- Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
- Кредит для ИП в ForteBank
- Кредит для ИП в Народном банке
- Кредит для ИП в БанкЦентрКредит
- Кредит для ИП в First Heartland Jýsan Bank
- Кредит для ИП в Альфа-Банк
Если у вас есть мечта стать бизнесменом, но нет для старта необходимого капитала, то помочь вам в этом может банковский кредит для бизнеса. Однако, тут не все так просто, так как банки выдают кредиты для бизнеса индивидуальных предпринимателей (ИП) со строгой проверкой, при этом часто требуя наличие поручителя или залогового обеспечения. В этой статье Вы можете более детально узнать, как и где можно получить кредит для развития бизнеса.
Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
Процедура оформления кредита для бизнеса в любом банке будет выглядеть примерно следующим образом:
- Заполнить заявку в банке.
- Предоставить менеджеру банка заполненную заявку и документы.
- Подождать, когда банк рассмотрит заявление, проведет экспертизу и примет решение по кредиту.
- Подписать договор банковского займа, если кредит одобрен.
После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если кредит выдается под залог, то банк проведет оценку для выяснения его рыночной стоимости.
Кредит для ИП в ForteBank
У ForteBank имеется много кредитных предложений для бизнеса, но стоит обратить внимание на следующие тарифные планы:
- «Овердрафт». До 100 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой от 18,0% годовых (ГЭСВ от 22,3% годовых). Преимущество данного плана – не требуется залог;
- «Кредитование с упрощенным рассмотрением». До 30 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой от 19,99% годовых (ГЭСВ от 23,6% годовых);
- «На инвестиции». До 2 000 000 000 тенге со ставкой от 15% годовых (ГЭСВ от 16,3% годовых);
- «Финансирование под дебиторскую задолженность». До 200 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой 16,0% годовых (ГЭСВ от 19,8% годовых);
- «Финансирование под контракт». До 150 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой от 14,0% годовых (ГЭСВ от 19,0% годовых);
- «Кредиты для 910 формы» (для индивидуальных предпринимателей, работающих по специальному налоговому режиму). До 50 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой 16,5% годовых (ГЭСВ от 22,41% годовых).
Помимо этого предприниматели могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другом банке и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых кредитов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.
Более подробно с кредитными предложениями для бизнеса вы можете ознакомиться на сайте Банка.
Кредит для ИП в Народном банке
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Народном банке в 2019 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:
- «Бизнес Medium».До 5 000 000 000 тенге на срок до 7 лет и со ставкой от 13,0% годовых (ГЭСВ от 14,2% годовых). Преимуществами данной программы является наличие льготного периода, возможность снижения ставки и предоставление гарантии при недостатке залога.
- «Халык Предприниматель». До 300 000 000 тенге на срок до 7 лет и со ставкой от 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,8%). Преимуществами данной программы является наличие льготного периода и возможность снижения процентной ставки по кредиту.
- «Халык Предприниматель Экспресс». До 35 000 000 тенге на срок до 5 лет и со ставкой от 16% (ГЭСВ от 18,09%).
- Под залог депозита. До 3 000 000 000 тенге на срок до 7 лет. Обеспечением по кредиту является банковский вклад.
Стоит отметить, что Народный банк также имеет программу финансирования аграрного бизнеса, кредит на инвестиционные цели и овердрафт.
Более подробно с условиями кредитования бизнеса Вы можете ознакомиться на сайте Банка.
Кредит для ИП в Банк ЦентрКредит
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в БЦК можно по следующим программам:
- Разовые займы под определенную сделку. Размер займа – без ограничений на срок до 84 месяцев под ставку от 17,8% годовых.
- «Быстрый Малый». До 50 000 000 тенге или эквивалент в долларах США на срок до 12 месяцев (пополнение оборотных средств) и до 36 месяцев (инвестиции) со ставкой от 18% годовых (от 11% годовых – USD).
Кредит для ИП в First Heartland Jýsan Bank
Многие сходятся во мнение, что JýsanBank (бывшие название Цеснабанк) является одним из лучших банков для получения кредита на развитие бизнеса. Стоит отметить следующие тарифные планы:
- «QAINAR». До 40 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой от 18,0% годовых (ГЭСВ от 20,5% годовых).
