ООО МФК «Веритас»
лиц. ЦБ №651303045003161
работает с 2013 года
График работы: 24/7
0 — 1%
3 000 — 15 000 ₽ на расчетный счет
1 — 35 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
79% одобрений
паспорт РФ
OOO МКК «Макро»
лиц. ЦБ №001603045007582
работает с 2016 года
График работы: 24/7
0 — 1%
2 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
1 — 35 дней
от 21 до 65 лет
решение за 15 минут
62% одобрений
паспорт РФ
обязательно иметь постоянный доход
ООО МФК «Займер»
лиц. ЦБ №651303532004088
работает с 2013 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
1 — 30 дней
от 18 до 75 лет
решение за 8 минут
78% одобрений
паспорт РФ, СНИЛС
можно оформить с помощью Госуслуг
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»
лиц. ЦБ №001503760007126
работает с 2015 года
График работы: 24/7
1%
500 — 30 000 ₽ на расчетный счет
6 — 60 дней
от 21 до 80 лет
решение за 7 минут
68% одобрений
паспорт РФ
Можно оформить через Госуслуги. Обязательно тел. с места работы и близкого чел.
ООО МФК «Платиза.ру»
лиц. ЦБ №651203045001237
работает с 2012 года
График работы: 24/7
0 — 1%
3 000 — 15 000 ₽
1 — 30 дней
от 21 до 70 лет
решение за 15 минут
63% одобрений
паспорт РФ
ООО МФК «Мани Мен»
лиц. ЦБ №2110177000478
работает с 2011 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 500 — 15 000 ₽
1 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
95% одобрений
паспорт РФ, СНИЛС
почти не бывает отказов (95% одобрений)
ООО МФК «Саммит»
лиц. ЦБ №2110177000192
работает с 2011 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 100 000 ₽
1 — 365 дней
от 18 до 90 лет
решение за 30 минут
2% одобрений
паспорт РФ, ИНН
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 15 000 ₽
1 — 30 дней
от 18 до 70 лет
решение за 6 минут
58% одобрений
паспорт РФ
ООО «МКК «Честный займ»
лиц. ЦБ №651503111006474
работает с 2015 года
График работы:
Пн-Пт 10:00-20:00
Сб-Вс 10:00-19:00
0,5 — 1%
1 000 — 100 000 ₽
1 — 180 дней
от 18 до 78 лет
решение за 10 минут
51% одобрений
паспорт РФ
ООО МКК «Ваш инвестор»
лиц. ЦБ №651303550004037
работает с 2013 года
График работы:
Пн-Пт 09:30-19:00
Сб 10:00-17:00
0,09%
15 000 — 500 000 ₽
61 — 365 дней
от 18 до 60 лет
решение за 30 минут
95% одобрений
паспорт РФ, ПТС
ООО МФК «Займер»
лиц. ЦБ №651303532004088
работает с 2013 года
График работы: 24/7
0,19 — 1%
2 000 — 100 000 ₽
1 — 365 дней
от 18 до 75 лет
решение за 2 минуты
78% одобрений
паспорт РФ, второй на выбор: СНИЛС, ИНН, в/у, в/б, загранпаспорт и т.д.
