Применение ЕНВД подразумевает расчет налога из предполагаемой прибыли, и по окончании отчетного периода предприниматели сдают декларации. Они могут понадобиться для получения кредита в дальнейшем, но с ИП сотрудничает лишь ограниченное количество банков – большинство из них предпочитает сотрудничество с клиентами, имеющими стабильный заработок. Сейчас для предпринимателей действует несколько программ, позволяющих оформить заем на выгодных условиях.
Почему банки не выдают кредиты ИП
На законодательном уровне сотрудничество банков с ИП не запрещено, однако некоторые предпочитают не выдавать кредиты самозанятым гражданам, аргументируя это высокими финансовыми рисками: в отличие от работающих по трудовым договорам, такая категория клиентов нередко имеет нестабильный доход, и вероятность возникновения просрочек по платежам или полной невыплаты здесь существенно выше.
Можно выделить несколько причин, по которым обратившиеся за потребительскими займами граждане получают отказы:
- Непрохождение скоринга. В каждом банке установлены скоринговые программы, указывающие на благонадежность клиента и финансовые риски банка. Чем выше баллы – тем больше шанс положительного ответа.
- Испорченная кредитная история. Это является основным фактором для отказа любой категории заемщиков. Все просрочки и иные неблагоприятные действия непременно фиксируются в БКИ, что в дальнейшем негативно отражается на процедуре получения займов.
- Отказ от предоставления выписки из ЕГРН или недвижимости в залог. Чтобы убедиться в наличии имущества у потенциального заемщика, банки могут требовать документы о собственности или предоставление залога. При отрицательном ответе клиента в выдаче займа откажут.
- Недоходная сфера предпринимательства. Если клиент занимается невостребованным бизнесом, это увеличивает вероятность невозврата долга.
«Наиболее распространенной сферой предпринимательства является торговля. В нашем банке на данный момент 73% займов из сектора кредитования бизнеса выдано клиентам, работающим в этой сфере. Если и брать потребительский кредит, то только на развитие своего дела, в противном случае уплачивать проценты, не увеличивая уровень своего дохода, просто нерентабельно»
А. Доманов, заместитель руководителя департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.
Как ИП получить кредит
Для повышения вероятности одобрения потребительского или целевого кредитования предпринимателям рекомендуется обратить внимание на несколько пунктов, потому как банки редко объясняют причины отказа:
Сама процедура оформления кредита очень проста:
- Гражданин подает онлайн-заявку или обращается лично в офис банка. В последнем случае деньги можно получить за 1-2 часа, но при отрицательном ответе это окажется пустой тратой времени.
- После предварительного одобрения назначается дата и время визита к кредитору с документами.
- В назначенный день заемщик посещает банковское отделение и предоставляет документы, происходит подписание договора. Деньги перечисляются на карточку, реже – выдаются наличными через кассу. На все уходит не более 1-1,5 часа.
Важно! На рассмотрение заявок у банков уходит максимум 1 час, но, если у потенциального клиента нет кредитной истории или требуется большая сумма, срок может затянуться до 5 дней. Можно получить и быстрый заем в МФО, но здесь размер кредита ограничивается 100 000 руб., при этом придется платить по 1,5-2% в день за пользование заемными средствами.
Документы
При первом визите в банк понадобится паспорт и финансовая отчетность за последние 3 месяца. Если оформляется заем под залог недвижимости – документы на имущество.
Важно учитывать, что при наличии долгов по страховым взносам или налогам в удовлетворении заявки может быть отказано.
5 банков, дающие кредит ИП на ЕНВД
На данный момент ИП, применяющие ЕНВД, могут получить кредит в нескольких банках в Москве, Санкт-Петербурге и остальных регионах. Требования к заемщикам везде примерно одинаковы.
Сбербанк
Сейчас в Сбербанке действует несколько программ, благодаря которым можно получить заем на потребительские цели, покупку оборудования и транспорта, недвижимости или на развитие бизнеса:
Заем предоставляется только резидентам РФ, имеющим доход не более 400 000 000 руб. в год.
Ренессанс-кредит
По программе «Больше документов – ниже ставки» можно получить в долг до 700 000 руб. Преимуществом кредитования здесь заключается в отсутствии требований по подтверждению заработка, а заявка рассматривается за несколько минут, поэтому деньги выдаются и в день обращения.
Недостаток – высокие процентные ставки. Несмотря на то, что стандартно в программе указывается 10,9% годовых, фактически банк редко выдает кредиты под менее 18%. Минимальная ставка возможна при предоставлении максимального количества документов: деклараций, свидетельства о собственности на имущество, СНИЛС, ИНН, загранпаспорта.
Почта Банк
Оформление кредита здесь возможно по следующим параметрам:
Преимущество программы сводится к отсутствию требований по подтверждению дохода, что существенно упрощает процедуру для заемщика. Также здесь не требуется регистрация в регионе выдачи денег, но клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ.
Росбанк
Потребительское кредитование для ИП в Росбанке предполагает следующие критерии:
- От 9,99% – ставка.
- Деньги выдаются сроком до 5 лет.
- Можно получить до 3 000 000 руб.
- Заем оформляется от 1 дня и более.
Недостаток программы – длительное рассмотрение заявки. Однако если клиент сам придет в офис с документами сразу, его кандидатуру проверят в течение 15 минут и дадут готовый ответ.
Руснарбанк
Руснарбанк выдает займы размером до 10 000 000 руб., поэтому потратить их можно не только на личные цели, но и на развитие своего дела. Предоставляется и увеличенный срок кредитования – до 242 месяцев. Процентная ставка составляет 11,99%, но может устанавливаться и повышенная переплата.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Нужно ли предоставлять отчеты, если кредит взят на развитие бизнеса?