- «KÁSIPKER».На срок до 84 месяцев и со ставкой от 13,0% годовых в тенге (ГЭСВ от 15% годовых), от 5,5% годовых в долларах США (ГЭСВ от 9, 9% годовых).
- Программа «600 млрд. тенге». Сумма кредитования: без ограничения на срок до 84 месяцев (на инвестиции) и не более 60 месяцев (пополнение оборотных средств).
Кредит для ИП в Альфа-Банк
Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на развитие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа:
- «Бизнес Light». Можно получить до 200 000 000 тенге (в крупных городов) на срок до 60 месяцев под процентную ставку от 14,5% до 19,5% годовых.
- «Овердрафт». До 40 000 000 тенге (в крупных городах) до 12 месяцев и со ставкой от 17,0% до 19,0% годовых.
Особенность займов в этом банке – полностью дистанционное оформление. После подачи заявки сотрудник банка может приехать по вашему адресу и оформить кредит.
Важное условие – для оформления кредита предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в этом же банке.
Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП – ForteBank, HalykBank, Банк ЦентрКредит или другие банки – ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Вы также можете позвонить в банк по телефону для справочной информации.
Источник
Вне зависимости от того, каким бизнесом занимается предприниматель, он просто обязан постоянно инвестировать в свое дело, иначе оно может развалиться. Но здесь тоже есть свой нюанс: с крупными бизнесменами банки Казахстана всегда рады сотрудничеству, а вот с начинающими бизнесменами даже, и надеяться не стоит на взаимовыгодное сотрудничество. Не всегда даже есть вероятность того, что заем вообще одобрят.
На сегодня существует множество причин, по которым банки отказываются выдавать кредит для ИП в Казахстане.
При этом ключевых всего несколько:
- небольшой срок работы индивидуального предпринимателя;
- большие риски, которые могут быть вызваны отсутствием залогового имущества.
Несмотря на тот факт, что банки могут отказать в выдаче кредита, всегда можно обратиться в любое МФО, которое предоставит заем.
Онлайн займы в Петропавловск
Несколько лет назад люди могли взять в долг только у своих близких родственников. Теперь получить денежные средства на все свои цели стало намного проще. Ведь для этого можно оформить займ, который выдают финансовые компании.
Почему если нужен кредит для ИП, то нужно обращаться в МФО?
Отвечая на этот вопрос можно сразу сказать, что кредиты для начинающих предпринимателей в Казахстане можно получить исключительно в МФО. Конечно, можно пойти в банк, собрать множество документов для подтверждения платежеспособности, предоставить залог, поручителей и тогда финансовая помощь гарантирована. А не легче пойти другим путем, и заполнить анкету в МФО и получить через 5 минут свои деньги?
Помимо этого, стоит обратить внимание и на другие преимущества, которые заключаются в следующем:
- возможность получения кредита в любе время суток, в том числе в выходные и праздничные дни;
- есть возможность досрочного погашения займа;
- постоянным клиентам МФО предусмотрены скидки в виде снижения процентной ставки;
- нет необходимости в подтверждении своей платежеспособности;
- отсутствует проверка кредитной линии заемщиков;
- зачисление средств на счет заемщика производиться мгновенно после одобрения заявки.
Из недостатков многие выделяют процентную ставку, которая может варьироваться в пределах от 1 до 2%.
Деньги до зарплаты в Акколь
Микрокредитование пользуется в Казахстане огромной популярностью. Учитывая востребованность сервиса, заемщикам необходимо знать некоторые нюансы микрофинансирования.
Каковы условия кредита для ИП в МФО
Требования к своим потенциальным клиентам, включая предпринимателей в ИФО лояльны, нежели в банковских учреждениях.
Основными требования принято считать:
- возраст клиента должен находиться в пределах от 18 до 65 лет;
- обязательное наличие гражданства Республики Казахстан, в противном случае нужен вид на жительство;
- наличие постоянного проживания;
- для ИП необходимо наличие правоустанавливающих документов на свою предпринимательскую деятельность;
- наличие паспорта.
Данные требования не являются исчерпывающими и могут быть расширены в зависимости от выбранной микрофинансовой организации.
Кредит наличными в Экибастуз
Срочный займ наличными на любые нужды жителям Экибастуз предлагают сразу несколько финансовых организаций. Оформить сделку могут все совершеннолетние граждане при наличии паспорта.
