Как заполнить заявку на кредит ип

Индивидуальный предприниматель решил открыть магазин и ему нужны деньги на развитие бизнеса. Предприниматель обращается в банк. Банк рассматривает заявку, и выдает деньги на определенное время и под проценты. Такой заем называется кредит.

Как получить кредит, чтобы открыть ИП

Банк выдаст кредит начинающему предпринимателю, если будет уверен в том, что ИП выплатит заем. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты начинающим предпринимателям.

Чтобы банк выдал кредит на открытие ИП, нужно тщательно подготовить документы. Банку надо увидеть, что дело, которое начинает предприниматель проработает не меньше полугода. Поэтому банку надо предоставить детальный бизнес-план, если есть договор аренды или договора с поставщиками, то надо приложить и их.

Банк может попросить внести залог или найти поручителя. Если у предпринимателя есть возможность оставить в залог, например, недвижимость, это увеличивает шансы на получение кредита.

Как получить кредит на развитие ИП

Когда компания достигает определенного уровня, то на дальнейшее развитие нужны средства. Тогда ИП обращается в банк, чтобы взять кредит на развитие бизнеса.

Чтобы оценить возможности компании и принять решение — выдавать кредит или нет, банк изучает документы ИП. Если предпринимателю нужна сумма меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Если у ИП за год не было доходов, то банк попросит показать копию нулевой декларации. Отчетности нужны, чтобы подтвердить доход компании. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог.

ИП оставляет в залог:

• недвижимость — склад, торговое место или помещение под парикмахерскую;
• машину;
• оборудование;
• продукцию.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

• сделана из камня или кирпича;
• не арестована;
• зарегистрирована в Росреестре;
• в собственности компании;
• не под снос.

Документы, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

• учредительные документы;
• свидетельство регистрации компании;

• налоговую и финансовую отчетности;
• документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
• паспорт предпринимателя.

Обязательно напишите для чего берете кредит. Если есть бизнес-план или договоры с поставщиками, то их надо приложить к заявлению на получение кредита.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, надо:

• аккуратно вести бухгалтерскую документацию;
• иметь залог или поручителя;
• четко формулировать на что нужен кредит.

Как получить кредит наличными для ИП

Банки выдают кредиты наличными, если ИП отвечает требованиям банка:

• зарегистрирована в ЕГРИП и в налоговой;
• работает больше года;
• имеет хорошую кредитную историю;
• имеет доход, который позволяет выплатить кредит и не стать банкротом.

Процентные ставки на кредитах для ИП составляют 14 — 18% в год на период от 3 месяцев до 5 лет. Если компания оставила залог, то банк может выдать кредит на 10 лет.

Если ИП не оставляет залог, то банк выдаст не больше 2 млн рублей. Если предприниматель оставляет в залог, например, недвижимость, то банк может одобрить кредит до 50 миллионов рублей.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит на ИП

Чтобы взять кредит, нужно принести в банк пакет документов. Список документов стандартный во многих банках. Если у банка возникнут сомнения по поводу компании, он попросит предоставить дополнительные документы.

Список документов в банк:

• анкета-заявление на получение кредита. Выдает менеджер в банке;
• декларация из налоговой за последний год;
• справка из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
• выписка из ЕГРИП;
• выписка из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
• финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
• лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент;
• книгу учета доходов и расходов, если есть;
• документы на залог. Например, на недвижимость или на транспорт;
• паспорт и ИНН предпринимателя.

Чтобы банк выдал кредит индивидуальному предпринимателю, нужно, что у ИП была хорошая кредитная история, порядок в бухгалтерии и возможность оставить залог. Если этого нет, то надо написать подробный бизнес-план, чтобы банк был уверен, что ИП вернет деньги и проценты.

В большинстве случаев кредит на развитие малого бизнеса — это единственная возможность для начинающих предпринимателей открыть свое дело. Это же можно сказать и о среднем бизнесе. Для запуска стартапа и развития бизнеса индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям всегда требуется оборудование, помещения, сырье, персонал, и мало у кого есть для этого собственные средства или подходящий спонсор. По этой причине кредиты для развития малого бизнеса пользуются в банках большим спросом.

