Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:
- Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
- Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
- Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2020 году?
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
«Восточный» – почти без отказа
Получить кредит в банке «Восточный» →
- Процентная ставка – от 9% годовых
- Сумма – от 25 000 до 1 500 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.
Почта Банк – без возрастных ограничений
Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →
- Процентная ставка – от 9,9% годовых
- Сумма – от 20 000 до 3 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст клиента – без ограничений
Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. Предлагает довольно низкие процентные ставки, но взимает комиссию (от 0,9%) за выдачу кредита.
Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет
Получить кредит в Совкомбанке →
- Процентная ставка – от 9,9% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.
Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.
Тинькофф Банк – с доставкой на дом
Получить кредит в Тинькофф Банке →
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.
Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.
Сбербанк – от 12,9% годовых
- Процентная ставка – от 12,9% годовых
- Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.
Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.
Какие документы нужны для получения кредита?
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
Банки, выдающие кредиты по двум документам →
До какого возраста можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
До какого возраста банки дают кредиты (10 лучших) →
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 1% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 30 000 рублей без процентов. Начните с них.
Источник
Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.
Список банков где одобрят безработному пенсионеру
Банк
Ставка
Сумма в ₽ублях
Документы
СНГБ БАНК
«То, что надо!»
от 10,75%
до 3 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Паспорт РФ + 3 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
от 9,90%
Паспорт РФ + 1 документ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
от 9,90%
Паспорт РФ + 2 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Ренессанс кредит
«Онлайн кредит»
от 9,90%
30 000 ₽ — 700 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
9,00%
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
14,50%
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.
Совкомбанк
Кредит выдается на таких условиях:
- сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
- ставка: от 12%,
- срок кредитования: 1–3 года,
- возрастное ограничение: 85 лет.
Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.
К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.
Ренессанс Кредит
Условия предоставления займа:
- сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
- ставка: от 12,9%,
- срок: 2–5 лет,
- возрастное ограничение: 70 лет.
Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.
Сбербанк
Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:
- сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
- ставка: 13,9%,
- срок: от 3 месяцев до 5 лет,
- возрастное ограничение: 65 лет.
Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.
Интерпромбанк
Условия предоставления кредитных средств:
- сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
- ставка: 14%,
- срок: от 6 до 36 месяцев,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.
Россельхозбанк
Условия:
- сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
- ставка: 14,5%,
- срок: от 1 месяца до 7 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.
На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.
Восточный
Кредит выдается на таких условиях:
- сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
- ставка: 15%,
- срок: от 1 до 5 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.
Почта Банк
Предложение оформляется на следующих условиях:
- сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
- ставка: от 16,9%,
- срок: 1–3 года,
- отсутствует ограничение по возрасту.
Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.
ОТП банк
Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:
- сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
- ставка: от 12,5%,
- срок: максимум 5 лет,
- возрастное ограничение: 65 лет.
Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.
Тинькофф
Условия предоставления кредитных средств:
- сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
- ставка: от 12%,
- срок: 3 месяца–3 года,
- возрастное ограничение: 70 лет.
Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.
УБРиР
Получить кредит можно на таких условиях:
- сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
- ставка: 15%,
- срок: от 1 до 7 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.
Условия кредитования неработающих пенсионеров
В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).
Документы для получения кредита
В базовый список входят:
- паспорт с пропиской,
- ИНН,
- справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
- удостоверение пенсионера.
Список может расширяться по требованию организации.
Кредит с плохой кредитной историей
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Практически никакой банк не одобрит крупную сумму клиенту с испорченной историей кредитования. В этом случае возможен только минимальный заем на короткий промежуток времени.
Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.
Советы и тонкости
Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.
- При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
- Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
- Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
- Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.
Расходы при оформлении кредита
Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.
Процесс оформления
Оформление кредита происходит следующим образом:
- подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
- оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
- предоставить необходимые документы;
- дождаться решения;
- в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.
Способы погашения
Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:
- через кассу банка,
- переводом с другой пластиковой карты,
- через терминал самообслуживания,
- с помощью платежной системы (взимается комиссия).