Как оформить кредит для ИП в МФО
Алгоритм получения займа для начинающих предпринимателей заключается в следующем:
- Выбор подходящей микрофинансовой организации в интернете.
- Регистрация на официальном сайте МФО.
- Прохождение небольшого анкетирования.
- Формирования заявки.
- Ожидание принятия положительного ответа на сформированный запрос.
- Ожидание зачисления средств на счет заемщика.,
Формирование заявки осуществляется путем заполнения небольшой анкеты, в которой предпринимателю нужно будет указать такие основные сведения:
- свои инициалы;
- дату своего рождения;
- адрес проживания;
- сведения о паспорте (кем выдан и когда);
- в какой сфере работает предприниматель;
- сведения о правоустанавливающих документах;
- реквизиты банковского счета для будущего перевода кредита;
- с кем проживает клиент;
- какой общий доход семьи;
- каким движимым или недвижимым имуществом владеет.
При заполнении анкеты необходимо помнить о нескольких нюансах:
- указывать нужно достоверную информацию, в противном случае можно попасть в черный список МФО;
- для снижения будущей процентной ставки по займу необходимо указывать больше персональных сведений. Благодаря этому можно завоевать уровень доверия и существенно уменьшить размер переплаты.
Онлайн кредиты в Жанаозен
Многие казахи сталкиваются с ситуацией, когда в бумажнике совершенно пусто, а деньги требуются на текущие или срочные расходы. В таких случаях совсем не хочется посвящать своих родственников и друзей в финансовые проблемы, тем более, что получить деньги можно не всегда.
Какая вероятность отказа в кредите для ИП в МФО?
Вероятность получения отказа в предоставлении кредита для начинающих предпринимателей в МФО приравнивается к 5%. Почему такой низкий процент? Все дело в том, что сейчас очень много финансовых учреждений, которые предоставляют услуги по кредитованию. Чтобы не только удерживаться на плаву, но и увеличивать свою прибыль, МФО вынуждены выдавать займы даже недобросовестным клиентам, и тем самым увеличивать общее число своих постоянных клиентов.
Основными причинами, по которым могут оказать в финансовой поддержке принято считать:
- попытка оформить заем на сумму, которая превышает установленный лимит. Здесь нужно помнить о том, что для первых клиентов МФО могут предоставить заем на сумму до 150 тысяч тенге. Если же клиент добросовестно погашает кредит и обращается повторно, сумма увеличивается;
- наличие ошибок при составлении анкеты. Распространенными ошибками являются: недописанный серия и номер паспорта, ошибочно указаны инициалы (не совпадают с паспортными данными), не полный адрес проживания. В этом случае сотрудники МФО попросят исправить ошибки и повторить запрос;
- попытка мошенничества. Эта причина отказа считается наиболее суровой, поскольку при выявлении факта мошенничества МФО добавляют таких клиентов в черный список и тогда дорога к микрокредитованию по всей территории Казахстана будет закрыта навсегда.
Главное, о чем необходимо помнить: всегда нужно подходить к заполнению анкетный сведений со всей ответственностью, тогда сотрудники МФО одобряют заявку спустя 5 минут после ее формирования.
Онлайн кредиты в Экибастузе
Еще недавно для оформления денежного займа соискателю приходилось собирать бесчисленные справки и документы, искать поручителей, а потом часами ждать своей очереди под дверями банковского специалиста. Теперь процедура заключения кредитной сделки в разы проще.
Как можно получить кредит для ИП в МФО
Любое МФО позволяет своим заемщикам получать кредит такими способами, как:
- на банковскую карту;
- на банковский счет;
- на электронный кошелек. В зависимости от подписанных соглашений МФО с платежными системами, можно выводить на Веб мани, Яндекс.Деньги, Киви и так далее;
- наличными, с помощью международных систем “Контакт”, “Золотая Корона” и так далее. Если есть филиал МФО можно получить деньги там.
При этом не стоит забывать, что при получении средств комиссионные сборы отсутствуют.
Источник
Далеко не у каждого гражданина республики, желающего открыть или развивать свой бизнес достаточно своих денег. Поэтому начинающие ИП вынуждены обращаться за получением кредита в банк. В Казахстане практически все банки и многие МФО имеют в своих портфелях программы кредитования малого бизнеса, каждая их которых нацелена на быстрое решение финансовых трудностей.
