Как получить кредит на ип в сбербанке россии

Кто может получить кредит?

Юридические лица и ИП, которые:

• имеют наёмных работников;
• ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
• в отношении них не введена процедура банкротства;
• деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.

На какие цели можно взять кредит?

Основная цель — возобновление деятельности:

• выплата зарплаты
• пополнение оборотных средств
• инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
• погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы

Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.

Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?

Для ИП

1. Паспорт ИП
2. Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
3. Лицензии и разрешения при наличии

Для ООО и других юридических лиц

1. Паспорт директора
2. Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
4. Лицензии и разрешения при наличии
5. Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
6. Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством

Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?

Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.

Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.

Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?

Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.

Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.

Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.

Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.

При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?

Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.

При одновременном выполнении следующих условий:

а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;

б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;

г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).

Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.

Как рассчитывается сумма кредита?

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.

Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?

Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате

Как подтвердить численность сотрудников?

Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.

Требуется ли обеспечение?

Обеспечение не требуется.

По какой ставке будут начисляться проценты?

На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.

В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?

Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.

Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?

Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.

Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?

О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.