Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.
Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.
Коллеги предлагают свои варианты.
ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.
Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.
В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.
Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.
Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей.
Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами.
Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.
Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.
ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос. номер ххх
Ссылка на сайт: https://ххх
ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий.
ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г. В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют.
ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).
ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.
Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.
Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки:
ООО , ИНН , Договор №ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя
Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх
ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.
Источник
Письмо о хозяйственной деятельности организации — это документ, который может потребоваться при взаимодействии с банком, согласно требованиям антиотмывочного закона ФЗ-115, при открытии счета и идентификации клиента или запросе банка о подозрительных операциях.
При открытии счета и ответе на запрос банка о конкретной операции потребуется письмо о деятельности компании, образец для банка составляется в произвольной форме.
Требования к документу
При формировании письма учтите, что никаких требований к нему законодатель не предъявляет, детально содержание определяется при непосредственном взаимодействии сторон в зависимости от конкретных обстоятельств. Банк вправе запросить этот документ при открытии счета или при желании выяснить характер подозрительной операции на основании норм антиотмывочного 115-ФЗ.
Обязательно ли давать пояснения банку
Такая обязанность для юридического лица конкретно в законе не установлена. Но в нем есть нормы, обязывающие банк идентифицировать клиентов при взаимодействии с ними, поэтому в целях открытия расчетного счета возникает необходимость дать пояснение в банк о деятельности организации в письменном виде. Какие конкретно сведения включать в документ, определяется законом. Для идентификации нужны данные о целях предпринимательства юридического лица. Закон не определяет форму, в которой предоставляется описание деятельности компании, образец для банка организация вправе составить произвольно или с использованием бланка кредитного учреждения, если таковой разработан специально.
Если операции вызывают у банка обоснованные подозрения на основании ст. 7 ФЗ 115, ему разрешено отказать в их исполнении. Например, возникнет сомнение в источнике поступления средств из-за нехарактерной для данного клиента сферы деятельности, указанной в назначении платежа. В этом случае тоже потребуется доказать, что компания вправе ею заниматься.
Кто составляет письмо
Перечень ответственных лиц, которые разрабатывают и формируют письменное описание деятельности организации, определяется в соответствии с локальными актами компании: положением о делопроизводстве, должностными инструкциями. Составление документации и взаимодействие с банками традиционно включают в обязанности:
- заместителя директора;
- начальника отдела маркетинга;
- секретаря;
- делопроизводителя;
- менеджера и т. д.
Как составить документ
При составлении такого документа, как описание хозяйственной деятельности предприятия для банка, необходимо руководствоваться точными сведениями о компании, все реквизиты берутся из официальных документов. Те сведения, которые пока не подтверждены достоверно, указываются на основании имеющейся в распоряжении информации (о клиентах, выручке и т. д.). Если непонятно, какие данные потребуются, необходимо уточнить объем и состав информации у специалиста кредитного учреждения.
Обычно информационное письмо формируется так:
- Используется фирменный бланк либо указывается информация о полном наименовании с указанием организационно-правовой формы, адрес и ИНН с КПП.
- Далее идет наименование адресата с указанием его местонахождения.
- Затем указываются данные о том, какие занятия выбраны компанией с конкретными кодами ОКВЭД, данные о контрагентах.
Кому направить письмо
Документ составляется для банка и передается специалисту, по запросу которого предоставляется такая информация. Например, при открытии расчетного счета это специалист по открытию счетов, при запросе по конкретной операции — оператор или специалист по работе с клиентами. Адресуется бланк руководителю.
Как доставить письмо в банк
Для отправления используются любые формы связи: электронная почта, факс, мессенджеры, курьерская доставка, доставка специалистом, отправление по Почте России обычным или заказным способом, которые согласованы с кредитным учреждением.
