Условия
- Сумма кредита: 500 000 — 65 000 000 рублей.
- Срок кредита: от 6 до 24 месяцев.
- Срок транша кредитной линии 6 месяцев.
- Максимальный период использования кредита 21 месяц, но не более, чем срок кредитной линии, уменьшенный на 3 месяца.
- Комиссия за обязательство, начисляемая на сумму неиспользованной части кредита — 0%.
- Выдача и погашение кредита осуществляется в любую дату в течение периода использования и в любом объеме в рамках лимита кредитной линии.
- Погашение транша происходит в конце срока транша.
- Требование по поддержанию оборотов:
- не ниже лимита.
- допускается устанавливать требование по поддержанию оборотов в размере от 50% до 100% от лимита.
Поручители
- физические лица — владельцы бизнеса;
- юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
Залогом по кредиту могут быть
- коммерческая и жилая недвижимость;
- автотранспорт.
Страхование
- в случае, если сумма задолженности по кредитам* превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
- в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.
* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.
Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — резидент РФ.
Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю
- Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
- Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
- Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
- Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
- Клиент не имеет опротестованных векселей.
В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям — участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):
- Гражданство РФ.
- Минимальный возраст — 21 год, максимальный возраст — 65 лет на момент погашения кредита.*
* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).
Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес — предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.
Документы, необходимые для рассмотрения кредита
Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):
Общие документы:
- Анкета участника
Правоустанавливающие документы:
- Устав;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.);
- копии паспортов уполномоченных должностных лиц;
- лицензии.
Финансовые документы:
Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.
За 2 последних отчетных квартала информация об:
- основных средствах;
- оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно);
- расчетам с поставщиками, покупателями;
- краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах;
Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета — в произвольной форме).
Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:
- документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности);
- договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями;
- договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.
Документы по залогу
Документы, предоставляемые в момент подачи заявки на кредит:
Транспортное средство:
- ПТС.
Недвижимость, земельный участок в собственности:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
Земельный участок, находящийся в аренде:
- Договор аренды земельного участка с отметкой о регистрации.
Список документов по залогу, предоставляемых клиентом после принятия положительного решения по кредиту, находится в прилагаемом файле «Список документов».
Источник
Условия
- Сумма кредита: 500 000 — 73 000 000 рублей.
- Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
- Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
- Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6 месяцев.
- Максимальный период использования составляет 6 месяцев, но не более чем отсрочка по кредиту.
- Требование по поддержанию оборотов:
- индивидуально.
Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику — как вам будет удобнее.
Поручители
- физические лица — владельцы бизнеса;
- юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
Залогом по кредиту могут быть
- коммерческая и жилая недвижимость;
- автотранспорт;
- возможен комбинированный залог.
Страхование
- в случае, если сумма задолженности по кредитам* превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
- в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.
* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.
Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — резидент РФ.
Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю
- Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
- Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
- Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
- Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
- Клиент не имеет опротестованных векселей.
В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям — участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):
- Гражданство РФ.
- Минимальный возраст — 21 год, максимальный возраст — 65 лет на момент погашения кредита.*
* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).
Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес — предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.
Документы, необходимые для рассмотрения кредита
Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):
Общие документы:
- Анкета участника.
Правоустанавливающие документы:
- Устав,
- свидетельство о государственной регистрации,
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
- документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
- копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
- лицензии.
Финансовые документы:
Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.
За 2 последних отчетных квартала информация об:
- основных средствах,
- оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
- расчетам с поставщиками, покупателями,
- краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.
Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета — в произвольной форме).
Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:
- документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
- договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
- договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.
Документы по залогу
Документы, предоставляемые в момент подачи заявки на кредит:
Транспортное средство:
- ПТС.
Недвижимость, земельный участок в собственности:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
Земельный участок, находящийся в аренде:
- Договор аренды земельного участка с отметкой о регистрации.
Список документов по залогу, предоставляемых клиентом после принятия положительного решения по кредиту, находится в прилагаемом файле «Список документов».
