Как получить льготный кредит для ип

Фото М. Мишина. Пресс-служба Мэра и Правительства Москвы

Бизнесмены могут покрыть расходы на покупку нового оборудования или коммунальные платежи, получить льготный кредит или заем на развитие компании. Рассказываем подробнее, как Москва напрямую поддерживает предпринимателей.

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель — Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru.

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Источник

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке 7% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка — участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;

• сельское хозяйство;

• внутренний туризм;

• наука и техника;

• здравоохранение;

• образование;

• обрабатывающая промышленность;

• ресторанный бизнес;

• бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

• Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;

• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);

• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

• Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

• Предприятие не проходит процедуру банкротства;

• Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

• Инвестиционные — от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения — до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

• На пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения — до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

• На рефинансирование. Предприниматель может рефинансировать старый кредит по ставке 7%.

На какой СРОК можно взять кредит?

• На оборотные средства — до 3 лет;

• На инвестиционные цели — до 10 лет;

• Рефинансирование — на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Кредитная заявка;

• Анкета заёмщика;

• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Источник

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Кому подойдет новая программа

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Сколько денег можно взять в кредит под 3%

Сумма кредита рассчитывается по такой формуле:

МРОТ × 12 × Количество работников.

МРОТ в 2021 году равен 12 792 Р. Численность штата определяется по данным ФНС, в течение срока действия договора ее не корректируют, хотя с кредитами под 2% так делать разрешали.

Если в кафе официально работают 20 человек, сумма кредита составит 3 070 080 Р.

Максимальный размер кредита — 500 млн рублей. Больше не дадут при любой численности, но чтобы исчерпать этот лимит, нужно иметь в штате больше трех тысяч человек.

Куда можно потратить заемные деньги

Кредитные средства разрешено тратить на любые цели, которые связаны с бизнесом. Например, на аренду, зарплату, закупку товаров и оборудования, рекламу или погашение других кредитов.

Нельзя тратить только на дивиденды, выкуп собственных долей и акций и благотворительность.

Расходы будут под контролем банков — а их, в свою очередь, будет каждый месяц проверять Минэкономразвития.

Как погашать льготный кредит

Получить кредит можно с 9 марта по 1 июля. Ставка составит 3%.

Условия погашения такие:

1. В первые 6 месяцев заемщик вообще ничего не платит. Но в это время ему начисляются проценты по льготной ставке, просто эти начисления переносятся на будущее.
2. С 7-го по 12-й месяц долг и проценты нужно возвращать ежемесячно равными платежами.

Если заемщик не будет вовремя погашать кредит, банк может выставить штраф — это не запрещено. Других видов комиссий и дополнительных платежей быть не должно.

В отличие от кредита под 2%, заемные деньги по новой программе придется отдавать всем. В этот раз государство не спишет ни весь долг, ни его половину.

Заранее посчитайте, будет ли по силам отдать деньги за полгода.

Зачем это нужно банкам

Фактически банки будут выдавать кредиты под 3%, но еще 6% им компенсирует государство в виде субсидии — на это выделяется почти 8 млрд рублей из резервного фонда. То есть льгота не за счет банка, а за счет бюджета. При этом кредиты выдают под поручительство государства.

По предварительным подсчетам, такие кредиты смогут взять 75 тысяч ИП и компаний, в которых заняты 1,5 млн человек.

Кредиты под 2% смогли оформить 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек. В общей сложности бизнес получил 400 млрд рублей. 98% заемщиков выполнили условия и не должны возвращать деньги.

Источник