Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.
Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей
Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.
Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.
У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.
Сбербанк
Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.
Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.
В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.
Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.
ВТБ24
ВТБ24 дает кредит для ИП «Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).
Альфа-Банк
У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.
УБРиР
Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.
Открытие
«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.
Бинбанк
Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.
Совкомбанк
Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.
Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.
На каких условиях одобрят кредит
В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.
Какую сумму кредита одобрят
При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).
Способы получения кредита с плохой кредитной историей
Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:
- предоставить подтверждающие справки: это способ «обелить» себя в ситуациях с просрочками и/или невыплатами предыдущих долгов. Предпринимателю следует принести в банк все возможные документы, которые бы объясняли, из-за чего испортилась история займов;
- поручительство родственников или другой компании: в ряде банков при предоставлении займов от проштрафившихся ранее клиентов требуют поручительство. Оно повышает вероятность одобрения кредита;
- залог: чаще всего в качестве залога выступают недвижимые объекты и ценные бумаги. Но некоторые кредитные организации принимают в залог еще и транспорт, и товары в обороте, и земельные участки. Наличие залога значительно повышает шансы на выдачу кредита;
- обратиться в новый банк: это может помочь, так как кредитному учреждению потребуется специально обращаться для проверки истории займов и платежей нового клиента в стороннюю организацию, а далеко не все банки станут это делать. Новые же банки из-за возможности привлечь клиента могут и пренебречь проверкой;
- обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет: это сильно повышает шансы предпринимателя на одобрение его заявки;
- оформить экспресс-кредит: как правило, именно эта форма займа доступна для ИП с неидеальной кредитной историей. При экспресс-кредитовании упрощена система рассмотрения заявок, а суммы и сроки кредитования меньше в сравнении с обычными программами;
- отправиться в микрофинансовую организацию: такие фирмы выдают кредит практически всем обратившимся, невзирая на их кредитную предысторию. Однако, и условия тут гораздо хуже: очень высоки проценты, суммы маленькие, а сроки выплаты небольшие;
- получить кредитную карту: многие банки с большей готовностью выпускают кредитные карты, чем дают кредит наличными. Кроме того, пользование клиента кредиткой для банка значительно выгоднее, а значит больше вероятность одобрения такой заявки.
Причины отказа банков и как исправить кредитную историю
Отклоняются заявки на получение денег в случаях:
- имевших ранее место неоплат или просрочек;
- малого опыта предпринимателя в бизнесе;
- «нулевой» бухгалтерской отчетности.
Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.
Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП
Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.
Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей
Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует:
- отправиться в отделение выбранного банка;
- написать заявление;
- передать банку полный пакет требуемых документов;
- дождаться рассмотрения заявки;
- явиться за одобренными средствами.
Вот какие бумаги нужно принести:
- удостоверение личности (паспорт);
- документы об учреждении ИП.
Дополнительно некоторые банки могут попросить:
- справки из других банков об остатках средств по счетам;
- финотчетность;
- налоговые документы;
- лицензии и декларации (при наличии).
Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.
Источник
Нередко возникают ситуации, когда требуются средства для реализации собственных планов, но при этом большинство банковских организаций отказывают в выдаче денег. Это происходит, потому что ранее был использован проект, который был не полностью выплачен или существует задолженность до сих пор. Сейчас этот момент регулируется и стал более гибким для потребителей. Именно поэтому популярностью среди населения пользуется кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве. Он представляет собой часто продукт на небольшую сумму и с повышенным процентом, но срок позволяет регулировать все эти положения и сделать пользование комфортным. Такие правила вводятся для защиты банка от недобросовестных клиентов и всевозможных рисков.
Особенности финансового предложения
Современные сферы жизни развиваются со стремительной скоростью. Если ранее названный продукт был невозможен, то сейчас он становится доступен практически каждому. В любом случае, нужно понимать, что потребуется доказать свою платёжеспособность и состоятельность перед учреждением. Это повышает вероятность принятия одобрительного ответа. Следует заранее рассчитать свои потребности и силы. Это позволит определиться с программой намного быстрее. Кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве имеет большой спрос, так как даёт дополнительный шанс для исправления той же КИ, а также для решения своих задач.
