Российские предприятия, пострадавшие от пандемии, могут оформить безвозвратный кредит на нужды бизнеса. Ознакомимся с условиями его получения подробнее.
Что представляет собой безвозвратный кредит для малого бизнеса:
Правительство России Постановлением от 16.05.2020 № 696 утвердило Правила предоставления бюджетных субсидий коммерческим банкам на возмещение недополученных доходов по кредитам для юрлиц и ИП, взятым на возобновление деятельности. А именно, взятых в целях совершения документально подтвержденных расходов, что связаны с предпринимательской деятельностью, включая (п. 5 Правил):
- выплату зарплаты;
- погашение других льготных кредитов (выданных в соответствии с постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764, а также Постановлением от 02.04.2020 № 422).
Кредит, выдаваемый предприятиям по Постановлению № 696, нельзя потратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в УК, а также на благотворительные цели.
Главная особенность рассматриваемого займа в том, что это безвозвратный кредит: его можно при соблюдении определенных условий не возвращать банку — долг предприятия перед ним оплатит государство.
На компенсации банкам, выдающим безвозвратные кредиты для «пострадавших» отраслей, Правительство выделило из бюджета 15,7 млрд. рублей (распоряжение от 16.05.2020 № 1286-р). Запланировано, что общий объем льготных займов по постановлению № 696 составит не менее 468 млрд. руб.
Президент России в обращении к гражданам 25 июня 2020 года заявил о высокой степени востребованности рассматриваемой меры кредитной поддержки и объявил об увеличении объема бюджетных ассигнований на возмещение недополученных доходов банков в рамках соответствующей программы. Минэкономразвития анонсировало скорое выделение дополнительных 116 млрд рублей на реализацию инициативы главы государства.
Максимальная сумма кредита, выдаваемого по Постановлению № 696, считается следующим образом (п. 24 Правил):
(МРОТ с учетом районного коэффициента и процентных надбавок (если применяются) + страховые взносы 30%) х количество работников по состоянию на 1 июня 2020 года х длительность базового периода кредитования.
Базовый период кредитования — интервал между моментом заключения льготного кредитного договора и до 1 декабря 2020 года.
При этом, денежные средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными суммами в пределах лимита, определяемого по формуле:
(МРОТ с учетом районного коэффициента и процентных надбавок (если применяются) + страховые взносы 30%) х 2 х количество работников на 01.06.2020.
На сумму кредита ежемесячно начисляются:
- проценты по ставке 2% годовых — на периоды сохранения заемщиком права не платить по кредиту (в любом случае — на период с момента заключения кредитного договора и до 30 ноября 2020 года);
- проценты по рыночной ставке — на периоды, в которых у заемщика возникает основание заплатить по кредиту.
Читайте также: Новый порядок включения в реестр МСП
Чтобы получить безвозвратный кредит на зарплату или иные разрешенные цели, заемщику нужно:
1. В период с момента получения кредита и до 30 ноября 2020 года включительно:
- по итогам каждого месяца обеспечивать численность штата на уровне 80% и более от численности по состоянию на 1 июня 2020 года;
- не начинать процедуру банкротства, ликвидации, прекращения ИП, не приостанавливать деятельность.
При соблюдении указанных условий платежи по кредиту вносить не нужно. Но если условия не соблюдены, кредит придется вернуть равными платежами (28 декабря 2020, 28 января,1 марта 2021) с учетом процентов по стандартной ставке банке.
2. В период с 1 декабря 2020 года и по 1 апреля 2021 года при соблюдении вышеуказанных условий начинается период наблюдения, в течение которого:
- также по итогам каждого месяца сохранить штат на уровне 80% и более от уровня на 1 июня 2020 года;
- по состоянию на 1 марта 2021 года иметь штат на уровне не менее 90% от уровня на 1 июня 2020 года;
- не начинать банкротство, ликвидацию, не останавливать работу;
- платить среднюю зарплату работникам в размере не ниже МРОТ.
Если и эти условия соблюдены, то банк полностью спишет начисленные по кредиту платежи и проценты. То есть, заем фактически станет безвозвратным. Предусмотрен и вариант, при котором спишут 50% долга — если штат заемщика в период наблюдения и по состоянию на 1 марта 2021 года — более 80%, но менее 90% от уровня на 1 июня 2020 года.
