Для начала собственного дела или расширения имеющегося бизнеса необязательно иметь сбережения. Можно оформить в Почта Банке кредит для ИП. Для данной категории клиентов есть специальная программа с невысокой процентной ставкой.
Микрокредит для ИП
Микрокредитование ИП.
Микрокредит — программа для индивидуальных предпринимателей. Ее разработал Почта Банк при сотрудничестве с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Основные особенности предложения:
- Оформить кредит несложно, т. к. нужно только соответствовать требованиям банка и предоставить небольшой пакет документов. Для принятия итогового решения и заключения договора финансовой организации понадобятся паспорт клиента, ИНН, свидетельство ОГРНИП, налоговая декларация за отчетный период.
- Для подачи заявки необязательно посещать отделение банка. На официальном сайте финансовой организации на странице программы микрокредитования есть онлайн-анкета, которая состоит всего из 5 полей (pochtabank.ru/corp/microcredit).
При наличии вопросов по микрокредиту можно обратиться в клиентскую службу Почта Банка. Телефонный номер — 8 (800) 550-98-98. Звонки на территории России бесплатны.
Условия предоставления
Заемщик может получить в Почта Банке не более 1 кредита на следующих условиях:
- максимально возможная сумма — 500 тыс. руб.;
- срок — до 3 лет;
- процентная ставка — 8,5% годовых;
- возможность досрочного возврата основной суммы долга с начисленными процентами предусмотрена банком.
Целевое использование
Деньги в рамках программы выдаются на создание, совершенствование бизнеса. Их можно потратить на оборотные средства, финансирование текущей деятельности.
Например, один из вариантов расходования — выдача заработной платы сотрудникам. Разрешено осуществлять страховые взносы за счет заемных средств.
Деньги, полученные в рамках микрокредита, нельзя потратить:
- на уплату налогов и сборов;
- на личные, семейные нужды.
Требования к заемщику средств
Возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 27 до 65 лет включительно. Не остается также без внимания кредитная история. Банк сотрудничает с теми заемщиками, у которых нет долгов по займам, не было в прошлом просрочек.
Другие требования:
- в едином реестре субъектов МСП содержится информация о клиенте;
- в выписке из ЕГРИП отсутствуют виды деятельности, которые имеют отношение к производству, продаже подакцизных товаров или к добыче, продаже полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).
Особое требование предъявляется к индивидуальным предпринимателям, у которых срок существования не превышает 12 месяцев. Такие клиенты в течение 3 лет до момента постановки на учет не должны были быть ИП или учредителями юридического лица.
Как работает микрокредитование
При подаче заявки заемщик указывает желаемый размер и срок кредита. Однако банк может одобрить сумму меньше запрашиваемой. Клиенту остается либо дать согласие на оформление, либо отказаться от предложения.
При заключении договора составляется график платежей. Согласно ему, вносить деньги нужно ежемесячно.
Минимальную сумму погашения определяет банк с учетом выданной суммы и установленного периода кредитования.
Калькулятор и график погашения кредита.
Преимущества и недостатки кредита для ИП
Достоинства программы заключаются в том, что не требуется предоставлять залоговое имущество, и процентная ставка является невысокой.
Недостатки микрокредитования:
- Небольшая максимальная сумма. Она недостаточна для случаев, когда нужно проводить крупные бизнес-сделки (например, покупать недвижимое имущество).
- Маленький срок погашения. У конкурентов Почта Банка можно найти долгосрочные предложения.
Подача заявки на микрокредит
Для подачи онлайн-заявки нужно заполнить на официальном сайте банка специальную форму.
В ней требуется указать.
- ИНН;
- телефонный номер;
- желаемую сумму;
- желаемый период кредитования;
- город, в котором осуществляется деятельность.
Заявка на кредит.
Срок рассмотрения заявки
Заявка рассматривается банком в течение 1 рабочего дня. После завершения анализа информации заемщику сообщается предварительное или окончательное решение. Иногда финансовая организация запрашивает у клиента дополнительную информацию, из-за чего срок рассмотрения заявки увеличивается.
Какие дополнительные услуги предоставляются ИП
Микрокредит — не единственная услуга для индивидуальных предпринимателей. Клиентам доступен ряд дополнительных предложений, с помощью которых можно облегчить свою работу, сделать бизнес более привлекательным, например для покупателей.
Расчетный счет (р/с)
Предприниматель или юридическое лицо, открывшее р/с, может:
- вносить выручку на счет, снимать наличные через банкоматы Почта Банка и финансовых организаций группы ВТБ;
- получать СМС-уведомления о выполненных операциях;
- управлять счетом через интернет-банк и мобильное приложение.
