Какие документы для ип чтобы взять кредит

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• Заявление, заполненное вами;
• Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Отчетность по финансам;
• Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
• Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
• Кредит для пополнения оборотных средств;
• Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

• Всю финансовую документацию на ИП;
• Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
• Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

• Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
• Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
• Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
• Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

• Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

• На любые бизнес-цели;
• На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
• На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

• Ваша анкета и заявление;
• Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
• Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
• Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

• Свидетельство из ЕГРИП;
• Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

• Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
• Поручительство вашего супруга/супруги;
• Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

• Книгу по учету доходов и расходов;
• Управленческие данные по доходам и расходам;
• Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
• Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
• Договоры с основными контрагентами;
• Выписка из ЕГРИП;
• Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
• Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник

Âìåñòî ñïðàâêè î äîõîäàõ, êîòîðîé õâàòèò äëÿ ïîäòâåðæäåíèÿ ïëàòåæåñïîñîáíîñòè íàåìíîãî ðàáîòíèêà, ÈÏ ïðåäîñòàâëÿåò ôèíàíñîâûå îò÷åòû. Ïðè ýòîì óñòàâ, ó÷ðåäèòåëüíûé äîãîâîð, ïðîòîêîëû ñîáðàíèé, êàê îò þðèäè÷åñêèõ ëèö, íå òðåáóþòñÿ.

Îêîí÷àòåëüíûé ïåðå÷åíü äîêóìåíòîâ, íåîáõîäèìûõ äëÿ îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ÈÏ, çàâèñèò îò öåëè, ñóììû, ñðîêà çàéìà è áëàãîíàäåæíîñòè ïðåäïðèíèìàòåëÿ: åãî äîõîäà, êðåäèòíîé èñòîðèè, ôèíàíñîâîé ñòàáèëüíîñòè, íàëè÷èÿ çàëîãà.

Óçíàòü, ñêîëüêî äîêóìåíòîâ íóæíî äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà è ïîäàòü çàÿâêó ìîæíî îíëàéí. Ðàéôôàéçåíáàíê ïðåäëàãàåò íåñêîëüêî ïðîãðàìì êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà, îáùèå óñëîâèÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ è îáñëóæèâàíèÿ ìîæíî íàéòè íà ñàéòå.

Îñíîâíûå äîêóìåíòû äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà ÈÏ

Íà îçíàêîìèòåëüíîì ýòàïå áàíê çàïðàøèâàåò:

• ïàñïîðò;
• ÈÍÍÈäåíòèôèêàöèîííûé íîìåð íàëîãîïëàòåëüùèêà;
• ñâèäåòåëüñòâî î ðåãèñòðàöèè â êà÷åñòâå ÈÏ;
• ëèñò çàïèñè ÅÃÐÈÏ.

Íà îñíîâàíèè ýòîãî ìèíèìàëüíîãî ñïèñêà ìîæíî ïîëó÷èòü êðåäèòû äëÿ ÈÏ äî 150 òûñ. ðóá., â òîì ÷èñëå, â êà÷åñòâå ëèìèòà ïî áåñêîíòàêòíîé êàðòå. Åñëè ÈÏ êðåäèòóåòñÿ â áàíêå, êîòîðûé îáñëóæèâàåò åãî ðàñ÷åòíûå ñ÷åòà, ïðè îôîðìëåíèè äîñòàòî÷íî ïðåäúÿâèòü ïàñïîðò. Îòäåëüíûå îðãàíèçàöèè âûäàþò ëèìèòû íà áåñêîíòàêòíûõ êàðòàõ òîëüêî äëÿ ñâîèõ êëèåíòîâ.

Äîïîëíèòåëüíûå äîêóìåíòû äëÿ ïîëó÷åíèÿ çàéìà ÈÏ

Ïðåäîñòàâëåííûé ïàêåò äîêóìåíòîâ äîëæåí óáåäèòü êðåäèòîðà â ïëàòåæåñïîñîáíîñòè ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà. Òðåáîâàíèÿ ê äîêóìåíòàì ó ðàçíûõ áàíêîâ ìîãóò îòëè÷àòüñÿ.

