Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение автокредита в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.
Стандартный набор включает в себя следующее:
- ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
- если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
- анкета банка, может включать в себя данные: (личные; о имуществе клиента; о трудоустройстве и заработке; состав семьи; образование.)
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Стоит помнить, что пакет документов в Сбербанке и, например, Хоум кредит банке или ВТБ будет отличаться. Поэтому прежде чем подать заявку на автокредит во все банки онлайн рекомендуется собрать все данные.
Также разные условия предложат банки для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.
Оформить заявку на получение кредита часто можно онлайн. Тогда сотрудник банка связывается с клиентом самостоятельно, после рассмотрения заявки. Некоторые кредитные организации делают скидки тем, кто отправляет анкету онлайн.
Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.
Как взять автокредит без документов о доходах?
Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.
На данный момент взять кредит без подтверждения дохода можно только в Кредит Европа банке. На таких условиях можно приобрести коммерческий и личный транспорт. Подробные условия находятся на официальном сайте банка.
Остальные кредитные организации не готовы рисковать средствами и требует оформления залога, справки с места работы, а часто и оформления КАСКО.
Взять автокредит по двум документам
Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.
Обязательным документом всегда является паспорт, а вот второе свидетельство может отличаться. Например, некоторые банки лояльны к зарплатным клиентам и им нужно предоставить лишь дополнительный документ или справку с работы, выписку с банковского счета.
Стоит, однако, помнить, что для кредита на автомобили премиум-класса придется собирать полный пакет документов, включая справки, подтверждающие платежеспособность.
Сейчас на общих условиях предложений по оформлению автокредита с двумя документами крайне мало, однако это можно уточнить, обратившись в выбранный банк. Гораздо больше шансов у тех, кто уже является клиентом банка.
Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
9 164 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что лучше автокредит или потребительский?
Следующая статья
Срок рассмотрения заявки на кредит
Источник
Анонимный вопрос
22 июня 2018 · 23,4 K
Путешествую по миру, вожу мотоцикл, пробавляюсь дауншифтингом в Болгарии.
В России это паспорт и ксерокопия паспорта; документы, подтверждающие источник дохода — справка с работы по форме 2-НДФЛ, выписка со счета в банке или налоговая отчётность; ещё попросят подтверждение стабильности дохода, что может быть предоставлено в виде трудовой книжки, свидетельства о регистрации ИП (при наличии) или договора сдачи в аренду того… Читать далее
Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, только проверенные авто с…
Для оформления автокредита понадобятся обязательные документы: паспорт РФ и 2-ой документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение). Для подтверждения платежеспособности банк может также попросить предоставить дополнительные документы: справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Онлайн-журнал для пенсионеров NPFrate.ru — все о пенсионной системе в России. · npfrate.ru
Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:
— паспорт гражданина Российской Федерации;
— трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
— бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
При… Читать далее
Стандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя:
— Заявление установленной формы.
— Паспорт и копия его отдельных страниц.
— Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
— Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки.
— Копия трудовой… Читать далее
Основной документ это конечно паспорт. Но от вас могут запросить все что угодно, а даже если все документы будут не факт что все равно дадут.
Вообще все документы нужны банку только для подтверждения вашей кредитоспособности.
По ссылке можете почитать о том как банки проверяют документы. Правда тут больше ориентированно на программу «Первый… Читать далее
Кому дают автокредиты с господдержкой? Как вести себя, чтобы одобрили? Как отказаться от навязанного страхования жизни, если «без него процент будет больше»?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
В большинстве случаев автокредиты с господдержкой предоставляются работникам по найму, но ряд банков выдает такие кредиты также индивидуальным предпринимателям и пенсионерам. В среднем допустимый возраст заемщика находится в границах от 21 года до 65 лет, однако во многих банках есть исключения, и кредит можно получить, начиная с 18 лет и заканчивая 75-ю годами.
Для того, чтобы банк принял положительное решение и одобрил кредит, необходимо корректно заполнить анкету, указав там достоверные данные, и предоставить все необходимые документы. Чаще всего это паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и пр. По некоторым программам требуется также подтвердить свой доход ( справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка и т.д.). Если заявленного дохода будет недостаточно, банк может попросить вас дополнительно предоставить созаемщика либо поручителя.
По закону страхование жизни не является обязательным, однако банки вправе повышать ставку за отказ клиента от такой услуги. Если заемщик подписал договор страхования, а потом решил от него отказаться, это можно сделать в течение 5 дней с даты заключения договора. В этом случае ему будет возвращена стоимость уплаченной страховой премии за вычетом фактического срока использования страховки, однако тарифами банка может быть предусмотрено повышение ставки до первоначального уровня ( это следует уточнять в момент подписания кредитного договора и договора страхования жизни). Обратите внимание, что такая возможность есть только при заключении индивидуального договора страхования жизни. Если заключен договор коллективного страхования, оплаченная страховая премия клиенту не возвращается.
Прочитать ещё 1 ответ
Кто брал автомобиль в лизинг? Какие есть плюсы и минусы? В чем отличие от автокредита?
Автоломбард Залогатор. Услуги займа под залог авто и птс. Залогатор — автоломбард с… · zalogator.ru
Лизинг авто для физических лиц — плюсы
- Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании
- Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество
- Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился
- Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента
- Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите
- Право выбора графика платежей
Лизинг авто для физических лиц — минусы
- Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
- Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
- Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
- Выезд за границу при согласии лизингодателя
- Ограничения досрочного погашения
Прочитать ещё 4 ответа
Какие условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»?
Проект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · lgototvet.com
Принять участие в госпрограмме могут заемщики, которые одновременно соответствуют следующим условиям:
- Есть гражданство РФ.
- Имеется действующие водительское удостоверение, то есть права.
- В семье есть минимум два несовершеннолетних ребенка, в том числе под опекой или попечительством, или это первая машина в жизни заемщика.
- Нет автокредитов на покупку нового автомобиля, оформленных в 2019-2020 годах (банки проверяют эти сведения по кредитной истории).
- Семья проживает в том регионе, в котором банки предоставляют такой кредит.
О том, какую машину можно купить с господдержкой читайте в статье: https://lgototvet.ru/lgoty/programma-semejnyj-avtomobil-2020/
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.
Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.
Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.
Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?
Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.
Какие документы нужны для автокредита?
Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.
Документы для оформления автокредита в банке:
• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).
Необходимые документы для автокредита в автосалоне:
• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).
Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).
В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.
Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.
Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.
Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.
С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.
В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.
Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.
Оформление автокредита
Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.
Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.
Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.
Платежи по кредиту
Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.
Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.
В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.
Пример погашения автокредита
Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.
Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.
Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.
Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.
Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).
В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.
Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей.
За три года мы переплатили на 106 844 рублей больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.
Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.
Воспользуйтесь нашимо нлайн калькулятором https://autodr.ru/banki/autocredits/ подбора автокредита, для более точного понимания, на что вы сможете рассчитывать придя в банк. Список необходимых документов указан по каждой кредитной организации. Там вы сможете подобрать размер первоначального взноса, узнать, на сколько затянутся выплаты, и узнать в каком банке проценты по кредиту будут минимальными.
Источник
