В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.
Виды кредитов от государства для бизнеса
Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу.Причем существуют разные типы ее оказания.
Льготный или беспроцентный кредит
Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства,на более мягких условиях.
Суть такого кредитования состоит в следующем:
- Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
- Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.
Среди обязательных условий для получения:
- Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
- Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.
Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:
- Чтобы увеличить оборотные средства;
- Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
- Для участия в госзаказах.
Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.
Гранты от государства
В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.
Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:
- Разработайте подробный бизнес-план;
- Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
- Подготовьте документацию и составьте заявку;
- Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.
Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.
Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.
Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:
- Для приобретения оборудования, сырья;
- Для оплаты аренды помещения и так далее.
Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.
Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:
- Страховой;
- Игровой;
- Банковской;
- Посреднической;
- Перепродажей различных товаров;
- Сетевой маркетинг.
Субсидии
Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.
Помощь малому бизнесув виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.
Эти деньги вы можете получить безвозмездно.
Чем отличается от гранта
Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.
Классификация субсидий
Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.
Помощь от Службы занятости
Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.
Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.
Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.
Поддержка имущественного характера
В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.
Подобная помощь также делится на несколько видов:
- Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
- Предоставление в пользование земельных участков;
- Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.
Программы федерального уровня
Участие в них вы можете принять, если:
- Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
- Вы — начинающий предприниматель;
- Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
- Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.
Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:
- Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
- Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
- Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.
Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.
Микрозаймы от государства
Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.
Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.
Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.
Другие виды поддержки
Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:
- Проведение тренингов и обучающих семинаров;
- Юридические консультации;
- Проведение различных выставок для продвижения товаров;
- Выдача земельных участков.
Требования к заемщикам
Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:
- Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
- Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
- У вас есть долговые обязательства перед государством.
Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:
- Гражданство РФ;
- Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
- Отсутствие непогашенной судимости;
- Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
- Полное отсутствие задолженности по налогам.
Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:
- Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
- Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
- Предоставлять людям рабочие места.
Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.
Куда обращаться
Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.
Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.
Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.
Документы для получения кредита от государства
В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.
Итак, перечень документации:
- Бизнес-план;
- Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
- Свидетельство ИНН;
- СНИЛС в оригинале;
- Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
- Ваше заявление.
Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.
Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.
Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:
- Ваш паспорт;
- ИНН;
- Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
- По требованию инспектора иную документацию.
Негосударственная поддержка
Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.
Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.
Такая помощь предоставляется в 2 видах:
- Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
- Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.
В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.
Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.
Также поддержку предпринимателям оказывают:
Банковские организации
Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.
Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
Предоставляет:
- Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
- Проводит обучающие семинары и практикумы;
- Оказывает консультационные услуги;
- Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.
Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.
Заключение
Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.
Источник
Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.
- Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
- Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% — для сделок со средними компаниями.
Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:
- Сельское хозяйство
- Обрабатывающее производство
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство;
- Внутренний туризм;
- Информация и связь;
- Транспортировка и хранение;
- Здравоохранение, образование, культура и спорт;
- Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
- Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
- Наука и техника;
- Оптовая и розничная торговля;
- Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат – 250 человек, не находится в процессе банкротства.
- Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
- Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
- Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.
- На инвестиционные: здесь можно рассчитывать на займ до 2 млрд рублей. Срок погашения кредита может доходить до 10 лет.
- На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей. Погасить такой займ нужно за 3 года.
- Кредитную заявку;
- Анкету от заемщика;
- Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
- Правоустанавливающие документы на бизнес;
- Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
- Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
- Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
- Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
- Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;
Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Зачастую, малый бизнес не может получить льготный займ, так как не имеет имущества для залога по кредиту. В этом случае предприниматель может обратиться за поручительством в Корпорацию МСП или региональный гарантийный фонд.
Источник
C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.
Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.
Сколько можно взять?
Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.
Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.
Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.
Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.
Условия для не возврата кредита:
- если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
- если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.
Кому положен льготный безвозвратный кредит
1. Социально ориентированные некоммерческие организации.
2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:
1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.
Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года
1. Банк ВТБ
2. ПАО Сбербанк
3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «БайкалИнвестБанк»
6. ООО «ЖИВАГО БАНК»
7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
8. ПАО «Промсвязьбанк»
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. Банк ПТБ (ООО)
11. Банк «КУБ» (АО)
12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
13. РНКБ Банк (ПАО)
14. ПАО «Совкомбанк»
15. Банк «Снежинский» АО
16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
17. АО КБ «Хлынов»
18. Банк «Кузнецкий»
19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
20. АО «Россельхозбанк»
21. АО «ГЕНБАНК»
22. АО «АБ «РОССИЯ»
23. ООО «Примтеркомбанк»
24. Юг-Инвестбанк (ПАО)
25. ПАО «АК БАРС» БАНК
26. ПАО Банк ЗЕНИТ
27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
28. ПАО КБ «Центр-инвест»
29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru
Источник
