Какие документы нужны для кредита авто ип

Добавлено в закладки: 0

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

На каких условиях банки предоставят денежные средства?

Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.

Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:

• срок возврата денежных средств;
• кредитная история;
• стабильность бизнеса;
• размер стартового платежа.

Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:

• новая машина;
• ТС с пробегом;
• коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.

Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.

Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.

Требования к потенциальному клиенту

Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.

Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.

Пакет документации

Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• паспорт заявителя;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
• справку из ФНС об отсутствии задолженности;
• выписку из ЕГРИП;
• декларацию за последний отчетный период;
• права на управление транспортным средством.

Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.

Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ на выбор;
• справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.

Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
• налоговую отчетность за последний период;
• документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
• бумаги, свидетельствующие о доходе компании.

Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:

• паспорт транспортного средства;
• копию страхового полиса КАСКО;
• копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.

Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.

Дадут ли без первоначального взноса?

Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.

Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.

Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.

Оформление: пошаговая инструкция

Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:

1. Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
2. Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
3. Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
4. Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
5. Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
6. Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
7. Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.

Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.

Организации, готовые предоставить автокредит ИП

Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:

1. Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
2. ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
3. ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
4. Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
5. UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.

Оплата долга

Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:

• внесения платежа в кассу организации;
• выполнения перевода через Почту РФ;
• произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
• выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.

Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.

Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств. И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков. Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц. Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2020 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2020 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк). А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

• грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
• автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
• спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
• легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

• положительная кредитная история;
• с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
• наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
• декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
• водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

• срок кредитования – до 5 лет;
• сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
• ставка – 13-16%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

• ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
• срок действия договора займа не превышает 3 года;
• сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

• повышенные процентные ставки;
• увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

• минимальные временные затраты на сбор документации;
• возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• максимальный срок действия кредитного соглашения;
• на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
• виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто. Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

• сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
• срок кредитования – до 10 лет.

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

• нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
• новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования – от 16,09%.

Первоначальный взнос при приобретении:

• спецтехники – от 30%;
• машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
• новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
• новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка. При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться. Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

• кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
• оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт. Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты. Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
• протокол учредительного собрания;
• устав предприятия;
• ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
• последние финансовые и налоговые отчетности;
• справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
• для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
• лицензии (при наличии);
• документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
• если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
• документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

• декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
• копию договора аренды помещения;
• патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

1. Выбор необходимого автомобиля.
2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
3. Изучение условий кредитования.
4. Сбор документов.
5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
6. Заключение договора с кредитодателем.
7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
10. Покупка ТС в кредит.
11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео