Как взять кредит на ип в астане

Насколько реально получить кредит на открытие малого бизнеса в Казахстане – актуальная проблема для начинающего предпринимателя. Ведь без стартового капитала собственное дело организовать невозможно. Чтобы без проблем взять в банке ссуду для открытия бизнеса  с нуля нужно представлять механизмы кредитования в этом сегменте финансового рынке.

Механизмы кредитования малого бизнеса в Казахстане

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.

В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».

Начинающим предпринимателям следует ознакомиться с приоритетными направлениями деятельности, включенными в программу господдержки:

• социальные услуги;
• деятельность в области здравоохранения;
• образовательные услуги;
• выращивание плодоовощной продукции, животноводство, рыбоводство и прочие виды сельскохозяйственной деятельности;
• сельхоз переработка, производство продуктов питания, напитков;
• производство товаров народного потребления;
• бытовые услуги;
• бизнес в области организации питания;
• гостиничные услуги;
• туристическое направление;
• производство минеральных удобрений;
• строительство;
• услуги в области информатизации и связи;
• транспортные услуги.

Можно, не только поучаствовать в конкурсе на получение гранда от государства, но и получить в банке займ под более выгодные процентные ставки на следующие цели:

• Пополнение оборотных средств;
• Рефинансирование действующих кредитов;
• Покупка нового оборудования, модернизация основных средств.

Более подробную информацию о господдержке можно узнать на официальном сайте фонда (fund.damu.kz) и на сайтах банков-партнеров Фонда «Даму».

Как взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Если для открытия и начала своего малого бизнеса требуется денежная поддержка, можно воспользоваться заемными средствами. В банк потребуется представить следующие документы:

1. Личностные и статусные:
   • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
   • Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
   • Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
2. Для финансового анализа:
   • Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
   • Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
   • Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
   • Финансовая отчетность за 6 месяцев;
   • Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
   • Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
   • Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
   • Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.

Банк может затребовать и другую дополнительную документацию, например, документы поручителей или по залоговому обеспечению. В отдельных случаях субъектам малого бизнеса для получения с суды без залога не обойтись.

Рекомендации экспертов:

• При составлении бизнес-плана необходимо следовать требованиям и стандартам Фонда «Даму»;
• Для успешного получения кредита нужно вести фин-хозяйственный учет по «белым» схемам, тогда банку будет проще доказать свою финансовую состоятельность;
• Полезно открыть в банке расчетный счет, через который проводить безналичные расчеты с контрагентами;
• Дополнительным аргументом в пользу заемщика может стать заключение договора на обслуживание POS-терминала для безналичного расчета с клиентами. Весь оборот будет проходить через расчетный счет;
• Во избежание отказа, не допускайте задолженностей по платежам в бюджет и по пенсионным отчислениям, а также по иным финансовым обязательствам. Многие банки при кредитной экспертизе потенциальных заемщиков пользуются скоринговыми программами, в автоматическом порядке проверяющими кредитную историю и расчеты с бюджетом.

В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.

Наш сайт поможет разобраться в лавине финансовых предложений на рынках Республики Казахстан. Мы не ставим цели продвигать определенные сервисы и зарабатывать на рекламе. Мы объективно излагаем условия кредитных линий и надеемся помочь развитию экономики нашей страны.

Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие

Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.

ВАЖНО! Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество). При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды).

Рассмотрим наиболее интересные предложения.

Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане

Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.

Вопросы, интересующие предпринимателей

Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?

Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.

Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?

Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.

Как ознакомиться с программами Фонда Даму?

Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.

Возможно ли получение кредита без обеспечения?

Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.

Можно ли взять кредит у частного инвестора?

Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Автор