Íàëîãîâûå è ôèíàíñîâûå äîêóìåíòû

Îñíîâíîé áëîê âîïðîñîâ ê çàåìùèêó çàêðûâàþò ôèíàíñîâûå è íàëîãîâûå áóìàãè. Èìåííî îò äîñòîâåðíîñòè, êà÷åñòâà è ïîëíîòû ñâåäåíèé, îòðàæåííûõ â íèõ, çàâèñèò ïîëîæèòåëüíîå ðåøåíèå íà ïîëó÷åíèå êðåäèòà. ÈÏ ïðåäîñòàâëÿþò:

• ôèíàíñîâóþ îò÷åòíîñòü, ñôîðìèðîâàííóþ ñîãëàñíî ôîðìå âåäåíèÿ ó÷åòà ÈÏ;
• íàëîãîâûå äåêëàðàöèè, çàïîëíåííûå â ñîîòâåòñòâèè ñî ñõåìîé íàëîãîîáëîæåíèÿ ÈÏ ñ îòìåòêîé ÔÍÑ î ïðèåìå;
• ïëàòåæíûå ïîðó÷åíèÿ îá óïëàòå îáÿçàòåëüíûõ âçíîñîâ;
• ïðîèçâîäñòâåííûå êîíòðàêòû;
• ñâåäåíèÿ îá èìóùåñòâå;
• âûïèñêè ñ ðàñ÷åòíûõ ñ÷åòîâ îá îñòàòêàõ;
• êðåäèòíóþ èñòîðèþ, ñïðàâêè îá îòñóòñòâèè çàäîëæåííîñòåé.

Ýòîò ïàêåò äîêóìåíòîâ íóæåí ïðè ïîäà÷å çàÿâîê íà êðåäèòû, ñâÿçàííûå ñ ïîïîëíåíèåì îáîðîòíûõ ñðåäñòâ, ðåôèíàíñèðîâàíèåì, èíâåñòèðîâàíèåì.

Áèçíåñ-ïëàí

Áèçíåñ-ïëàí — ôèíàíñîâàÿ ñòðàòåãèÿ, ïîêàçûâàþùàÿ, êàêèì îáðàçîì çàåìùèê ïëàíèðóåò ïîëó÷èòü ïðèáûëü ñ ïîìîùüþ ïðèâëåêàåìûõ ñðåäñòâ. Áèçíåñ-ïëàí îáîñíîâûâàåò öåëåñîîáðàçíîñòü è ðåíòàáåëüíîñòü èíâåñòèöèé. Áàíêè çàïðàøèâàþò åãî ïðè îôîðìëåíèè êëàññè÷åñêîãî áèçíåñ-êðåäèòà, íàïðèìåð, ïðè çàïóñêå íîâîãî ïðîäóêòà, îòêðûòèè ëèíèè ïðîèçâîäñòâà è äðóãèõ ìàñøòàáíûõ çàäà÷àõ. Ïðåäîñòàâëåíèå òàêîãî ïëàíà — îáÿçàòåëüíîå óñëîâèå ãîñóäàðñòâåííûõ ïðîãðàìì ïî ôèíàíñèðîâàíèþ ìàëîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà.

 ññóäíîì äîãîâîðå óêàçûâàþòñÿ öåëè ðàñõîäîâàíèÿ çàåìíûõ äåíåã. Åñëè ïðåäïðèíèìàòåëü òðàòèò èõ íà ÷òî-òî èíîå, åìó ãðîçÿò øòðàôû è ðàñòîðæåíèå äîãîâîðà.

Îáåñïå÷åíèå çàéìà

Åñëè äîõîäà ÈÏ íå õâàòàåò, áàíêè ïðåäëàãàþò êðåäèòû ïîä çàëîã è ïîðó÷èòåëüñòâî, ÷òîáû çàñòðàõîâàòüñÿ îò ðèñêîâ íåâîçâðàòà.  êà÷åñòâå çàëîãîâûõ îáúåêòîâ âûñòóïàþò íåäâèæèìîñòü, òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà, îáîðóäîâàíèå, ÒÌÖ, ïðèíàäëåæàùèå ÈÏ èëè äðóãèì ëèöàì.

