В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.
В каком банке взять потребительский кредит для ИП
В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.
Особенности потребительского кредита
Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.
Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.
К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.
На что можно потратить
ИП может взять средства на следующие нужды:
- развитие бизнеса;
- покупку оборудования;
- модернизацию производства;
- расширение производственной, торговой площади;
- другие.
Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.
Преимущества потребительского кредита
Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?
- Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
- Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
- В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
- В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.
Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.
Особенности получения ПК без справок и поручителей
Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.
Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:
- объем выручки за определенный период;
- размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
- величину прибыли за определенный период.
Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.
Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.
Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.
Виды кредитов
Банки предлагают также следующие кредитные продукты:
- Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
- Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).
Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.
Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).
В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.
Виды потребительских кредитов
Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:
- без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
- с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
- с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
Документы
Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:
- паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
- выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
- справку о расчетном счете;
- справку об отсутствии неоплаченных долгов.
Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.
Как повысить шансы на получение кредита
Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:
- подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
- предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
- обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
- оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
- ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.
Что делать, если в выдаче денег отказано?
- Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
- Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
- В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
- В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Источник
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22-25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4-22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
Индивидуальный предприниматель может нуждаться в кредитах на личные нужды, это может быть ремонт, медицинское обслуживание, отпуск. Но многие банки отказывают ИП, потому что боятся, что оформленный кредит пойдёт на бизнес, который заёмщик ведёт.
ТОП кредитных организаций, которые дают предпринимателям займы на личные нужды.
Потребительские кредиты разработаны для физических лиц и выдаются на личные цели: покупка автомобиля, ремонт, образование и прочее нужды. Чаще всего в условиях получения займа сразу оговаривается, что заёмщик должен быть работником по найму. Сотрудник крупной компании не несёт риски, которые несёт бизнесмен, а также навряд ли он оформляет заём, чтобы покрыть расхождения в кассе или другие бизнес-нужды.
Финансовый консультант Сбербанка, Ивлеев С.С.
Как правило индивидуальным предпринимателям одобряют залоговые кредиты, например, ипотеку. Потому что квартира на всё время ипотечного кредитования находится в залоге у банка, а значит, даже если предприниматель обанкротиться и перестанет платить по займу, кредитор всё равно вернёт деньги.
Обязательно предпринимателю нужно будет принести справку о доходах. Лучше обратиться в тот банк в которой аккредитован предприниматель, либо в банке находится расчётный счёт фирмы, зарплатный проект.
ВТБ
Программа кредитования наличными предполагает процентную ставку от 11 до 19,5 % годовых. В случае отказа от страховки ставка по проценту повышается. С подключением полиса процент по ссуде не будет превышать 12,2 % годовых.
Чем больше сумма, тем ниже ставка. ВТБ предлагает подключить к кредиту мультикарту. Мультикарта — это кредитная карта с кэшбеком и долгим льготным периодом. Чем больше покупок по карте, тем больше снижается ставка по кредиту. Максимально ставку можно снизить до 3%.
График платежей не меняется, уменьшается размер ежемесячного взноса. От заёмщика требуется соответствовать следующим условиям:
- Гражданство РФ;
- Стабильный доход;
- Постоянная прописка в России.
Чтобы получить ссуду нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС. С этого года ВТБ подключает услугу «кредитные каникулы» — бесплатно.
Тинькофф
Получить кредит в ТКС возможно под залог авто. От заёмщика требуется только быть в возрасте от 18 до 70 лет и иметь временную или постоянную прописку РФ.
Примерный расчёт:
Заявка подаётся на официальном сайте ТКС, в течение 1 дня заявитель получает ответ. В случае положительного решения банк открывает заёмщику карточный счёт и курьер привозит карту с деньгами и договором домой заявителю.
Обслуживание не будет списываться на протяжении всего срока займа. Снять деньги можно сразу от 3000 рублей до 100% от займа. В любом банкомате любого банка без комиссий.
Банк самостоятельно оплачивает государственную пошлину и оформляет автомобиль в залог. Занимает это всего один день. Деньги доступны заявителю сразу после регистрации авто.
От машины требуется чтобы она была в исправном состоянии, возраст автотранспорта не больше 15 лет. Для оформления не требуется СТС и ПТС. Для получения займа необходим исключительно паспорт.
