В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.
В каком банке взять кредит ИП
Виды кредитов для ИП
Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:
- Потребительский кредит
Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.
- Экспресс-кредитование
Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.
- Целевое кредитование на развитие малого бизнеса
Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Кредит для ИП в Сбербанке
Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:
Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.
Кредитование ИП в Альфа-Банке
Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:
Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.
Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке
Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.
Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.
Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке
Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.
По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.
Кредитование предпринимателей в ВТБ 24
В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредитна развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:
Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.
Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:
- Игорную;
- Связанную с ценными бумагами;
- Заняты в отрасли сельского хозяйства;
- Строите многоэтажное жилье.
С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.
Кредит для ИП в Тинькофф банке
Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:
Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.
Кредит в банке Открытие для ИП
Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей
Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.
- Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
- Можно оформить онлайн-заявку.
Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей
Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:
- Поручительство третьих лиц не требуется;
- Обеспечение предоставлять не обязательно;
- Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
- Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.
По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.
Кредит для ИП в Совкомбанке
Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.
Имеются следующие преимущества при оформлении:
- Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
- Наличия управленческой отчетности не требуется;
- Расчетный счет открывать необязательно;
- Досрочное погашение — без штрафов.
Кредитование ИП в ЛОКО-банке
Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:
- Пополнение ОС;
- Покупка оборудования;
- На покупку ТС и техники спец. назначения;
- Покупка недвижимости коммерческого характера;
- Расширение бизнеса.
Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.
Кредит для ИП в Банке Интеза
Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:
- Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
- Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).
Также стоит отметить и ряд преимуществ:
- Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
- Гибкий подход к обеспечению;
- Есть возможность беззалогового кредитования;
- Срок кредитования — до 10 лет включительно.
Кредит для ИП в Кредит Европа Банке
Преимущества для вас:
- Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
- Оформить кредит можно на физ. лицо;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
- Политика конфиденциальности;
- Можете сами разработать график погашения займа.
Кредит для ИП в ЮниКредит Банке
Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:
Преимущества и особенности:
- Разрешается досрочного погашение без штрафов;
- скрытые комиссии отсутствуют;
- Срок кредитования — до 10 лет;
- Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
- В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.
Кредит для ИП в Примсоцбанке
Преимущества и особенности:
- Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
- Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
- Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
- Действует комиссия за выдачу займа.
Кредит для ИП в банке Уралсиб
Особенности и преимущества:
- Длительный срок кредитования;
- По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
- Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.
Кредит для ИП в Почта банке
- Кредитование осуществляется наличными средствами;
- Взимается комиссия за оформление займа;
- Максимальный срок кредитования — 5 лет.
Кредит для ИП в Росбанке
Особенности:
- Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
- Комфортный график по погашению займа;
- Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
- Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.
Кредит для ИП в Ренессанс банке
Особенности:
- Возраст заемщика от 24 лет;
- Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
- Срок кредитования — до 60 месяцев;
- Кредит могут получить только граждане РФ.
Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)
- Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
- Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
- Срок кредитования — до 20 лет;
- Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
- Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.
Документы для кредита ИП
Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:
- Ваш паспорт (гражданина РФ);
- Анкета, заполненная вами;
- Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
- Декларация по уплаченным налогам;
- Выписка из ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).
Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.
Кто кроме банков дает кредит ИП
Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.
При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.
Причины отказа в оформлении кредита ИП
Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:
- Недостаточный уровень дохода;
- Наличие действующих кредитных обязательств;
- Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
- Проблемная кредитная история;
- Полное отсутствие кредитной истории;
- Несоответствие требованиям к возрасту;
- Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
- Наличие судимости, которая не погашена;
- Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
- У вас отсутствует стационарный городской телефон;
- Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
- Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
- Неряшливый внешний вид;
- Подозрительное, агрессивное поведение.
Источник
3 место
Быстрые деньги (Локо-Банк)
5 место
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
6 место
Экспресс-кредит (ВТБ)
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.
1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)
1 место
Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.
Условия
Кредит подойдет для пополнения оборотных средств.
Удобство
Воспользоваться суммой можно в любое время.
Оформление
Решение по кредиту банк принимает автоматически.
Надежность
Точка работает на базе Открытия и Киви.
Доступность
Для оформления кредита необходим эквайринг в любом банке.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 12 месяцев
- Процентная ставкаустанавливается индивидуально
- Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке от 4 месяцев объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
- Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениене требуется
- Способ оформлениячерез интернет-банк
- Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
- Моментальное рассмотрение заявки
- Автоматическое погашение долга
- Индивидуальные условия кредитования
Недостатки
- Только для тех, кто пользуется эквайрингом
- Необходим расчетный счет в банке
Подробнее
2 место. Бизнес-рост (Уральский банк реконструкции и развития)
2 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, удобную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.