Áàíêó ïåðåäàþòñÿ áóìàãè, êîòîðûå ïîäòâåðæäàþò ïðàâî ñîáñòâåííîñòè íà îáúåêò çàëîãà è äàþò ïðåäñòàâëåíèå î åãî ðûíî÷íîé ñòîèìîñòè. Ýòî ìîãóò áûòü:

• äîãîâîðû (êóïëè-ïðîäàæè, îáìåíà, ïðèâàòèçàöèè, äàðåíèÿ), íà îñíîâàíèè êîòîðûõ èìóùåñòâî ïåðåøëî ê ñîáñòâåííèêó;
• ñâèäåòåëüñòâà î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè, ïðàâå íà íàñëåäñòâî;
• òåõíè÷åñêèå (êàäàñòðîâûå) ïàñïîðòà;
• ñ÷åòà-ôàêòóðû, íàêëàäíûå;
• àêòû ðûíî÷íîé ñòîèìîñòè.

Áàíê òðåáóåò îáåñïå÷èòü çàëîãàìè êðóïíûå ññóäû. Êðîìå òîãî, îíè íóæíû ïðè ïîëó÷åíèè äåíåã äëÿ ïîêóïêè íåäâèæèìîñòè, ñêëàäîâ, çåìëè.

Ïîðó÷èòåëåé ïðèâëåêàþò ïðè ïîëó÷åíèè íåáîëüøèõ ñóìì. Ïîðó÷èòåëÿìè èìåíóþò ãðàæäàí è îðãàíèçàöèè, îáÿçàâøèõñÿ ïî äîãîâîðó ïîãàñèòü ññóäó ïîëíîñòüþ èëè â ÷àñòè â ñëó÷àå, åñëè äîëæíèê ïåðåñòàë ïëàòèòü.

×òîáû ïîâûñèòü øàíñû îäîáðåíèÿ êðåäèòà äëÿ ÈÏ, çàÿâèòåëþ íåîáõîäèìî ïîêàçàòü êðåäèòîðó ðåçåðâû ðîñòà. Åñëè êëèåíò õî÷åò âçÿòü êðóïíóþ ñóììó, åìó íóæíî ïîäðîáíåå ðàñêðûòü ñâåäåíèÿ ïî îñíîâíûì ôîíäàì è èñïîëüçóåìûì àêòèâàì. Êàêèå äîêóìåíòû äîïîëíèòåëüíî ïîìîãóò â ýòîì, ìîæíî óòî÷íèòü ó êîíñóëüòàíòà. Çàèíòåðåñóþò áàíêèðîâ è ïîäðîáíûå ðàñøèôðîâêè ïî äåáèòîðñêîé çàäîëæåííîñòè, â êîòîðîé åñòü ïîòåíöèàë ïîëó÷åíèÿ äîõîäà â áóäóùåì.

Äëÿ ÈÏ ïîäîéäåò ýêñïðåññ êðåäèò Ðàéôôàéçåíáàíêà — ñàìûé äîñòóïíûé è áûñòðûé ñïîñîá êðåäèòîâàíèÿ. Îí âûäàåòñÿ äëÿ ÈÏ íà ñðîê îò 6 ìåñÿöåâ, ìîæåò áûòü îôîðìëåí áåç ïîðó÷èòåëüñòâà, ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 2 ìëí ðóáëåé. Ïðîöåññ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà ïîëíîñòüþ äèñòàíöèîííûé: â òå÷åíèå 5 ìèíóò ïðèõîäèò ïðåäâàðèòåëüíîå ðåøåíèå â âèäå ÑÌÑ, â ñðîê äî 2 äíåé ïðîèñõîäèò çà÷èñëåíèå äåíåã íà áåñêîíòàêòíóþ êàðòó èëè ðàñ÷åòíûé ñ÷åò.

Êàêèå äîêóìåíòû íóæíû äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà «Ýêñïðåññ»?

