Кредит для ип без залога и поручителя банки

Поиск кредитов для ИП в России

Отзывы о кредитах для бизнеса для ип

Оставить отзыв

Взять кредит для ИП на развитие бизнеса в банках России

Индивидуальные предприниматели очень часто нуждаются в финансовой поддержке, поэтому многие банки России предлагают получить кредит для ИП. Чаще всего такие кредитные продукты выдаются под залог автомобиля, недвижимости или товарооборота, но они отличаются более низкими процентными ставками, чем потребительские кредиты. Изучить и сравнить лучшие кредитные предложения можно на нашем сайте.

Особенности кредитов индивидуальным предпринимателям

Банки в среднем предлагают открыть кредит на развитие бизнеса в размере от 1 до 3 миллионов рублей, и эта сумма напрямую зависит от ежемесячного товарооборота. При этом, процентная ставка может варьироваться от 9 до 25 %. Наиболее велики шансы получить кредитные средства, предоставив обеспечение или авторитетного поручителя.

Для начинающих бизнесменов получить кредит для ип без залога и поручителя практически невозможно, поэтому стоит рассмотреть вариант оформления кредитных продуктов на частное лицо. С определенным обеспечением, необходимо предоставить банку бизнес-план. Также очень важна кристально чистая кредитная история.

Существуют также специальные государственные целевые программы, в которых поручителем выступает Фонд содействия малому бизнесу. Такой кредит наличными для ип требует соблюдения нескольких условий:

• Заниматься развитием бизнеса не менее трех месяцев.
• Заниматься бизнесом, соответствующему целевой программе.
• Обосновать цель кредита и подтвердить ее целесообразность, а также собственную платежеспособность.

На какие цели можно взять кредит ИП

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит на две основные цели:

• Кредит на открытие бизнеса с нуля.
• Кредит на развитие бизнеса (модернизацию оборудования, пополнения товара, увеличения товарооборота и прочие цели, кредит на пополнение оборотных средств).

Как получить кредит для ИП

Найти выгодные кредитные предложения кредитов для малого бизнеса можно на нашем сайте и отправить заявку в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Поиск кредитов в России

Требования к заёмщику и компании

Для собственника бизнеса

Для юрлица

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Необходимые документы

Дополнительно могут понадобиться

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Âûãîäíûå ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ äëÿ ìàëîãî áèçíåñà â Ðàéôôàéçåíáàíêå

Åñëè âû çàðåãèñòðèðîâàíû êàê ÈÏ èëè âàøà êîìïàíèÿ îôîðìëåíà êàê ÎÎÎ èëè ÀΠ— âû ìîæåòå âçÿòü êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.

Ïðåèìóùåñòâà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå:

• âûäà÷à êðåäèòà äëÿ ÈÏ è ìàëîãî áèçíåñà áåç çàëîãà è ïîðó÷èòåëåé
• ìèíèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
• îôîðìëåíèå íà áîëüøîé ñðîê (äî 10 ëåò)
• êðåäèòîâàíèå òåêóùèõ è íîâûõ êëèåíòîâ áàíêà
• ãèáêèå óñëîâèÿ äëÿ ïîääåðæêè è ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèé, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé

Êàê îôîðìèòü êðåäèò ìàëîìó áèçíåñó?

Ñðåäñòâà çà÷èñëÿþòñÿ íà áàíêîâñêèé ðàñ÷åòíûé ñ÷åò îðãàíèçàöèè èëè èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Åñëè âû íîâûé êëèåíò áàíêà, íóæíî áóäåò åãî îòêðûòü. Åñòü òðè ñïîñîáà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà, äëÿ êîòîðîãî íå íóæåí çàëîã:

• Îôîðìèòü çàÿâêó íà ñàéòå
• Îñòàâèòü çàÿâêó â îòäåëåíèè áàíêà
• Ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ ó ïåðñîíàëüíîãî ìåíåäæåðà

Íà êàêèå öåëè âûäà¸òñÿ êðåäèò þðèäè÷åñêèì ëèöàì?

Ïðåäïðèíèìàòåëÿì è ñîáñòâåííèêàì îðãàíèçàöèé äîñòóïíû ðàçëè÷íûå âèäû êðåäèòîâàíèÿ íà ïîääåðæêó ìàëîãî áèçíåñà. Îöåíèòå ïðîçðà÷íûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ:

• ïðèîáðåòèòå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà èëè îáîðóäîâàíèå
• êóïèòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü
• ïîêðîéòå êàññîâûå ðàçðûâû
• ïîïîëíèòå îáîðîòíûå ñðåäñòâà íà áàíêîâñêîì ñ÷åòå îðãàíèçàöèè èëè ÈÏ
• ðåôèíàíñèðóéòå äåéñòâóþùèå êðåäèòû äðóãèõ áàíêîâ
• îáåñïå÷üòå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïðè ó÷àñòèè â çàêóïêàõ

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.

Потребительский кредит ИП. Причины отказа

Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.

Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.

Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.

Как взять потребительский кредит ИП

Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.

Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать

Есть несколько причин взять кредит для ИП:

• купить технику, транспорт, оборудование;
• чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
• создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.

Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:

• ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
• Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
• Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.

Какие банки дают потребительский кредит ИП

Сбербанк

Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.

В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.

Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.

ОТП Банк

В ОТП Банке действую две программы:

• «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
• «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.

УралСиб

Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.

Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.

ВТБ 24

Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.

Модульбанк

Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:

• на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
• под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
• овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.

Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.

Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.