Кредитованием индивидуальных предпринимателей занимается ограниченное количество банков, особенно когда их деятельность осуществляется на основании патента, который имеет ограниченный срок действия. Однако в Москве и Санкт-Петербурге есть финансовые учреждения, выдающие кредиты таким категориям заемщиков.
Особенности кредитования ИП на патенте
Отличительной чертой патентной системы налогообложения является то, что при ее применении индивидуальные предприниматели покупают патент на определенный период, и сразу вносят денежные средства. Отчитываться о доходах, как на УСН, здесь не нужно, следовательно, налоговые декларации не подаются.
В большинстве случаев при кредитовании ИП финансовые учреждения запрашивают справку 3-НДФЛ. При ПСН бухгалтерская отчетность не оформляется, но свои доходы предприниматели могут подтвердить в банках при помощи следующих документов:
- Книга учета доходов и расходов.
- Кассовые ордеры.
- Акты выполненных работ.
- Расчетно-платежные ведомости.
Положительно скажется на характеристике потенциального заемщика и наличие открытого счета или дебетовой карты в банке, где планируется получение кредита. Таким образом кредитор сможет проверить платежеспособность клиента и, если через его счет регулярно поступают денежные средства или есть вклад, вероятность положительного ответа по заявке будет выше.
Что еще можно сделать ИП для получения кредита с большей долей вероятности:
- Взять заем под залог недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии и, если заемщик престанет выплачивать по кредиту, сможет изъять жилье в счет погашения долга.
- Привлечь поручителей. Участие третьих лиц в сделке повышает вероятность положительного результата. Если заемщик перестает выполнять свои обязательства, кредитор сможет истребовать деньги с поручителя, т.к. у него с заемщиком солидарная ответственность (ст. 363 ГК РФ).
- Взять кредит без предоставления справок о доходах. В этом случае от заемщика потребуется только паспорт, СНИЛС и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт).
Важно! При оформлении займов без подтверждения дохода следует обратить внимание на условия. Чаще всего по таким кредитам устанавливаются повышенные процентные ставки, и после подписания договора уже нельзя будет отказаться от сделки.
5 лучших кредитов для ИП на патенте (ПСН) в Москве и СПБ
Несмотря на то, что применение ПСН затрудняет получение кредитов, оформить заем в одном из нескольких банков все же можно. Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить все условия, а перед подписанием кредитного договора ознакомиться со всеми его пунктами.
«Часть обращений по взысканию кредитных долгов приходится на случаи, когда заемщики перед получением денег в банке не смогли рассчитать свои финансовые возможности или не читали кредитный договор. В обоих случаях закон чаще всего на стороне кредиторов, и клиентам приходится выплачивать долги после многочисленных судебных разбирательств»
М. Мамута, руководитель отдела по защите прав потребителей Центробанка РФ.
Севергазбанк
Среди граждан Севергазбанк не пользуется большой популярностью, но кредитование Ип в нем может оказаться выгодным ввиду лояльных условий:
Заявки по кредиту «Модернизация» рассматриваются в течение 5-7 дней. Для получения заемщик не должен иметь действующих кредитов за последние 2 года, если они оформлялись для погашения других долгов или приобретения ценных бумаг.
Азиатско-тихоокеанский банк
Программа кредитования «Лайт-9» позволяет получить до 150 000 руб. без предоставления справок о заработке. Заявка рассматривается несколько часов, но оформление займа возможно и в день обращения. В остальном предлагаются следующие условия:
- Ставка — 9%.
- Срок — до 1 года.
- Комиссии отсутствуют.
- Обеспечение не требуется.
- Оформление возможно предпринимателями, пенсионерами и гражданами, работающими по трудовым договорам.
Удобные условия кредитования в виде низких процентных ставок и минимальных требований к клиенту являются очевидным плюсом. К минусам можно отнести большие санкции за просрочки по платежам (от 3% в день), а также отказ в выдаче денег при отказе заемщика от личного страхования. Последнее считается неправомерным, но обжаловать решение банка проблематично — он оставляет за собой право отклонять заявки без объяснения причин.
Ренессанс Кредит
Если у предпринимателя уже открыт счет в Банке «Ренессанс», он может оформить здесь кредит, рассчитанный именно на клиентов:
Важно учитывать, что минимальные ставки устанавливаются для клиентов, которые подтверждают свой доход, поэтому ИП для оформления договора придется предоставить имеющиеся учетные документы.
Совкомбанк
Если у гражданина есть автомобиль в собственности, он может получить заем под его залог в Совкомбанке. «Возраст» транспортного средства на дату оформления кредита не должен превышать 19 лет, в остальном условия таковы:
- 16,9% — ставка.
