Как взять кредит на ип в беларуси как открыть

На каких условиях выдают кредиты ИП?

При определении величины кредита на развитие бизнеса для ИП принимается во внимание доходность от предпринимательской деятельности, участие в качестве поручителя в прочих кредитных программах, наличие банковского счета. Брать займ лучше в том банковском учреждении, где открыт счет, куда поступают вырученные денежные средства.

Кредиты для бизнеса для ИП можно брать без объемного пакета документов, предоставления залога и поручительства, если это клиент банка, который пользуется различными банковскими продуктами.

Как взять кредит ИП?

На нашем финансовом портале представлен перечень организаций, которые готовы предоставить кредит для ИП. У нас только актуальные предложения с подробной информацией по условиям кредитования, ставкам по процентам, срокам погашения, типам платежей, величине переплаты и набору необходимых документов.

Подбирая кредит для ИП в Минске, произведите сравнение предложений между собой и отправьте запрос, чтобы получить консультацию по вопросам кредитования у сотрудников банка. При использовании онлайн-калькулятора соискатели могут оценить свою платежеспособность, чтобы без особых затруднений выплачивать долг по кредиту для ИП в РБ.

Поиск инвесторов для формирования начального капитала на создание нового бизнеса.

О кредитах для Малого Бизнеса и ИП.

Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:
— категория кредитополучателя (организационно-правовая форма) – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель, 
— и цель его получения – кредит на открытие малого бизнеса — инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование.
Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.

Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, а пакет документов будет гораздо объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита будет более детальным. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, также большими суммами кредитных средств.
Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Особенностью также является изменение диапазона возможных процентных ставок, как в большую, так и меньшую сторону при изменении суммы и срока кредита, при повторном обращении клиента за кредитом.

Относительно сроков кредитования можно проследить схожесть с потребительски кредитованием, с большей концентрацией предложений сроком до 3 лет.

Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).

Имеются свои особенности и в предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату кредиту, в связи с тем, что данная категория кредитополучателей взаимодействуют с различными видами имущества, в основном имеющих и немалую стоимость. Отсюда банки дают возможность предоставлять в залог различное имущество, имущественные права, а также поручительства. Затраты на оформление того или иного имущества в залог могут потребовать немалых затрат. В отдельных случаях предусмотрено получение кредита без предоставления залога.

В данном виде кредитования широко применяются наряду с разовым получением кредита такая форма его предоставления как открытие кредитной линии:
• невозобновляемой, предполагающей постепенное расходование выделенных денежных средств по мере необходимости;
• возобновляемой, неоднократное использование, как полученных денежных средств, так и повторно уплаченных в погашение кредита в пределах определенного срока.

В рамках предлагаемых продуктов банки могут требовать использование денежных средств на конкретные цели, дополнительно затребовав предоставление документов, а также проверить целевое использование. 
В отдельных случаях и на отдельные продукты банки требуют обслуживание клиента непосредственно у себя в течение определенного срока. Во многом это касается овердрафтного кредитования, т.е. временное предоставление денежных средств для расчетов при недостаточной суммы на текущем счете клиента.

Дополнительными критериями отнесения организации к представителям малого бизнеса могут выступать: срок деятельности предприятия как в целом, так и срок прибыльной деятельности, среднесписочная численность работников, годовая выручка, обороты предприятия, размер задолженности по кредитам и др.

Что делать, если не хватает денег для создания или развития собственного бизнеса? Ответ пока, чаще всего, один: взять кредит в банке. Но на каких условиях и где именно? Об этом – в обзоре Myfin.by.

Сразу оговоримся, что имеем в виду именно займы для обычных ИП и предприятий, не зарегистрированных в каких-либо экономических зонах, технопарках и не имеющих льгот при получении кредитных продуктов.

Одни из самых лучших условий предоставляет сегодня Белагропромбанк. Кредиты в белорусских рублях субъектам малого предпринимательства могут быть получены по ставке, равной 0,5 актуальной ставки Нацбанка плюс 3 процентных пункта. Сейчас это всего лишь 12% годовых. Раньше о таком проценте можно было только мечтать.