Заключение
Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.
Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.
Источник
Реализовать задуманные планы мечтает любой человек разного пола, возраста и национальности. Ранее продукты в банковских учреждениях были ограничены по возрастному критерию, но сейчас рынок расширяется и вводит новые направления, которые ориентированы на большинство населения. Плюсом является сегментирование целевых аудиторий, что способствует разработке льготных условий. Таким примером служит кредит для пенсионеров в Москве. Он был создан относительно недавно, но уже пользуется спросом, так как потребитель приобретает максимальную выгоду, удобное обслуживание и может решить все задачи в точное время. В каждом банке устанавливаются определённые характеристики, поэтому рекомендуется заранее уточнить все нюансы по номеру горячей линии, на сайте или лично в отделении, сэкономив, при этом, временные ресурсы.
Особенности финансового предложения
Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, который устроил бы клиента во всех отношениях, нужно ознакомиться и проанализировать параметры, которые включены в ту или иную программу, а затем сравнить их между собой. В первую очередь, необходимо изучить процентную ставку. Как правило, данный продукт обладает низким процентом относительно стандартных «значений». Также потребуется понять, какая именно сумма понадобится, чтобы воплотить идеи в реальность. При расчётах стоит уделить внимание и сроку, так как он позволяет скорректировать все остальные цифры, то есть размер ежемесячного платежа и уровень переплаты. Оформляется кредит для пенсионеров в Москве при соответствии следующим требованиям:
- предоставление полного пакета документации;
- возраст до 65 или 75 лет, в зависимости от политики организации и её внутреннего регламента;
- перевод пенсионных выплат на счёт банка-кредитора.
Все эти положения дают возможность получить гарантию погашения, так как названная категория заёмщиков часто является неработающей.
Что касается «бумаг», то нередко запрашиваются:
- личный паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой регистрации;
- если имеется действующее официальное трудоустройство, то следует предоставить справку 2-НДФЛ, по форме банка или по зарплатному счёту, чтобы доказать трудоспособность и основной доход;
- пенсионное удостоверение, также служащее доказательством полученного статуса;
- дополнительные «бумажки», которые варьируются в индивидуальном порядке.
Как подать заявку
Изучить все компоненты можно на информационном портале banki.ru, который ведёт свою деятельность с 2005 года и ежедневно обновляет информацию по предложениям. Все сведения актуальны, и пользователь сможет с лёгкостью просмотреть списки рекомендаций, осуществить самостоятельный поиск, а при помощи фильтров и сортировки сделать его более точным. Помимо этого, здесь располагается рейтинговый центр по объёму активов, служебный и народный, которые позволят выбрать идеальный проект.
Для удобства была сформирована кнопка «Оставить заявку», при нажатии которой посетитель сервиса переходит автоматически на страницу с бланком. В нём размещены пустые поля. Они предназначены для заполнения желаемыми критериями, персональными и контактными данными.
На сайте имеется много полезного материала в новостном блоке (СМИ, интервью, мероприятия, мнения экспертов), интерактивного функционала (форум, чат, блоги), опций расчёта (мастер подбора, специальные калькуляторы, обмен валюты онлайн), интересные рубрики (вопрос-ответ, обратная связь, горячая линия), крупные разделы и многое другое.
Источник
Пенсионеры — категория населения с небольшим постоянным доходом. Таким людям тяжело взять кредит на стандартных условиях. Для улучшения финансовой ситуации кредитные организации предлагают специальные пенсионные кредиты, которые характеризуются сниженной процентной ставкой и увеличенным сроком возврата долга.
Ниже представлена основная информация о предложениях российских банков для пенсионеров, особенностях и ключевых параметрах кредитования.
Оформить кредит для пенсионеров онлайн
Банки занимаются выдачей ссуд пенсионерам, потому что у них есть источник постоянного стабильного дохода, гарантом выплаты которого является государство. Это позволяет выдавать кредиты под низкий процент с минимальными рисками. Большинство кредитных организаций использует дополнительные условия, которые уменьшают вероятность невыплаты средств.
