Казахстан автокредиты без первоначального взноса

Сфера кредитования в Казахстане стремительно развивается, в банке можно встретить большое разнообразие программ, среди которых можно встретить и предложения по автокредитованию. Купить в кредит можно как новую, так и подержанную машину. Какой банк выбрать, чтобы совершить действительно выгодную покупку? Мы подобрали для вас 7 предложений, и расскажем, как их получить и какие особенности автокредитования в республики Казахстан.

Особенности кредитования на покупку автомобиля

Автокредит — это кредит, который выдаётся на определённую цель, в данном случае, приобретение автомобиля, для личного использования. Автомобиль можно купить подержанный и новый, но некоторые кредиторы рассматривают только покупку нового транспортного средства, почему так происходит:

• Снижается риск быстрого исхода срока эксплуатации, а значит, заёмщику не придётся тратиться на ремонт и не нужно будет задумываться о приобретении нового автомобиля;
• То, что автомобиль новый – гарантирует ликвидность, а значит если заёмщик не сможет платить по кредитам, то, когда банк будет изымать машину, её будет проще реализовать, а также больше можно получить;
• Стоимость нового автомобиля выше подержанного, а значит финансовое учреждение получит больше выгоды, за счёт уплаченных процентов и страховки.

Как правило для одобрения банка потребуется внести первоначальный взнос от 15 – 20% от рыночной стоимости автомобиля. Делается это чтобы дополнительно подтвердить платежеспособность клиента, а также уменьшить риски банка в случае невыплаты задолженности заёмщиком. Так как банк не получает автомобиль в собственность, а получает только деньги с продажи, а выставляют на торги судебные приставы по стоимости 70-80% от рынка.

Банк включит плату за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции в кредит. На эту сумму будут начислены проценты, так что спросите у кредитного специалиста, можно ли оплатить её самостоятельно, без добавления в кредит.

Важный момент, если заёмщик покупает автомобиль с рук, то он должен самостоятельно (наняв специалиста) произвести оценку машины за свой счёт. Банк может предложить, чтобы оценку произвели партнёры кредитора, но это выйдет значительно дороже рынка. Эту сумму можно также внести в общую стоимость кредита.

В каких банках можно получить автокредит в Казахстане

Мы подобрали для наших читатель лучшие предложения, с помощью которых можно оформить машину в кредит:

Получить автокредит можно по льготной программе под 4 % годовых, ставка низкая, за счёт того, что часть процентов покрывает государство. Получить кредит по такой программе может только клиент с хорошей кредитной историей.

Требования к заёмщикам по автокредиту:

• Гражданство Республики Казахстан;
• Официальное трудоустройство с белой зарплатой;
• Хорошая кредитная история;
• С момента трудоустройства, должно пройти минимум 3 месяца, до подачи заявки на автокредит.

У всех банков разные требования к клиентам, особенно к возрасту, который может значительно разниться у всех банках. Но точно по законам республики нельзя получить кредит до достижения заёмщиком 18 лет. Некоторые финансовые организации предоставляют кредит гражданам других стран, при учёте, что у заявителя есть вид на жительство.

Обязательное условие – автомобиль является залогом по кредиту.

“Если заёмщик делал просрочки, не погашал кредиты, оформленные ранее, то кредитный рейтинг такого заёмщика близится к нулю. Заёмщикам с низким кредитным рейтингом (плохой кредитной историей) будет отказано в кредите. То же касается и тех заёмщиков, у которых высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам составляют больше, чем 60% от зарплаты).”

Директор по корпоративным коммуникациям компании “Финтех” Алматбаева А.Е.

Какие документы потребуются, для оформления автокредита:

• Паспорт гражданина РК (либо паспорт гражданина стран СНГ с переводом);
• Вид на жительство;
• Справка о доходах (по желанию).

Если вы приобретаете машину с рук, то у вас должен быть предварительный ДКП. У вас могут попросить также водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Как оформить автокредит

Оформляя автокредит, заёмщик должен учесть несколько важных нюансов:

1. Чтобы получить кредит обязательно нужо быть официально трудоустроенным, но можно попробовать получить заём без подтверждения дохода (кредит только по паспорту). В таком случае процентная ставка будет выше средней.
2. Как только кредит оформлен, заёмщик может пользоваться машиной как захочет, но, чтобы продать или подарить машину до закрытия долга, потребуется получить разрешение банка.
3. Обязательное условие – оформление полиса Каско.
4. Оплатить каско можно в счёт кредита.
5. Чтобы оформить получить кредит на машины, произведённые в России, Украине, Китае, нужно будет очень постараться, так как редкие банки предоставляют кредиты на автомобили этих стран.

Как действовать заёмщику:

1. Необходимо определиться с маркой и моделью, обратиться к дилеру или владельцу, желающему продать свой автомобиль.
2. У дилеров находятся представители банка, поэтому достаточно сказать менеджеру о желании оформить покупку в кредит.
3. Если вы покупаете подержанный автомобиль, то потребуется предварительное оформление ДКП.
4. Подаётся заявка в банк, необходимо указать контактные данные, место проживания и источник дохода.
5. Подать заявку можно в автосалоне, на сайте банка или обратившись в офис финансового учреждения.
6. Заявка рассматривается до 1 часа, затем приходит ответ (в салоне или офисе его объявляет представитель банка, при оформлении на сайте кредитора, ответ приходит в смс).
7. Если заёмщика устраивают условия, то подписывается договор с банком, вносится первоначальный взнос и оформляется ДКП с продавцом.