Скачать образец письма в банк о деятельности организации (бланк)
Скачать образец информационного письма о деятельности компании (заполненный)
Источник
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
Характеристика с места работы индивидуального предпринимателя и описание его коммерческой деятельности
» Характеристика ИП имеет не совсем стандартную форму, так как особый статус влияет на оформление документа. Чаще всего она требуется с места работы. Структура характеристики на индивидуального предпринимателя не отличается от обычной. А пригодиться она может для:
- для предоставления в некоторых ситуациях в органы МВД;
- получения визы для выезда за рубеж;
- нового трудоустройства (если начальство хочет узнать дополнительные сведения о будущем сотруднике);
- вручения награды и пр.
- для аттестации служащих (для государственных структур);
Гражданин, имеющий место работы, всегда сможет обратиться за бумагой к руководству.
Основная разница состоит в том, что ИП не является руководителем или сотрудником (если только параллельно не работает по найму), и писать бумагу ему придётся самостоятельно. Чаще всего по определению характеристика составляется работодателем на работника.
Организационно-экономическая характеристика и управление предприятием малого бизнеса на примере ИП Овцин Д.А.
Вид курсовая работа Язык русский Дата добавления 22.10.2014 Размер файла 559,0 K Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на https://www.allbest.ru/ Министерство образования и науки РФ «Московский государственный университет технологий и управления им. К.Г. Разумовского» Кафедра экономики и информационных технологий Курсовая работа по дисциплине «Экономика и управление » Тема: «» Н.Новгород 2014 г. Актуальность выбранной темы курсовой работы обусловлена тем, что малый бизнес как сектор экономики создает необходимую атмосферу конкуренции, способен быстро реагировать на любые изменения рыночной конъюнктуры, заполнять образующиеся ниши в потребительской сфере, создает дополнительные рабочие места, является основным источником формирования среднего класса, то есть расширяет социальную базу проводимых реформ.
Идеальный документ. Письмо банку о том, что «наличка» – это нормально и в ней нет никакого «отмывания»
на 12.06 64,5158 27,6 коп.
73,0448 17 коп. По теме Читайте все материалы (91) по теме . Есть обновление (+80), в том числе: 23 августа 2011 г. 14:06 Ольга Сергеева, эксперт «УНП»Газета «» № 31/2011 Деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности, теперь на особом контроле у банков*.
Поэтому они чуть ли не у каждого клиента запрашивают информацию и документы, подтверждающие, откуда столько «налички» у компании. Чтобы не объясняться по каждой операции, можно заранее поставить банк в известность, что постоянные для компании естественны. Поможет в этом специальное письмо (см.
образец). Особых требований к составлению такого письма нет, форма произвольная.
Характеристика на ИП, образец
Содержание
- Налоги
- УСН 6%
- УСН 15%
- ЕНВД
- ПСН
- ОСНО
- УСН 15%
- Как правильно написать характеристику
- ЕНВД
- УСН 6%
- Характеристики
- Свежие материалы
- ОСНО
- Примеры характеристики с места работы
- Недостатки индивидуального предпринимательства
- Кто занимается подготовкой и подписанием характеристик
- Какие бывают характеристики
- ПСН
- Свежие материалы
- Налоги неизбежны, но выбор за предпринимателем
- Характеристика с места работы
- Преимущества индивидуального предпринимательства
- Недостатки и преимущества индивидуального предпринимательства
Кто занимается подготовкой и подписанием характеристик Чаще всего по определению характеристика составляется работодателем на работника.
В нем сначала стоит сообщить, по какой причине компания его направляет. Это необходимо, чтобы банк имел реальное представление о предпринимательской деятельности компании и проводимых ею операциях.
А пригодиться она может для:
- нового трудоустройства (если начальство хочет узнать дополнительные сведения о будущем сотруднике);
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ПЕРМСКИЙ ИНСТИТУТ МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ (ВЫСШАЯ ШКОЛА ПРИВАТИЗАЦИИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА) (НОУ ВПО ПИМУ (ВШПП) Факультет «Экономика и управление» КУРСОВАЯ РАБОТА ПО ДИСЦИПЛИНЕ: «Теория Организации» На тему: «Анализ финансово экономической деятельности ИП Одинцевой В.Ю. Выполнил: студент факультета заочного обучения по специальности «Менеджмент» Бабушкин Антон Игоревич Шифр ПМ-11-5-593
Общая характеристика предприятия ип михайская
Индивидуальный предприниматель Михайская Татьяна Михайловна действует на основании свидетельства о регистрации, для осуществления хозяйственной и коммерческой деятельности на территории Тарасовского района и за его пределами на основе самофинансирования и самоокупаемости.
