своем вопросе вы привели убедительные доводы, но все же в некоторых банках ИП трудно получить кредит именно из-за рисков. В отличие от наемного работника, который уволится и найдет другую работу, предпринимателю придется отвечать по долгам бизнеса, если что-то пойдет не так. Более того, если статус ИП появился недавно или у предпринимателя небольшие обороты, доход может быть нестабильным. Банк не может знать, на что именно заемщик хочет потратить деньги. Вдруг он вложится в бизнес, а дела не пойдут.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-журнала
Профиль автора
Несмотря на это, в настоящее время у ИП редко бывают трудности с кредитом на личные нужды. То, что причиной отказа в кредите станет доход заемщика от его ИП, — скорее миф. Есть множество других факторов, которые могут влиять на отказ или менее выгодные условия: цель кредита, желаемая сумма, размер дохода от деятельности ИП, кредитная история и кредитная нагрузка.
Причины трудностей с кредитом у ИП
Напомню, что мы разбираемся, почему у ИП могут возникнуть сложности с кредитом именно на личные цели, а не для бизнеса.
На личные цели можно оформлять, например, кредитку, кредит наличными или ипотеку. Для бизнеса ИП может взять оборотный кредит, овердрафт или открыть кредитную линию под залог недвижимости. Во всех ситуациях главное опасение банка в том, что он не сможет вернуть свои деньги. Вот о чем может беспокоиться банк.
Долги в рамках бизнеса. Редко какой бизнес обходится без долгов. Это могут быть оборотные кредиты, овердрафт, дебиторка. Да еще и зарплата сотрудникам, если они есть в штате. Если при кредитовании бизнеса банк проверяет эту информацию, то при выдаче кредита на личные нужды — не всегда и не для всех видов займа.
При этом, поскольку ИП несет ответственность по долгам личным имуществом, если что-то в бизнесе пойдет не так, отвечать придется именно ему. Долги бизнеса обычно гораздо больше кредитов на личные нужды — не все банки хотят рисковать.
По тем же причинам сложности с кредитами могут быть, например, у гендиректоров, учредителей и руководителей компаний. Дело в том, что этих лиц могут привлечь к субсидиарной ответственности в случае банкротства организации. Это значит, что им придется платить по долгам фирмы. Такие долги могут достигать миллионов и даже миллиардов рублей.
Как раз чтобы минимизировать риски, ставка по кредиту для ИП даже на личные цели может быть выше.
Проблемы с налоговой. Если предприниматель не уплатил какие-то взносы, налоговая вправе направить в банк заявление о приостановлении операций по его счету. Пока предприниматель все не оплатит, движение по счетам не восстановится. Ошибки бывают и у плательщиков, и у налоговой. Да и от сбоев в системе никто не защищен.
Допустим, при оформлении платежного поручения предприниматель указал неверный код бюджетной классификации или ошибся в налоговом периоде. Налоговая посчитала, что предприниматель уклоняется от уплаты налогов, начислила пени и заблокировала счет. Решить проблему поможет заявление на уточнение платежа и копия платежки с ошибкой. Но чтобы решить проблему, нужно время — может возникнуть просрочка.
Нечеткий доход. Об этом мы уже писали: в зависимости от формы налогообложения, вида деятельности и сезонности работы у банка могут возникнуть трудности с пониманием реального дохода предпринимателя. К примеру, ИП занимается прокатом велосипедов. Летом деньги есть, а зимой велосипеды простаивают. В итоге у него нестабильный доход.
Новый бизнес. Если ИП начал вести деятельность недавно, доход тоже может быть нестабильным. А если он хочет оформить кредит наличными, банк вообще не знает, на что пойдут деньги.
Вы привели пример с работником: сегодня наемный сотрудник работает на ИП, а завтра ИП нечем ему платить. Но послезавтра наемный сотрудник может выйти на другую работу и снова получать там зарплату. Если же у ИП что-то пойдет не так, ему предстоит отвечать и по долгам перед другими кредиторами, и по долгам бизнеса, и по своим личным долгам. Денег на все может не хватить.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Что может помочь получить кредит
С октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки, поэтому им важно понимать доход потенциального клиента.
ЦБ опубликовал список документов, которые кредитные организации вправе учитывать для расчета дохода ИП:
- декларация по единому сельскохозяйственному налогу — для ИП, которые являются сельскохозяйственными товаропроизводителями;
- декларация по УСН;
- декларация по ЕНВД;
- копии квитанций или платежных поручений об уплате налогов за налоговые периоды, которые соответствуют периоду расчета среднемесячного дохода.
Банкам разрешено самостоятельно устанавливать дополнительный список документов, которые подтверждают доход ИП, в своих внутренних регламентах. Полный список документов можно уточнить у банка, в котором планируете взять кредит.
Вероятность получить кредит будет выше в следующих случаях.
У вас уже есть счет. Если собираетесь брать кредит, в первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас расчетный счет ИП, или в тот, где вы брали кредит раньше. У банка уже есть информация о вас, он видит обороты — доверить деньги такому заемщику легче.
Дополнительный доход. Если помимо деятельности ИП у вас есть еще какой-то доход, перед подачей заявки на кредит проконсультируйтесь с сотрудником банка. В отдельных случаях он может порекомендовать не указывать доход от ИП, а представить документы с подтверждением другого дохода. Например, вы получаете деньги от сдачи недвижимости в аренду. В Т-Ж уже была статья о документах, которые помогут подтвердить доход.
Поездки за границу. Некоторые банки учитывают информацию о путешествиях за границу. Обычно рассматриваются поездки за последние 12 месяцев.
Созаемщик, поручитель или залог могут помочь, если вы планируете брать кредит на крупную сумму.
Одобрят вам кредит или нет, скорее зависит от вашей платежеспособности в целом, цели кредита и желаемой суммы. Кроме того, не забывайте про стандартные требования к заемщику: кредитная нагрузка меньше половины ежемесячного дохода и отсутствие просрочек. Не стоит подделывать справки или документы, чтобы получить кредит: если обман раскроется, могут быть проблемы.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Источник