Основные требования к пенсионерам:
- возраст до 75 лет на момент погашения долгового обязательства. Некоторые банки увеличивают срок возврата при наличии залогового имуществ;
- страхование жизни — важное условие, чтобы покрыть кредитные обязательства заемщика при Стоит учитывать, что страховка значительно увеличивает реальную процентную ставку.
Банки выдают пенсионерам средства на нецелевые расходы, а также предоставляют кредитование на покупку автомобиля и жилья. Последние два варианта требуют высокого официального дохода или наличия залога.
Главное преимущество пенсионных кредитов — сниженная процентная ставка, а срок возврата и максимальные суммы не отличаются от стандартных ссуд.
Лучшие банки с пенсионными кредитами
Перед тем как взять кредит для пенсионера, необходимо проанализировать предложения от всех компаний. Стоит уделить внимание таким показателям, как процентная ставка, срок возврата средств, максимальный размер ссуды, а также дополнительные условия для одобрения заявки.
Важную роль играет надежность банка — чем больше размер активов финансовой организации, тем ниже вероятность возникновения каких-либо проблем со стабильностью.
Рассмотрим ниже, какие банки дают кредит пенсионерам на максимально выгодных условиях.
Сбербанк — «Для молодежи и пенсионеров»
Сбербанк России является лидером в обслуживании физических лиц и бизнеса. Специально для наименее социально-защищенных слоев общества компания создала кредит под названием «Для пенсионеров и молодежи». Основные характеристики:
- возраст — до 80 лет;
- ставка — от 11,9%;
- сумма — от 30 тыс до 3 млн рублей;
- срок возврата — от 3 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — от 2 минут.
Плюсы кредита:
- скорость рассмотрения заявки
- высокий лимит кредитования
- снижение ставки при получении пенсии в банке
Главные недостатки:
- привязанность процента к сумме кредитования
- необходимость наличия поручителей
Оформить заявку →
ВТБ — «Кредит наличными»
Банк ВТБ является вторым по надежности и капитализации активов в РФ. Организация предлагает выгодное кредитование как трудоустроенным физическим лицам, так и людям пенсионного возраста.
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 11%;
- сумма — от 100 тыс до 5 млн рублей;
- срок возврата — от 6 до 84 месяцев;
- скорость принятия решения — в течение дня.
Плюсы:
- наличие кредитных каникул
- возможность рефинансирования проблемных задолженностей
- длительный срок возврата средств
- возможность снижения ставки при использовании других продуктов
Основные недостатки:
- высокий процент при отказе от страхования
- официальный доход должен превышать 15 тысяч рублей
Получить →
Лучшие кредиты для пенсионеров под низкий процент
Поскольку размер пенсии большинства граждан оставляет желать лучшего, банки идут на уступки клиентам.
Специально для людей пенсионного возраста организации создают специальные предложения со сниженной процентной ставкой. Главными условиями являются наличие страхования и отсутствие просрочек.
Россельхозбанк — «Пенсионный»
Пятый по капитализации активов российский банк предлагает универсальный кредит для пенсионеров. Компания детально описывает правила долгового обязательства и предоставляет выгодные условия для клиентов с социальными выплатами:
- возраст — до 75 лет;
- ставка — от 10%;
- сумма — от 10000 до 500000 рублей;
- срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
- скорость принятия решения — до 5 дней.
Преимущества кредитования:
- низкая кредитная ставка
- досрочное погашение без комиссий
- подача заявки через интернет
- без залога и поручителей
Основные недостатки:
- срок рассмотрения заявки на открытие кредита
- высокая надбавка к ставке при отказе от страхования жизни
Подать заявку →
Совкомбанк — «Пенсионный плюс»
Специально для пожилых граждан Совкомбанк предлагает специальный вид займов. Он предполагает сниженную ставку при небольшой сумме кредитования:
- возраст — до 85 лет;
- ставка — от 11,9%;
- сумма — 40-300 тыс рублей;
- срок возврата — от 12 до 36 месяцев;
- скорость принятия решения — до 1 дня.