Виды кредитования для индивидуальных предпринимателей
Чаще всего субъекты малого бизнеса обращаются к заемным средствам в следующих целях:
- Проведение рекламной компании;
- На покупку и монтаж нового оборудования;
- Для расширения производственной базы;
- На регистрацию собственного дела;
- На пополнение оборотных средств и другие расходы.
Банки Казахстана предлагают кредиты для индивидуальных предпринимателей на различных условиях. Это могут быть:
- Разовые сделки;
- Кредитная линия;
- Овердрафт.
Разовая сделка предполагает краткосрочный быстрый беззалоговый займ или ссуду на приобретение оборудования, транспортного средства, аренду или оформление в собственность объекта недвижимости.
Под кредитной линией подразумевается оформление долгосрочной ссуды под обеспечение. Это может быть залог ТМЦ, депозита или иного имущества фирмы или ИП.
Овердрафт — это востребованная форма краткосрочного займа, когда банк списывает средства по счету клиента выходя за рамки остатка на его счете.
Оформление кредита на регистрацию или развитие бизнеса
Чтобы получить финансовую поддержку банка или иной финансовой организации в Казахстане предприниматель должен соответствовать ряду требований и критериям, выдвигаемые к потенциальному заемщику. Перед обращением за кредитом от предпринимателя требуется:
- Наличие паспорта республики Казахстан;
- Регистрация по месту жительства;
- Возраст от 21 года;
- Регистрационные документы ИП;
- Активная деятельность от 6 месяцев включая отчисления в Пенсионный фонд;
- Наличие активно используемого расчетного счета;
- Отчетность по выручке.
Банки тщательно проверяют заявки и документы потенциальных заемщиков, нуждающихся в кредитных деньгах на развитие бизнеса. Анализируется вся финансовая документация на достоверность и прозрачность. И если скоринговый бал при проверке окажется мал, вероятен отказ в предоставлении ссуды.
Банки Казахстана предоставляют индивидуальным предпринимателям ссуды в пределах 50 млн. тенге. Срок займа варьируется в пределах 5-7 лет, годовые ставки более выгодные в случае предоставления предпринимателем обеспечения.
Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок возможны при поддержке фонда «ДАМУ». Государственный фонд целенаправленно занимается поддержкой и развитием в стране малого и среднего предпринимательства различной отраслевой направленности. Начинающим предпринимательскую деятельность гражданам страны при поддержке фонда в Банке Центр Кредит доступен кредит на развитие бизнеса в размере до 20 млн. тенге под 7% годовых с максимальным сроком 5 лет. При этом не требуется залог. Условие начинающий бизнесмен должен вложить в дело 36% собственного капитала. Условия финансирования максимально лояльны
В кредитном портфеле несколько программ:
- DAMU Garant — гарантируется до 70% кредита в случаях 3-х месячной просрочки по погашению обязательств;
- DAMU Business — субсидии на развитие действующего бизнеса по сниженным ставкам;
- DAMU Export — предоставление финансовой поддержки экспортеров по сниженным процентным ставкам;
- DAMU StartUp — для начинающих предпринимателей.
Чтобы оформить кредит, нужно лично обратиться в банк с заявкой и требуемым пакетом документов. Пользователи сети интернет могут направить заявку на рассмотрение в дистанционном порядке через официальный ресурс финансового института. Многие ФУ практикуют такую возможность. Далее в личном контакте с менеджером по телефону можно уточнить какие документы требуется предоставить, а так же назначить дату приема, что существенно сокращает временные затраты на ожидании в очереди к специалисту.
Источник
Главная особенность данного предложения – подача заявки, принятие решения осуществляется онлайн.
Сбербанк Казахстана запустил новый кредит для Индивидуальных предпринимателей. Решения, по которому принимаются онлайн в течение 10 минут, сообщает zakon.kz.
Еще до пандемии сегмент малого и микробизнеса испытывал трудности с получением кредитования. Большинство программ требует от бизнеса залоговое имущество или наличие больших оборотных средств. Но ни того, ни другого у предпринимателей, которые арендуют помещения и имеют небольшой доход, просто нет. Кроме того, чтобы получить финансирование клиент, как правило, должен был несколько раз посещать банк. А также предприниматели, которые зачастую сами продавцы и консультанты на своих точках, не всегда могли это сделать.
