В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.
ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:
- заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
- получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
- средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
ВТБ 24
В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:
- в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
- действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
- средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Россельхозбанк
- наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
- кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
- допускается досрочный возврат кредита.
Росбанк
Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:
- за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
- отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
- индивидуальный график платежей;
- если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
ВТБ Банк Москвы
Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:
- наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
- действует отсрочка по погашению основного долга;
- бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Промсвязьбанк
- заем может быть выдан под залог имущества ИП;
- решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
- кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
- валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Уралсиб
- кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
- окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
- действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
- погашение осуществляется равными платежами;
- помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Юникредит
- кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
- за досрочное погашение комиссии не взимаются;
- есть возможность отсрочки платежа до полугода;
- дополнительный залог не требуется.
Интеза
- процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
- кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
- за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
- есть возможность выбрать форму погашения.
Бинбанк
- допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
- действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
- график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Возрождение
- заявка рассматривается 14 рабочих дней;
- возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
- для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
Мособлбанк
- процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
- график погашения может быть разработан индивидуально.
НБД Банк
- дополнительные комиссии отсутствуют;
- возможна выдача средств в долларах и евро.
Условия
Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.
С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.
Для вас тоже есть плюсы такого кредита:
- процедура оформления проще;
- к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
Залог
В качестве залога может выступать:
- недвижимость коммерческого и жилого характера;
- участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
- складское помещение.
А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.
Под залог приобретаемой недвижимости
Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:
- недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
- вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
- если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
- кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
- часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Документы
Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:
- учредительные документы;
- свидетельство о гос. регистрации;
- протокол с описанием причин и целей кредитования;
- отчетность по налогам и финансам за определенный период;
- ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
- документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:
- свой паспорт;
- выписку из ЕГРИП;
- ИНН.
Этапы и нюансы
Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:
- Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
- Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
- Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
- Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
- Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.
Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.
И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.
Источник
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Что такое кредит под залог недвижимости
Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:
снизить процентную ставку;
закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;
увеличить сумму и срок кредитования;
выдать заём без первоначального взноса и поручительства.
В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:
незастроенные земельные участки;
квартиры и частные дома;
коммерческая недвижимость;
гаражи;
иная недвижимость.
Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:
Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.
Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).
Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости
«Сбербанк»
В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;
требуется страхование залоговой недвижимости;
комиссии за выдачу кредита нет;
первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».
Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.
«Тинькофф»
Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:
нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;
не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;
залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;
не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.
Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».
«Альфа-Банк»
В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.
Общие условия кредитования:
страхование залогового имущества необязательно;
первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;
средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;
комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;
объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.
Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.
«ВТБ»
В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.
По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.
Общие условия:
за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;
предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;
по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;
заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».
Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.
Основные условия кредитования:
открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;
перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;
обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;
обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;
возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.
Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:
«Росбанк»
В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупку коммерческой недвижимости.
Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.
«Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:
увеличение оборотных средств;
инвестирование в недвижимость или транспорт;
текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.
Условия кредитования:
сумма — от 3 000 000 до 250 000 000 рублей;
срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;
место ведения деятельности — регион присутствия банка;
срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;
срок регистрации в регионе
Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.
«ЮниКредит Банк»
Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:
для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;
независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;
обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.
«Уралсиб»
Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.
Общие условия:
для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;
страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;
возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.
За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.
«Восточный банк»
В «Восточном банке» есть возможность получить «Кредит на развитие бизнеса» как в рублях, так и в долларах. Условия кредитования:
залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;
есть возможность полного и частичного досрочного погашения;
сумма — от 300 000 до 10 000 000 рублей;
срок — до 84 месяцев;
процентная ставка — индивидуальная, до 19 %.
Требования к заёмщику
Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:
возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;
срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;
срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;
заёмщик — резидент РФ;
заёмщик не находится в стадии банкротства.
В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Требования к залогу
У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:
не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;
должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;
не должна служить залогом по другим кредитам;
должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;
должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;
должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.
Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:
Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.
Как получить кредит под залог недвижимости
1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.
Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику.
В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:
лично — в ближайшем отделении банка;
удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.
2. Дождаться рассмотрения заявки банком.
Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.
3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.
Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;
подтверждают личность;
связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;
подтверждают ваш доход за отчётный период;
подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.
Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками
Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.
4. Подписать договор с банком.
После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.
Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе
На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».
Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.
Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:
квартира;
земельный участок;
дом;
комната;
коммерческая недвижимость.
При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.
Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.
Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.
Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.
Источник