Если вы покупаете автомобиль у частного лица, то дополнительно нужно предоставить результат оценки автомобиля.

С началом кризиса состояние казахстанского автопрома стало желать лучшего – объёмы продаж отечественных машин в салонах страны существенно сократились. Для поддержки отечественного автопрома власти РК в 2015 году запустили программу субсидирования ставок по целевым кредитам на покупку машин. Благодаря этому автокредит в Казахстане с начала года уже оформили примерно 7 тыс. заёмщиков, большая часть которых отдала предпочтение машинам отечественной сборки.

Продажа авто в кредит в Казахстане: Костанае, Уральске и др.

На начало 3 квартала 8 лидирующих по объёмам автозаймов банков страны выдали ссуд на 315,5 миллиарда тенге, что на 23% больше, чем объёмы автокредитования в 2015 году в Казахстане. Наибольшее количество ссуд по программам автокредитования в Костанае и других городах Казахстана было оформлено Цеснабанком и Евразийским банком.

Сейчас возможность купить автомобиль в кредит в Казахстане жителям РК предлагают около 15 коммерческих банков, часть которых наряду со стандартными займами выдаёт также льготные ссуды по госпрограмме. Всего в их совокупном ассортименте представлено примерно 30 целевых программ, в рамках которых можно приобрести как подержанный, так и новый автомобиль.

Купить авто в Казахстане в рассрочку

Альтернативой банковскому кредитованию в РК является продажа авто в Казахстане в рассрочку, но спрос на рынке подобных услуг традиционно выше, чем предложение. Периодически, акции, позволяющие приобрести авто в рассрочку, жителям КЗ предлагает, к примеру, Каспи Банк, у чьих партнёров можно купить ТС с первым взносом (ПВ) от 10-20%.

За предоставление рассрочки начисляется единовременная комиссия в размере нескольких десятков тысяч тенге.

Авто в рассрочку в Казахстане могут продавать не только салоны, но и частные лица, которые торгуют своими машинами с помощью объявлений на бесплатных сайтах-посредниках.

Льготное автокредитование в Казахстане — программа 2015-2016

Как мы уже упоминали, в 2015 году власти решили, что льготное автокредитование в РК поможет удержать на плаву отечественный автопром, поэтому разработали и запустили соответствующий проект, финансируемый из госбюджета. В банках, принявших участие в его реализации, можно было получить ссуду на покупку машины отечественного производства всего под 4% годовых. Впоследствии было принято решение о продлении льготного автокредитования в Казахстане на 2016 год.

За 15 мес. действия программы автокредитования в Казахстане под 4% свыше 41% машин отечественной сборки было продано с привлечением льготных ссуд.

Автокредит в Казахстане без первоначального взноса

Некоторые из банков РК работают даже с теми заёмщиками, которые не могут себе позволить купить машину в кредит Казахстане с первым взносом. Автокредитованием в Казахстане без первоначального взноса занимаются Нурбанк, Банк «Евразийский», Capital Bank, Цеснабанк и Банк Астаны. Новое авто в кредит в Казахстане без ПВ можно оформить под 15% годовых и более.

Теоретически, автокредитование в Уральске и других городах Казахстана без первоначального взноса доступно даже тем жителям РК, которые вознамерились привлечь заёмные средства по госпрограмме. В отличие от ЦБ РФ Банк развития Казахстана ограничивает не минимальный размер ПВ, а, наоборот, максимальный – его размер не должен превышать 20% стоимости машины. Но сейчас авто кредиты в РК со ставкой в 4% и без ПВ доступны только по программе «Народного Банка» для его же зарплатных клиентов.

Льготное автокредитование в КЗ под 4%: список банков и условия

Под 4% автокредитование в Казахстане жителям страны предлагают следующие отечественные финучреждения: «Евразийский», «Центр-Кредит», «дочка» Сбербанка РФ и «Народный Банк». Эффективная ставка по кредиту (с учётом комиссий, стоимости страхования и оформления залога) не может превышать 7,5% годовых.

Ранее льготным автокредитованием в Казахстане по списку, утверждённому  БРК, занимались ForteBank и АТФ Банк, но на данный момент они уже исчерпали лимит выделенных им бюджетных субсидий.

Льготное автокредитование в банках Казахстана предполагает оформление целевой ссуды в национальной валюте на покупку новой отечественной машины стоимостью до 9 млн тенге. Срок автокредита не может превышать 5 лет, размер первого взноса составляет 0-20% стоимости машины.

Купить новую машину в кредит по программе Народного Банка

Заёмщикам, которых заинтересовало льготное автокредитование, Народный Банк предлагает ссуды под 4% с ПВ размером в 20%. Остальные клиенты «Народного Банка» могут купить авто в кредит в Казахстане в рамках одной из двух нижеприведённых программ:

• «На приобретение автотранспорта» (под 23% с ПВ от 20-30%)
• «На приобретение автотранспорта (автосалоны-партнёры)» (под 25-30% с ПВ от 20%).

Заёмщики финучреждения могут приобретать только новые авто в Казахстане в кредит – на покупку б/у машин программы банка не рассчитаны.