Источник
Овердрафт (кредитование расчетного счета)
ЮниКредит Банк предлагает услуги по открытию кредита по счету (овердрафт) для финансирования расходных операций в случае недостатка собственных средств. Кредит предоставляется по счетам в рублях, долларах, евро и других валютах.
Кредит используется путем:
- исполнения Банком платежных поручений, выданных Клиентом по счету;
- оплаты платежных требований, предъявленных к счету, за исключением тех, которые предъявлены для расчетов по кредитным договорам, при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента.
Лимит и условия предоставления овердрафта устанавливаются по результатам проведения финансового анализа Клиента и анализа среднемесячных оборотов по счетам.
Средний срок овердрафта составляет 12 месяцев. Лимит овердрафта устанавливается как правило в размере 50% от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетные счета, открытые в Банке. Процентная ставка определяется исходя из текущей стоимости заимствования денежных средств на рынке. Проценты начисляются на фактически использованию сумму кредита. Погашение кредита в форме овердрафт происходит за счет выручки, поступающей на счет.
Преимущества
- Упрощенная процедура финансирования текущих потребностей бизнеса: автоматическая выдача/погашение без дополнительного согласования с банком.
- Овердрафт не ограничен узкой целевой направленностью и позволяет использовать денежные средства по всем направления, связанным с оборотным финансированием.
- Овердрафт позволяет в определенной мере стабилизировать денежные потоки Клиента, предоставив доступ к дополнительным средствам на случай возникновения непредвиденных расходов.
Кредит на пополнение оборотного капитала
ЮниКредит Банк предлагает кредиты на финансирование текущей деятельности бизнеса в рублях или валюте в зависимости от потребностей Клиента.
Кредит может быть оформлен как лимит с возобновлением траншей (револьверная линия) и/или как невозобновляемая линия с графиком погашения. Для финансирования периодически возникающих кассовых разрывов, как правило, устанавливается возобновляемый лимит, в то время как под закупку определенной партии товара — кредит с графиком погашения. В определенных случаях допустимо совмещение револьверной линии с графиком погашения.
Средний срок кредита на пополнение оборотного капитала не превышает 24 месяцев, но может варьироваться в зависимости от отрасли, в которой осуществляет деятельность Клиента, и стадии экономического развития.
Процентная ставка может быть фиксированная или плавающая по согласованию с Клиентом. Во втором случае ставка по кредиту будет меняться вместе с движением финансовых рынков. Эти опции могут позволить клиентам гибко управлять своими рыночными рисками, снижая зависимость финансового результата от инфляционных и рыночных трендов. Проценты взимаются от суммы использования по кредиту.
Погашение кредита осуществляется по установленному графику или одной суммой в конце срока действия соглашения.
Индивидуальные условия соглашения определяются после проведения детального финансового анализа Клиента.
Преимущества
- Выплата траншами или полной суммой в течение установленного соглашением срока в зависимости от потребностей бизнеса.
- Стабильность денежных потоков бизнеса при возникновении кассовых разрывов.
- Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой.
Льготное кредитование оборотного капитала до 5% годовых
Кредиты на инвестиционные цели
ЮниКредит Банк предлагает среднесрочные и долгосрочные кредиты на цели финансирования инвестиционных проектов и/или модернизацию действующих производственных мощностей.
Кредит предоставляется одной суммой или траншами в течение установленного в соглашении периода использования.
Процентная ставка может быть фиксированная или плавающая по согласованию с Клиентом. Во втором случае ставка по кредиту будет меняться вместе с движением финансовых рынков. Эти опции позволяют клиентам гибко управлять своими рыночными рисками, снижая зависимость финансового результата от инфляционных и рыночных трендов. Проценты взимаются от суммы использования по кредиту.
Срок кредита устанавливается индивидуально в зависимости от срока окупаемости предлагаемого проекта. Погашение осуществляется по установленному графику. Как правило условия кредитования предполагают залог финансируемого объекта.