Для начала стоит сделать всё, что поможет исправить сведения в БКИ:
- если имеются текущие просрочки, нужно их погасить; в идеальном варианте – понадобится вовсе закрыть все долговые обязательства;
- можно воспользоваться рефинансированием, чтобы выплата каждый месяц стала меньше, как и уровень переплаты;
- ещё один метод – взять небольшую сумму на маленький период действия и вовремя погасить, так сформируются положительные характеристики;
- актуальна и покупка в магазине товара в рассрочку (здесь нет проверки, а на рейтинг приобретение повлияет благоприятно);
Если нет возможности применять подобные операции, то стоит рассмотреть вариант взятия средств под залог. В этом случае размер денег может быть увеличен, а процент скорректирован на более лояльный.
Также аналогичные функции выполняют микрофинансовые организации. Здесь следует обращаться в индивидуальном порядке и проводить расчёты.
Важным пунктом является предоставление документов. В данной ситуации, чем больше справок и доказательств, тем выше вероятность получить одобрение. В минимальный пакет бумаг входит только паспорт гражданина Российской Федерации. К тому же, не требуется поручительство и 2-НДФЛ (или подобные доказательства получения официального заработка).
Как подать заявку
Провести изучение условий и правил можно на информационном портале banki.ru, который работает с 2005 года и обладает достоверными сведениями о предложениях. Для эффективного подбора здесь собраны актуальные рекомендации, разработаны инструменты поиска, находятся специальные калькуляторы и рейтинговый центр, где оценку ставят сами пользователи.
Для удобства и экономии времени здесь располагается кнопка «Оставить заявку», предназначенная для переадресации на страницу с анкетой. В ней посетитель сайта указывает все необходимые критерии и контакты, чтобы проконсультироваться у специалиста в режиме онлайн. Он поможет узнать все «цифры», ответ на интересующие вопросы и подскажет адрес ближайшего отделения, в котором можно продолжить оформление и ознакомиться со всем «лично».
Источник
Плохая кредитная история (или ее отсутствие) негативно влияет на шанс одобрения кредита. Но иногда потребительский кредит нужен здесь и сейчас без отказа.
На помощь придут варианты потребительского кредита с дополнительными условиями: облегченные кредитные программы банков, под залог, поручительство, займы.
Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей? В данном рейтинге собраны лучшие предложения для выгодного оформления.
ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ
Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.
К ним относятся:
- Совкомбанк;
- ОТП Банк;
- Альфа-Банк;
- СКБ-Банк;
- РОСБАНК;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум Кредит Банк;
- Почта Банк;
- Уралсиб;
- Тинькофф.
У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога (недвижимость, автомобиль) или поручителей.
Один из верных способ улучшить свою кредитную историю – выбрать и оформить беспроцентный займ, своевременно выплатить его.
Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример — программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста — банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.
Лучшие кредиты с плохой кредитной историей без отказа
К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить онлайн, для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.
Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка
Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:
- возраст от 21 года;
- постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
- стаж от 6 месяцев;
- сумма до 5 млн рублей;
- ставка от 11,9% в год.
Плюсы:
- низкий порог дохода для подтверждения
- внушительная сумма
- низкая ставка
Минусы:
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка
- обязательное наличие мобильного/стационарного телефона
Онлайн-заявка →
УРАЛСИБ — деньги для клиентов с низкой КИ
Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ— у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:
- сумма от 50 тыс до 1,5 млн рублей;
- ставка в год от 11,9%;
- сроки кредита 1 года до 7 лет;
- возраст от 23 до 70 лет;
- стаж от 3 месяцев.
Плюсы:
- низкая ставка
- стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
- можно иметь другой действующий кредит
Минусы:
- по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)
Оформить →
РОСБАНК – «Просто деньги» на любые цели всем
Заявка на кредит наличными от РОСБАНКа рассматривается в кратчайшие сроки. При заключении договора клиент вправе выбрать дату платежа, а также варьировать длительность кредита с шагом в 1 месяц:
- процентная ставка от 7,49% до 18,9%;
- сумма от 50 тыс до 3 млн рублей;
- срок от 1 до 5 лет;
- гибкая система досрочного погашения и выбора даты ежемесячной оплаты кредита.
