Дадут ли автокредит без первоначального взноса? Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа.
Но как быть тем, кто не может его внести?
Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?
Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?
Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.
Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?
Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.
Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?
Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:
- Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
- Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.
Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.
Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:
- Возможность получить минимальный процент по кредиту.
- Платить банку нужно будет меньше.
- Срок кредитования и сумма займа будут больше.
Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.
Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса
Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.
На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:
- Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
- Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
- Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
- Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
- Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.
Оценка заемщика
Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:
- Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
- Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
- Стабильная заработная плата.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.
Требования к машинам
Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.
При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:
- Возраст не больше 5-10 лет.
- Исправное состояние.
- Отсутствие видимых повреждений.
- Небольшой пробег.
От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.
Как оформить автокредит?
Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.
Подача заявки и документов в банк
Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:
- Непосредственно через банковское отделение.
- Через официальный сайт кредитора.
- Через автосалон.
Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.
К заявлению прикладывают документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
- Справка, указывающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или копия трудового договора.
- Водительское удостоверение.
Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.
Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора
Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.
В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.
Страховка и постановка на учет
После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.
Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.
Передача документов в банк и погашение долга
Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.
Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.
Куда обратиться за автокредитом?
Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.
ВТБ
В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.
Восточный банк
В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.
Условия программы:
- Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
- Период кредита не больше 5 лет.
- Годовой процент от 19%.
Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.
Учреждение предлагает такие условия:
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
- Максимальный срок кредитования – 7 лет.
При отказе от страховки процент будет повышен.
Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.
Источник
Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.
Зачем необходим первоначальный взнос банку?</b>
Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.
Недостатки автокредита без первоначального взноса
При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:
– Высокая вероятность отказа. Как показал опыт Автомамы, 60 — 65% заявок на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получают отказ. Такой вид кредитования используют мошенники и кредитные организации несут значительные финансовые потери, поэтому опасаются выдавать такие автокредиты.
– Большой ежемесячный платеж. Без первоначального взноса возрастает сумма автокредита, и, соответственно увеличивается ежемесячной платеж. При наличии иждивенцев вам могут отказать, если ежемесячный платеж составит превысит ваш доход с учетом их содержания (из расчета на одного иждивенца 10 —15 тыс. руб.). Особенно дорого обойдется автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль из-за большой суммы заема.
– Высокая процентная ставка. Т.к. риски возрастают, банк увеличивает процентную ставку. Размер общей переплаты, следовательно, также увеличивается.
– Короткий срок кредитования. Чтобы снизить свои риски по кредиту без первого взноса обычно банки ограничивают срок кредитования до 12 — 24 месяцев.
– Обязательное подтверждение дохода. При получении такого кредита банки требуют предоставить полный комплект документов, в т.ч. обязательно подтверждение официального дохода по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
– Долгий срок рассмотрения заявки. Кредитная организация проверяет заемщика на платежеспособность, поэтому срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1 — 2 дня. Если вы не внесли аванс за авто, то он может быть продан до получения одобрения.
– Негативное влияние на кредитную историю. Получение кредитов без первоначального взноса негативно влияет на кредитную историю покупателя — вам могут отказать при получении еще одного кредита или ипотеки.
– Высокие расходы на страхование. Кредитная организация обязательно потребует оформления полного КАСКО. Дополнительно возможно оформление страховки жизни и/или имущества, страховки от потери работы, что существенно увеличит расходы по заему.
Достоинства автокредита без первоначального взноса
Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:
– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.
Выводы
Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.
В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!
Источник «Автомама»
Источник
Автокредит позволяет сесть за руль желаемого автомобиля здесь и сейчас. Обращаясь в банк, следует убедиться, что вы и выбранное авто соответствуете требованиям кредитора. Давайте разберемся, кто может получить одобрение в кредитовании, а кому придется копить и копить.
Неотъемлемые требования
Каждый банк выдает кредитные продукты на своих особых условиях. И автокредит не является исключением. Если вы мало зарабатываете и явно не сможете позволить себе иномарку последней модели, с наибольшей вероятностью вам придется услышать отказ. Несмотря на разные условия, основные требования банковских организаций к клиентам схожи. А именно:
· Материальное положение
Платежеспособность – самый важный критерий для всех кредиторов. Исключений не бывает! Большинство банков одобряют автокредиты при условии, что на ежемесячные платежи будет уходить не более половины или трети дохода заемщика. Подтвердить доход можно посредством справки 2-НДФЛ, выписки с зарплатного или лицевого счета. Если у вас имеется дополнительный доход, лучше уведомить об этом банк. Например, предоставить копии договоров о сдаче недвижимого имущества в аренду. Документы на право собственности на недвижимость также станут плюсом и увеличат шансы на получение автокредита.
· Стаж работы
Общий трудовой стаж должен составлять от 1 до 3 лет. Срок работы на последнем месте трудовой деятельности – не менее полугода.
· Возраст
При выдаче автокредитов банки устанавливают возрастное ограничение. Заемщиком может стать лицо от 21-23 лет. Возрастной ценз у большинства кредиторов – 55 – 60 лет на момент погашения долга.
· Гражданство и регистрация
Получить кредит могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в населенном пункте присутствия филиала банка.
