Альфа-Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Банк давно занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Организация обслуживает не только граждан, но и представителей бизнеса (ИП, ООО, АО). Предпринимателям доступны разные программы кредитования (Лизинг, Овердрафт). Требования к ИП несколько ниже, чем к юридическим лицам.
- Особенности кредитования для ИП
- Условия для получения кредита для бизнеса
- Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей
- Особенности программы «Овердрафт»
- Особенности программы «Партнер»
- Необходимый пакет документов
- Требования к заемщикам
- Условия для поручителей
- Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?
- Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП
- Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке
- Порядок погашения задолженности
- Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке
- Плюсы и минусы
Особенности кредитования для ИП
Представители малого бизнеса могут оформить разовый займ, овердрафт или открыть возобновляемую кредитную линию. Для многих ИП удобнее последний вариант. Он позволяет неоднократно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Единственное условие – своевременное погашение задолженности.
При оформлении займа на развитие бизнеса ИП получает возможность подключения к интернет-банкингу. Управлять счетом можно круглосуточно, независимо от местонахождения.
Условия для получения кредита для бизнеса
Альфа-Банк выдает кредиты предпринимателям на своих условиях. Сюда входит:
- наличие полного пакета документов;
- целевое назначение денег – развитие бизнеса;
- строгое соблюдение графика платежей по кредиту;
- максимальный период отсрочки первого платежа по займу – полгода.
Узнать предварительное решение по кредиту предприниматель может сразу после собеседования с менеджером банка.
Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей
Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:
- Кредит для бизнеса.
- Овердрафт – «запасной кошелек».
- Возобновляемая кредитная линия.
- Банковская гарантия для участников госзакупок.
- Спецтехника в лизинг.
Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.
Особенности программы «Овердрафт»
Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:
- Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
- Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
- Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
- Срок действия договора – 12 мес.
- Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
- Наличие поручителей – обязательно.
- Требования о залоге – отсутствуют.
Особенности программы «Партнер»
Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:
- Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
- Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
- Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
- Валюта кредита – рубль.
- Требования о залоге – отсутствуют.
- Наличие поручителей – обязательно.
Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.
На момент написания статьи программа «Партнер» утратила актуальность. Предприниматели могут оформить кредит для бизнеса.
Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?
Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.
При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.
Как заполнить онлайн-заявку?
Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).
Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:
- Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
- Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
- Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.
Необходимый пакет документов
Заемщику нужно подготовить:
- Паспорт.
- ИНН физлица.
- Лист записи из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.
Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).
Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.
Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.
Требования к заемщикам
Банк выдвигает следующие требования к ИП:
- Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Письменное подтверждение статуса ИП.
- Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
- Положительная кредитная история.
- Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
- Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
- Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.
Условия для поручителей
Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).
Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»
Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП
Альфа Банк рассматривает заявку о выдаче кредита на развитие бизнеса от 3 до 7 дней. Предварительное решение обычно принимается в день обращения заемщика. Его можно узнать в отделении банка.
Срок рассмотрения онлайн-заявки составляет 2 дня. При этом сотрудник банка может перезвонить в день обращения для уточнения деталей.
Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке
Порядок оформления займа на развитие бизнеса:
- Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
- Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
- Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
- Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
- Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
- Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
- Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.
После заключения кредитного договора и выдачи денежных средств наступают обязательства заемщика.
Порядок погашения задолженности
Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.
Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.
Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.
Уточнить сумму задолженности можно разными способами:
- График платежей.
- Интернет-банкинг.
- По телефону.
- Через терминал.
Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке
Производить погашение кредита можно разными способами:
- В кассе банка.
- Через терминалы.
- Через мобильное приложение.
- Путем безналичного перевода.
Погашение задолженности по овердрафту происходит путем автоматического списания денег со счета должника.
Досрочное погашение кредита подразумевает предварительное уведомление финансовой организации. По закону уведомление подается за 30 дней до наступления события. Альфа Банк сократил срок для своих клиентов до 5 дней.
При досрочном закрытии кредита нужно узнать сумму задолженности за день до внесения платежа. Также следует учитывать способ оплаты. Во избежание задержки поступления денег лучше производить оплату через кассу банка.
Плюсы и минусы
Преимущества кредитования ИП:
- Кредит позволяют покрыть текущие расходы, без изъятия денег из оборота.
- Предпринимателям доступны программы кредитования без залога.
- Ставка не меняет на протяжении всего срока действия договора.
- График погашения кредита формируется индивидуально.
- Проценты начисляются по факту использования денег.
- Разовая комиссия.
Недостатки кредитования ИП:
- Недостаточное количество отделений и банкоматов.
- Сбои в работе сервисных систем банка.
Источник
Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.
Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.
Преимущества кредитования для ИП
Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.
Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.
Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.
Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.
Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.
Обзор кредитных программ
На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта – овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.
Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.
Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.
Особенности программы Партнер
Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.
Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.
Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.
Возможности оформления
Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.
Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.
Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.
Процентная ставка
На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.
График погашения
Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.
Форма представления
Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.
Цели кредита
ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.
Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.
Как получить кредит для бизнеса?
Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.
- Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
- Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
- После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
- Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.
Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.
Заполнение заявки онлайн
Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.
Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.
Предоставление документации
Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.
- Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
- Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
- Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
- При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
- Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
- Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.
Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).
Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.
Получение кредита
Положительное решение позволит незамедлительно получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.
Требования к заемщику
Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.
Условия для поручителя
Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.
ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.
Для физического лица (гражданин РФ)
Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.
Для индивидуального предпринимателя
Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).
Для юридического лица
Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.
Способы погашения кредита
Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:
- непосредственно в кассе филиала;
- с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
- в салонах партнеров;
- через электронные платежные системы и кошельки;
- путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
- в многочисленных терминалах и банкоматах.
При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.
Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.
Преимущества и недостатки
Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:
- заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
- автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
- выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
- наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
- условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
- бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
- карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
- несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.
Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.
Заключение
Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки. Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников. Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.
Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.
Источник