Плюсы:
- ставка ограничена 19,9% годовых
- удобная система управления кредитом
- длительный срок
- снижение ставки для отдельных категорий заемщиков
Минусы:
- подтверждение дохода
Получить кредит →
Взять кредит с плохой КИ и просрочками: надежные варианты
Ухудшения кредитной истории не бывает без сопутствующих неприятностей. Одна из них — просрочки по предыдущим кредитам. Информация о них, наряду с низким скоринговым баллом в эквифаксе, может осложнить жизнь. Для многих банков такой заемщик проблемный. Но есть и те, кто готов дать деньги в долг и такой категории граждан.
ОТП Банк — выдает кредиты даже с просрочками
Онлайн кредит с плохой КИ от ОТП Банка выдается всем, кто погасил свои прошлые задолженности. При этом банку не важно, были ли у вас просрочки или нет. Также на кредитование могут рассчитывать и те, кто уже имеет займ и исправно его погашает:
- сумма от 15 тыс до 1 млн рублей;
- срок от 1 года до 5 лет;
- годовая ставка от 14,9% (от 11,5% для суммы свыше 300 000 рублей);
- стаж от 4 месяцев.
Плюсы:
- выдается при наличии просрочек по прошлым кредитам
- большой диапазон кредита (но лучше ориентироваться на потолок в 400 тысяч)
Минусы:
- необходимо проживать в регионе, где есть офисы или филиалы банка
- достаточно высокая процентная ставка для суммы до 300 тыс.
Заявка на кредит →
Хоум Кредит Банк — до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ
Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).
Условия:
- ставка от 7,5% в год;
- срок от 12 до 60 месяцев;
- сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
- регистрация или проживание в регионе банка.
Плюсы:
- низкая ставка
- удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев
Минусы:
- нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
- требуется постоянный источник дохода
Получить деньги →
СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями
Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:
- стаж работы от 3 месяцев;
- возраст от 23 до 67 лет;
- ставка от 9,9% годовых;
- срок до 5 лет
- из документов нужен только паспорт;
- сумма до 1 300 000 рублей
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка.
Плюсы:
- минимальный стаж всего 3 месяца
- выдача по одному документу
Минусы:
- необходимо жить в том городе, где есть офис банка
Заявка →
Срочные кредиты с плохой кредитной историей
Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.
Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении
Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.
Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.
Условия:
- ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
- возраст от 18 до 65 лет;
- сумма до 1 500 000 рублей;
- срок от 1 до 5 лет;
- нужен только паспорт и СНИЛС.
Плюсы:
- офисы банка есть практически в каждом городе
- решение по кредиту выдается за одну минуту
- возможность снизить ставку с помощью специальной программы
Минусы:
- снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц
Онлайн-заявка →
Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом
В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.
Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.
Условия получения:
- ставка от 12% годовых;
- сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
- срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
- нужен только паспорт;
- возраст от 18 лет.
Плюсы:
- подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
- деньги с доставкой на дом
- кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
- бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
- рассмотрение заявки за 1 минуту
Минусы:
- по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум
Оформить кредит →
Ренессанс Кредит – деньги в день обращения
Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.
Требования к заемщику и условия кредитования:
- возраст заемщика от 24 до 70 лет;
- стаж от 3 месяцев;
- ставка от 9,9% годовых;
- сумма до 700 000 рублей;
- срок до 60 месяцев.
Плюсы:
- мгновенная обработка заявки
- реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
- требуемый стаж работы всего 3 месяца
- низкая ставка
- можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости
Минусы:
- минимальный возраст для взятия кредита 24 года
- банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России
Получить →
Залоговые кредиты с плохой кредитной историей
Еще одним вариантом оформить кредит с плохой КИ является залог. В роли залога используется чаще всего квартира или машина. При этом право использования имущества сохраняется за клиентом банк получает документы с залоговыми обязательствами.
Совкомбанк — крупные деньги под залог квартиры
Кредит Суперплюс выручит тех, кому нужна большая сумма под залог недвижимости. Упрощенная система подтверждения дохода позволит оформить заявку онлайн даже при отсутствии трудоустройства:
- сумма от 150 тыс до 30 млн рублей;
- ставка от 11,9%;
- срок от 1 года до 10 лет;
- без поручителей;
- справка 2-НДФЛ не нужна.
- большая сумма заемных средств
- не требуется справка о доходах
- длительный срок
Минусы:
- кредиты под залог требуют тщательного расчета своих сил, ведь заемщик рискует своим имуществом
Подать заявку →
Источник
