Максимальная сумма
1 000 000 Руб.
Максимальная сумма
30 000 000 Руб.
Максимальная сумма
1 000 000 Руб.
В современном мире молодые люди стараются построить карьеру быстро, и наличие автомобиля является одним из пунктов, которые должны быть обязательными. Изначально тяжело самостоятельно накопить нужную сумму на транспортное средство. Поэтому многие банки предоставляют возможность получения автокредита с 20 лет. Такой услугой могут воспользоваться молодые люди, имеющие постоянный доход. Далее описаны особенности процедуры и условия разных банков.
С какого возраста можно взять автокредит
Большинство финансовых организаций выдают кредит на авто клиентам, достигшим 20-летнего возраста. Основной проблемой является платёжеспособность самого заёмщика. Клиент должен доказать банку, что сможет без проблем регулярно погашать задолженность. Поэтому иногда легче получить одобрение на займ лицам в возрасте больше 21 года. Большее количество положительных решений среди 22-летних девушек и парней, достигших 23-летнего возраста. Банки пытаются таким образом свести к минимуму возможность просрочек и т.д.
Плюсы и минусы раннего кредитования
У подобных программ кредитования Москвы и других регионов есть свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам относятся:
- клиент может получить необходимое количество денег на покупку транспортного средства;
- часто не требуется вносить первый взнос;
- погашать задолженность можно разными способами;
- в некоторых банках автокредит можно получить с низкой процентной ставкой;
- клиент может закрыть кредит досрочно.
К минусам такого займа относятся:
- клиент без постоянного дохода может не рассчитывать на одобрение заявки;
- на принятие решения влияет кредитная история;
- многие программы предусматривают внесение стартового взноса;
- чтобы погасить сумму займа, нужно регулярно вносить платежи.
Ежемесячный доход молодого заёмщика должен составлять не менее 15 тысяч рублей. Для подтверждения платёжеспособности предоставляется справка 2-НДФЛ за последние полгода.
В какие банки можно обратиться
Большинство финансовых организаций предлагают своим клиентам программы по выдаче кредита на транспортное средство. Ниже приведены самые популярные банки и их особенности.
Тинькофф
Предоставляет услуги по автокредитованию без первоначального взноса. Для оформления заявки нужны только паспорт и водительские права. Справка, подтверждающая доход, не требуется. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и стартует от 9,9% годовых. Сотрудник финансового учреждения предоставляет клиенту кредитную карту, на которую поступают деньги после осмотра транспортного средства.
Максимальная сумма
1 000 000 Руб.
Подробнее о получении кредита наличными в банке «Тинькофф» читайте по ссылке.
Совкомбанк
Для получения займа клиент должен иметь возраст от двадцати двух лет. Он должен иметь постоянное место работы и российскую прописку не менее 4 месяцев. Также потребуется водительское удостоверение, поручительство родителей и военный билет (для мужчин).
Максимальная сумма
30 000 000 Руб.
Подробнее о получении кредита наличными в «Совкомбанке» читайте по ссылке.
Восточный
Выдаёт экспресс-кредиты на машины, сумма поступает в день обращения. Деньги в долг выдаются на модель из салона или бывший в пользовании автомобиль, независимо от того, в каком году выпущен. Процентная ставка насчитывается. Клиент может застраховать себя от несчастного случая, и при возникновении нетрудоспособности кредит погашает страховая компания.
Подробнее о получении кредита наличными в банке «Восточный» читайте по ссылке.
ОТП Банк
Займ выдаётся на подержанные и новые авто. Обязательно рассматриваются возраст и пробег транспортного средства. При оформлении договора обязательны страхование КАСКО, залог и стартовый взнос. Процентная ставка не меняется. Возможны изменения, если заёмщик нарушает условия договора. Ставка зависит от периода кредитования и размера стартового взноса.
Максимальная сумма
1 000 000 Руб.
Подробнее о получении кредита наличными в «ОТП Банке» читайте по ссылке.
Банк Русский Стандарт
Банк предлагает несколько программ кредитования. Первоначальный взнос определяется стоимостью автомобиля. Чтобы оформить займ на авто из салона, заёмщик должен иметь при себе паспорт, справку о доходах и идентификационный номер.
Подробнее о получении кредита наличными в банке «Русский Стандарт» читайте по ссылке.
