Кредит для ип кредит европа банк

Любят ли банки кредитовать индивидуальных предпринимателей?

Дают ли кредиты для ИП и бизнеса? Банки хотят ограничить риски кредитования и подстраховаться от неплатежеспособности и ненадежности клиентов. Поэтому обычно они кредитуют только тех индивидуальных предпринимателей, которые ведут свой бизнес в течение как минимум полугода.

Индивидуальные предприниматели — эта категория заемщиков для российских банков всегда стояла несколько особняком. И отношение к индивидуальным предпринимателям (ИП) у большинства финансовых организаций был, как правило, довольно настороженным. Считалось, что имеющийся высокий уровень рисков не оправдывает потенциальный уровень прибыли. Однако в последнее время ситуация меняется.

Отличие данной категории заемщиков заключается в неопределенности их статуса. Они, с одной стороны, являются обыкновенными физическими лицами, которые нуждаются в средствах для обеспечения достойного уровня повседневной жизни. А с другой стороны, они одновременно являются собственниками бизнеса и занимаются предпринимательской деятельностью ради извлечения прибыли. Но кредиты могут быть нужны и в том, и в другом случае.

Кредиты для ИП и бизнеса

При такой двойственности статуса ИП возникает и двойственный подход финансовых организаций в условиях выдачи кредита. Многие российские банки для минимизации рисков придерживаются политики четкого разграничения кредитов для физических лиц (для личных потребительских нужд) и юридических лиц (для ведения бизнеса). В отношении ИП такое разграничение, как вы понимаете, просто невозможно.

Кредиты для ИП и малого бизнеса

По этой причине до недавнего времени значительное количество российских банков вообще не имели никаких целевых кредитных программ для индивидуальных предпринимателей. В лучшем случае ИП получали возможность кредитования просто как физические лица, оформляя нецелевые потребительские кредиты.

Как получить деньги на бизнес от государства

Почему банки отказывают ИП в выдаче кредита

Однако и в этом случае ИП сталкивались с определенными проблемами. Если обычный наемный работник для подтверждения мог просто предоставить заполненную по форме справку с места работы, то ИП в качестве дохода показывает только прибыль, которая образуется в результате его деятельности. Размер уже полученных доходов индивидуальный предприниматель может подтвердить только с помощью свой управленческой и бухгалтерской отчетности, а вот перспективы будущих доходов вообще невозможно спрогнозировать.

В итоге банки намного охотнее предоставляют кредиты ООО или непосредственно его собственнику, поскольку при этом им проще проверить доходы и обороты предприятия. Существующие в банках департаменты кредитования корпоративных клиентов предпочитают работать с традиционными формами бухгалтерской отчетности. К тому же собственник ООО при получении кредита может предоставить поручительство действующего юридического лица. А индивидуальный предприниматель един во всех лицах — сам берет деньги, сам тратит, сам зарабатывает прибыль, сам об этом сообщает банку.

Естественно, что банки это нервирует. Даже если они готовы предоставить ИП просто нецелевой потребительский кредит на значительную сумму, то, понимают, что он все равно пойдет на обеспечение бизнеса. Особенно если это касается крупных сумм в 1-1,5 млн. рублей.

Кредиты для ИП и потребительский кредит для бизнеса

Некоторые банки вообще отказывают в выдаче потребительских кредитов свыше 100 тыс. рублей, если физическое лицо является ИП. И не стоит такие данные скрывать от банка, поскольку они все равно получат необходимые сведения о регистрации потенциального заемщика в качестве предпринимателя. Остальные, как правило, требуют автотранспортные средства или недвижимость в качестве залога, а также поручителей.

Однако ситуация все же меняется, и некоторые банки смягчают свою позицию. Им нужны средства, и банки вынуждены расширять круг потенциальных заемщиков. А спрос на кредитные ресурсы со стороны ИП достаточно велик.

Такие финансовые организации, как Банк Москвы, УралСиб, РосБанк, ОТПбанк, Сбербанк, ВТБ24 и некоторые другие, уже предлагают целевые программы специально для индивидуальных предпринимателей. Максимальная сумма такого кредита колеблется в зависимости от банка в широком диапазоне — от 200 тыс. до 3 млн. рублей. Существуют и ограничения по возрасту — от 21- 23 до 58-60 лет. ИП должен представить в банк свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя и о постановке на налоговый учет, паспорт, налоговую декларацию за последний отчетный год (с соответствующей отметкой УФНС).

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Источник

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в Кредит Европа Банке. В таблице есть сводка тарифов с процентными ставками, суммами и сроками кредитования, а ниже собраны требования к заемщику, список документов и инструкция по подаче онлайн-заявки на кредит.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредит Европа Банк — один из крупных универсальных банков, который предлагает выгодные условия по финансовым продуктам для открытия собственного дела. Каждому бизнесмену финансовая компания готова одобрить как потребительский кредит на бизнес, так и овердрафт по привлекательной ставке.

