Чтобы зарабатывать в современном мире вовсе необязательно быть официально трудоустроенным где-либо. У такого заработка денег, несомненно, имеются свои плюсы. Однако, и без минусов здесь не обошлось: выдача кредитов безработным лицам затруднена. Пусть Вы и зарабатываете хорошие деньги, но, чтобы взять кредит, придётся вникнуть в определённые нюансы этого дела. В них мы Вас и посвятим.
И всё же, как взять кредит, если работаешь неофициально? Зачастую лица, числящиеся безработными, являются куда более надёжными заемщиками, действительно способными погасить выданный кредит вовремя, нежели работающие официально. Но первая проблема заключается в том, что никаких подтверждений дохода нет. Сегодня Вы заработали десять тысяч рублей, но где гарантия, что и завтра получите столько же? Вот та самая загвоздка для банков.
Получение кредита без официального трудоустройства
У организаций, выдающих потребительские и другие виды кредитов, довольно строгие условия для получения денежных средств в займы. Естественно, если официально Вы – безработный человек, то риск невозврата денег резко повышается. Само собой, это далеко не положительным образом сказывается на процентных ставках – они повышаются, в то время как сумма, которую Вам могут выдать – понижается. У банков нет прав держать в кредитном портфеле рискованные займы, они им зачастую невыгодны.
Зато есть специализированные учреждения, выдающие в займы денежные средства официально нетрудоустроенным лицам, потому как сфера банковского регулирования на них не влияет.
ТОП-5 банков, которые дают кредит без официального трудоустройства
ТинькоффБанк
- Ставка — от 12% в год
- Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Срок — от 1 до 3 лет.
Взять кредит в ТинькоффБанке
Ренессанс Кредит
- Ставка — от 7,4% в год
- Сумма — от 30 000 до 700 000 руб.
- Возраст — от 24 до 70 лет
- Срок — от 24 до 60 мес.
Взять кредит в банке Ренессанс Кредит
Home Credit
- Ставка — от 7.9% в год
- Сумма — от 10 000 до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 22 до 70 лет
- Срок — 1 — 5 лет
Взять кредит в банке Home Credit
Восточный Банк
- Ставка — от 9% в год
- Сумма — от 25 000 до 1 500 000 руб.
- Возраст — от 26 до 65 лет
- Срок — от 13 до 60 мес.
Взять кредит в Восточном Банке
УБРиР
- Ставка — от 6,5% в год
- Сумма — от 50 000 до 300 000 руб.
- Возраст — от 21 до 75 лет
- Срок — 3, 5, 7 лет
Взять кредит в банке УБРиР
Читайте так же: Банки которые дают кредит с плохой кредитной историей
Частные кредиторы
Существует особый вид нотариально заверенных договоров – договоры займа. Ими пользуются частные кредиторы, готовые предоставить Вам в долг под оговоренный процент свои кровные деньги. Следует особое внимание уделить договору, ведь именно в нём прописаны всевозможные нюансы сделки: данные обоих лиц, суммы займа и возврата, проценты, возможность досрочного погашения и прочие условия.
Один из плюсов: с частным кредитором всегда можно договориться. Например, немножко снизить процент. Чтобы оформить заем на себя, потребуется паспорт. Без него подписание документов попросту невозможно.
Сами понимаете, риск невозврата от этого меньше не становится и посему проценты немаленькие. Как правило, это 0,3% в день. С другой стороны, за те же микрокредиты приходится переплачивать 1% ежедневно.
Ломбарды и кредиты в них
Ориентировочно такая же ставка предлагается и в ломбардах. В редких случаях, можно найти ещё более низкую. Но тут уже одним лишь паспортом ограничиться не получится – необходимо ещё и имущество, которое Вы готовы передать в залог на тот случай, если не сможете вернуть деньги. Им могут быть: драгоценности, мобильные телефоны, ноутбуки, автомобили и даже квартира – иными словами, практически всё.