Преимущества кредитования в Совкомбанке:
- увеличенный возраст для оформления
- возможность кредитования со ставкой 11,9% при выполнении условий банка
- снижение процента по кредиту на 5% при переводе пенсионных выплат в компанию
- наличие целевого кредитования
Недостатки:
- невыгодные условия без программы финансовой защиты
- наличие официального трудоустройства со стажем от 4 месяцев на последнем месте работы
Получить деньги →
Выгодные потребительские кредиты для пенсионеров под залог недвижимости
Выгоднее пенсионных могут быть только кредиты под залог имущества. Банк избегает каких-либо рисков с невыплатой средств благодаря залогу.
В случае просрочки платежей или большой задолженности финансовая компания имеет право по решению суда продать имущество заемщика и использовать часть денег для погашения кредита.
Остальные средства, за вычетом комиссии риэлтора, переводятся на счет клиента.
Сбербанк — «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Наличие залогового имущества позволяет значительно увеличить сумму кредитования и срок возврата средств. Банку выгодно выдавать ссуды под залог ликвидных квартир, домов и коммерческих объектов. Основные показатели:
- ставка — 13,0%;
- сумма — до 10 млн рублей;
- срок возврата — от 1 до 20 лет;
- скорость принятия решения — до 1 дня.
Ключевые преимущества:
- большой лимит кредитования
- длительный срок возврата денег
- возможность снизить ставку при оформлении пенсии, страховки в Сбербанке
- надежность кредитора
Основные недостатки:
- возможность потерять залог при большой сумме просрочки
Оформить →
СКБ Банк — «Индивидуальный»
Компания предлагает варианты кредитования на крупные суммы с дифференцированными платежами и длительным сроком возврата. В качестве обеспечения долговых обязательств используют недвижимость и транспортные средства. Условия кредитования:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 17,9%;
- сумма — от 1 млн до 20 млн рублей;
- срок возврата — от 3 до 10 лет;
- скорость принятия решения — до 3 дней.
Преимущества:
- большой кредитный лимит
- длительный срок возврата средств
- лояльные требования к заемщикам
Недостатки:
- ограничения по возрасту заемщика
- длительность обработки заявки
Подать заявку →
Кредиты для пенсионеров без поручителей
Некоторые банки выдают кредиты исключительно при наличии поручителя.
В то же время для большинства учреждений факт наличия поручителя не фигурирует как обязательный пункт при оформлении договора. В этом разделе мы собрали лучшие подобные предложения.
Ренессанс Кредит — «Пенсионерам»
Банк помогает клиентам осуществить мечту, поэтому предлагает выгодные условия кредитования работающим и безработным пенсионерам. Сумма кредита ограничена, но это компенсируется низкой процентной ставкой. Показатели кредита:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 10,6%;
- сумма — от 30000 до 200000 рублей;
- срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — 1 минута.
Преимущества кредита:
- низкая процентная ставка
- длительный период возврата
- оформление в отделении, на сайте или по телефону
- выгодные условия при предоставлении нужных документов
Ключевые недостатки:
- небольшая сумма кредитования
- зависимость процентной ставки от размера ссуды
Онлайн-заявка →
Home Credit Bank — «Кредит для пенсионеров»
Средний по надежности банк предлагает пенсионерам выгодные условия оформления ссуды, а также возможность получения денег наличными или банковским переводом без комиссий. Оформление происходит через интернет. Основные условия:
- возраст — до 70 лет;
- ставка — от 7,5%;
- сумма — до 1 млн рублей;
- срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
- скорость принятия решения — моментально.
Преимущества ссуды в Home Credit Bank:
- скорость рассмотрения заявок
- разнообразие вариантов получения кредитных средств
- количество способов для оплаты платежей
- дополнительные сервисы, включая страхование, информирование и перенос даты платежа
Недостатки:
- ограничения по возрасту заемщика
Получить деньги →
Источник