При несоблюдении вышеуказанных условий в период наблюдения для заемщика наступит период погашения кредита: его придется вернуть тремя равными платежами (30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021г.), причем по стандартной банковской ставке, а не льготной.
Читайте также: Cубсидии на возмещение затрат по дезинфекции
Безвозвратный кредит для малого бизнеса: кто получает?
Доступен рассматриваемый безвозвратный кредит для ИП с работниками и юрлиц. Форма бизнеса значения не имеет. Но при этом претендент на заем должен соответствовать ряду требований на получение безвозвратного кредита. Не смогут получить такой кредит ИП без работников.
Взять льготный кредит по постановлению № 696 может хозяйствующий субъект в статусе:
- малого или микропредприятия, если его основной или дополнительный ОКВЭД числится в перечне кодов «пострадавших» отраслей;
- среднего или крупного предприятия, только если его основной ОКВЭД имеет такое соответствие.
При этом, перечней «пострадавших» кодов может быть использовано два. Первый — общий, установленный постановлением от 03.04.2020 № 434. Второй — специальный, приведенный в приложении № 2 к постановлению № 696. Если будет соответствие хотя бы по одному из них, то критерий считается соблюденным.
На момент оформления кредита субъект:
- не находится в стадии банкротства;
- не подвергнут процедуре приостановки деятельности;
- если имеет статус ИП и не прекратил деятельность в таком статусе.
Рассмотрим теперь, как получить безвозвратный кредит на практике.
Безвозвратные кредиты (коронавирус): как получить
Кредитный договор можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г. на срок до 30 июня 2021г. В числе банков-участников программы, в рамках которой субъект МСП из «пострадавшей» отрасли может оформить безвозвратный кредит: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупнейшие кредитно-финансовые организации. Для получения займа надо обратиться в корпоративный отдел интересующего банка и узнать, выдает ли он кредит.
Банк же определяет перечни документов, которые нужно предоставить для оформления кредита. Правительство такой перечень не устанавливает. Можно ожидать, что банк попросит:
- документы о регистрации предприятия в ФНС, учредительные документы;
- бухгалтерскую, налоговую отчетность;
- справки о текущих кредитах от других банков;
- зарплатные реестры и отчеты СЗВ-М для удостоверения численности штата заемщика.
Возможно оформление кредита под залог, если он берется для рефинансирования задолженности. В этом случае понадобятся документы, подтверждающие залоговое обеспечение.
Источник
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Екатерина Мирошкина
экономист
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.
Как вести бизнес по закону
И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе
На что можно потратить деньги
То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.
Но нельзя тратить:
- на выплату дивидендов;
- на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Для каждого периода — свои условия.
Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.
Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.
Условия кредита после базового периода
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты
По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет
Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты
Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно
Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.
Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.
Условия кредита после периода наблюдения
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.
Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.
А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.
Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.
Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.
Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.
Стоит ли брать льготный кредит
Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.
Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.
Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.
Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.
Источник
C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% — если вы успели взять такой в банке.
Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное — кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.
Сколько можно взять?
Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.
Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.
Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.
Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.
Условия для не возврата кредита:
- если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
- если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.
Кому положен льготный безвозвратный кредит
1. Социально ориентированные некоммерческие организации.
2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:
1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.
Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года
1. Банк ВТБ
2. ПАО Сбербанк
3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «БайкалИнвестБанк»
6. ООО «ЖИВАГО БАНК»
7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
8. ПАО «Промсвязьбанк»
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. Банк ПТБ (ООО)
11. Банк «КУБ» (АО)
12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
13. РНКБ Банк (ПАО)
14. ПАО «Совкомбанк»
15. Банк «Снежинский» АО
16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
17. АО КБ «Хлынов»
18. Банк «Кузнецкий»
19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
20. АО «Россельхозбанк»
21. АО «ГЕНБАНК»
22. АО «АБ «РОССИЯ»
23. ООО «Примтеркомбанк»
24. Юг-Инвестбанк (ПАО)
25. ПАО «АК БАРС» БАНК
26. ПАО Банк ЗЕНИТ
27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
28. ПАО КБ «Центр-инвест»
29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru
Источник