Условия
Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса.
Удобство
Для оформления потребуется стандартный пакет документов.
Оформление
Получение денег не потребует много времени.
Надежность
УБРиР является достаточно надежным банком.
Доступность
Для оформления необходим счет в УБРиР.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
- Срок кредитадо 24 месяцев
- Процентная ставкаот 16,5% годовых
- Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовой оборот до 120 000 000 рублей
- Необходимые документырегистрационные и учредительные документы
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениепоручительство
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
- Быстрое рассмотрение заявки
- Любые цели кредитования
- Доступные требования к заемщикам
Недостатки
- Необходимо поручительство третьего лица
Подробнее
3 место. Быстрые деньги (Локо-Банк)
3 место
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут оформить кредит в Локо-Банке с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.
Условия
Кредит поможет вам пополнит оборотные средства.
Удобство
Кредит может быть оформлен без залога имущества.
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов.
Надежность
Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Доступность
Для оформления требуется расчетный счет в банке.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 10 000 000 рублей
- Срок кредитадо 36 месяцев
- Процентная ставкаот 12% годовых
- Требования к заемщикусрок ведения бизнеса от 12 месяцев, годовая выручка до 1 500 000 рублей
- Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениепоручительство, залог (по желанию)
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформленияот 3 дней
Преимущества
- Быстрое рассмотрение заявки
- Залог имущества не обязателен
- Низкие требования к бизнесу
Недостатки
- Комиссия за выдачу кредита 1,5%
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Подробнее
4 место. Поток (Альфа-Банк)
4 место
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Поток — это площадка для кредитования бизнеса частными инвесторами, которая работает на базе Альфа-Банка. Здесь предприниматель может быстро получить небольшую сумму денег.
Условия
Поток подойдет, если срочно нужны деньги на текущие цели.
Удобство
Для оформления понадобится только банковская выписка.
Оформление
Решение по кредиту принимается моментально.
Надежность
Кредиты на Потоке выдаются за счет частных инвестиций.
Доступность
Оформить кредит может клиент любого банка.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 6 месяцев
- Процентная ставкаот 1,86% в месяц
- Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 3 месяцев, уплата комиссии 4% от суммы кредита
- Необходимые документыонлайн-заявка, банковская выписка
- Наличие РКО в банкене требуется
- Обеспечениене требуется
- Способ оформленияонлайн на сайте сервиса
- Сроки оформления2-14 дней
Преимущества
- Доступные требования к заемщикам
- Моментальное рассмотрение заявки
- Автоматическое погашение долга
- Не нужен счет в Альфа-Банке
Недостатки
- Короткие сроки кредитования
- Высокие проценты по кредиту
- Длительный срок сбора средств
Подробнее
5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
5 место
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.
Условия
Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса.
Удобство
Решение по кредиту банк примет автоматически.
Оформление
Кредит выдается сразу же после оформления счета.
Надежность
ПСБ — один из системно значимых банков страны.
Доступность
Для оформления кредита нужен счет в ПСБ.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 18 месяцев
- Процентная ставкаот 12,9% годовых
- Требования к заемщикууплата комиссии 1,5% от суммы кредита
- Необходимые документыонлайн-заявка
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениене требуется
- Способ оформлениячерез интернет-банк
- Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
- Решение принимается автоматически
- Доступные требования к заемщику
- Без залога и поручителей
Недостатки
- За выдачу кредита взимается комиссия
Подробнее
6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)
6 место
Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.
Условия
Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес.
Удобство
Кредит выдается достаточно быстро и без залога.
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов.
Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков.
Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности.
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 13% годовых
- Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
- Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениене требуется
- Способ оформлениячерез интернет-банк
- Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
- Удобные условия кредитования
- Быстрое рассмотрения заявки
- Минимальный пакет документов
Недостатки
- Необходимо поручительство третьего лица
- Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности
Подробнее
7 место. Доверие (Сбербанк)
7 место
Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.
Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.
Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.
Доступность
Для оформления кредита не нужно быть клиентом банка .
- Цель кредиталюбая
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 36 месяцев
- Процентная ставкаот 15,5% годовых
- Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев
- Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
- Наличие РКО в банкенеобходимо
- Обеспечениезалог (не обязателен)
- Способ оформлениячерез интернет-банк
- Сроки оформления3-5 дней
Преимущества
- Доступно для клиентов любых банков
- Быстрое оформление в режиме онлайн
- Доступные требования к заемщику
- Можно выбрать схему погашения долга
Недостатки
- Длительное рассмотрение заявки
Подробнее
Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.
В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:
Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.
По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.
А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.
Валерия Черкасова
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
cherkasova@vsezaimyonline.ru
(8 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Источник