К сожалению, большинство банков выдает займы на развитие бизнеса неохотно. Именно этот вид займов получить наиболее сложно ввиду высоких рисков для кредиторов. Очевидно, что никто не сможет предоставить банку гарантии будущего успеха деятельности открываемого предприятия. Вместе с тем, у многих предпринимателей отсутствует кредитная история, которая могла бы подтвердить их благонадежность как заемщиков. Не в их пользу говорит и печальная статистика, согласно которой многие молодые компании закрываются, не успев зарекомендовать себя на рынке.

Тем не менее, среди крупных кредитных организаций есть банки, которые выдают кредиты ИП и ООО на развитие бизнеса. В этой статье мы поговорим об этих организациях и о видах кредитов, которые можно получить для открытия и развития своего дела.

Содержание

Виды кредитов на развитие бизнеса

Существует несколько видов кредитов, каждый из которых по различным причинам наиболее всего подходит для компании или начинающего предпринимателя. Выбирать наиболее подходящий займ для малого или среднего бизнеса нужно, исходя из конкретных особенностей кредитуемой деятельности и ее условий.

Важно! В некоторых случаях имеет смысл вместо кредитования бизнеса рассмотреть варианты нецелевых потребительских кредитов для физических лиц.

Традиционный кредит

Этот вид кредита оформляется:

• индивидуальным предпринимателям на открытие или развитие дела;
• действующим компаниям для увеличения оборотного капитала;
• с целью закупки техники, сырья и других средств.

В случае оформления целевого займа процентная ставка довольно часто снижена на 1,5-3 %. Как правило, же ставка по традиционным кредитам для бизнеса равна приблизительно 15 %. Однако, если заемщик готов предоставить обеспечение кредита, она может быть заметно уменьшена. Что касается суммы займа, она всегда определяется назначением средств и устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Суммы могут варьироваться от очень небольших, в несколько десятков тысяч рублей, до весьма существенных, до десятков миллионов рублей.

Овердрафт

Овердрафт — это возможность вывода со счета средств в размере более крупной суммы, чем та, что на нем размещена. За использование средств сверх собственных клиент банка платит проценты.

Это займ для владельцев расчетных и карточных банковских счетов. Практика показывает, что этим видом кредитования наиболее часто пользуются средние и большие компании для ликвидации кассовых разрывов. В ситуациях, когда на текущем счете компании не хватает средств для исполнения обязательств, используются заемные, а долг компенсируется средствами, поступающими от дебиторов.

Ставка по этому виду займа зависит от множества факторов:

• насколько велики обороты средств по счету;
• насколько благонадежным зарекомендовал себя заемщик перед банком;
• как давно заемщик обслуживается в данном банке;
• другие критерии.

Процентная ставка по овердрафту в среднем колеблется в диапазоне 12-18 %.

Важно! Одна из ключевых особенностей овердрафта — предоставление его без залогов и поручителей.

Кредитная линия

Этот вид займа предоставляется не сразу целиком, а частями в течение определенных промежутков времени. Этот вариант удобен возможностью использовать только ту часть средств, которая нужна на определенный момент времени. Оплата при этом оптимизируется таким образом, чтобы заемщик оплачивал только проценты по имеющейся задолженности, а не по всей сумме одобренного кредита. Важной особенностью является то, что сумма задолженности на любой момент времени не может превышать всей суммы кредитного лимита.

Одним из базовых понятий при рассмотрении вариантов кредитования является транш. Это часть кредитных средств, выдаваемая в конкретный момент времени. В соответствии с кредитной программой транши могут выдаваться через одинаковые периоды времени или по факту их необходимости. Во втором случае наличные выдаются по письменному заявлению заемщика.

Банковская гарантия

Банковская гарантия не является кредитом в полном смысле этого слова. Скорее это одна из разновидностей поручительства и страхования рисков. Иными словами, в случае невыполнения предпринимателем своих финансовых обязательств перед третьей стороной ее расходы будут компенсированы банком, предоставляющим гарантию.

