Как взять ип на развитие бизнеса кредит

Бизнес с нуля

Редактор: Ксения Иванова

24.05.2021

1 870

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.

Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица

Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.

Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть какую-то личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.

Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.

Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.

ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.

Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.

Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Пошаговый план получения кредита для ИП

Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг

Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

Виды кредитов для компаний и ИП

Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.

Оборотный кредит в Тинькофф

Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

Инвестиционная кредитная линия в Тинькофф

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит на любые цели для ИП в Тинькофф

Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

Овердрафт в Тинькофф

Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

Шаг 2. Выбрать банк

Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

На сайте Тинькофф все кредиты для ИП собраны на одной странице — можно посмотреть все предложения банка и условия по разным кредитам

Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.

Шаг 3. Подать заявку на кредит

Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.

В Тинькофф для заявки на кредит достаточно оставить номер телефона

Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.

Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.

Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.

Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.

Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически

Шаг 5. Получить ответ банка

После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.

Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:

1. Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
2. Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.

После того как предприниматель нажмет на кнопку «Активировать», банк поймет, что ИП принял условия кредита, и переведет деньги на его счет

Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.

Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

Тинькофф рекомендует такие способы:

1. Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
2. Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
3. Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
4. Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.

Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?

Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.

Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Подробнее

Источник

Бытует мнение, что банки неохотно дают кредиты для ИП, особенно, если те не готовы предоставить ценный залог, а деньги требуются на развитие стартапа. Наш портал разобрался, сложно ли предпринимателю получить нужную сумму у банка и какие программы кредитования существуют сегодня.

Виды кредитования для ИП:

Каждый банк разрабатывает свои кредитные программы с определенными условиями: для малого бизнеса, предпринимательства и крупных игроков. Но виды кредитов у всех банков один и тот же.

Каждый банк разрабатывает свою линейку кредитных программ с разными условиями, бонусами и ставками. Но виды кредитов у банков одинаковые. Рассмотрим основные:

Залоговый кредит. Если предприниматель владеет квартирой, машиной, земельным участком, то ему легко получить деньги под залог этой собственности. В случае невозврате кредита банк может забрать имущество.

Кредитная линия. Процентная ставка начисляется только на денежные средства, которые предприниматель снял и использовал. На денежные средства, которые не введены в оборот и остаются на банковском счете, проценты не начисляются. Кредитные линии выгодны предпринимателям, которые могут быстро обернуть деньги, например при оптовой и розничной торговле.

Беззалоговые кредиты. Многие банки предлагают предпринимателям на развитие бизнеса кредит без залога. В этом случае придется искать поручителей — людей или компании с безупречной кредитной историей. Если поручителя не будет, то предпринимателю нужно готовиться к тщательной проверке службы безопасности. Кроме того, ставки по беззалоговым кредитам заведомо выше, чем с залогом.

Кредит на пополнение оборотных средств. Выдается на приобретение материальных ценностей — товаров, оборотных и основных средств, которые будут использованы в деятельности предприятия. При таком кредите сами товары и активы являются залогом.

Экспресс-кредит или программа быстрого кредита для малого бизнеса. Он выдается за 24 часа. За такую скорость предприниматель расплачивается повышенной комиссией банка, высоким процентом и дополнительными услугами. Такими жесткими условиями банк «закрывает» собственные риски: не нужно проверять бизнес-план, оценивать рентабельность бизнеса и просчитывать вероятность возврата денег.

Читайте также: Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Требования к документам

Перечень документов, необходимых для получения кредита, зависит от вида кредитного продукта. Чем больше сумма и срок кредита, тем объемнее будет пакет документов. В базовый комплект бумаг входят:

• свидетельство о регистрации ИП — ЕГРИП;
• паспорт предпринимателя;
• бухгалтерскую и налоговую отчетность
• выписки с расчетного счета за последние полгода. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент
• при предоставлении кредита под залог — документы на залоговое имущество. Главбух Ассистент поможет подготовить бухгалтерский баланс и собрать документы для банка.

