Как для ип взять кредит как физическое лицо

Часто банки не хотят сотрудничать с частными предпринимателями, так как бизнес – вещь не стабильная. Но ведь вы можете получить займ на себя, а не только на свою фирму. Потому мы должны разобраться, как ИП взять кредит как физическое лицо. Насколько это выгодно? Можно ли вообще сделать такое? Об этом читайте далее.

Сложности кредита ИП

Если вы берете кредит именно на свое дело, то можно столкнуться со следующими проблемами:

1. Поиск именно кредитования для ИП в банке. Простая программа не подойдет;
2. Относительно стабильный бизнес;
3. Предоставление документации по ведению дела;
4. Часто имеется целевая направленность денег.

Обычно ставки здесь несколько ниже. Но условия жестче. Поэтому многим начинающим бизнесменам просто не выгодно такое дело. А значит надо брать долг на себя любимого.

Когда ИП дадут кредит как физическому лицу?

Если вы хотите кредитоваться именно как физическое лицо, то вам необходимо иметь следующее:

• Доход. Например, от сдачи жилья, пенсию, работать где-то;
• Залог. Недвижимость, автомобиль;
• Поручителей или созаемшщиков.

Если всего этого нет, то можно просто обратиться в банк, где дают кредиты по паспорту. Но там будут небольшие суммы, так как крупные долги выдаются только тем, кто зарабатывает.

Кстати, банк может сказать, что заработок в качестве ИП не подходит. Потому именно необходимо иметь нечто еще. В этом заключена большая трудность.

Какие преимущества?

В основном на данный шаг ИП идут для того, чтобы упросить процедуру. Ведь здесь никто не станет копаться в вашем бизнесе. Не будет лишних проверок. Не будет анализа предпринимательского дохода.

Кроме того, могут выдать более крупную сумму. Иногда и проценты здесь относительно небольшие. 

Еще, некоторые банки пишут, что ИП не кредитуют никак. А значит, притвориться физ. лицом – это единственная возможность.

Стоит заметить, что сегодня на сотрудничество с банками могут рассчитывать, кто много и стабильно зарабатывает на бизнесе. Остальные предприниматели не имеют на это права.

Какие нужны документы?

Если вы берете кредит именно как физическое лицо, то вам ничего не нужно, кроме:

1. Паспорта;
2. СНИЛС;
3. Справки о доходах.

Лучше найти компанию, где принимается справка по форме банка, где засчитывают альтернативный доход. Тогда больше шансов доказать свою платежеспособность.

Еще, можно предоставить дополнительную документацию, которая косвенно подтверждает ваше положение в обществе.

Это может быть: загранпаспорт, документы на участок, документы на недвижимость и т.д.

Ущемление прав ИП

На данный момент предприниматели являются ущемлёнными заемщиками. Так как для их кредитования в плане бизнеса необходимо работать на рынке официально от 3-х лет. И иметь именно стабильный доход от имени банка.

Кроме того, некоторые фирмы принципиально не кредитуют предпринимателей.

Если же ИП обращается в банк, как физическое лицо, то есть вероятность, что ему скажут, будто такое кредитование не доступно.

Типа, вы же ИП, вот и берите бизнес кредиты, а не потребы.

Выходит замкнутый круг. Как предпринимателю ничего не дают. И как простому лицу ничего не дают тоже. Это очень печальный пробел, с которым пока никто не борется.

Что делать?

Чтобы наверняка взять займ как физ. лицо вам может потребоваться:

• Обратиться в небольшие, мало раскрученные, лояльные банки;
• Хорошо позаботиться о доказательствах заработка;
• Не говорите, что вы ИП. Это как бы обман. Но если скажете, может сами знаете что быть;
• Просить небольшую сумму;
• Взять именно кредитную карту. Такие продукты выдают охотнее, хотя ставки по ним выше.

Можно заранее взять и вернуть пару микро кредитов. Тогда вы получите именно положительную кредитную историю. Это уже станет неоспоримым плюсом.

В какой банк лучше обратиться?

Конечно, есть компании, которые лояльнее относятся к тем, у кого занятость ИП. Например, малые кредиты деловым людям охотно дают:

• Сбербанк и Почта Банк

Еще кредитование данных лиц развито в фирмах:

1. Росбанк;
2. Газпром;
3. Возрождение;
4. МКБ;
5. Локо-Банк;
6.  МТС.

Попробуйте обратиться сюда. Можно даже не брать бизнес ссуду. Просто укажите, что занимаетесь бизнесом. И с такой занятостью вам все одобрят. Если конечно в остальном вы хороший заемщик.

Подведем итог

ИП взять кредит как физическое лицо можно легко и просто. Приходите в банк, подавайте документы, как простой человек. Если у вас есть доход помимо бизнеса, то могут все выдать.

Но бывают ситуации, когда ИП даже так не дают деньги. Причем, бизнес займы в том числе. Выходит замкнутый круг, когда везде подстерегают отказы.

Поэтому необходимо пытаться найти компании, которые хорошо относятся к данного рода заёмщикам. Они имеются.

Потому вы должны просто покопаться в различных предложениях. У вас обязательно получится. Хотя, конечно простым людям в этом плане проще.

Это большая несправедливость для страны, которая претендует на звание государства для предпринимателей.

В дополнение темы:

Кредит в Почта Банке для ИП

Кредит для ИП, какие документы нужны?

Машина в кредит для ИП. Где взять? Какие условия?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

• развитие бизнеса;
• покупку оборудования;
• модернизацию производства;
• расширение производственной, торговой площади;
• другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

• Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
• Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
• В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
• В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

• объем выручки за определенный период;
• размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
• величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

• Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
• Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

• без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
• с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
• с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

• паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
• свидетельство регистрации ИП;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
• выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
• справку о расчетном счете;
• справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

• подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
• предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
• обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
• оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
• ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

• Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
• Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
• В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
• В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.