Классификация кредита в качестве инвестиционного происходит по критерию погашения кредита за счет средств Клиента без учета отдачи от проекта, иначе финансирование классифицируется в качестве проектного.
Индивидуальные условия соглашения определяются после проведения детального финансового анализа Клиента и проекта.
Преимущества
- Выплата траншами или полной суммой в зависимости от графика реализации инвестиционного проекта/условий финансируемого проекта.
- Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой по согласованию с Клиентом.
- Индивидуальный подход к срокам кредита в зависимости от срока окупаемости проекта.
- Индивидуальный подход к графику погашения кредита в зависимости от составленного бизнес-плана.
Структурированное финансирование
ЮниКредит занимает лидирующие позиции на рынке структурированного финансирования в России, Центральной и Восточной Европе, предлагая оптимальную структуру финансирования, соответствующую международной рыночной практике, и максимально отвечающую потребностям клиента и условиям его бизнеса.
Сделки структурированного финансирования применяются для целей:
- финансирования инвестиционных программ;
- финансирования сделок слияния и поглощения;
- предэкспортного финансирования под залог права на получение экспортной выручки;
- проектного и инфраструктурного финансирования;
- бридж-финансирования до выхода компании на рынок долгового и акционерного капитала;
- финансирования коммерческой недвижимости;
- «зелёного» финансирования и финансирования устойчивого развития.
Условия финансирования определяются индивидуально в результате оценки кредитоспособности заемщика и особенностей финансируемых проектов.
Банк также оказывает услуги финансового консультирования при подготовке сделок проектного финансирования и осуществляет координацию синдицированных кредитов на российском и международном рынках.
Уважаемые клиенты-заемщики!
В случае передачи имущества в залог Банку в соответствии с условиями Кредитного договора, имущество должно быть застраховано в выбранной заемщиком и соответствующей требованиям Банка страховой компании.
Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к форме и содержанию Договора страхования, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию.
Для заключения Договора страхования вы можете воспользоваться услугами одной из страховых компаний, чье соответствие требованиям Банка уже подтверждено.
Кроме того, возможно заключение Договора страхования залога в иной страховой компании, либо замена страховой компании в течение срока действия Кредитного договора на любую другую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка и заслуживающую Вашего доверия.
В этом случае, до заключения Договора страхования в Банк должен быть предоставлен необходимый для анализа компании пакет документов. Пакет документов направляется в форме электронных документов в формате PDF, Excel, по адресу: insur@unicredit.ru с одновременным сопровождением на бумажном носителе. Документы на бумажном носителе направляются по адресу: г. Москва, Пречистенская набережная, д. 9, с пометкой «для Управления «Финансовые учреждения»».
Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная Вами страховая компания и Договор страхования будут оценены как удовлетворяющие требованиям Банка, Договор страхования, заключенный с такой страховой компанией, принимается Банком в качестве надлежащего исполнения условия Кредитного договора о страховании залога. В период рассмотрения вопроса у Заемщика не должно быть прерывания действия страховых полисов в соответствии с заключенным кредитным Договором.
Информация, содержащаяся в настоящем сообщении (далее, Информация), носит исключительно информационный характер, не является офертой заключить договор.
Информация не должна расцениваться в качестве совета, консультации, и (или) заранее обещанной доходности и выгодности от заключения с Банком договора о предоставлении кредита по счёту (далее, Сделка). Банк не несет ответственности за возможные убытки, понесенные в результате заключения и исполнения Сделки. Информация не раскрывает все возможные риски, включая, но не ограничиваясь, финансовые, правовые, налоговые, операционные, которые могут быть связаны со Сделкой. Клиент / контрагент, оценивая риски, самостоятельно принимает решение о заключении Сделки. В случае неполного понимания последствий заключения Сделки и рисков, связанных со Сделкой, клиенту / контрагенту не рекомендуется заключать Сделку. Для выяснения последствий заключения Сделки целесообразно обращаться к независимым консультантам и юристам за советом или консультацией
Источник