Магазины ИП Михайской Т.М. пользуются хорошим спросом у жителей поселка и других районов. Место нахождения и почтовый адрес: 346050, Ростовская область, Тарасовский район, п. Тарасовский, ул. Островского, 63 г. Учредителем выступает одно лицо, которое несет риск убытков, связанных с деятельностью, в пределах стоимости внесенного им вклада.
ИП Михайская занимается продажей строительных материалов и запчастей на автомашины только в розницу, поэтому процедура оформления продаж сводится только к пробиванию чека ККМ для покупателя. В конце каждого дня выручка сдается главному бухгалтеру, о чем делается соответствующая запись в кассовой книге и отражается в квитанции к приходному кассовому ордеру.
Характеристика деятельности индивидуального предпринимателя Кин А.В.
Вид отчет по практике Язык русский Дата добавления 27.10.2012 Размер файла 865,8 K Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Страница:
- 1
Размещено на https://www.allbest.ru/ ОГЛАВЛЕНИЕ: 1. Организация коммерческой деятельности 1.1 Характеристика организации 1.2 Основные технико-экономические показатели деятельности 1.3 Анализ взаимоотношений организации с контрагентами 1.4 Порядок заключения хозяйственных связей 1.5 Характеристика взаимоотношений товарных отделов со складами внутри организации 1.6 Анализ факторов и причин невыполнения договорных обязательств. 1.7 Организация внешнеэкономической деятельности 2.
Банк потребовал от ИП раскрытия всего процесса ведения бизнеса
В последнее время на форум Клерк.ру все чаще обращаются предприниматели, которые сталкиваются с нелепыми требованиями банков.
Организация и планирование маркетинга на предприятии 2.1 Изучение спроса покупателей 2.2 Оценка конкурентной позиции ИП Кин 2.3 Рекламно-информационная деятельность ИП Кин 3.
Накануне очередной ИП был обескуражен письмом из банка, в котором у него открыт расчетный счет.
В кредитной организации потребовали от клиента подробную информацию о его деятельности, попросили выдать все «адреса, пароли, явки».
Свое любопытство банк мотивировал тем, что обязан соблюдать «антиотмывочный» закон, осуществляя контроль за операциями клиентов. «Как реагировать на такие требования», — вопрошает бизнесмен.
До этого были траблы, но ограничивались документами о поставках продавцу, а тут прямо весь бизнес план и ноухау раскрыть требуют.
Да и еще пугать видимо будут и счета блокировать.
Поэтому и хочется отчитаться, но по минимуму. А с новым счетом и набегаешься и непонятно, что получишь в результате — конь тот же, но вид слева.
— kpokorp Мнения участников обсуждения разделились.
Характеристика ип пример
Индивидуальный предприниматель Иванов Сергей Александрович – предприятия розничной торговли продуктами питания и оптовой алкогольной продукцией. В собственности ИП Иванов С.А. — павильон, в котором находится продуктовый магазин, также арендуется склад на территории крупной торговой базы.
Предприятие создано в 1996 году и постоянно расширяет круг клиентов.
Предприятие осуществляет поставку алкогольной продукции в пункты розничной торговли в г. Иркутске и Иркутской области, включая такие крупные торговые сети как: — «Бонус» — сеть магазинов самообслуживания «Слата» — сеть магазинов «Цезарь» ИП Иванов С.А.
получает только лицензированную продукцию с заводов-изготовителей, с большинством которых договоры заключены уже на протяжении 7 – 10 лет. Основной ассортимент ИП Иванов С.А.
Источник
