На кого распространяются условия программы кредитования?
На субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей, которые соответствуют критериям:
- • компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
- • ведут деятельность более 1 года;
- • для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.
Проверьте, может ли ваша компания претендовать на кредит.
Как оформить заявку?
Если вы клиент Сбербанка
Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку с текстом Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Если карточки нет, в разделе Кредиты выберите категорию Текущие расходы, цель кредитования — Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам, сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит На зарплату 0%.
Если вы не клиент Сбербанка
Откройте бесплатный счёт, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него. Как подать заявку, смотрите в вопросе выше.
Или обратитесь в офис банка, обслуживающий корпоративных клиентов, и предоставьте документы для оформления кредита и открытия счёта, куда будут перечислены деньги. Перечень необходимых документов смотрите в вопросе выше.
Или откройте счёт бесплатно, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него.
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- • паспорт ИП;
- • последний сданный в ПФР отчёт по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽;
- • лицензии и разрешения при наличии.
Для ООО и других юридических лиц
- • паспорт директора;
- • трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении;
- • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- • последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • лицензии и разрешения при наличии;
- • бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя;
- • решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.
На какой срок можно получить кредит?
Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.
До какого числа можно получить кредит?
До 01 октября 2020 года.
Как рассчитывается сумма выдачи?
Численность работников организации умножается на расчётный размер оплаты труда, получившаяся сумма в свою очередь умножается на шесть месяцев.
Численность работников заёмщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заёмщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Расчётный размер оплаты труда равен минимальному размеру оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате, с учётом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Требуется ли обеспечение для получения кредита?
Нет, кредит выдается без залога и поручителей.
Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?
Нет.
В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?
До 3-х рабочих дней.
Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?
Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.
Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?
Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.
Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?
Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.
Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?
Да, необходимо подать заявку в офисе банка.
Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?
Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.
Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?
Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.
Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?
Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.
Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?
Счёт необходим для зачисления кредита и контроля его использования на цели, предусмотренные Программой Правительства России.
Счёт открывается бесплатно, ведение счёта будет проводиться по тарифам банка. Если расчётный счёт в Сбербанке открыт, открытие второго счёта не требуется.
В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?
Да.
Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?
Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.
Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?
Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.
Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?
Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.
Как мы узнаем одобрен ли кредит?
С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.
Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?
Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.
Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?
В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.
Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?
Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?
Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.
Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?
Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.
Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке
Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.
Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:
- возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
- ставки от 11,8 % в год;
- нет комиссии за выдачу средств;
- сроки до 10 лет;
- учет специфики бизнеса;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- займ на развитие бизнеса;
- отсрочка на погашение основной части задолженности;
- высокий уровень защиты от мошеннических действий.
Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
- Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
- Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
- Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.
Какие требования выдвигаются к заемщику
Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:
- возраст 21-70 лет;
- российское гражданство;
- годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
- открытый расчетный счет в Сбербанке;
- работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).
Пакет документов на получение займа для ИП
Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:
- учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
- финансовую отчетность за требуемый период;
- документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
- паспорт и ИНН;
- справку про оплату налогов;
- выписка из ЕГРИП;
- лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
- выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.
Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.
В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.
Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.
Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:
- недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
- оборудование;
- ценные бумаги;
- различные ТМЦ.
Как происходит выдача кредита предпринимателям
Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.
Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.
После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.
Почему бывает отказ в выдаче кредита
Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.
Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.
Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).
Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.
Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.
Кредиты частным лицам —>
Кредитный калькулятор —>
Быстрая онлайн заявка на кредит
Источник