- До 1 000 000 руб. на руки.
- До 5 лет на погашение займа.
Подтверждение платежеспособности не требуется. Заявка рассматривается в течение 5 дней. После предварительного одобрения необходимо посетить банковское отделение с документами на автомобиль и паспортом.
Почта Банк
Сейчас в Почта Банке действует программа кредитования «Первый почтовый», по котором можно получить денежные средства на таких условиях:
Недостаток кредитования в Почта Банке заключается в том, что получить кредит здесь по минимальным ставкам проблематично. Судя по отзывам, кредитор изначально устанавливает максимальные базовые проценты, чтобы при желании клиента за подключение услуги взять больше комиссии. Есть и преимущества: отсутствие требований по подтверждению платежеспособности, что означает отсутствие необходимости в предоставлении отчетных документов. Также в Почта Банке кредит могут получить граждане, не имеющие постоянной регистрации в регионе выдачи.
Другие варианты
Если требуется небольшая сумма денег на несколько дней, можно оформить не потребительский кредит, а краткосрочный заем. В этом случае получение денежных средств возможно даже клиентами с плохой кредитной историей. МФО предъявляют к заемщикам самые мягкие требования, но взамен для обеспечения собственной финансовой безопасности устанавливают высокие процентные ставки — за 1 день пользования займов придется в дальнейшем заплатить от 1,5 от суммы задолженности.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита?
Наиболее распространенной причиной является испорченная кредитная история. Всю информацию о заемщиках финансовые учреждения всегда передают в БКИ, и к нему есть доступ у остальных кредиторов. При рассмотрении заявки они запрашивают оттуда информацию. Также отказать могут при наличии долгов по государственным платежам или высокой финансовой нагрузки, если есть займы в других банках.
Вопрос №2. Может ли получить кредит ИП, официально трудоустроенный по трудовому договору?
Если человек одновременно занимается предпринимательской деятельностью и трудится на работодателя, он может оформить заем, где требуется предоставление справок о доходах. Однако следует учитывать, что при низком уровне дохода получить сумму свыше 500 000 руб. будет проблематично.
Заключение
Получение кредитов для индивидуальных предпринимателей, работающих на ПСН, возможно в нескольких банках Санкт-Петербурга и столицы. Чтобы выбрать наиболее удобную для себя программу, рекомендуется детально изучить условия каждой из них, и только после этого подавать заявку на выдачу займа.
Источник
Найдено 29 ипотечных кредитов
показать все преимущества
7,70%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 268
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
7,60%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
7,80%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
8,89%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
13 390
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
8,59%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
13 103
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,89%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
13 390
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
7,60%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
9,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
13 982
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
9,25%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
13 738
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
9,25%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
13 738
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
5,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
10 318
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
6,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
11 184
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
6,50%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
11 184
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
от 7,30%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
11 901
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
7,65%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
12 222
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
7,70%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 268
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
7,75%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
12 314
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
7,85%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
12 407
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
8,10%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
12 640
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
8,29%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
12 819
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,29%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
12 819
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,59%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
13 103
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
8,60%
преимущества
- Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
8,85%
преимущества
- Рассмотрение заявки 1 день
13 352
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 1 день
9,10%
преимущества
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
13 593
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Источник
Реклама
Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.
В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒
Банки, в которых можно оформить кредит ИП
Самый выгодный процент от 8,5% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.
В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒
Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒
СКБ-банк — с хорошей кредитной историй
- Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,1%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: 2 документа.
Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒
Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и от 10,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 6,1%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.
Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.
Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒
Тинькофф — до 2 миллионов для ИП
- Сумма: До 2 миллионов рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: От 8,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: только паспорт.
Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.
Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒
Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.
Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒
Газэнергобанк — для бизнеса на севере России
- Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,1%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: паспорт.
На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.
Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒
Реклама
Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.
Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒
ОТП банк — самый низкий процент
- Сумма: До 1 000 000;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 8,5%;
- Возраст: 21-65 лет;
- Документы: паспорт + подтверждение дохода.
Низкая процентная ставка от 8,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.
Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒
Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.
Важно: 8,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — от 9,9% годовых.
Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.
Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒
Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов
- Сумма: От 50 000 до 200000;
- Срок: 2-7 лет;
- Процентная ставка: От 14,99%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.
ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒
Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.
ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса
- Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
- Срок: 1-10 лет;
- Процентная ставка: От 10,8%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.
Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.
Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.
Где можно получить наличные по 1 документу ⇒
Как ИП подтвердить доход для получения кредита
Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?
- Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
- КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
- Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
- Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
- Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
- Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.
Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
