Кредиты для ИП в Россельхозбанке популярны среди представителей малого и среднего бизнеса. Выгодные условия позволяют начать свое дело с нуля при отсутствии стартового капитала. Перед подачей заявки и подписанием договора необходимо изучить основные параметры выбранного кредита.
Особенности займов для ИП от Россельхозбанка
Россельхозбанк разработал выгодные процентные ставки по кредитам.
Учреждение предоставляет ссуды на развитие бизнеса, приносящего стабильный доход.
Для ИП разработаны максимально выгодные процентные ставки и сроки погашения кредита. Это помогает не только получить нужную сумму, но и своевременно рассчитаться с банком с минимальными денежными потерями.
Самыми распространенными считаются займы на:
- закупку оборудования и необходимых для ведения бизнеса технических средств;
- приобретение коммерческой и стандартной недвижимости;
- покупку земли, переоформление сельскохозяйственных угодий;
- развитие дела, инвестирование в бизнес-проекты.
Все выгодные программы кредитования могут использоваться не только для открытия бизнеса, но и для поддержки деятельности уже имеющегося предприятия.
Разновидности кредитования
Займы для ИП выдаются строго на те или иные цели.
Кредитные программы делятся на такие группы:
- инвестиционные;
- на пополнение оборотных средств;
- узкоспециализированные;
- на сезонные работы.
Инвестиционные займы
Россельхозбанк придерживается политики реконструкции и развития агропромышленного комплекса.
Инвестиционные займы выдаются для обеспечения процессов производства.
Важными направлениями кредитования считаются:
- развитие и реконструкция животноводческих, растениеводческих, рыбоводческих и других подобных предприятий;
- обеспечение процессов производства и сбыта сельскохозяйственной продукции;
- закладка многолетних насаждений;
- разработка новых технологий, приобретение современных сельскохозяйственных машин, племенных животных, земельных участков;
- поддержка проектов по импортозамещению;
- развитие смежных с агропромышленным комплексом отраслей;
- внедрение проектов по развитию инфраструктуры сельских территорий.
Проекты, подлежащие государственному субсидированию, банк рассматривает в ускоренном порядке.
Решение о предоставлении мер поддержки принимают органы местного самоуправления.
Банк предлагает следующие условия кредитования:
- срок выплаты долга — до 15 лет;
- погашение процентов каждый месяц или квартал;
- единовременную выдачу заемных средств или кредитную линию.
Заявки предпринимателей, несущих убытки или имеющих задолженности перед другими компаниями и государством, отклоняются.
На покупку недвижимости
Кредит выдается на приобретение:
- нежилого объекта, расположенного на земельном участке, который принадлежит продавцу на праве собственности или длительной аренды;
- коммерческого помещения, в т. ч. расположенного на цокольном или подвальном этаже.
Кредит выдается на приобретение недвижимости.
Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям следующие условия:
- срок выплаты долга до 8 лет (предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев);
- максимальную сумму до 200 млн руб., составляющую не более 80% стоимости покупаемой недвижимости;
- обеспечение кредита залогом приобретаемого объекта (при недостаточной стоимости здания или помещения требуется предоставление дополнительного имущества);
- уплату процентов ежемесячно или ежеквартально;
- обеспечение займа поручительством.
На осуществление сезонных работ
Заем выдается постоянным клиентам банка на приобретение удобрений, кормов, ГСМ.
Главными преимуществами такого кредита являются:
- Упрощенный способ подачи заявки. Для получения 5 млн руб. достаточно справки из ФНС. При оформлении займов на большие суммы необходимы выписки о предполагаемых объемах прибыли, оборотных средствах предприятия.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Выдача без залога или с частичным обеспечением (в зависимости от материального положения предпринимателя).
- Возможность использования действующего залога по другим кредитам, оформленным в Россельхозбанке.
Заем выдается на приобретение удобрений.
Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам с выручкой до 400 млн руб. Срок кредитования для растениеводческих и рыбоводческих предприятий составляет 1 год, для скотоводческих — 18 месяцев. Максимальная сумма займа — 50 млн руб.
Для КФХ
Россельхозбанк разработал несколько программ поддержки крестьянских фермерских хозяйств.
Таким клиентам выдаются кредиты на:
- покупку земельных участков;
- приобретение сельскохозяйственных животных;
- закупку технических средств;
- проведение сезонных работ.
Россельхозбанк разработал программы для КФХ.
Льготные кредиты
Россельхозбанк сотрудничает с государством, разрабатывая программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Кредиты со сниженными ставками выдаются предприятиям, ведущим деятельность в таких отраслях, как:
- строительство;
- логистика;
- фермерство;
- внутренний туризм;
- разработка новых технологий;
- поставка коммунальных ресурсов.