Для поддержания индивидуальных предпринимателей Сбербанк Казахстан разработал кредит, который решает эти проблемы — кредит до 5 млн. тенге на любые цели.
Главная особенность данного предложения – подача заявки, принятие решения осуществляется онлайн.
Чтобы разобраться подробнее во всех нюансах получения нового кредита, мы поговорили с командой Сбербанка в Казахстане, которая непосредственно занималась его разработкой и адаптацией под запросы казахстанского малого и микробизнеса – Асель Магзяновой, Ботагоз Торекуловой и Алией Кокумбаевой.
— Расскажите, кто может получить кредит и на какие цели?
— Проект нацелен на индивидуальных предпринимателей в сегменте малый и микробизнес, — рассказывает руководитель проекта Асель Магзянова. — Целевое использование кредитования может быть любое — это может быть и пополнение оборотных средств, и инвестиционные цели. Это может быть увеличение объемов продаж, открытие дополнительных точек, экономически целесообразный закуп большей, чем в обычном режиме партии товаров, закрытие кассовых разрывов.
Помимо оборотных целей клиент может использовать кредит для инвестирования в развитие бизнеса: закуп транспортных средств и другого оборудования, приобретение точек продаж, переоборудование и ремонт помещений, все что не затрагивает строительства, требующего разрешительной документации.
То есть данный кредит предоставляет бизнесу множество возможностей и призван поддерживать и развивать его. В предпринимательской деятельности доступное и надежное финансовое плечо – это дополнительная «подушка безопасности».
— А какая процентная ставка по данному кредиту?
— Процентная ставка конкурентоспособная и достаточно низкая по сравнению с другими аналогичными онлайн продуктами на рынке для юридических лиц, — продолжает Асель Магзянова, — если говорить об онлайн продуктах для юридических лиц других организаций, ставка может доходить до 56% годовых.
По нашему кредиту ставка предполагается не более 22% годовых. Мы уверены, что продукт будет востребованным, так как индивидуальные предприниматели получают возможность расширить свой бизнес. С учетом того, что кредит без залогов и комиссий, есть возможность быстро получить одобрение без похода в Банк, интерес к кредиту будет обеспечен.
— Сколько времени занимает заполнение заявки и какие данные необходимо в ней указать?
— На первом этапе необходимо подать заявку, заполнив всего 5 полей: ФИО, город, наименование компании, телефон и БИН. Это займет пару минут, — продолжает знакомить с продуктом главный менеджер Сбербанка Алия Кокумбаева.
— После получения одобрения банка, как быстро клиент может получить деньги?
— После принятия положительного решения, с клиентом обязательно связывается работник Банка и задает ему уточняющие вопросы, — рассказывает Алия.
— После этого предприниматель может посетить Банк в удобное для себя время для подписания договора и получения денег с минимальным пакетом документов, которые всегда имеются под рукой у предпринимателя.
— Расскажите о способах погашения кредита, какие инструменты предоставляет Банк?
— При открытии текущего счета клиент получает комплексный пакет, в котором предусмотрена система дистанционного банковского обслуживания «SberBusiness», — дополняет главный менеджер Сбербанка Ботагоз Торекулова. Через данное приложение предприниматель сможет полностью управлять своими деньгами, осуществлять погашение кредита и безналичные операции.
— Почему данный кредит рассчитан только на индивидуальных предпринимателей?
— На наш взгляд, именно данной категорией бизнеса этот кредит будет востребован, — поясняет Ботагоз Торекулова. — Все мы видим, что во время пандемии бизнес, связанный со сферой услуг и торговлей, остановился и замер. После отмены всех карантинных мер, бизнес будет по-новому запускаться и развиваться. И именно в этот момент кредит Сбербанка поможет предпринимателю решить его вопросы, предоставив возможность получить решение о финансировании без посещения офиса Банка и без обеспечения.
Представители Сбербанка отмечают, что на рынке Казахстана такого предложения для сегмента микро- и малого бизнеса сегодня нет.
— Ждем своих клиентов, надеемся, что данный кредит позволит предпринимателям увеличить свой бизнес, — говорит Ботагоз.
Подробнее про финансирование для вашего бизнеса доступно по ссылке.
Центр поддержки корпоративных клиентов: тел. с мобильного 7744 (бесплатно).
Алена Субботина
Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!
Источник