Виды автокредита
Такой вид кредитования является разновидностью потребительского займа. В данном случае транспортное средство выступает залогом до погашения кредита. В случае неуплаты банк может требовать продажу автомобиля. Такие ссуды делятся на несколько видов в зависимости от условий.
Без первоначального взноса
Такая форма кредитования чаще всего распространяется на конкретные марки машин из салонов, у которых есть договорённость с финансовой организацией. Для оформления кредита без первоначального взноса потребуется стандартный набор документов. Некоторые банки не требуют справку о доходах при покупке дешёвой модели авто. В обязательном порядке транспортное средство страхуется. Расходы, связанные со страхованием, не покрываются кредитом, и клиент должен сам их оплатить. Важная особенность такого вида займа — высокие процентные ставки в сравнении с обычным автокредитованием.
С первоначальным взносом
Классический вид кредитования предусматривает внесение заёмщиком небольшой части стоимости авто. Преимуществом данного вида являются низкие процентные ставки и длительный срок договора. Обязательно предоставление полного пакета документов и страхование КАСКО. Минус заключается в том, что таким образом можно приобрести только новую машину. За счёт низких процентов выгодно брать автокредит со стартовым взносом для дорогих иномарок.
Без справок и поручителей
Чаще всего такой автокредит предполагает покупку дешёвого или подержанного транспортного средства. Отличается высокими процентными ставками. Банк устанавливает ограничения на пробег и возраст машины. Клиент сам решает, когда страховать автомобиль.
Возможность положительного решения значительно увеличивается, если доход родителей, выступивших поручителями, позволяет оплачивать ссуду.
Условия кредита на автомобиль с 20 лет
Для одобрения ссуды заёмщик должен достигнуть совершеннолетия, быть гражданином России и иметь соответствующую прописку. Особое значение имеют кредитная история и заработок. Клиент должен иметь стабильный доход. Также учитываются возраст и пол. Несмотря на то что многие банки выдают автокредит с 18 лет, одобрение заявки скорее получит человек, достигший возраста 22-23 лет.
Требования банка к заёмщику
Трудоустройство и уровень заработной платы клиент должен подтвердить справкой. Заёмщик мужского пола должен предъявить документ о том, что он прошёл воинскую службу. У клиента должна быть сумма для оплаты взноса. Часто финансовые организации требуют, чтобы заёмщик моложе 21 года владел ликвидным имуществом.
Максимальная сумма и срок кредитования
Заёмщик моложе 21 года может оформить кредит на машину не более чем на 5 лет. В зависимости от возраста варьируется и сумма займа — от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Студент может рассчитывать на 500 тысяч.
Требования и необходимые бумаги
Для оформления заявки на автокредит понадобятся следующие документы:
- заявление;
- паспорт с пропиской;
- паспорт жены или мужа;
- документ об окончании школы;
- документы, идентифицирующие поручителей заёмщика и их доходы;
- права водителя;
- трудовая книжка с печатями организации, где работает заёмщик;
- справка о доходах за 6 месяцев;
- техпаспорт машины или предварительный договор о её покупке в салоне.
Этапы и тонкости оформления
- Изначально потенциальный заёмщик изучает все предложения и выбирает банк с наиболее выгодными условиями.
- Параллельно клиент определяется с желаемым авто. Затем подаёт пакет документов в финансовое учреждение.
- При одобрении заключается договор с продавцом транспортного средства и предоставляется банку.
- Дальше по необходимости выплачивается стартовый взнос, страховка и подписывается договор на автокредит.
- Затем займ поступает на счёт получателя, который, в свою очередь, оплачивает и забирает машину.
Причины отказа в выдаче займа
Банк может отказать в кредитовании в следующих случаях:
- заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность;
- данные, предоставленные клиентом, не соответствуют действительности;
- у человека уже есть кредиты в других банках;
- выбранное транспортное средство не соответствует требованиям кредитора.
Подведём итоги
Если молодой человек уверен в своих финансовых возможностях, то автокредит с 20 лет — хорошая возможность получить машину быстро. Важно помнить, что заёмщик не может распоряжаться транспортным средством до погашения задолженности. Некоторые банки предоставляют хорошие условия кредитования. Поэтому стоит уделить время изучению условий, а также тщательно взвесить все за и против.