Льготные кредиты выдаются на строительство.
Кредитные деньги используются для закупки транспорта, ремонта оборудования и производственных помещений, пополнения оборотных средств, погашения задолженностей, увеличения стартового капитала.
Льготный заем оформляется на 10 лет под 8,5% годовых. Кредиты выдаются единовременно или траншами. Максимальная сумма — 1 млрд руб.
Стимулирование малого бизнеса
Если предприятие участвует в государственной программе, получить кредит проще. Целью оформления займа становится развитие сельскохозяйственных предприятий, туристических агентств, газоперерабатывающих производств. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Максимальная сумма займа — 1 млрд руб.
«Госконтракт»
Такой кредитной программой можно воспользоваться при участии в аукционе или тендере.
Банк предлагает следующие условия:
- срок погашения займа не более 3 месяцев;
- подачу заявки на участие в конкурсе;
- сумму кредита, зависящую от финансового состояния клиента;
- выбор поручителя, определяемый формой хозяйственной деятельности (для ИП достаточно поручительства родственника, для ООО — участников общества);
- переменную процентную ставку, зависящую от срока погашения долга.
Госконтрактом можно воспользоваться при участии в аукционе.
Клиент не должен входить в список недобросовестных поставщиков.
Кредитные программы
Россельхозбанк предлагает займы, используемые как для запуска своего дела, так и для покрытия повседневных трат.
«Оборотный стандарт»
Основными преимуществами этой программы являются:
- удобные сроки кредитования;
- возможность обеспечения займа товарно-материальными ценностями.
«Оборотный стандарт» — кредит на пополнение оборотных средств.
Изучить условия кредита «Оборотный стандарт» можно с помощью таблицы:
Размер комиссии устанавливается с учетом расценок на обслуживание юридических лиц.
«Овердрафт»
Преимуществами программы считаются:
- возможность получения лицами, не являющимися клиентами РСХБ;
- лимит в размере до 50% оборотных средств компании;
- быстрое рассмотрение заявки;
- пересмотр лимита при увеличении объема оборотных средств.
«Овердрафт» имеет лимит в размере до 50% оборотных средств компании.
Условия кредитования заключаются в следующем:
- срок погашения долга — до 12 месяцев;
- процентная ставка зависит от параметров кредита;
- тип лимита расчетный;
- цель кредитования — закрытие кассовых разрывов.
Микроовердрафт
Такой кредит выдается на следующих условиях:
- Заем предназначен для покрытия кассовых разрывов.
- Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования.
- Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Верхняя граница устанавливается с учетом оборота денежных средств на счете в Россельхозбанке.
- Срок кредитования не превышает 12 месяцев.
- Период предоставления транша составляет 30-60 дней (в зависимости от финансового состояния клиента).
- Заем выдается в форме кредитной линии.
- Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Микроовердрафт предназначен для покрытия кассовых разрывов.
«Микро»
При оформлении такого кредита действуют следующие условия:
- Сумма займа варьируется от 100 до 4000 тыс. руб.
- Срок кредитования составляет до 36 месяцев.
- Кредит выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
- Процентная ставка зависит от вида залога и срока погашения долга. Кредит выдается в виде разовой выплаты или линии.
- В качестве заемщика выступают индивидуальные предприниматели или юридические лица.
- Возможность отсрочки по уплате основного долга отсутствует.
Кредит «Микро» выдается на покрытие мелких нужд предприятия.
Условия выдачи
Параметры кредита зависят от вида деятельности, уровня дохода, объема оборотных средств предприятия. Однако существуют критерии, по которым оцениваются все заемщики.
Требования к заемщику
Клиент Россельхозбанка, желающий получить кредит, должен:
- вести предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев;
- иметь положительную кредитную историю;
- быть чистым перед местным и федеральным бюджетами;
- не иметь просроченных задолженностей по кредитам.
Клиент Россельхозбанка не должен иметь просроченных задолженностей.
Список необходимых документов
Перечень подготавливаемых бумаг зависит от формы хозяйственной деятельности.
Для ИП и малого бизнеса
В таком случае предоставляют следующие документы:
- свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
- лицензию на право осуществления деятельности;
- паспорта заемщика и поручителей;
- документы на залоговые материальные ценности;
- смету работ (при оформлении займа на реконструкцию);
- справку о доходах предприятия.
Для среднего
Относящиеся к этой категории предприятия предоставляют:
- учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица;
- лицензии (при занятии требующими лицензирования видами деятельности);
- паспорта руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие полномочия данных сотрудников документы;
- бухгалтерские отчеты.
Правила и этапы оформления
Процедура получения кредита включает следующие шаги:
- Подачу заявки. Для этого переходят на интернет-страницу банка или посещают отделение. При заполнении анкеты указывают личные данные, желаемые параметры займа, доходы предприятия, контактный телефон. После анализа этой информации банк принимает предварительное решение.