Следует учитывать, что сумма по кредитному договору определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента. Получить минимальную процентную ставку по договору смогут постоянные клиенты кредитора, которые:

• ранее пользовались финансовыми продуктами и оплачивали взносы в срок;
• помимо счета, открыли инвестиционные договоры.

Условия кредитования

Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, каждый предприниматель должен внимательно изучить условия по кредитному продукту на развитие своего бизнеса.

Своим клиентам Кредит Европа Банк предлагает воспользоваться продуктом на следующих условиях:

В своей работе кредитор использует индивидуальный подход к каждому клиенту, независимо от того, предоставляется продукт физическим лицам на открытие бизнеса с нуля или для ООО, которое годами представлено на рынке и имеет хорошие показатели.

Благодаря такому подходу, финансовая компания учитывает интересы каждого заемщика и старается предложить наиболее выгодный продукт с минимальной переплатой.

Требования к заёмщику и бизнесу

Обратиться в банк и оформить кредит для малого бизнеса смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям кредитора.

Требования к клиентам:

• возраст от 25 до 60 лет;
• постоянная регистрация в регионе обращения, или в пределах 150 км от отделения банка;
• срок регистрации по прописке не менее 6 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие претензий со стороны налоговых учреждений или иных государственных органов;
• отсутствие судимости.

Требование к бизнесу: срок безубыточного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев. При этом необходимо принимать во внимание, что банк не сотрудничает с заемщиками, которые ведут бизнес в следующих видах деятельности:

• игорный бизнес;
• сельское хозяйство и животноводство;
• фондовый рынок;
• производство или торговля оружием;
• производство лекарственных препаратов.

Документы

Принять заявку и оформить кредитный договор каждый клиент сможет только при наличии полного пакета документов.

Кредит Европа Банк запрашивает:

Следует учитывать, что банк может запросить дополнительные документы, для проверки не только клиента, но и его платежеспособности.

Онлайн-заявка на кредит для бизнеса

Для экономии личного времени кредитор предлагает юридическим лицам оформить заявку и получить предварительное решение в режиме реального времени.

Все, что вам необходимо сделать, это:

В онлайн-заявке будьте готовы указать:

• фамилию;
• имя;
• наименование компании;
• регион, в котором планируете обратиться в офис кредитора;
• контактный телефон для связи;
• адрес электронной почты;
• какой продукт желаете оформить (в данном случае — кредит).

Как только вся информация будет корректно указана, останется кликнуть «отправить».

Будьте готовы в ближайшее время принять звонок от специалиста финансовой компании, и предоставить ответы на вопросы. Также во время телефонного звонка можно задать интересующие вопросы по поводу тарифов и условий оформления.

Способы возврата кредита

Согласно условиям кредитного договора, заемщик должен вносить оплату своевременно. При нарушении сроков могут быть начислены штрафные санкции в размере 20% от суммы просроченной задолженности.

Доступные способы оплаты:

Стоит принимать во внимание, что опытные финансовые эксперты советуют вносить оплату заранее, поскольку платеж может зачисляться несколько дней.

Источник

Крупная кредитная компания с широким диапазоном услуг для физических лиц и предпринимателей. В отличие от множества других банков России сформирована на средства иностранного капитала. «Кредит Европа Банк» — подразделение группы FIBA, деятельность которого лежит в плоскости кредитования частных клиентов и бизнесменов. Новейшая история компании началась в 2007 году — с года, когда учреждение получило нынешнее название. Центральный офис КЕБ дислоцируется в Москве. Отделения и операционные кассы работают в крупных и средних городах страны.

Открытие, ведение счета в «Кредит Европа Банке» доступно небольшим и крупным компаниям. Сотрудничество с иностранным кредитором даст следующие преимущества:

• Индивидуальный подход к работе с каждым клиентом:
• Гибкая тарификация услуг;
• Строгая конфиденциальность;
• Возможность получения пассивного дохода в виде процента на остаток;
• Минимум документов;
• Круглосуточная связь с персональным менеджером.

Открыть расчетный счет для ИП в Кредит Европа Банке онлайн

Стать клиентом крупной кредитной организации можно уже сегодня, причем для этого не обязательно брать деньги в долг. Попробуйте открыть расчетный счет для ИП в Кредит Европа Банке онлайн за 5 минут. Для этого:

• Зайдите на официальный сайт;
• Оформите заявку в разделе для предпринимателей;
• Приготовьте документы (список ниже) и закачайте в систему сканированные копии;
• Дождитесь звонка сотрудника КЕБ, договоритесь об удобном времени встречи;
• Приезжайте в отделение с документами (копиями и подлинниками), передайте их на проверку;
• В тот же день подпишите договор и начинайте пользоваться счетом, тем более что реквизиты становятся доступны на начальном этапе, сразу после отправки заявки по Интернету.