Требования к заемщику

Стоп-фактором для банка при выдаче кредита на развитие бизнеса являются следующие данные:

• Предприниматели в возрасте до 23 и старше 60 лет.
• Кредитование отдельных отраслей — шоу-бизнес, игорный бизнес, производство табачных и алкогольных изделий
• Наличие отрицательной кредитной истории;
• Долги по налогам. Это касается задолженности в бюджет и во внебюджетные фонды. Учитывается просроченная задолженность по выплате зарплаты сотрудникам;
• Прохождение процедуры банкротства, возбуждение уголовных, гражданских или административных дел в отношении предпринимателя;
• Убыточная деятельность. Если предпринимателю удастся доказать, что убыток был временный, то банки могут закрыть глаза на него;
• ИП, зарегистрированный не менее 1 года. ИП с нулевой отчетностью или с небольшим оборотом откажут в кредите;
• Просроченные кредиты в других банках.

Читайте также: Как выбрать лучший банк для ИП в 2019 году

Преимущества и недостатки кредитования для ИП:

Преимущества:

• Быстрое решение финансовых проблем
• Появляются дополнительные средства для предпринимательской деятельности
• Выплаты по кредитам уменьшают налоговую базу
• Легко оформить

Недостатки:

• Высокая процентная ставка — от 16% в год и выше
• Поручительство третьего лица
• Короткие сроки кредитования — от 6 до 12 месяцев
• Сложность в получении — подготовка документов, поиск поручителей
• Низкая оценка залогового имущества. В качестве залога может быть имущество, ценность которого на 50% превышает сумму кредита
• Высокие требования к соискателю — если есть непогашенные задолженности и просроченные займы, то ИП не стоит рассчитывать на получение кредита на развитие бизнеса

Как ИП получить кредит: пошаговая инструкция

Этап 1. Определиться с банком. При выборе банка следует обращать внимание на то, как давно банк работает с сегментом малого и среднего бизнеса. Обычно у них есть готовые специализированные программы для предпринимателей.

Выгоднее обратиться в тот банк, в котором уже открыт расчетный счет. Банк благожелательно относится к »своим» клиентам, ведь вы уже проходили проверку при открытии счета, финмониторинг следил за движением денег на счете и банк может предложить выгодные условия для «своего» клиента.

Этап 2. Подать заявку. Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку на сайте. При подаче онлайн-заявки будьте внимательны и вводите точную информацию, ведь при ошибках или неточностях банк может отказать в кредите. Не пытайтесь обмануть службу безопасности — вас могут внести в «черный список».

Этап 3. Подготовить документы. ИП нужно предоставить выписку из реестра ЕГРИП, ИНН и справку 2-НДФЛ, если у него есть дополнительный доход. Чем больше документов будет собрано, тем больше вероятность одобрения кредита.

Читайте также: Как получить выписку из ЕГРИП: пошаговая инструкция

Этап 4. Дождаться ответа от банка. На этом этапе банк анализирует бизнес-план, финансовые документы, налоговую отчетность, устойчивость бизнеса и репутацию заемщика.

Этап 5. Разобраться в условиях займа. Предприниматель знакомится с кредитным договором банка на развитие бизнеса — сумма, процентная ставка, льготный период, первоначальный взнос, порядок начисления штрафов и условия досрочного погашения.

Этап 6. Подписать документы. Если предприниматель согласен с условиями займа, то подписывает и получает кредит.

Этап 7. Получить займ. Обычно банк перечисляет деньги на расчетный счет. Снимать деньги можно, в зависимости от условий договора, целиком или частями.

Топ 5 банков, выдающих кредиты на развитие бизнеса для ИП

Мы подобрали программы кредитования для малого бизнеса. Все данные действительны на 25 февраля 2019 года. Перед получением кредита на развитие бизнеса, лучше уточнить сведения на сайтах банков.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Источник