Как взять автокредит без первоначального взноса в росбанке

Престижный автомобиль не только является удобным средством передвижения, но и, как ничто другое, подтверждает статус его владельца. Именно поэтому многие наши граждане стремятся, во что бы то ни стало, заполучить машину своей мечты.

К сожалению, денег на приобретение понравившейся модели транспортного средства не всегда хватает, и в этом случае на помощь приходят банковские кредиты.

При наличии стабильного заработка, положительной кредитной истории и денежных средств на первый взнос оформить такой займ можно практически в любом банке.

А что делать тем клиентам, которые сейчас не могут внести часть стоимости авто своими деньгами? Неужели для них покупка авто невозможна?

Первоначальные детали процедуры

Как правило, финансовые учреждения крайне неохотно рассматривают возможность предоставления автокредитов с нулевым взносом. Причин к этому существует несколько, однако, основным аргументом для отказа в финансировании подобных сделок служит недостаточный (по мнению банка) размер обеспечения по кредиту.

Общеизвестный факт – как только автомобиль выезжает за пределы салона, его стоимость падает на 10-15%. А так как в большинстве случаев обеспечением по таким кредитам служит приобретаемое транспортное средство, то получается, что сумма займа превышает рыночную стоимость предмета залога.

Конечно, спустя несколько месяцев после проведения ряда платежей по погашению основной суммы долга, ситуация «выровняется» и рыночная стоимость предмета залога превысит сумму займа, однако, в течение этого периода для банка риски будут выше.

Такая ситуация мало устраивает финансовые учреждения, так как в случае невыполнения заемщиком обязательств именно за счет залогового имущества банк планирует осуществить погашение проблемного кредита.

А чтобы минимизировать такие риски кредитные организации, предлагающие подобную услугу, как правило, применяют следующие меры:

• ужесточают требования к заемщикам (по месту регистрации, возрасту, уровню дохода и прочим критериям, которые, по мнению банка, могут повлиять на возврат кредита);
• проводят более тщательный отбор клиентов (если посмотреть на процент положительных решений по кредитам с нулевым взносом, то уровень одобрения таких займов на порядок ниже, чем по стандартным программам банка);
• повышают процентную ставку по кредиту, закладывая в нее возможные риски;
• применяют расширенные программы страхования транспортного средства, а также, самого заемщика.

Большинство банков, предоставляющих автокредиты с нулевым взносом, предоставляют подобную услугу на территории автосалонов – партнеров финансовой организации. С точки зрения продаж расчет достаточно прост – клиент может прямо на месте оформить заявку, и в случае положительного решения, тут же забрать авто.

Конечно, за такой сервис придется заплатить повышенной стоимостью займа, что, впрочем, не столь критично, в случае досрочного погашения займа (как правило, мораторий и комиссии при проведении досрочного погашения кредитов отсутствуют), а также, при насущной необходимости в получении транспортного средства.

Таким образом, оформляя автокредит без первоначального взноса, заемщик впоследствии несет ощутимо более высокие затраты на обслуживание долга. Однако, даже более высокая ставка, в целом, не останавливает желающих пользоваться автомобилем уже сегодня, не дожидаясь «лучших времен».

Общие условия договора потребительского кредита

Стоит отметить, что в некоторых случаях (например, при резком скачке курса иностранной валюты или в случае возможности приобретения транспортного средства по сниженной цене) оформление такого займа также может быть экономически более выгодным, чем обычный автокредит, полученный заемщиком в другое время.

Требования и бумаги

Если рассматривать предъявляемые требования финансовых организаций к получению автокредита без первоначального взноса, то, в большинстве случаев, для приобретения нового или бывшего в употреблении авто (как отечественных, так и иностранных марок) важную роль имеет наличие страховки на авто, а также страхования заемщика.

Если такие полисы имеются, то процентная ставка по кредиту снижается, в противном случае банк страхует риски путем применения более высоких процентных ставок.

Например, в ранее активно продвигаемых кредитных программах Росбанка, для получения займа с нулевым взносом к клиентам предъявлялись следующие требования:

Одним из ключевых факторов, который рассматривался Росбанком для принятия решения по кредиту по таким программам, являлась кредитная история заемщика. Малейшие просрочки, а также отсутствие в прошлом опыта использования кредитных средств, могли негативно повлиять на готовность финансировать такого заемщика.

Стоит отметить, что наличие ранее досрочно погашенных кредитов воспринимается Росбанком неоднозначно и также могло послужить причиной отказа в кредитовании.

Соответствие всем требованиям банка к заемщику хоть и обязательное, но не единственное условие для получения займа. Вторым, не менее важным условием для принятия банком положительного решения по кредиту, является предоставление пакета документов, согласно списку финансового учреждения.