Как же много документов…
В большинстве случаев документов требуется действительно много. При оформлении автокредита следует предоставить паспорт. Большинство кредиторов требуют заранее позаботиться о копиях всех страниц документа. Иногда может потребоваться и копия страниц паспорта супруга. Необходимо предъявить водительское удостоверение, свидетельство ИНН, трудовую книжку. Работаете по договору найма? Сотрудники банка попросят предоставить данный документ. Кредит на покупку автомобиля не одобрят без справки о доходах. Некоторые организации позволяют предоставить справку по форме банка. Например, Русфинанс или ВТБ.
Страховка – необходима и обязательна
Приобретаемый в кредит автомобиль будет являться предметом залога. Именно поэтому законодательство требует в обязательном порядке страховать транспортное средство. Многих автолюбителей не устраивает такое требование. Не все хотят платить достаточно крупную сумму за страховку.
Разумеется, в первую очередь страховка оформляется в целях материальной защиты банка в случае аварии или иного происшествия. Но! Важно понимать, что КАСКО защищает не только кредитора, но и владельца авто. При возникновении аварийных ситуаций заемщику не придется с ужасом искать деньги на ремонт, выплачивая при этом очередные платежи по кредиту.
Автомобиль – любой не подойдет
Если к новым авто банки относятся положительно, то с приобретением поддержанного ТС могут возникнуть проблемы. Хотите новенькую машину? Посетите желаемый автосалон, выберите автомобиль, соберите необходимые документы, оставьте заявку на кредит и дождитесь положительного решения банка. При одобрении авто можно сразу получить в личное распоряжение.
Перед покупкой поддержанной машины придется убедиться, отвечает ли она требованиям банка. Каждый кредитор одобряет автокредит на своих условиях. Тем не менее, подавляющее количество банковских организаций предъявляет более или менее одинаковые требования. А именно:
· возраст ТС на момент полного погашения заимствования должен быть не более 8 лет;
· пробег не должен превышать 100 тысяч км;
· при оформлении автокредита на иномарку многие банки проверяют, грамотно и законно ли была проведена растаможка.
И это еще не все! Желание многих банков оформлять сделки через юридические лица добавляет проблем потенциальным заемщикам. Финансовая организация может потребовать сдать автомобиль в специальный магазин, на что придется получить разрешения у хозяина ТС. По этой причине сделка может затянуться, что не всегда нравится продавцам авто.
Автокредит в ВТБ
ВТБ предлагает различные виды автокредитования. Одной из наиболее популярных является программа «Свобода выбора», предоставляющая возможность приобрести поддержанный иностранный или отечественный автомобиль от частного лица. На момент оформления кредита возраст ТС не должен превышать 4 лет для российских и 10 лет для иностранных авто. Заимствование от 100 000 до 3000 000 рублей можно оформить на срок от 1 года до 5 лет по ставке 10% годовых. Ставку можно снизить, оформив договор личного страхования. Важно, что банк предлагает автокредит без первоначального взноса при покупке иностранного авто и с минимальным первым взносом 30% при приобретении отечественного автомобиля. Без подтверждения дохода при покупке иностранной марки придется внести первоначальный взнос в размере 20%.
Кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. В первый месяц кредитования заемщик оплачивает только проценты по кредиту. Частичное и досрочное погашение без каких-либо дополнительных комиссий возможно с первого месяца действия договора.
Как и все кредиторы, ВТБ одобряет заявки лишь тем клиентам, которые соответствуют заявленным требованиям. Кредитные продукты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 года. Возрастной предел – 65 лет на момент погашения долга. Доход можно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ, справки по форме банка и иных документов. Потенциальный заемщик должен иметь общий стаж работы не менее года и работать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев.
Банк требует обязательного страхования залогового ТС. Авто возможно застраховать по специальной программе «ВместоКАСКО». Программой «Свобода выбора» можно воспользоваться по всех регионах нахождения банка, кроме Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Московской области.
Автокредит в Центр-Инвест
Не хотите оформлять КАСКО? ПАО «Коммерческий банк «Центр-Инвест» предлагает заемщикам автокредит на новые или поддержанные легковые авто без КАСКО. Ставка по кредиту составляет 9,75% годовых. Без подтверждения дохода и до момента оформления залогового автомобиля процент выше. Ставку можно снизить при оформлении заявки-онлайн.
Автокредит оформляется на срок, не превышающий 3 лет. Сумма заимствования составляет до 1500 000 рублей. Максимальная стоимость ТС при этом 3000 000 рублей. Банк требует от заемщика достаточно крупный размер первоначального взноса, равный 50% от цены машины. Кредит выплачивается равными ежемесячными суммами.
Кредитор выдает кредитные средства лицам в возрасте от 18 до 65 лет на момент погашения автокредита. Доход подтверждается по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. Возраст выбранного авто не должен превышать 10 лет.
Соответствуя требованиям банка, вы сможете оформить автокредит за считанное время. Совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный оклад и длительный стаж работы, могут без каких-либо проблем получить заимствование на покупку нового или поддержанного автомобиля. Хорошая кредитная история и отсутствие дополнительных долговых обязательств позволят вам не сомневаться в положительном решении кредитора.
Источник