Это зависит от требований банка, но в большинстве случаев отчетность о тратах требуется.
Вопрос №2. Что делать, если у ИП нет дохода, но требуются деньги?
Можно подать заявку на получение займа для развития предпринимательства или обратиться в банк, не требующий справки о доходах.
Заключение
Оформление кредита ИП на ЕНВД возможно в нескольких финансовых учреждениях, при этом предприниматели могут получить деньги как на бизнес-цели, так и наличные нужды. Особенности предоставления зависят от условий конкретного финансового учреждения.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
как ип на енвд взять ипотеку
Ипотека для ИП – предприятие куда более трудное, чем ипотека для физического лица. Ничего странного в этом нет, хотя на начальном этапе ведения бизнеса многие задаются вопросом, почему банки относятся к ИП с недоверием. Со временем приходит понимание экономической ситуации и финансовой отчетности, налоговая перестает быть неизвестным зверем и становится вполне понятной системой, и перспектива взять ипотеку для ИП становится все более и более недостижимой.
Но так ли это трудно, как кажется? В Интернете полно комментариев от людей, которые буквально оббили все пороги и ничего не добились. Проблема в системе? Или в подходе к решению проблемы? Попробуем разобраться по порядку.
как взять ипотеку ип на енвд
Почему ИП на ЕНВД трудно взять ипотеку.
Для того, чтобы понять, как ИП на ЕНВД взять ипотеку без лишней головной боли, для начала надо остановиться на том, откуда эта головная боль возникает. Разберемся, что такое ЕНВД.
ЕНВД – это форма налогообложения. Расшифровывается как единый налог на вмененный доход и наиболее часто используется теми, кто только начинает вести свой бизнес. ЕНВД удобен тем, что основывается на количестве сотрудников и площади офиса. Чем больше оба эти фактора, тем выше налог. Именно поэтому для тех, кто только начинает свое дело, ЕНВД чрезвычайно удобен: платить придется намного меньше, и не придется ломать голову над тем, как рассчитывается налог.
Почему же банки не доверяют ИП с такой системой?
- Вопрос, как взять ипотеку ИП на ЕНВД, возник не на пустом месте. Банки крайне подозрительно относятся к предпринимателям такого рода. И дело не только в системе налогообложения. Дело в том, что проверить реальный доход индивидуального предпринимателя намного сложнее, чем убедиться в уровне доходов физического лица. Поэтому многие банки даже не рассматривают заявки от ИП.
- Система ЕНВД не прозрачна. Она не позволяет банку оценить реальные доходы и убедиться в том, что вы не прогорите в ближайшее время. Однако есть банки, которые работают с ИП на ЕНВД и предоставляют хорошие условия. Конечно, придется попотеть, но необходимо браться за любую возможность, если вы хотите получить ипотеку.
как взять ипотеку ип на енвд
Как подготовиться и получить ипотеку для ИП на ЕНВД?
Для того, чтобы получить одобрение вашего заявления, необходимо подготовиться заранее. Если вас беспокоит, как взять ипотеку ИП на ЕНВД, вы наверняка уже знаете, что столкнетесь с трудностями. Наша задача помочь вам их преодолеть. Как ИП на ЕНВД взять ипотеку правильно:
- Пустая кредитная история – скорее минус, чем плюс. Для того, чтобы доказать банку вашу платежеспособность, лучше всего наработать хорошую кредитную историю, постепенно выплачивая кредиты. Для ИП это может быть оборудование для сотрудников.
- Прозрачность ваших доходов. Лучше всего будет перевести ИП на более прозрачную систему налогообложения. Если у вас нет такой возможности, «Сбербанк» и любой другой надежный банк с хорошей репутацией запросит у вас налоговую декларацию не за один, а за два года. Это позволит банку собрать статистику и убедиться в вашей платежеспособности.
- Чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения. Если вас беспокоит, как взять ипотеку ИП на ЕНВД без лишней головной боли, задумайтесь о размере первоначального взноса. Хорошо, если ваш бизнес позволяет внести существенную сумму: тогда банк пойдет вам навстречу с высокой долей вероятности.
- Так как по одной только декларации банк не сможет определить вашу финансовую состоятельность, подготовьте максимальное количество доказательств того, что вы справитесь с ипотекой. Наличие в собственности недвижимости, личного транспорта, акций и иных активов – существенный перевес в вашу сторону. Если же вы не можете похвастаться таким преимуществом, задумайтесь над тем, чтобы оформить ипотеку не в одиночку, а с созаемщиком. В этом случае вероятность одобрения также увеличивается.
- Если вашему ИП меньше года, обращаться в банк не имеет смысла. Как мы уже писали выше, как минимум налоговая декларация должна быть подана за два последних года. Так что обращаться в банк лучше не ранее, чем через три-четыре года успешной работы.
- Подготовьте все необходимые документы заранее. Обратите внимание на тот факт, что для ИП потребуется предоставить дополнительные документы, которые необходимо подготовить своевременно. Каждый банк может предоставлять собственные требования к набору документов, поэтому необходимо заранее уточнять у специалистов банка полный список документов, включая и дополнительные.
как взять ипотеку ип на енвд
Можно ли взять ипотеку ИП на ЕНВД?
Несмотря на то, что получение ипотеки для ИП на ЕНВД представляет определенную трудность, при правильном подходе у вас все получится.
Главное – внимательно выбирайте банк, четко ведите всю отчетность по вашим доходам и расходам, не уклоняйтесь от налогов и сотрудничайте со специалистами банка.
Если статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам на сайт: там еще много интересного!
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