Важная деталь: доля участия собственных средств заемщика в реализации инвестпроекта должна составлять не менее 20-30%. К ИП дополнительно предъявляются следующие требования: возраст от 22 лет, опыт работы более 1 года, до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превысить 60. Обязательное условие также – создание новых рабочих мест.

Для начинающих свои стартапы придется как нельзя лучше кредит в Беларусбанке «Микро-Бизнес Старт Инвест». Ставка – 12 % (0,5 СР НБ + 3 п.п.). Финансирование предоставляется ИП, которые работают менее 1 года и планируют осуществлять или уже осуществляют торговлю в стационарных торговых объектах и берут деньги на эти цели. Сумма кредита может достигать 15 тысяч базовых величин – на сегодня это 315 тысяч рублей. Участие в проекте со стороны кредитополучателя должно составлять не менее 10 %.

В Белгазпромбанке для начинающих предпринимателей дают кредиты для стартап-компаний в рамках совместной программы с Банком развития Республики Беларусь. Ставка – 13,5%, сумма – не более 200 тысяч рублей, срок – до 60 месяцев, отсрочка по погашению основного долга – до 24 месяцев. Собственное участие в проекте должно составлять не менее 20%.

Похожие программы и на таких же условиях существуют еще в Белинвестбанке, Белагропромбанке, МТБанке («Start-up кредит»), БНБ-Банке («СМАрт Старт») и некоторых других банках страны, но расписывать их не будем, чтобы не повторяться.

Если же ИП или предприятие имеет желание занять деньги в банке, но уже не является новичком в бизнесе, его ждут более высокие ставки по кредитам.

Например, по кредиту БНБ-Банка «СМАрт Развитие» в рамках совместной программы с Банком развития можно взять деньги под 22,5% на приобретение (реконструкцию, модернизацию, строительство, капитальный ремонт) зданий, сооружений, машин или оборудования.

Сумма кредита – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей (в некоторых других банках – до 200 тысяч рублей) сроком не более 60 месяцев. Обязательное участие в проекте – 10% от заемной суммы, если брать деньги в кредит, и 20 % – при лизинге. В качестве обеспечения может выступать залог коммерческой недвижимости (офисы, склады), транспортных средств (не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита и так далее.

Совместные программы с Банком развития по кредитам для «зрелых» ИП и малых предприятий имеют и ряд других банков.

Кроме того, в БНБ-Банке дают деньги малому бизнесу в рамках программы с Европейским банком реконструкции и развития «Женщины в бизнесе». Ставка – от 22 %, сумма – до 50 000 USD в эквиваленте. Срок кредитования может быть увеличен до 48 месяцев при финансировании приобретения основных средств и до 24 месяцев при финансировании оборотного капитала. Отсрочка погашения основного долга – до 12 месяцев. Принять участие в программе может женщина на руководящей должности предприятия частной формы собственности.

Целую линейку кредитов предлагает клиентам, которые не первый год работают на рынке, уже упомянутый Белгазпромбанк. К примеру, займы на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств обойдутся в 22-23% годовых. Размер процентов зависит от суммы кредита и от вида субъекта предпринимательской деятельности – юрлицо/ИП или физлицо.

Еще один кредит «Быстрее быстрого» в Белгазпромбанке обещают оформить в течение 48 часов. Объем кредита – от 1 до 50 тысяч рублей, ставка – от 23 до 26,5% с поручителем и от 23 до 28 % годовых без поручителя сроком до 36 месяцев. Кстати, если сумма кредита менее 10 тысяч рублей, можно обойтись и без обеспечения. Главное требование к кредитополучателю – осуществление финансовой деятельности не менее 6 последних месяцев.

Myfin.by подготовил таблицу топ-10 кредитов в белорусских рублях, которые сегодня предоставляются ИП и малым предприятиям. В ней показана сумма переплат при условии, что кредит составит 30 тысяч рублей сроком на 12 месяцев.