Этот вид кредитования наиболее часто используется в тендерах и в сфере государственных закупок. Банковская гарантия в этих случаях служит обеспечением заключенных контрактов. При таких сделках участвуют три стороны:

• гарант — собственно банк;
• принципал — исполнитель по контракту;
• бенефициар — заказчик по контракту.

Как мы видим, заказчику необходимы гарантии соблюдения контракта в полном объеме, а банк обеспечивает их на случай невыполнения исполнителем. Но при возникновении ситуации, когда банк выплачивает гарантию, его убытки перекрываются принципалом в виде комиссии, которую гарант имеет право с него требовать после выплаты средств берефициару.

Специфические займы

К специфическим видам кредитов, как правило, относят факторинг и лизинг.

Факторинг — это нечто вроде товарного займа, предоставляемого кредитной организацией по следующей схеме:

• предприниматель получает от поставщика товар (сырье, оборудование и пр.);
• кредитная организация оплачивает эту закупку;
• предприниматель в течение оговоренного времени выплачивает эти средства кредитору.

Этот способ расчетов выгоден всем трем сторонам. Заемщик приобретает необходимые ему товары в выгодные для него сроки. Поставщик заключает сделку без рассрочек. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) получают проценты. Иногда вместо процентов, которые должен уплачивать заемщик, оговаривается скидка от поставщика для банка при уплате заемщиком полной суммы.

Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.

Внимание! Факторинг — это вид краткосрочного кредитования, срок погашения долга по которому не превышает полугода.

Лизинг — имеет еще одно название, финансовая аренда — поскольку речь идет не о поставке, а о предоставлении в пользование оплачиваемого оборудования или транспорта. Впрочем, по окончании договора предприниматель вправе выкупить имущество в собственность.

Преимущества лизинга:

• существенно сниженная процентная ставка;
• оперативность получения;
• минимум документов;
• лояльные требования.

Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса

Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки:

• Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.
• Определить франшизу. Общеизвестно, что любая кредитная организация гораздо охотнее кредитует раскрученные бренды, а не фирмы с новыми, никому не известными названиями. Поэтому целесообразно открывать бизнес под франшизой компаний, являющихся партнерами организации, в которой планируется взять кредит.
• Подготовить залог. Как уже говорилось выше, банки крайне неохотно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика в собственности какого-либо недвижимого имущества. Заявки на кредит под залог недвижимости одобряются с гораздо большей вероятностью.

После завершения подготовки к получению кредита необходимо нанести визит в банк. Далее порядок действий следующий:

• заполнить анкету;
• выбрать кредитную программу (в случае Сбербанка она называется «Бизнес-Старт»);
• зарегистрировать ИП в налоговой;
• собрать все необходимые документы: основной пакет — паспорт, ИНН, 2НДФЛ, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), пенсионное свидетельство, а также дополнительный пакет документов: свидетельство о регистрации организации, письмо от франчайзера, бизнес-план, правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
• подача заявки на получение кредита на развитие бизнеса;
• внесение первоначальных средств или регистрация залога;
• получение решения о кредитовании.

Требования к заемщику

Предоставляя о себе сведения кредитной организации, важно помнить, что лучше по максимуму соответствовать всем возможным требованиям, даже если не все из них для банка окажутся существенны. Важно помнить, что чем выигрышнее выглядит заемщик с точки зрения банка, тем выше шанс одобрения займа и тем выгоднее будут его условия.

• возраст от 27 до 45 лет;
• наличие зарегистрированного брака;
• наличие справки о доходах 2НДФЛ;
• наличие в собственности дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога;
• наличие аналога залога в виде средств в этом или другом банке и ценных бумаг;
• позитивная кредитная история (имевшиеся в прошлом и погашенные без просрочек займы);
• отсутствие каких-либо задолженностей;
• отсутствие судимостей (особенно за финансовые преступления);
• справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит в них на учете;
• сведения о постоянных ежемесячных расходах (обязательных платежах);
• наличие партнеров-поручителей и созаемщиков;
• структурированный и как можно более информативный бизнес-план;
• намерение открывать бизнес вблизи от адреса регистрации по месту жительства и банка-кредитора (например, в том же городе);

Важно понимать, что строгое соответствие всем критериям не является необходимым, но послужит преимуществом при рассмотрении заявки банком. При этом одни требования являются существенными (например, хороший бизнес-план, наличие имущества в залог, отсутствие проблем с криминалом и психическим здоровьем), а к другим банки несомненно более лояльны (семейное положение, возраст).