А теперь мы расскажем, чем является этот самый ломбардный кредит. Сумма, на которую Вы можете рассчитывать, зависит от предлагаемого в залог имущества. Скажем, оставляете кольцо ценой в 100 тысяч рублей, получаете при этом заем в 60-70 тысяч. Если в оговоренные заранее сроки, ломбард не получает денежные средства, то выставляет Ваше имущество на продажу по его полной стоимости.
Обратиться за деньгами в МФО
МФО – микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей так называемых микрокредитов. Банковская сфера на них никак не влияет, посему денежные средства выдаются по одному лишь паспорту, но под большие проценты. В основном это 1% в день. Здесь всё зависит не только от Вашего упорства в поиске самого выгодного варианта, но и везения.
Если собираетесь взять денежку на одну-две недели, то вряд ли переплата в сотню-другую станет для Вас проблемой, а вот на более длительный период брать мы бы крайне не советовали. За год может накапать свыше сотни процентов сверх суммы займа. Поэтому заранее подумайте обо всех нюансах.
ТОП-10 займов работающим неофициально
MoneyMan — До 80 000 — от 0% в день — Оформить
Joymoney — До 60 000 — от 0% в день — Оформить
LIME займ — До 70 000 — от 0% в день — Оформить
Займер — До 30 000 — от 0% в день — Оформить
МигКредит — До 100 000 — 1% в день — Оформить
еКапуста — До 30 000 — от 0% в день — Оформить
Creditter — До 30 000 — 1% в день — Оформить
OneClickMoney — До 30 000 — 1% в день — Оформить
Е заем — До 15 000 — от 0% в день — Оформить
Банковская розница и выгодные кредитные предложения
Как бы то ни было, всегда лучше обратиться в банк, если таковая возможность присутствует. Например, оформить кредитную карту. Чтобы сделать это нужен один лишь паспорта гражданина РФ. Годовой процент по той же «Тинькофф-Платинум» составит до 49.9%. Да, цифра внушительная, но стоит посмотреть на проценты частных кредиторов и МФО, как она перестаёт казаться большой. Ведь так?
Как видите, официальное трудоустройство вовсе не препятствует получению денежных средств в займы, однако, создаёт дополнительные помехи и значительно повышает процент возврата.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kak-vzyat-kredit-esli-rabotaesh-neofitsialno/
Источник
Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.
Зачем банку справки с официального места работы?
Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:
- Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
- Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.
Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.
На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.
Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».
Где можно взять кредит без официального трудоустройства?
Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.
Классические потреб кредиты
Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.
Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».
Кредиты с онлайн-заявкой
Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.
Экспресс-кредиты
Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.
Микрокредиты
Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.
Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?
Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.
Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:
- Договор гражданско-правового характера (подряды);
- Контракты с зарубежными нанимателями;
- Ремесленная деятельность;
- Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.
Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.
Есть ли подвох?
Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.
- Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
- Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.
Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.
Какие банки дают кредит без официального трудоустройства
На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.
Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.
Как увеличить шансы на получение кредита?
Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:
- Привлечь поручителя/созаемщика. Банк рассмотрит на эту роль человека, официально трудоустроенного, со стажем и достаточным уровнем дохода;
- Оформить имущество в залог. Подойдут авто, квартиры и земельные участки. Их наличие указывает, что заемщик обеспечен и в случае чего сможет погасить долг;
- Иметь хорошую кредитную историю. Без просрочек и незакрытых долгов. Минусом для заявки будет большая кредитная нагрузка и ее противоположность — нулевая кредитная история;
- Выбрать экспресс-кредит. Такие программы носят целевой характер, если оформляются прямо в магазинах (например, бытовой техники). Либо нецелевой, если подается онлайн-заявка. Их преимущество — заявку рассматривают быстро и без придирок;
- Сделать большой взнос. Эта опция действует для кредитов на крупные суммы. Если предоставить банку 35-40% от размера ссуды, то заявку почти наверняка одобрят и без оф. трудоустройства.
Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.
Кредитные карты без официального трудоустройства
Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.
А еще больше предложений можно найти на Bankiros.ru. На нашем портале собран наиболее полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки в 2020 году. Отсортировать их предлагается в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:
- Необходимую сумму;
- Валюту картсчета;
- Льготный период;
- Наименование банка;
- Тип бонусной программы;
- Платежную систему;
- Категорию карты.
