Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.
Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке
Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.
Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:
- возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
- ставки от 11,8 % в год;
- нет комиссии за выдачу средств;
- сроки до 10 лет;
- учет специфики бизнеса;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- займ на развитие бизнеса;
- отсрочка на погашение основной части задолженности;
- высокий уровень защиты от мошеннических действий.
Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
- Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
- Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
- Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.
Какие требования выдвигаются к заемщику
Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:
- возраст 21-70 лет;
- российское гражданство;
- годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
- открытый расчетный счет в Сбербанке;
- работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).
Пакет документов на получение займа для ИП
Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:
- учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
- финансовую отчетность за требуемый период;
- документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
- паспорт и ИНН;
- справку про оплату налогов;
- выписка из ЕГРИП;
- лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
- выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.
Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.
В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.
Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.
Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:
- недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
- оборудование;
- ценные бумаги;
- различные ТМЦ.
Как происходит выдача кредита предпринимателям
Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.
Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.
После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.
Почему бывает отказ в выдаче кредита
Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.
Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.
Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).
Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.
Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.
Кредиты частным лицам —>
Кредитный калькулятор —>
Быстрая онлайн заявка на кредит
Источник
Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в финансовой поддержке, чтобы поддерживать свое дело на плаву, развивать и расширять собственный бизнес. Зачастую получить деньги можно оформив кредит для ИП в Сбербанке. Что предлагает этот банк для предпринимателей?
Как взять кредит ИП в Сбербанке?
Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:
- Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
- Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
- Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
- Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
- Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.
В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.
После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.
Условия для кредитования ИП
Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.
Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:
- «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
- «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
- «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.
Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.
Лизинг
Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.
Под залог
Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту
- «Доверие». От 16% годовых;
- «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
- «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
- «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.
Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.
Какие документы нужны для оформления кредита ИП?
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
- Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
- Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
- Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.
Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.
Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?
Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:
- У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
- Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
- Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.
Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.
Источник
14.10.2019
К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.
Итак, большинство предпринимателей при появлении нужды в получении заемных средств для открытия или развития своего бизнеса, действительно обращаются именно в Сбербанк. Это легко объяснить – его отделения распространены повсеместно, вы можете в любой момент получить консультацию, решить рабочий вопрос, получить доступ к счетам через Интернет и т.д.
Программы кредитования
Для того чтобы ответить на вопрос о том, какой пакет документов нужно подготовить, вам нужно прежде определиться с программой. Для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:
- часть – для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия – процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
- другие – для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
- также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования – от 6 до 36 месяцев,
- отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма – до 24 миллионов, срок действия договора – от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
- также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
- банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.
Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам. В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:
- Анкета;
- Паспорт гражданина РФ,
- Военный билет для мужчин младше 27лет,
- При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
- Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
- Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
- разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
- Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
- Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
- Документы, подтверждающие уплату налога.
В том случае, если вы привлекаете поручителя, то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.
Таким образом, если вы искали список документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке для ИП, то вам нужно подготовить именно этот перечень, подробная информация дана на официальном сайте организации.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Любое физическое лицо, прошедшее процедуру регистрации и получившее статус ИП, нуждается в денежных средствах для открытия и последующего ведения бизнеса. За помощью обычно обращаются в финансовые организации. Большинство банков идет навстречу и сотрудничает с предпринимателями, позволяя им развивать собственное дело. Рационализаторский подход к развитию малого бизнеса способствует процветанию экономики государства в целом.
Статистика показывает, что основная часть бизнесменов обращается в крупные кредитные учреждения, поскольку они занимаются постоянной разработкой новых продуктов. Специальные программы имеют гибкие условия, позволяющие заёмщику вести планомерные расчёты, оставаясь на плаву и получая дополнительную прибыль. Из предоставленного выбора всегда можно остановиться на наиболее привлекательном.
Потребность в финансировании
Выдаёт ли кредиты Сбербанк ИП, малый бизнес которого только открывается
Не все финансовые организации готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Но тот ряд банков, который заинтересован в подобных сделках, разрабатывает действенные программы для ИП и ЧП, деятельность которых сосредоточена именно на малом бизнесе.
Условия выдачи крупных займов довольно жесткие, поэтому стартовый размер для новичков невелик, а процент ставки — высокий. Это связано со значительным риском компании. Для открытия дела с нуля индивидуальный предприниматель должен начинать с разработки стоящего и детально описанного бизнес-плана, включающего основные пункты:
- сумма займа;
- цель, на которую будут использоваться средства;
- расчёт предполагаемой прибыли, которую надеется получить в ходе предпринимательской деятельности;
- альтернативная карта развития (расширения) бизнеса;
- оговорённая сумма денежных средств, которую можно без ущерба изъять из оборота для осуществления обязательных платежей по кредиту.