Сравнительная таблица условий автокредитования некоторых банков
Источник
Время чтения: 5 минут
Сегодня никого не удивишь тем, что подрастающее поколение в России стремится к самостоятельной жизни. Для этого многие молодые люди начинают трудовую деятельность до момента достижения совершеннолетия. Но накопить на автомобиль к 18 годам все же трудно. Решить проблему позволил бы заём в банке. Но доступен ли автокредит с 18-20 лет в отечественных экономических реалиях в 2021 году?
С какого возраста можно взять автокредит
Предоставляя ссуду, банки стремятся получить прибыль в виде процентных начислений за период пользования клиентом деньгами. Приняв кредитную заявку, они определяют соответствие потенциального заёмщика своим требованиям. При этом обычно учитываются:
- регистрация по месту проживания;
- гражданство;
- кредитная история;
- платежеспособность и стабильность заработка;
- пол;
- возраст.
Как видно, вопрос, со скольки дают автокредит, — один из приоритетных. Хотя банковские программы, позволяющие приобрести машину, учитывают широкий возрастной диапазон (18-75 лет), найти предложение для граждан не старше 23 лет сложно. Ведь при возможной смене места трудоустройства, что для молодёжи нередкость, риски финансовых организаций возрастают. Именно поэтому обычно минимальный возраст для автокредита для девушек устанавливается на отметке 22 года, а для парней — на уровне 23 лет. Тем не менее возможность получить автозаем есть и у более молодых людей.
Условиях кредитования, если заемщик моложе 21 года
Автокредит предполагает выдачу значительных денежных средств. Поэтому для россиян, недавно достигших совершеннолетия, это лишь затрудняет одобрение заявки.
Банки минимизируют риск невозврата займа путём повышения процентной ставки на 1-3 п.п. по сравнению со стандартной программой автокредитования.
К тому же потенциальный клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим их подробнее.
Требования банка к заемщику
Одним из обязательных условий выдачи займа является трудоустройство гражданина. При этом подтвердить зарплату необходимо официальной справкой.
Как известно, с 18 лет начинается призывной возраст россиян мужского пола. Поэтому, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда заёмщик, начавший обслуживать автомобильный кредит с 18 лет, уйдёт служить в ВС РФ, финучреждения требуют, чтобы на момент получения займа молодой человек уже отбыл воинскую обязанность либо имел право на отсрочку. Плюс к юному заёмщику предъявляются стандартные требования кредиторов — начиная от российского гражданства и заканчивая наличием накоплений для выплаты первоначального взноса.
Некоторые кредитные организации выдвигают ещё одно условие: потенциальный клиент в возрасте до 21 года должен быть владельцем ликвидного имущества — движимого или недвижимого.
Максимальная сумма и срок кредитования
В этом вопросе, как показывает практика, важное значение имеет возраст заёмщика. Так, 18-летний гражданин может рассчитывать максимум на 500 тыс. рублей, при этом срок кредитования не превысит 5 лет.
Автокредит с 19 лет предоставляется на сумму до 1 млн рублей. Допустимый период пользования деньгами — не более 5 лет. Помимо банков, на выдаче подобных займов специализируются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Обычно эти учреждения не настаивают на предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Риски невозврата денежных средств нивелируются повышенными процентными ставками. Но от 19-летнего заёмщика они все же требуют сведения о месте трудоустройства и справку о зарплате.
Граждане в возрасте от 20 лет могут получить по автокредиту сумму до 1,5 млн руб. Срок действия договора займа обычно составляет 5 лет.
Во всех случаях в банк нужно представить стандартный пакет документов. Также обязательно оформление страховки автомобиля.
Можно ли получить кредит на автомобиль студенту
Ответ на этот вопрос положительный. Но ввиду определённых финансовых рисков условия по автокредиту для студентов могут значительно отличаться от стандартных. Например, ставка обычно составляет не менее 20% ( в среднем по России этот показатель равен 15%). Максимальная сумма кредитования — 500 тыс. рублей. Кроме того, студенту придётся заплатить значительный первоначальный взнос — до 40% от стоимости машины.