Р/с открывается бесплатно. В этот момент клиенту предлагаются на выбор пакеты услуг — «Стартап», «Гуру», «Бизнес-класс».
Особенности пакетов
Онлайн-кредитование
Любой предприниматель, имеющий интернет-магазин, может воспользоваться услугой онлайн-кредитования. Она позволяет увеличить продажи, привлечь новых клиентов.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:
- подать заявку на подключение сервиса, указав фамилию, имя, отчество, телефонный номер, адрес электронной почты, сайт, город;
- дать согласие на обработку персональных данных;
- подписать соглашение о сотрудничестве удаленно;
- разместить на своем ресурсе виджет WEB-анкеты на получение займа.
Когда услуга будет подключена, посетители сайта смогут приобретать товары в кредит на следующих условиях:
- максимальная сумма — 300 тыс. руб.;
- период погашения — от 3 до 36 месяцев;
- первоначальный взнос — от 0% до 90%.
Решения по заявкам принимаются моментально и действуют в течение 7 дней. Для получения средств покупателям нужен только паспорт. Когда банк фиксирует момент приобретения товаров за счет займа, он на следующий день отправляет деньги индивидуальному предпринимателю.
Интернет-эквайринг
Это услуга, которая позволяет принимать платежи на сайте. Благодаря интернет-эквайрингу возможны расчеты по картам международных платежных систем Visa, MasterCard, «Мир».
Для получения услуги необходимо отправить небольшую анкету с официального сайта Почта Банка.
В ней требуется указать имя, телефон, адрес электронной почты и ИНН. После получения заявки сотрудники финансовой организации перезвонят и сообщат о дальнейших действиях.
Услуга может предоставляться на условиях одного из следующих тарифных планов:
- «Базовый». Комиссия составляет 2,8%, но не менее 5 руб.
- «Индивидуальный». Комиссия устанавливается банком для каждого бизнес-клиента.
- «Для организаций-партнеров АО “Почта России”». Комиссия — 1,9%, но не менее 5 руб.
Услуга интернет-эквайринг от Почта Банка.
Депозит «Конструктор»
Индивидуальные предприниматели могут размещать свободные средства на депозите «Конструктор». К этому продукту предлагаются несколько дополнительных опций для подключения: возможность досрочного возврата всей суммы, возможность пополнения, ежемесячная выплата процентов.
При этом чем меньше опций, тем выше процентная ставка. Ее максимально возможное значение — 5,75%.
Другие условия депозита:
- срок — 31, 91, 181 день;
- валюта — российские рубли;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- максимальная сумма — 100 млн руб.;
- минимальная сумма дополнительного взноса — 10 тыс. руб.
Зарплатный проект
Банк разработал зарплатный проект для бизнеса.
Преимущества продукта для ИП:
- бесплатное дистанционное банковское обслуживание;
- зачисление денег на счета сотрудников без комиссии;
- бесплатный выпуск пластиковых карт для сотрудников.
Для подключения зарплатного проекта необходимо подать заявку и заключить договор с банком.
Источник
У индивидуального предпринимателя часто возникает необходимость в дополнительных финансовых затратах. Иногда суммы оказываются неподъемны для владельца. В такой ситуации популярным решением является получение кредита в финансовом учреждении.
Банки обеспечивают предпринимателю получение денежных средств на частичное или полное финансирование текущей деятельности, или для дополнительных инвестиций. Один из вариантов стимулирования экономической деятельности — кредит для ИП в Почта Банке.
Условия кредитования и тарифы
В повседневной жизни сущность кредита часто отождествляется с понятием «ссуда».
Банковский кредит — это соглашение между банком и заемщиком, в котором банк обязуется предоставить заемщику указанное в договоре количество средств, оговариваются сроки и назначение. Заемщик обязуется использовать полученные средства в соответствии с их назначением, и гарантировать возврат полученной от банка суммы, плюс проценты и комиссию.
На рынке функционируют различные виды кредитов, в том числе специализированные, предназначенные непосредственно для финансирования бизнеса. Как правило, в этом случае требуется оформление залога или поручительство третьего лица. Однако индивидуальный предприниматель (владелец небольшого предприятия), не имеющий статуса юридического лица, зачастую заинтересован в предельно простой процедуре получения денег, особо не распространяясь о том, как они будут реализованы.
Одним из вариантов является потребительский кредит. Гражданам, решившим оформить в Почта Банке кредит для ИП, доступны различные предложения.
К ним не относятся кредиты на образование или на покупку, поскольку они предусматривают дополнительные условия оформления и их цель иная.