Предоставьте документы:

(*) Можете просто приехать в отделение с подлинниками и сделать копии на месте, или заранее отксерокопировать доки и заверить у нотариуса (например, если та или иная бумага в настоящее время переданы в другое место).

Тарифы на обслуживание расчетного счета в «Кредит Европа Банке» для ИП

Клиент вправе сам выбрать тариф на обслуживание расчетного счета в «Кредит Европа Банке» для ИП и ООО. Это, а также возможность получения дополнительных бонусов в виде остатка на счет, является главным фактором выбора компании предпринимателями.

В первую очередь РКО подразумевает полное обслуживание расчетного счета — рублевого или валютного. Здесь же можно производить обмен иностранных денег, осуществлять кассовые операции, переводить денежные средства — работать с р/с по всем направлениям, чтобы увеличить эффективность бизнеса.

Действующие тарифы на 2019 год:

РКО в Кредит Европа Банке: тарифы для юридических лиц

РКО в «Кредит Европа Банке» состоит из основной услуги, связанной с ведением расчетного счета, и нескольких дополнительных сервисов, куда входят:

• Подключение к зарплатному проекту;
• Выпуск, обслуживание корпоративных карт;
• Операции в рамках ВЭД;
• Торговый эквайринг;
• Инкассация.

Зарплатный проект

Клиент заказывает, а банк предоставляет услугу по распределению и перечислению денег сотрудникам на зарплатную карту. В отличие от дебетовых, кредитных карт стоимость открытия и обслуживания этого вида пластика составляет 0 рублей. Подключившись к проекту, клиенту гарантированы привилегии:

• Выпуск премиальных карт для руководителей;
• Бесплатное СМС-информирование;
• Льготы на выпуск карт для всех работников.

Торговый эквайринг

Если магазин принимает оплату только наличными, при этом теряет клиентов и выручку, имеет смысл обратиться в банк для предпринимателей с заявлением и подключиться к торговому эквайрингу. «Кредит Европа Банк» предоставляет оборудование для приема платежей картами. Сотрудники сами выполнят доставку, установку и подключение. Условия обслуживания:

• 1,5% — комиссия за проведение платежа;
• Зачисление в течение суток;
• Оборудование — бесплатно, во временное пользование до окончания срока действия договора;
• Техническая поддержка.

Ведение ВЭД (внешнеэкономической деятельности)

В список функций валютного контроля входят:

• Выполнение экспертизы контрактов;
• Оформление паспорта сделки;
• Участие в переговорах;
• Сопровождение проектов;
• Консультации по законодательству, регулирующему ВЭД.

Инкассация

Для подключения услуги необходимо написать заявление в «Росинкас». В соответствии с составленным графиком инкассаторы будут забирать деньги, документы, другие ценные бумаги и перевозить на специальном транспорте. В рамках инкассации сотрудники изымают наличность из кассы, пересчитывают, сортируют, обеспечивают сохранность при перевозке, а также доставляют наличность на объект клиенту.

Интернет-банкинг в Кредит Европа Банке

Система Клиент-банк активирована на базе «ДБО BS-Client» (разработана «BSS»). Предпринимателей перевели на полностью дистанционное самообслуживание, и от этого выиграли обе стороны. Преимущества Интернет-банка от «Кредит Европа Банк»:

• Управление счетом — 24/7;
• Контроль и проведение платежных операций из любого места в мире;
• Интуитивно понятное управление;
• Безопасность;
• Все включено — нет необходимости покупать и устанавливать дополнительные программы;
• Доступ с любого браузера.

Мобильный банк

Тот же Интернет-банк с доступом через коммуникатор. На начало 2019 года приложения разработаны для систем Android, iOS с возможностью скачивания с Apple Store, Google Play. Мобильный банк всегда с клиентом — в дороге, командировке, на отдыхе. Возможности приложения выходят далеко за пределы обслуживания расчетного счета. У вас в кармане — настоящий платежный терминал. Оплачивайте ЖКХ, связь, билеты и прочие услуги рабочего и бытового плана. Вход в МБ осуществляется по той же паре «логин/пароль».

Отзывы о Кредит Европа Банке

8 800 700-775-7

https://www.crediteurope.ru/business/

Лицензия ЦБ №: 3311

Подбор Счета и Эквайринга по параметрам

Выберите интересующий вас параметр и посмотрите какие банки вам подходят

Мы сравниваем Вы экономите

Изучите всю информацию в карточке продукта и отзывы о нем.

Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке РКО

Мы помогаем оформить расчетный счет и эквайринг во всех крупных городах

Узнайте какие виды эквайринга существует и выберите свой

Источник