Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.
- Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
- Пошаговые действия
- Правила предоставления ипотеки для ИП
- Условия ипотеки для ИП
- Какие банки дают ипотеку ИП?
- Сбербанк
- Альфа Банк
- Какой банк выбрать?
- Как взять ипотеку для ИП?
- Что потребуется?
- Плюсы и минусы ипотеки для ИП
Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:
- Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
- Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
- Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
- Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
- Наличие оборотов по расчетному счету в банке.
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.
Правила предоставления ипотеки для ИП
Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.
При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.
Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.
Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.
Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.
Условия ипотеки для ИП
Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.
Какие банки дают ипотеку ИП?
Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:
Сбербанк
Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:
Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.
Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.
Альфа Банк
В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:
Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.
Дельта Банк
Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:
Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.
Россельхозбанк
Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.
В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.
Какой банк выбрать?
От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.
Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.
При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.
Как взять ипотеку для ИП?
Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.
Что потребуется?
После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:
- Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
- В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
- Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
- Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).
Пошаговые действия
- После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
- Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
- После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
- Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
- Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
- После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.
Плюсы и минусы ипотеки для ИП
Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.
Источник
Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Особенности
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
- Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
- Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
- Стартовый взнос — не менее 30%;
- К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
- При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
- Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.
Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Условия предоставления
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
- Наличие российского гражданства;
- В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
- Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
- Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
- Предмет сделки не отягощен обременениями.
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Источник
Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.
Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.
Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.
Дают ли ипотеку ИП?
Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?
Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.
Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.
Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.
Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:
- Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
- Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.
Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.
Требования к индивидуальному предпринимателю
На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:
- В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
- Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
- Его доходы должны быть прозрачными.
- Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
- Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
- Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
- При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
- У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.
А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-ip.html
На какую недвижимость можно взять ипотеку?
За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.
Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.
Например:
- склады,
- офисы,
- технические помещения и так далее.
Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.
В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.
Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.
Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.
Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?
Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.
Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.
Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.
Условия в Сбербанке
Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.
Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.
Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.
Кратко:
- Сумма — 20 млн. руб;
- Срок — 10 лет;
- Ставка — 15.5%;
- Первый взнос — 20-30%;
- Комиссия — нет;
- Страхование — обязательно;
- Тип жилья — любой.
Втб 24
Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.
Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.
Кратко:
- Сумма — 4-20 млн. руб;
- Срок — до 10 лет;
- Ставка — от 9.5%;
- Первый взнос — от 20%;
- Комиссия — индивидуально;
- Страхование — обязательно;
- Тип жилья — любой.
Россельхозбанк
Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.
Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых
Кратко:
- Сумма — 1-8 млн. руб;
- Срок — до 8 лет;
- Ставка — от 15.6%;
- Первый взнос — от 20%;
- Страхование — обязательно;
- Тип жилья — нежилой.
Банк Тинькофф
Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.
Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.
Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.
Альфа-банк
Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.
Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.
Кратко:
- Сумма — до 45 млн. руб;
- Срок — до 15 лет;
- Ставка — от 12.7%;
- Первый взнос — от 10%;
- Страхование — обязательно;
- Тип жилья — индивидуально.
Дельтакредит
Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.
Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.
Кратко:
- Сумма — до 10 млн. руб;
- Срок — до 10 лет;
- Ставка — от 16%;
- Первый взнос — от 15%;
- Тип жилья — нежилой.
Газпромбанк
Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.
Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.
Кратко:
- Сумма — до 10 млн. руб;
- Срок — до 15 лет;
- Ставка — от 15.4%;
- Первый взнос — от 10%;
- Тип жилья — индивидуально.
Как взять ипотечный кредит ИП?
Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.
Порядок оформления
Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.
Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:
- В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
- Затем, вам необходимо подать заявку.
- Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
- Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
- Затем составляется кредитный договор.
- После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
- После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
- Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.
Необходимые документы
Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:
- Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
- Свидетельство о государственной регистрации ИП.
- Налоговая декларация за один календарный год работы.
- Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
- Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
- Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.
Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.
Возможность рефинансирования
Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.
Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.
Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:
- Существенно снизит величину процентов,
- Увеличит срок погашения платежа,
- Позволит сэкономить на переплате и т.д.
Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.
Причины отказа. Некоторые важные нюансы.
Читайте статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-ip.html
Источник
