Кроме розничного кредитования Сбербанк занимается выдачей займов для ИП и юридических лиц. При оформлении ссуды банк тщательно проверяет клиента, а в случае с малым бизнесом оценка происходит гораздо строже. Чтобы взять кредит для ИП в Сбербанке нужно иметь идеальную кредитную историю и подтвердить свое финансовое положение. Что влияет на одобрение банка, поговорим в нашей статье.
Как повысить шансы на выдачу займа?
Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.
- Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.
- Документы по хозяйственной деятельности.
Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.
Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.
Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.
В рамках каких программ кредитоваться?
Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.
- Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
- Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
- Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
- Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
- Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
- Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
- Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
- Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.
Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.
Действия предпринимателя для получения займа
Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал? Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:
- Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.
Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.
- Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.
- При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).
- Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.
- Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.
- Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.
Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.
Источник
Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.
Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей
Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.
Условия кредитования в Сбербанке
Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.
Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования
Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:
- Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
- Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
- Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
- Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.
Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест. Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования. Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.
Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены. Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно. Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.
Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.
Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов
Существует другая статья расходов — пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.
Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств. Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса. Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.
Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи — выполнение государственных или иных контрактов. Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов — 500 тысяч рублей. При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.
Нецелевые кредиты
Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.
Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.
Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.
Каковы требования к ИП и их бизнесу?
Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:
- Обязательно наличие гражданства РФ
- Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
- Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
- Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.
Какие документы нужно предоставить ИП?
Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.
Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности. Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.
Как оформить кредит ИП?
Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.
Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?
Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Источник