Ïîñëå ïîëó÷åíèÿ ÑÌÑ ñ ïðåäâàðèòåëüíûì ðåøåíèåì ÈÏ çàãðóæàþò êîïèþ ïàñïîðòà, äîêóìåíòû íà íåäâèæèìîñòü è òðàíñïîðò, êîòîðûå èñïîëüçóþòñÿ â áèçíåñå

Åñëè ó ÈÏ óæå îòêðûò ñ÷¸ò â Ðàéôôàéçåíáàíêå, ïîäàòü çàÿâêó íà êðåäèò îí ìîæåò â ëè÷íîì êàáèíåòå èíòåðíåò-áàíêà RBO — ÷åðåç ðàçäåë «Êðåäèò äëÿ áèçíåñà».

Åñëè ñ÷¸ò åù¸ íå îòêðûò, çàÿâêó ìîæíî ïîäàòü íà ñàéòå, à îòêðûòü ñ÷¸ò òîëüêî ïîñëå ïîëó÷åíèÿ ÑÌÑ ñ ïðåäâàðèòåëüíûì ðåøåíèåì.

Ðåêîìåíäóåì

Источник

Предприниматель решил купить новое оборудование, расширить ассортимент или арендовать помещение для склада. Для этого нужны деньги. Банк выдает деньги индивидуальным предпринимателям на необходимые расходы — это называется кредит.

Чтобы банк выдал кредит, индивидуальному предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность. Если банк сомневается в платежеспособности компании, то просит оставить залог. Банк принимает в залог:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• продукцию.

Если предпринимателю нужно взять кредит, он идет в банк с документами, пишет заявление и ждет решение банка. Банк рассматривает заявление, изучает документы и принимает решение — выдавать кредит или нет. Если банк решил выдать кредит, то стороны подписывают договор. В договоре указывают сроки, когда компания вернет деньги и проценты банку.

Условия кредитования ИП

У каждого банка свои условия кредитования. Банк изучает финансовые документы компании, рассматривает сумму кредита и возможность ИП оставить залог.

Предприниматели, которые работают меньше года, должны доказать, что смогут вернуть деньги. Помимо финансовых документов и документов компании, банк запросит детальный бизнес-план.

Если предприниматель может оставить залог или у ИП есть поручитель, то шансы на оформление кредита увеличиваются.

Документы для кредита ИП

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита, предпринимателю надо принести в банк пакет документов. У каждого банка свой требования. Но есть общий перечень документов для оформления кредита ИП, без которого банк не рассматривает заявку.

Учредительные документы — это документы, в которых прописаны по каким правовым и юридическим законам работает компания. В учредительных документах обязательно нужно написать:

• название компании;

• юридический и фактический адрес;
• кто и в каком порядке управляет компанией.

Учредительные документы вступают в силу после государственной регистрации в налоговой.

Свидетельство о государственной регистрации — документ, который подтверждает, что продукция, которую выпускает компания, прошла государственную регистрацию и соответствует санитарно-гигиеническим нормам.

Налоговая отчетность состоит из налоговой декларации и налогового расчета авансового платежа. Это документы, которые показываю платит ли предприниматель налоги.

Финансовая или бухгалтерская отчетность состоит из бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Бухгалтерская отчетность показывает финансовое состояние компании за определенный период.

Копию последней налоговой декларации. Копию необходимо заверить. Можно самостоятельно — достаточно подписи руководителя и печати компании.

Выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ. Выписку выдают в налоговой через пять дней после того, как предприниматель подал заявление.

Если у предпринимателя есть электронная подпись, то можно подать сведения для получения выписки на сайте налоговой. Выписка действует один месяц.

Справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что компания заплатила все взносы и налоги, и у нее нет долгов.

Заполнить анкету-заявление. Информация из анкеты поможет банку разобраться в потребностях и возможностях компании. На какую сумму нужен кредит и сможет ли компания выплатить заем.

Паспорт руководителя или доверенного лица компании. Если компания доверяет дела в банке сотруднику, то нужны доверенность и паспорт. В доверенности надо подробно прописать все действия, которые вы доверяете работнику. Например, открыть счет и получить кредит.

Если компания оставляет в залог, например, недвижимость, то нужны документы на недвижимость.

Перед тем, как идти в банк и писать заявление на получение кредита, стоит уточнить у менеджера банка список необходимых документов.

Источник