Бизнесмен, нуждающийся в деньгах на развитие бизнеса
Помимо этого, желательно наличие уже составленных договоров с партнёрами и подтверждающие документы о праве собственности на имеющееся имущество (заверенное у нотариуса). Данная мера необходима кредитору для сбора информации о личности заёмщика и оценки целесообразности выдачи ссуды.
Обратите внимание! Для увеличения шансов начинающий бизнесмен должен иметь хорошую кредитную историю, предоставить ликвидный залог, под которым подразумеваются объекты недвижимости, и найти поручителей.
Выдаёт ли Сбербанк кредит для ИП, чья отчётность является нулевой
Любой банк, рассматривающий заявку от ИП, в первую очередь изучает бухгалтерскую отчётность. Если её показатель оказывается нулевым, то сотрудничество с такими лицами для кредитной организации нецелесообразно, поэтому им легче отказать, нежели подвергаться риску.
Шансы на одобрение возрастают при наличии платежеспособных поручителей и предоставления ликвидного залога. Даже в этом случае выдаваемая сумма будет небольшой, обеспеченной высоким процентом (по сравнению с займами для компаний с достаточным доходом).
Важно! Если лицо-заёмщик на правах ИП может документально подтвердить сумму доходов от деятельности, предоставить свидетельство о регистрации и т. д., то финансовая организация может освободить его от обязательного обеспечения.
Как выдаются кредиты уже работающим ИП
Намного проще строятся отношения между кредитной организацией и действующим ИП, поскольку банк всегда проверяет предоставленную финансовую отчётность о деятельности малой организации. На её основании легко просчитываются рентабельность производства и его способность развиваться дальше.
Высокий уровень дохода на протяжение всего срока функционирования, в срок уплаченные налоги и прочие долговые обязательства свидетельствуют о добросовестности бизнесмена. Положительная кредитная история увеличивает шансы на получение крупного размера ссуды под пониженный процент (в некоторых случаях). Банки охотно идут навстречу таким заёмщикам и снижают сроки рассмотрения заявки.
Документация
Факторы, влияющие на выдачу займа
Факторы существуют всегда, поскольку кредитные организации работают с клиентами разных категорий, с разной платёжеспособностью. Денежный риск — одна из особенностей работы банковской системы. Надёжным ИП предоставляются займы под низкий процент, для других ставка существенно возрастает. Повлиять могут:
- Продолжительность срока функционирования. Если начинающие бизнесмены не имеют кредитной истории и деловой репутации, трудно выявить их надёжность. Это может стать основанием для отказа. Подобное ждёт лиц, которые многократно открывали и закрывали фирмы. Стандартные схемы кредитования распространяются на ИП (ЧП), работающих год и более.
- Цель, для которой берётся ссуда. Подразделение продуктов на целевые и нецелевые говорит о направленности займа. Первые идут на закупку чего-либо (жилья, помещений, мебели, оборудования и т. д.), и банк знает (на основании приложенной документации), на что будут потрачены деньги. Нецелевые выдаются неохотно, поскольку отсутствует информация о намерениях предпринимателя.
Потребность в финансах
- Сумма и сроки. Полностью зависят от состоятельности заёмщика и наличия активов.
- Залог и поручительство. Если ИП (ЧП) заручается поддержкой состоятельных поручителей и имеет в собственности дорогостоящие объекты недвижимости (и движимого имущества), это прямым образом может влиять, как на сумму займа, так и на тариф.
Важно! Низкая платёжеспособность (либо её полное отсутствие) является основным «камнем преткновения» в получении займа.
Можно ли взять второй кредит
Практика показывает, что такое возможно. Вторичный кредит для ИП можно получить в Сбербанке, даже если предыдущий ещё не погашен. Выдаётся при стойкой платёжеспособности клиента. Однако при оформлении заявки необходимо заблаговременно рассчитывать все предстоящие траты (налоги, штрафы, вложения). При этом банки учитывают все поступающие доходы от разных сфер деятельности.
Важно! Редкие банки идут навстречу лицам с активной задолженностью.
Как оформить
Способы подачи заявки:
- Оформить заявку на кредит, как для обычного потребителя, так и для ИП, можно непосредственно в Сбербанке. Менеджер отделения даст конструктивную информацию по каждому кредитному продукту, опираясь на все пожелания, подберёт подходящий вариант. При соответствующем выборе попросит согласия на регистрацию заявки.
- Подать онлайн-заявку на официальном сайте банка. Для этого потребуется заполнить электронную анкету. При положительном решении оператор связывается с будущим заёмщиком, предлагая подойти в отделение для заключения договора по займу и оформления документов.