Дополнительно можно указать нюансы карты — «по паспорту с моментальным решением», «без справок о доходах», «без справок и поручителей» и др. Оценить свои шансы на погашение кредита можно с помощью кредитного калькулятора.
Требования к заемщику
Стартовые условия для приема заявок схожи в большинстве организаций. Обычно сводятся к трем-четырем пунктам:
- Российское гражданство;
- Постоянная или временная регистрация;
- Нижняя возрастная планка — от 18 до 23 лет;
- Максимальный возраст заемщика — до 65-75 лет.
Хоть трудоустройство и не является обаятельным условием для рассматриваемых кредитов, банки все равно придерживаются принципа «больше справок — меньше ставка». Поэтому в числе документов заемщики предоставляют:
- Обязательно — анкета-заявка, паспорт;
- Дополнительно — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) водительское или пенсионное удостоверение, диплом о средне-специальном или высшем образовании.
Кстати, получить кредит без официальной работы легче всего в банке, где клиент уже обслуживался (например, открывал депозит или дебетовую карточку). Тогда доказательством его платежеспособности станут выписки со счета, а плюсом для заявки — хорошая репутация в данном финучреждении.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
16 736 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.
В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.
А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.
Я не бегаю за банками. Но и понимание, что я упускаю разные предложения из-за того, что кредитный специалист не может вписать в анкету мое место работы, меня напрягает. В некоторых случаях я могу занять денег у брокера. Но это иногда невыгодно, так как придется уплатить налог при выводе средств. В итоге надо будет вернуть одолженную сумму плюс проценты по займу.
Т—Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?
Сергей Перевозников
Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.
Мишель Коржова
отвечает на все вопросы про кредиты
Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.
Как получить кредит без официального дохода
Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.
С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.
Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:
- с помощью выписки со счета, на который заемщик получает доход. Банк может запросить выписку за последние 6—12 месяцев и проанализировать размер поступлений;
- исходя из данных в БКИ. Среднемесячные платежи по кредитам за последний год умножаются на два, и это считается доходом. Такой метод возможен, только если у заемщика хорошая кредитная история без просрочек;
- из среднедушевого дохода в регионе по месту регистрации заемщика. То есть если вы работаете в Москве, а прописаны в Самаре, доход будет рассчитываться по данным Самарского региона.
Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Чтобы зря не раскидывать заявки, предварительно звоните на горячую линию интересующего банка и спрашивайте, какие документы в нем требуются для подтверждения дохода. Это займет больше времени, зато в кредитной истории не появится куча отказов, которые могут ухудшить кредитный рейтинг.
Мы уже рассказывали, что может помочь получить кредит, если нет возможности подтвердить доход. В вашей ситуации это может быть выписка со счета, информация о наличии имущества, хорошая кредитная история, созаемщик или поручитель, которым может выступить ваша супруга.
Вот еще статьи о том, как подтвердить свой доход банку:
- Я самозанятый. Как получить кредит?
- Как самозанятым подтвердить доход при получении кредита?
- Зачем банку нужна справка о доходах и что будет, если я ее подделаю?
О рисках
В письме вы сообщили, что что доход у вас хороший, но нестабильный. При этом вы не уточнили, для каких целей вам нужен кредит. Если будете брать кредит, я не рекомендую вам инвестировать заемные средства: это деньги банка, и их придется возвращать. Если что-то пойдет не так, надо будет искать деньги не только на базовые потребности, но и на выплату долга кредитору.
Я не вижу препятствий для одобрения вам кредита. Тем более, у вас есть супруга, у которой официальный доход. Она может выступить созаемщиком для вашего кредита или, наоборот, взять кредит, по которому вы выступите созаемщиком или поручителем.
Как инвестору рекомендую вам почитать наши статьи по тегу «инвестиции». В частности, вам могут быть полезны вот эти:
- Как работают вложения в интернете
- Как и сколько зарабатывает трейдер
- Как я навела порядок в брокерских счетах
- Как платить налоги с доходов от инвестиций?
- В чем разница между спекулятивной торговлей и инвестициями?
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