- Оформление кредита. В случае одобрения заявки менеджер назначает встречу, на которую заемщик приносит дополнительные документы. На этом же этапе обсуждают условия, подписывают кредитный договор.
- Выдачу средств в виде единовременной выплаты или линии.
Последним этапом процедуры является погашение кредита согласно выданному банком графику.
Источник
Какие документы нужны для кредита в Россельхозбанке физическому лицу — зависит от статуса заемщика и выбранной программы. Список требуемых бумаг обновляется ежегодно. Он формируется в индивидуальном порядке для каждой категории заемщиков и для разных тарифов кредитования.
Почему важно знать, какие нужны документы
При обращении в Россельхозбанк нужно знать список требуемых документов.
Россельхозбанк является государственным банковским учреждением. Он предоставляет кредиты для различных категорий граждан по разным тарифам. При обращении за займом важно знать точный список требуемых документов. Для получения льготных ставок по кредитам, кроме основного пакета бумаг, потребуются дополнительные справки. Если заранее знать перечень необходимых документов, можно сэкономить свое время.
Зачем Россельхозбанк требует документы и на каком этапе запрашивает
Банк запрашивает всю требуемую информацию в день подачи заявления на получение кредита. Без полного набора документов заявка не перейдет на этап рассмотрения. Потенциальный клиент банка должен предоставить личные данные о себе и подтверждение платежеспособности. На основании этой информации сотрудники учреждения выносят решение о выдаче кредита или отказе в займе.
Первоначальные расчеты кредитного продукта можно произвести на сайте РСХБ. Там же есть возможность оставить предварительную заявку на заем. На этом этапе предоставления документов не требуется. После рассмотрения онлайн-заявки сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом по телефону.
Он знакомит гражданина с условиями кредитования и озвучивает перечень требуемых документов.
Запрос справок и выписок происходит после телефонного разговора с представителем РСХБ. Клиент должен прийти в офис в назначенное время и предоставить пакет документов. Только после этого заявление отправляют на детальное рассмотрение, которое займет от 2 до 5 рабочих дней. В течение этого периода банк имеет право запрашивать дополнительные сведения и бумаги.
Требования к получателям
Получатель кредитных средств должен иметь полугодовой стаж.
Россельхозбанк предъявляет строгие требования к заемщикам. Получатель кредитных средств должен:
- Быть старше 21 года, причем на момент погашения займа его возраст не может превышать 65-75 лет (зависит от типа кредита).
- Иметь стаж от 1 года в течение 5 предыдущих лет. При этом длительность последнего трудоустройства — не менее полугода.
- Быть гражданином РФ и иметь официальную регистрацию на территории России.
- Иметь полугодовой стаж за предыдущие 5 лет. Длительность последнего трудоустройства — более 3 месяцев. Это правило действует, если гражданин уже является клиентом Россельхозбанка и имеет зарплатную карту.
Необходимые документы
В зависимости от вида кредита от заемщика требуется разный пакет документов. При этом можно выделить минимальный набор бумаг, а также полный список.
Минимальный набор
К минимальному требуемому набору относят стандартные документы, которые требуются банку для идентификации человека. Этот перечень не является исчерпывающим, он не влияет на решение о выдаче займа и на размер процентной ставки.
Минимальный список включает:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- полис медицинского страхования;
- военный билет;
- анкету.
Минимальный список документов включает СНИЛС.
Последняя предоставляется сотрудником банка при обращении гражданина.
Анкета заполняется заявителем от руки. Все документы принимаются только в оригинальном виде.
Полный список
Полный, или обязательный, перечень документов — это совокупность справок, которая требуется для рассмотрения и подтверждения заявки на кредит. Она отражает всю необходимую информацию о клиенте.
Расширенный список документов для получения кредита в Россельхозбанке:
- копии всех страниц паспорта гражданина РФ, заверенные сотрудником банка;
- заверенная копия ИНН;
- справка о составе семьи, свидетельство о браке;
- документ о трудоустройстве, копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ с печатью организации и подписью работодателя;
- выписка со счета ИП;
- пенсионное удостоверение;
- военный билет;
- удостоверение членства в организации «Союз садоводов России» (при наличии).
Расширенный список документов включает справку о составе семьи.
На основании перечисленных справок банк выносит решение о размере ставки и максимальной сумме займа.
Документы для отдельных категорий заемщиков
Россельхозбанк является государственным банком и может выдавать кредиты на особых условиях льготным категориям людей. Займы по пониженным ставкам могут быть предоставлены только при документальном подтверждении соответствующего статуса.
Пенсионерам
Пенсионеры должны предоставить удостоверение.