Лучший вариант для предпринимателя — кредит наличными. Варианты выбора:
- «Первый почтовый» — доступная сумма от 300 тыс. до 1 млн рублей, сроком от одного до пяти лет. Процентная ставка и комиссия за услугу зависят от подключенных услуг и колеблются от 12,9% до 24,9% и от 3,9% до 6,9% соответственно. Предварительно рассчитать кредит можно онлайн-калькулятором на официальном сайте банка. Возраст заемщика 21-65 лет.
- «Почтовый»— доступная сумма от 50 тыс. до 200 тыс. рублей на срок от одного до пяти лет. Процентная ставка – 34,88% от суммы займа. Возраст заемщика 18-70 лет.
Пенсионеры для открытия бизнеса могут воспользоваться льготным кредитом для пенсионеров, который выдается на срок от года до трех, сумма от 20 тыс. до 200 тыс. рублей. Процентная ставка —12,9%. Ограничения по возрасту — мужчины могут воспользоваться услугой кредитования до 75 лет, женщины — до 80.
Лица, решившие начать новую жизнь или бизнес на Дальнем Востоке, могут воспользоваться льготным кредитом на освоение «Дальневосточного гектара», оформить который можно на срок от полугода до пяти лет. Сумма от 3 тыс. до 600 тыс. рублей. Процентная ставка от 8,5% до 10,5%, зависит от выбранных опций. Возраст – от 18 лет.
Получить кредит несложно.
Практика бизнеса, однако, заставляет учитывать планируемые расходы и связанные с ним риски, требующие урегулирования тем или иным способом. Поэтому индивидуальный предприниматель, избрав форму финансирования своей деятельности, должен внимательно ознакомиться с существующими возможностями и решить, какой вариант будет экономически эффективнее и предпочтительнее.
Требования и документы
Получение кредита в Почта Банке требует соблюдения условий, предъявляемых банком. Возраст заемщика старше 18 лет (в некоторых случаях — 21 года) и гражданство Российской Федерации.
Обязательное условие — постоянная регистрация в любом регионе РФ.
Официальный стаж работы — не менее трех месяцев. Регистрация индивидуальным предпринимателем не меньше трех месяцев.
Пакет документов:
- паспорт с пропиской и регистрацией;
- страховой номер (СНИЛС);
- ИНН работодателя (ИП указывают свой идентификационный номер налогоплательщика);
- пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение установленного образца;
- для оформления льготного кредита на освоение «Дальневосточного гектара» требуется предоставить анкету с номером гектара и договор на безвозмездное пользование ним.
Также, необходимо наличие мобильного телефона.
Справка о доходах не требуется, но желательно иметь чистую кредитную историю — это повышает шанс на получение требуемой суммы денег.
Как оформить: пошаговая инструкция
Почта Банк предусмотрел несколько вариантов подачи заявки на получение кредита. Это можно сделать на сайте банка, заполнив форму, позвонив в банк или обратившись в ближайшее отделение банка. Дальнейшие действия предельно просты:
- получить предварительное решение (онлайн – 1 минута, в клиентском центре в пределах одного дня);
- согласовать с менеджером удобное для посещения банка время;
- подойти в отделение банка с пакетом необходимых документов и заключить договор;
- получить карту банка, с помощью которой можно снять средства, воспользовавшись банкоматом, или рассчитаться за покупку.
Получить средства можно в любом банкомате, поддерживающем платежную систему Visa. Пользование банкоматами Почта Банка и ВТБ избавит от необходимости уплаты процентов за использование банкоматов других финансовых учреждений.
Источник
Хотя Почта Банк можно назвать относительно молодой организацией, он уже заработал определенную репутацию и наработал свой круг клиентов. В прошлом “Лето Банк”, Почта Банк продолжает свою деятельность во всех отделениях “Лето”. Он специализируется на предоставлении банковских услуг как населению, так и юридическим лицам.
Опрос: Как часто, являясь юр лицом Вы берете кредит? (Кол-во голосов: 71)
Постоянно
Очень редко
Первый раз
Не беру кредиты вообще
Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.
Результаты
Кредиты Почта Банка для юридических лиц и ИП
Финучреждение больше специализируется на выдаче потребительских кредитов. В связи с этим нет большого списка программ по кредитованию бизнеса.
Для юридических лиц Почта Банк разработал возможность кредитования сотрудников компаний-партнеров.
Займ можно получить по нескольким программам:
- деловая почта 12,9;
- деловая почта 1 000 000;
- деловая почта 300 000;
- деловая почта 500 000.
Как подать онлайн заявку на кредит в Почта Банке?
Тарифные ставки действующих кредитных программ
Первые две кредитные линии предполагают займы суммой от 501 000 до 1 000 000 руб. Программа “Деловая почта 300 000/500 000” выдает займ на сумму от 50 000 до 300 000 (500 000).
Сроки погашения по кредитам варьируются от 12 до 60 месяцев.