Где взять кредит на авто с 18-20 лет
Оптимальным вариантом решения проблемы приобретения машины молодыми людьми было бы участие в госпрограмме субсидирования. Однако её действие не распространяется на лиц в возрасте 18-20 лет. Но получить выгодный автозаём они всё-таки смогут. Дело в том, что допуск на участие в льготной программе получили около 2 десятков банков. В их число входят и организации, которые выдают автокредиты россиянам с 18 лет при условии наличия у них постоянной регистрации, достаточного уровня платежеспособности и стажа на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Далее рассмотрим этот вопрос несколько подробнее.
В какие банки обращаться
Для простоты усвоения сведения представлены в табличной форме.
Процедура оформления автокредита
Молодёжь оформляет автокредит по стандартной схеме:
- Выбор банка с подходящими условиями.
- Подбор автомобиля.
- Посещение отделения финансового учреждения для подачи пакета необходимых документов.
- Ожидание решения банка о выдаче ссуды.
- После одобрения кредитором заявки подписывается договор с продавцом ТС.
- При необходимости выплачивается первоначальный взнос.
- Приобретается страховой полис.
- С банком заключается кредитное соглашение.
- Деньги переводятся на счёт продавца.
После этого покупатель забирает приобретённую машину.
Перечень необходимых документов
Гражданин в возрасте 18-20 лет для получения автокредита подаёт в банк:
- заявление;
- гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- паспорт супруги/га, если заявитель состоит в официальном браке;
- аттестат из школы;
- документы, удостоверяющие личность поручителей молодого заёмщика;
- справки о доходах поручителей;
- водительское удостоверение;
- трудовую книжку и копии страниц с мокрой печатью предприятия-работодателя;
- заверенную работодателем копию трудового соглашения или справку 2-НДФЛ за последние полгода;
- предварительный договор с автосалоном о купле-продаже ТС или техпаспорт автомобиля.
Кредит на авто с авансовым платежом и без него
Сумма первого взноса зависит от условий конкретной программы автокредитования. Обычно он составляет порядка 20-30% от цены приобретаемого ТС. Проведение авансового платежа заёмщиком свидетельствует о его достаточной платежеспособности.
С учётом вышесказанного становится понятно, почему автокредиты без первоначального взноса предоставляются на менее выгодных для клиента банка условиях. Увеличивая процентную ставку и сокращая срок действия договора займа, финансовая организация минимизирует риск возникновения убытков в случае, если заёмщик не сможет выплатить всю задолженность по ссуде.
Оформить автокредит без первоначального взноса есть смысл, если автомобиль планируется использовать в бизнесе.
Существуют и другие факторы, при которых заём без авансового платежа становится выгодным для заемщика. Ознакомиться с ними вы можете, прочитав статью «Автокредит без первоначального взноса».
Автокредит без справки о доходах
Получить автозаем без подтверждения доходов молодые люди смогут, если:
- Подпишут договор кредитования с банком-участником госпрограммы субсидирования. Это позволит взять кредит под минимальные проценты — ставка может составлять 7%.
- Возьмут кредит наличными. В данном случае размер переплаты возрастёт на 5-10%. Но таким банковским продуктам характерны более лояльные условия, в том числе касающиеся возрастных ограничений.
Причины отказа в выдаче займа
Принять решение об отказе в предоставлении автокредита банк может по следующим причинам:
- платежеспособность заёмщика вызывает сомнения;
- представлены недостоверные сведения;
- гражданин уже обслуживает другие кредиты;
- выбранный заёмщиком автомобиль не соответствует требованиям финансовой организации.
Заключение
Подводя итоги, кратко рассмотрим преимущества и недостатки оформления автокредита в возрасте до 21 года. Из достоинств выделим следующие:
- молодые люди могут приобрести машину в короткие сроки;
- процентная ставка ниже, чем у общедоступных нецелевых потребительских займов;
- возможность заключения договора кредитования без первоначального взноса и справки о доходах.
Из недостатков отметим такие:
- распоряжаться машиной по своему усмотрению (продавать, дарить, обменивать) заёмщик не может до полного погашения ссуды, поскольку автомобиль в данном случае выступает в качестве залогового имущества;
- граждане, не достигшие 21 года, с высокой вероятностью могут получить отказ.
Покупать машину в кредит или нет, каждый молодой человек должен решать самостоятельно, тщательно взвесив свои возможности. Пожалуй, единственный веский довод в пользу оформление кредита — приобретение автомобиля для бизнеса.
Автор: Александр Бабин
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Источник