Райффайзен банк
Оформляется анкета онлайн, всего за две минуты. Для заёмщика станет известен ответ уже в день заявки. До 300 тысяч рублей, можно получить деньги не подтверждая занятость и доход. На сумму до 1 миллиона нужно принести справку о доходе, для максимальной суммы потребуется ксерокопия трудовой книжки.
Ставка единая, 9,99 % годовых начинает начисляться только со второго года выплат без просрочек. Весь первый год действует ставка 11,9 % годовых. Если заёмщик отказывается от страхового полиса, то устанавливается ставка 15,99% годовых.
Максимальная сумма до 2 миллионов доступна только для Москвичей и жителей Санкт-Петербурга. Для остальных регионов максимальная сумма ссуды 1 миллион рублей.
Заявка отправляется на сайте, получить деньги можно курьером или в офисе Райффайзенбанка.
Европабанк
Европабанк предоставляет займы для граждан РФ и Турции. Необходимо иметь временную или постоянную прописку на территории Российской Федерации. Общий стаж работы должен быть не меньше, чем полгода.
Необходимо иметь личный мобильный номер телефона, а также стационарный номер телефона. Суммарный доход за последний полгода должен составлять не меньше 100 тысяч рублей. Рассматривается анкета не более 5 рабочих дней.
Обязательно нужно предоставить справку с работы, подтверждающую доход, а также документ, подтверждающий занятость. Нужен паспорт и миграционная карта, для приезжих. Валюта займа — рубли Российской Федерации. Выплачивается кредит равнозначными платежами, оформление проходит в офисе банка.
Альфа-Банк
Узнать решение можно за 2 минуты. Для этого необходимо подать заявку на сайте и забрать деньги в ближайшем отделении Альфа-Банка. Если заёмщик получает зарплату на карту кредитора, то заём до 100 тысяч можно получить, не выходя их дома, деньги перечисляться на текущий счёт заявителя.
Процентная ставка зависит от суммы займа, чем больше сумма, тем выгоднее ставка. Что требуется от клиента:
- Возраст от 21 года;
- Ежемесячный доход не меньше 10 тысяч рублей;
- Наличие мобильного и стационарного номеров.
Заёмщик обязательно должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка. Если банк отказал в кредите, то повторную заявку можно отправить уже через месяц.
Отказ от полиса страхования — не влияет на процентную ставку по кредиту! Если заёмщик пропускает платёж ему начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы пропуска.
ОТП
Максимальная сумма займа ограничивается величиной ежемесячного дохода заявителя. Также банк может ограничить по сроку и величину ежемесячного платежа в зависимости от дохода клиента.
Примерный расчёт:
Оформить заявку можно на сайте, заполнив форму анкеты и отправив на рассмотрение. Из документов нужен только паспорт. Процентная ставка может варьироваться от 11,5 до 20,1 % годовых.
Если клиент получает заработную плату на счёт в ОТП и платит без просрочек, то уже со второго месяца кредита, для него выставляется льготная процентная ставка. Льготная ставка составляет 10,5 % годовых.
Сбербанк
Получить кредит наличными в Сберегательном банке России могут заявители в возрасте от 18 до 70 лет. Клиентам, получающим зарплату на счета в Сбербанке, полагаются льготные условия:
- Заниженная процентная ставка;
- Максимально возможная сумма займа выше на 2 миллиона рублей;
- Для оформления нужен только паспорт;
- Требуемый стаж всего три месяца.
Для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке, требуется минимальный рабочий стаж на текущем месте работы от полугода. Общий требуемый стаж от заёмщика 1 год. Также для заявителей, не получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, потребуется предоставить справку, подтверждающую доход и копию трудовой книжки.
Предварительный расчёт:
Оформить и рассчитать кредит можно на официальном сайте Сберегательного банка России. Кредитор рассматривает анкету до 2 рабочих дней. В случае одобрения деньги поступят на карту клиента. Чем больше сумма ссуды, тем ниже процентная ставка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит и использовать средства для бизнеса?
Ответ: формально, конечно, можно получить обычный потребительский кредит и пустить средства на развитие бизнеса. Но заёмщик должен понимать, что это обман. Для бизнес-целей разработаны специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса, где оценивается предприятие и учитываются особенности работы предприятия при создании графика платежей. Если банк обнаружит, что заёмщик обманул кредитора, чтобы получить займ, он потребует досрочно закрыть долг и добавит клиента в чёрный список.
Источник
