Как получить кредит в втб 24 для ип

Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

• Не иметь судимости.
• Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
• Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
• Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
• Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2020 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

На сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

• Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
• Ежемесячный платеж.
• Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

• Оборотные
• Инвестиционные
• Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Овердрафт

Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

Основные преимущества программы

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

Преимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

• Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
• Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
• Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества.

Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Предоставление залога в качестве покупаемой техники является обязательным условием.

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

• Паспорт владельца открываемого бизнеса.
• Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
• Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
• Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
• Отчетные данные из налоговой службы.

Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.

Как оформить кредит для ИП?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

Для этого необходимо:

• Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
• Заполнить выданную анкету.
• Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Видео