Какие банки дают потребительский кредит для ИП
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.
В каком банке взять потребительский кредит для ИП
В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.
Особенности потребительского кредита
Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.
Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.
К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.
На что можно потратить
ИП может взять средства на следующие нужды:
- развитие бизнеса;
- покупку оборудования;
- модернизацию производства;
- расширение производственной, торговой площади;
- другие.
Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.
Преимущества потребительского кредита
Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?
- Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
- Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
- В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
- В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.
Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.
Особенности получения ПК без справок и поручителей
Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.
Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:
- объем выручки за определенный период;
- размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
- величину прибыли за определенный период.
Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.
Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.
Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.
Виды кредитов
Банки предлагают также следующие кредитные продукты:
- Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
- Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).
Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.
Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).
В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.
Виды потребительских кредитов
Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:
- без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
- с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
- с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
Документы
Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:
- паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
- выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
- справку о расчетном счете;
- справку об отсутствии неоплаченных долгов.
Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.
Как повысить шансы на получение кредита
Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:
- подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
- предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
- обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
- оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
- ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.
Что делать, если в выдаче денег отказано?
- Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
- Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
- В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
- В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Источник
от 12.25%
годовых
от 116 668 /мес
на 36 месяцев
Учредительные документы
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Единовременный кредит
от 12%
годовых
от 116 250 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 1.5%
годовых
от 99 487 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Возобновляемая кредитная линия
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 6.9%
годовых
от 107 910 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 9%
годовых
от 111 299 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Без залога
Невозобновляемая кредитная линия
от 11%
годовых
от 114 586 /мес
на 36 месяцев
Учредительн.+ 2 документа
ИП, ООО
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Учредительн.+ 2 документа
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 13.9%
годовых
от 119 452 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП
Требуется залог
от 14.9%
годовых
от 121 157 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП
Без залога
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 2%
годовых
от 100 249 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ООО
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 6.5%
годовых
от 107 272 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 8.1%
годовых
от 109 839 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.77%
годовых
от 110 925 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Всем, кроме ИП
Требуется залог
от 7.5%
годовых
от 108 872 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 7.65%
годовых
от 109 113 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 8.05%
годовых
от 109 758 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 7.74%
годовых
от 109 258 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Единовременный кредит
от 12%
годовых
от 116 250 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 10.5%
годовых
от 113 759 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 11%
годовых
от 114 586 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 13.5%
годовых
от 118 774 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Без залога
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 8.75%
годовых
от 110 892 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 9.5%
годовых
от 112 115 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, кредитные линии
от 9.75%
годовых
от 112 525 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый, средний бизнес
Требуется залог
от 9.75%
годовых
от 112 525 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 11.75%
годовых
от 115 833 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 8.5%
годовых
от 110 486 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
Требуется залог
Кредит, невозобн. кредитная линия
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Требуется залог
от 10%
годовых
от 112 935 /мес
на 36 месяцев
Док-ты по запросу банка
ИП, ОАО, ООО и др.
ИП, малый бизнес
Без залога
Источник