Получение денег
Sberbank предлагает ИП и фирмам разные виды продуктов для разнообразных целей, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Перед тем как подавать заявку, стоит детально изучить предназначение каждого и условия выдачи. Получить детальную информацию можно у менеджера.
Виды кредитов от Сбербанка
Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:
«Бизнес-Инвест»
Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.
- Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
- Срок до 120 мес.
- Тариф — от 11 % в год.
«Бизнес-Недвижимость»
Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.
- Сумма — от 500 тыс. руб.
- Срок — 3 года.
- Тариф — от 11 % в год.
«Бизнес-Актив»
Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.
- Сумма — от 150 тыс. руб.
- Срок — до 84 мес.
- Тариф — от 11 % в год.
«Экспресс-Ипотека»
Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.
- Максимальная сумма — 10 млн. руб.
- Срок — до 180 мес.
- Ставка — от 13,9 % в год.
«Бизнес-Оборот»
Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.
- Срок — до 4 лет.
- Тариф — от 11 % в год.
- Минимальная сумма — 150 тыс. руб.
«Экспресс-Овердрафт»
К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.
- Ограничена сроком — до 1 года.
- Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
- Тариф — от 14,5 % в год.
«Бизнес-Овердрафт»
Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте.
- Максимальная сумма — 17 млн. руб.
- Выдаётся на 1 год.
- Тариф — от 12 % в год.
«Бизнес-Контракт»
Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.
- Предельная сумма — 600 млн. руб.
- Срок — 3 года.
- Тариф — от 11 % в год.
«Бизнес-проект»
Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.
Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.
Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства.
Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:
- Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
- «Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.
Партнерство с банком
- Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
- Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.
Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г. более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.
Расчет финансов
Необходимые документы
Для рассмотрения и одобрения заявки (от 1-30 дней) требуется следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- заполненная анкета;
- учредительные документы и данные о регистрации ИП;
- документация, касающаяся хозяйственно-финансовой сферы;
- заявление;
- другие документы (для некоторых видов кредита): нотариально заверенная копия о владении движимым и недвижимым имуществом и т. д.
К сведению! Перечень составлен из необязательных для каждой финансовой организации документов. Некоторые компании не требуют предоставления многих документов из вышеперечисленного списка.
Отказ от дополнительных услуг
Необходимость страхования
Страхование любого кредита является гарантией возврата средств, как для кредитной компании, так и для заёмщика. Оно постоянно совершенствуется и неоднократно доказало на деле свою эффективность. Напрямую зависит от суммы и срока займа.
Важно! Клиент имеет полное право отказаться от страховки, заполнив соответствующее заявление и вложив его в пакет документов.
Многие имеют негативное мнение относительно системы страхования и считают это лишней тратой денег, поскольку большинство финансовых структур пытаются застраховать всё: от кредитов, имущества и пр., до жизни и здоровья граждан-заёмщиков, лишь бы возместить убытки банку.
Положительная сторона — в случае невозможности выполнения обязательств по кредиту (болезни, смерти) страховая компания возвращает выдавшей организации потерянные деньги.
К сведению! Страховые компании не имеют полномочий насильно заставить оформить договор страхования. Все способы банка принудить клиента к страхованию являются противозаконными.
На деле часто обстоят иначе: банки дают отрицательный ответ без прохождения данной процедуры. Если гражданин считает, что был дезинформирован, он вправе подать заявление в суд не позже, чем через три года с момента оформления полиса.
Почему отказали
Если заявитель получил отказ во всех банках: где взять средства
Огромное количество людей нуждается в экстренных займах, многие из которых не имеют возможности подтвердить собственную платежеспособность документально. Банковские организации очень редко рассматривают подобные заявки, ещё реже дают одобрение в отсутствие надёжных поручителей. В безвыходных ситуациях на помощь приходят микрофинансовые компании, специализирующиеся на выдаче небольших сумм (от 1000 руб.) под высокий процент.
Важно! При подписании договора с микрофинансовой организацией необходимо внимательно читать каждый пункт, тщательно изучая всю изложенную информацию. Зачастую прописанный процент указывается за день, поэтому обязательные выплаты не всегда соответствуют запланированным. К тому же, большинство таких компаний не предоставляет расписанный график платежей, ограничиваясь суммой.
У каждого банка существует свой ряд требований к потенциальным заёмщикам, опираясь на которые одни получают одобрение, другие — отказ. Больше шансов имеют ИП с положительной кредитной историей, стабильным финансовым состоянием и платежеспособностью. Оформление страховки хоть и подразумевает переплату, зато является дополнительной гарантией того, что деньги вернутся банку, если с должником что-то случится.
*Цены указаны на август 2019 г.
Источник