Граждане, получающие пенсию, должны представить соответствующее удостоверение, а также документ, подтверждающий получение социальной выплаты. При этом причина выхода на пенсионное обеспечение не имеет значения.
Бюджетникам
Людям, которые работают в бюджетной сфере, необходимо предоставить справку с места трудоустройства. Этой категории граждан полагаются льготные процентные ставки по кредиту.
К бюджетным относятся следующие отрасли:
- государственная служба;
- врачебная практика;
- образовательная сфера и др.
Работающему физическому лицу
Физическое лицо может быть трудоустроенным или самозанятым. В первом случае ему нужно предоставить справку о доходах с места работы на бланке фирмы или банка. Во втором случае — документ о регистрации малого бизнеса и декларацию о доходах из налогового органа.
Пример справки о заработной плате.
Неработающему
Нетрудоустроенные граждане при обращении в РСХБ должны иметь при себе лист из Центра занятости, подтверждающий нахождение на учете и получение государственной поддержки.
Для ЛПХ
Люди, занимающиеся личным подсобным хозяйством, могут получить кредит на льготных условиях при предоставлении:
- выписки из ЕГРП;
- анкеты, заполненная заявителем;
- выписки из похозяйственной книги (подтверждает наличие у гражданина в собственности земельного надела).
Все перечисленные бумаги необходимо заверить в администрации субъекта.
Для ИП
Индивидуальный предприниматель должен дополнительно представить:
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписку из ЕГРП;
- декларацию об уплате налогов;
- выписку о состоянии счета за предыдущий год (размер доходов и расходов);
- лицензию на ведение деятельности.
Индивидуальный предприниматель должен предоставить выписку из ЕГРП.
Кредитные программы
Список документов при оформлении кредита в РСХБ может быть пополнен в случае участия гражданина в специальных программах банка.
Кредит без обеспечения
Кредит без обеспечения подразумевает выдачу нецелевого займа. В таком случае предоставление дополнительных справок не требуется. Для получения наличных клиенту достаточно подтвердить личные данные и платежеспособность.
Для получения кредита без обеспечения клиенту достаточно подтвердить платежеспособность.
Ипотека
Ипотечное кредитование можно оформить при покупке или строительстве жилого помещения или земли. Для получения подобного займа сотрудник банка запросит следующие документы:
- договор о покупке недвижимости;
- оценку недвижимого имущества;
- техпаспорт;
- выписку из домовой книги.
Автокредит
Заем на приобретение ТС выдается только при предоставлении документов, подтверждающих целевое назначение кредита. К ним относятся:
- договор покупки автомобиля с реквизитами организации;
- квитанция о внесении первоначального взноса на приобретение ТС;
- техпаспорт машины (копия).
Для автокредита нужно подтвердить целевое назначение кредита.
При оформлении кредита на покупку машины необходимо заключить договор ее страхования. Он послужит гарантией возврата денежных средств банку в случае угона или повреждения авто.
«Садовод»
Кредит по программе «Садовод» выдается владельцам земельных наделов. Денежные суммы могут быть направлены на покупку участка или необходимые работы на имеющемся в собственности частном доме. Заем предоставляется на срок до 5 лет при подтверждении целевого использования:
- ремонта жилья на садовом участке;
- покупки надела;
- приобретения хозяйственных построек;
- строительства дома, бани и т.д.
Если гражданин не подтверждает целевое назначение средств, кредит предоставляется не более чем на 3 года.
Заем «Садовод» предоставляется при подтверждении целевого использования.
Дополнительный пакет документов включает:
- книжку, подтверждающую членство в СНТ или в иных объединениях;
- свидетельство о собственности на участок и жилую недвижимость;
- заявление, подтверждающее намерение гражданина купить или арендовать земельный участок на территории СНТ;
- квитанции об оплате строительных материалов, акты выполненных работ;
- заявление, подтверждающее намерение начать вести дачное хозяйство.
Кредит на развитие подсобного хозяйства
Целевой кредит на нужды ЛПХ (личного подсобного хозяйства) можно взять на срок до 2 лет. Денежные средства предоставляются на:
- покупку материалов, удобрений, семян;
- приобретение молодого скота, промысловых видов рыб;
- оплату электричества для орошения земель;
- строительство и ремонт ограждений;
- иные сезонные затраты.
Для оформления займа потребуются следующие дополнительные документы:
- оригиналы квитанций об оплате товаров;
- свидетельство о регистрации хозяйства;
- выписка из ЕГРП.
Как подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость
Для подтверждения платежеспособности гражданину нужно заполнить соответствующую форму, предоставленную сотрудником РСХБ. Также принимаются справки с места работы. Заявленная информация будет проверена банком через налоговую инспекцию или работодателя заявителя.
Источник