Необходимый пакет документов

Выше уже бегло перечислены необходимые документы для получения кредита на ИП или ООО. Перечислим документы, которые чаще всего требуются при оформлении кредита под развитие малого бизнеса:

• гражданский паспорт;
• ИНН (желательно) или иной второй документ;
• свидетельство о регистрации фирмы;
• выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой выдачи;
• справка из налоговой о постановке организации на учет;
• разрешения на осуществление деятельности (если есть);
• документы о праве собственности на имущество, оформляемое в залог;
• справка о доходах;
• бизнес-план.

Важно учитывать, что банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально. Поэтому помимо перечисленных документов при одобрении кредита на развитие бизнеса банк может запросить и другие документы (договор аренды помещения, документы на закупленное оборудование и т. д.).

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

Изучив, как взять кредит, самое время поискать ответ на вопрос, где взять кредит. Рассмотрим наиболее привлекательные банки, в которых можно взять кредит для ИП или ООО на развитие бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк по праву занимает место лидера кредитного рынка в России. Индивидуальным предпринимателям и молодым компаниям имеет смысл рассмотреть кредитную программу «Доверие», разработанную специально на поддержку малого и среднего бизнеса. У предпринимателей с выручкой менее 60 миллионов рублей в год есть возможность получить сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой 16,5 % годовых.

Альфа-банк

Данным банком кредитные деньги предоставляются на сумму до 5 миллионов рублей. Альфа-банк предлагает бизнесменам также уникальную карту «Близнецы», являющуюся одновременно дебетовой и кредитной и открывающую возобновляемый кредитный лимит суммой 500 тысяч рублей.

Россельхозбанк

Данный банк специализируется на финансировании компаний, занятых в сфере пищевой промышленности и сельского хозяйства и предлагает бизнесменам множество привлекательных программ кредитования. В качестве примеров можно рассмотреть программы кредитов «Оптимальный» (нецелевой, сроком на 5 лет, сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей) и «Быстрое решение» (сроком на 1 год, сумма от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, залог не обязателен).

ВТБ 24 и банк Москвы ВТБ

Этот банк предоставляет молодым компаниям и ИП нецелевые займы без оформления залога на сумму до 3 миллионов рублей и ставкой 14,9 %. Кроме того, банк предлагает предприятиям малого бизнеса несколько привлекательных программ, в числе которых кредит под оборотные средства компании «Оборот» (программа для пополнения оборотных средств) и «Овердрафт».

Тинькофф бизнес

Этим банком также выдаются кредиты на бизнес для начинающих предпринимателей. «Тинькофф» формирует себе репутацию наиболее удобного банка для бизнесменов, что им основания. В частности, возможно оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом в 300 тысяч рублей и процентной ставкой 15%.

Особенности кредитования ИП Как мы убедились, несмотря на все сложности получить кредит для нового или действующего бизнеса хоть и непросто, но все-таки возможно. Кредитные организации, рассматривая возможность кредитования малого бизнеса, прежде всего, обращают внимание на такие факторы как:

• платежеспособность;
• кредитная история;
• особенности бизнеса.

Очевидно, что любому банку необходимо понимать, каким образом заемщик будет гасить свой займ. Но, если в случае с физ. лицом подтверждением его платежеспособности является справка о доходах, то с предприятием всё сложнее. Если предприятие уже действующее, в подтверждение своей платежеспособности придется предоставить бухгалтерские отчеты, по крайней мере, за весь последний год.

Вопрос кредитной истории для банков столь же важен в случае с бизнесменами, как и с обычными гражданами. Положительными чертами для кредитной организации является отсутствие просрочек по текущим займам, отсутствие займов или минимальные суммы непогашенных задолженностей. Отдельно стоит отметить, что для банка крайне важно отсутствие в биографии заемщика факта признания банкротства.

Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/