При оплате части стоимости авто банки, обычно, требуют предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход. Однако, потенциальным заемщикам, желающим оформить займы с нулевым взносом, следует быть готовыми к предоставлению более объемного пакета документов, чем в случае оформления стандартного кредита.

Оформить автокредит без первоначального взноса от Росбанка можно при условии предоставления следующих документов:

В целом, чем больше клиент сможет предоставить документов, подтверждающих его финансовую устойчивость и платежеспособность, тем выше вероятность получения положительного решения о кредитовании со стороны банка.

Главные условия

К основным условиям, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита без первоначального взноса, следует отнести следующие параметры займов:

• возможная сумма кредита;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• другие дополнительные платежи и комиссии банка;
• метод погашения;
• страховые услуги и их стоимость.

К примеру, в рассматриваемых нами кредитных программах на приобретение авто без первоначального взноса в Росбанке клиенты имели возможность оформить займы на следующих условиях:

Не смотря на отсутствие требований к обязательному страхованию, наличие оформленного полиса позволяло достаточно существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить

Процедура оформления займа без первоначального взноса, как правило, предусматривает возможность подачи кредитной заявки:

• в отделении банка;
• в автосалоне;
• на сайте кредитной организации.

В большинстве случаев, оформление онлайн заявки не освобождает заемщика от посещения офиса банка, однако, позволяет получить предварительное решение по кредиту (что тоже немаловажно).

В целом, если вернуться к ранее рассматриваемым программам кредитования Росбанка, то для получения займа клиент осуществляет следующие дейтсвия:

• оформляет кредитную заявку на сайте банка;
• получает предварительное решение по кредиту;
• выбирает авто;
• собирает необходимый пакет документов и обращается в ближайшее отделение банка, где заполняет заявку-анкету для получения кредита;
• получает окончательное решение банка по кредиту;
• после перечисления денежных средств забирает авто.

Нюансы автокредита без первоначального взноса в Росбанке

К основным их нюансов кредитования без первоначального взноса в кредитных программах Росбанка следует отнести различные условия выдачи займов исходя из наличия и видов оформленных договоров страхования.

Программы и тарифы

С условиями кредитных программ на покупку авто с нулевым взносом в Росбанке ознакомиться можно здесь:

Если говорить о данных условиях, то наиболее выгодным для клиентов вариантов оформления займа (с финансовой точки зрения) можно назвать кредитную программу Автостатус. В этом случае клиент имел возможность получить минимальную ставку от 13.5% годовых при оформлении займа до 5 млн. руб.

Рассматривая кредитные программы в целом, можно отметить достаточно существенное снижение размера годовой процентной ставки (более, чем в 2,5 раза) при предоставлении документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика и оформлении договоров страхования.

Прочие варианты

На данный момент в банке действует полтора десятка кредитных программ на приобретение авто, в рамках которых заемщики имеет возможность приобрести новые автомобили с первоначальным взносом от 20%, оформив кредиты на сумму до 5 млн. руб. на срок до 5-ти лет и минимальной ставкой от 8% годовых.

Ознакомиться с действующими условиями таких программ можно здесь:

Следует отметь, что исходя из действующих условий банка:

• возможность оформить такие займы без первоначального взноса сейчас отсутствует;
• банк кредитует покупку только новых авто;
• круг лиц, которые могут оформить займ в Росбанке, ограничен зарплатными клиентами банка, заемщиками, имеющими положительную кредитную историю в Росбанке, а также, сотрудниками бюджетных организаций;
• при покупке ТС категории С первоначальный взнос составит 40%.

Страховка

Сегодня Росбанк предлагает различные кредитные программы на приобретение авто, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить автокредит, как при наличии страховки, так и в случае отказа в оформлении договора страхования.

Методы погашения

Погашение кредитов в Росбанке осуществляется равными частями ежемесячно (метод аннуитет), что достаточно удобно и позволяет использовать различные варианты автоплатежей, которые сегодня предлагают многие банки.

Провести данную операцию заемщики имеют возможность используя следующие каналы погашения:

Автокредит без первоначального взноса отличный способ приобрести авто тем людям, которые не имеют средств на оплату части стоимости приобретаемого транспортного средства, однако уверены в получении будущих доходов, позволяющих сохранить текущий уровень жизни, погашать кредит и обслуживать транспортное средство.

Преимуществом в данном случае будет высокий уровень дохода заемщика, который позволит погасить кредит досрочно, и таким образом снизить размер переплаты.

К основным недостаткам кредитов с нулевым взносом следует отнести достаточно высокие процентные ставки, которые предлагают по данной услуги кредитные организации, а также, достаточно высокие тарифы на услуги страхования.