Для программы “деловая почта 12,9” действует процентная ставка 12,9%, для программы “деловая почта 1 000 000” — 16,9%. “Деловая почта 300 000/500 000” предлагает несколько вариантов ставок в зависимости от условий кредитования. Они составляют 19,9%, 24,9%, 29,5% годовых.
Все программы, кроме “деловая почта 12,9” предлагают услугу “гарантированная ставка”. При ставке в 16,9% она снижается до 14,9%, в двух крайних программах при любой процентной ставке она снизится до 16,9%. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо без просрочки внести, как минимум 12 ежемесячных платежей.
Разницу между суммами по разным ставкам банк переводит на сберегательный счет.
Важно! Подключение услуги платное. Стоимость в первой программе 1% от суммы, которая возвращается на счет. В остальных — 3,9%, 4,9%, 5,9% в зависимости от первоначальной процентной ставки.
Условия предоставления кредита
Условия, по которым можно получить кредит, максимально просты:
- На момент обращения заявитель должен быть не моложе 18-ти лет.
- Обязательно гражданство РФ.
- Наличие документа, удостоверяющего личность. В паспорте должна быть российская регистрация (любой регион).
- У заявителя должен быть мобильный телефон, по которому с ним можно связаться. Помимо этого указывается рабочий телефон и другие контактные номера пр наличии.
- При подаче заявки также указывается ИНН номер работодателя и номер СНИЛС.
Заявки рассматриваются в течение двух дней (в зависимости от суммы кредита).
Зарплатный проект от Почта Банка для ИП и Юридических лиц
Подписывая договор с Почта Банком на предоставление услуг по “зарплатному проекту”, организация получает возможность перечислять зарплату на сберегательные счета сотрудников. Также для них выпускаются специальные платежные карточки. Есть возможность сделать именную карту.
Открывая расчетный счет в Почта Банке, организация получает возможность обслуживаться дистанционно. Для этого подписывается договор, в котором отражаются все нюансы данной услуги. Работодатель получает ключ с электронной цифровой подписью для обеспечения безопасности всех финансовых операций.
Можно отметить плюсы, получаемые от сотрудничества с Почта Банком:
- деньги зачисляются на карты сотрудников в день подачи заявки;
- оформление счета происходит в тот же день;
- если срок действия карты закончился, банк автоматически ее перевыпустит;
- если карта была утеряна, ее можно восстановить в любом любом клиентском центре;
- организация не должна ставить в известность банк, если увольняются сотрудники;
- ввиду того, что банк развивается также на базе Почты России, найти его клиентский центр можно в шаговой доступности.
Сотрудники организации получают возможность пользоваться специальными условиями банка для получения кредита. Кроме этого на остаток средств на счете начисляется 7% годовых. С помощью интернет-банкинга можно оплачивать коммунальные услуги и покупки через интернет.
Наличные деньги можно снимать через банкоматы ВТБ, а также в пунктах выдачи наличных денег Почта Банка.
Где и как снять деньги в Почта Банке без комиссии
Тарифы “зарплатного проекта”
Почта Банк предлагает несколько вариантов тарифов при обслуживании корпоративных клиентов:
- базовый;
- зарплатный;
- пенсионный.
Каждый тариф подключается в момент заключения договора. На оформление всех процедур уйдет не более пары часов.
При предоставлении соответствующих документов можно поменять тариф, но не ранее дня, следующего за днем подписания договора.
При выпуске карты к сберегательному счету типа “Мир” плата за нее не взимается. При оформлении карты VISA PLATINUM стоимость составляет 700 руб. За выпуск дополнительной карты к счету или перевыпуск карты, у которой истек срок действия также взимается определенная плата.
На минимальный остаток на счете начисляются проценты. В зависимости от суммы остатка они варьируются от 3,5 до 6% годовых.
Поделитесь с друзьями статьей:
Оцените статью, для нас это очень важно:
Проголосовавших: 4 чел.
Средний рейтинг: 3.8 из 5.
Навигация по FAQ
- Номер телефона Почта Банка
- Снимаем деньги без комиссии
- Личный кабинет
- Проверяем баланс Почта Банка
- Перевод денег
- Страхование
- Приложение Почта Банк онлайн
- Курс валют на сегодня
- Контакты центрального офиса
- Почта Банк для пенсионеров
- Услуга «Пропустить платеж»
- Руководство и партнеры Почта Банка
- Почта Банк для ИП и юридических лиц
- Рейтинг и надежность Почта Банка
- ПАО Почта банк группа ВТБ
- Почта Банк база знаний
- Реквизиты Почта Банка
- Вакансии
- Почта Банк для сотрудников
- Отзывы клиентов и сотрудников Почта Банка
Источник