ООО «МКК КАНГАРИЯ»
лиц. ЦБ №1904067009295
работает с 2019 года
График работы: 24/7
1%
500 — 30 000 ₽
6 — 21 день
от 21 до 80 лет
решение за 7 минут
97% одобрений
паспорт РФ
доступна авторизация через Госуслуги
ООО МКК «Выручай-Деньги»
лиц. ЦБ №2110132000808
работает с 2011 года
График работы:
Пн-Пт 10:00-19:00
0,12 — 0,2%
10 000 — 100 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 75 лет
решение за 3 часа
21% одобрений
паспорт РФ, СНИЛС, ИНН
трудоустройство от 3 мес
ООО «МКК «НА ЛИЧНОЕ»
лиц. ЦБ №1703392008276
работает с 2017 года
График работы: 24/7
1%
3 000 — 30 000 ₽
7 — 14 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
19% одобрений
паспорт РФ
ООО МКК «СимплФинанс»
лиц. ЦБ №001503045007061
работает с 2015 года
График работы: 09:00-22:00 ежедневно
0,035%
1 000 000 — 100 000 000 ₽
28 — 3652 дня
от 18 до 65 лет
решение за 1 день
49% одобрений
паспорт РФ, документ на недвижимость
займы бизнесу под залог недвижимости
ООО «МФК «ЮПИТЕР 6»
лиц. ЦБ №2110178000979
работает с 2011 года
График работы: 09:00-21:00 ежедневно
0,1%
100 000 — 500 000 ₽
90 — 720 дней
от 18 до 65 лет
решение за 2 дня
8% одобрений
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации, ИНН
возврат займа помесячно или в конце срока
ООО МКК «Заклад»
лиц. ЦБ №1703392008460
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
0,1%
500 000 — 5 000 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 45 лет
решение за 1 день
19% одобрений
паспорт РФ, кадастровый номер
ООО МКК «МСБ онлайн»
лиц. ЦБ №1804060008827
работает с 2018 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-18:00
0,1%
50 000 — 1 000 000 ₽
1 — 183 дня
от 18 до 65 лет
решение за 30 минут
22% одобрений
паспорт, ОГРНИП или Лист записи, ИНН, выписка с р/с для 1С
стаж ИП от 6 месяцев, при выдаче займа взимается комиссия 1-15%
ООО МКК «Проще простого»
лиц. ЦБ №1903045009252
работает с 2019 года
График работы: 10:00-19:00 ежедневно
0,3%
5 000 — 500 000 ₽
1 — 62 дня
от 18 до 65 лет
решение за 1 день
11% одобрений
паспорт РФ, выписка с р/с
обязательно офис или точка в Москве или МО. Кредитная история и гражданство не важны!
ООО МКК «БАСС»
лиц. ЦБ №1703068008388
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
1%
1 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
84% одобрений
паспорт РФ
без просрочек
ООО МКК «Проще простого»
лиц. ЦБ №1903045009252
работает с 2019 года
График работы:
Пн-Вс 10:00-20:00
Сб выходной
0,4%
50 000 — 1 000 000 ₽
28 — 112 дней
от 18 до 65 лет
решение за 1 день
11% одобрений
паспорт РФ, свидетельство ИП, договор аренды помещения
Микрозаймы для ИП
Займы для ИП отличаются более низкой ставкой, чем обычные микрозаймы для физических лиц. Однако к ИП МФО могут предъявлять более строгие требования: к видам деятельности, стажу ИП, перечню документов, требовать наличие залога или поручителей. Помимо паспорта могут потребоваться ОГРНИП, Свидетельство о регистрации, выписка с р/с (документы загружаются онлайн).
В нашем списке МФО для ИП представлены компании, которые кредитуют предпринимателей с любым видом деятельности и имеют минимальные требования к стажу и пакету документов. А главное, не требуют поручителей и залога!
Получить микрозайм ИП может на расчетный счет без посещения офиса МФО. При получении микрозайма на р/с перевод денег осуществляется в рабочее время банка, иногда платеж может быть проведен только на следующий день.
Пример расчета займа:
При ставке 0,1% в день полная стоимость кредита (ПСК) = 36,5% годовых. Для займа 50 000 рублей на 6 месяцев (183 дня) сумма процентов за весь срок составит 9 150 рублей (ежемесячный платеж = около 9 860 рублей).
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Источник
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Как взять кредит — пошаговая инструкция
1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования
Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.
Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.
2. Подайте предварительную заявку на кредит
Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:
ваши ФИО;
контактные данные — номер телефона, e-mail;
желаемую сумму и срок кредита;
ИНН.
Образец заявки на кредит:
Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»
На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.
3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход
Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:
паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;
лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);
финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.
Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.
Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:
текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);
за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.
Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:
Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;
налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.
Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
4. Дождитесь решения банка
Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.
Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».
Как взять кредит вновь созданному ИП
Если работающий в течение некоторого времени предприниматель может подтвердить свою платёжеспособность финансовой отчётностью, то как взять кредит на развитие вновь созданному ИП? Для банка такой заёмщик — это риск невозврата выданных средств.
Здесь есть несколько вариантов:
Составить подробный и понятный бизнес-план или технико-экономическое обоснование, чтобы показать банку перспективность своих идей и потенциальный доход. Более подробно в статье
Предоставить ликвидное залоговое имущество — транспорт, товар, недвижимость, торговое оборудование.
Принять участие в финансировании проекта. Желательно в объёме не менее 20 %.
Найти поручителя.
В таких случаях велика вероятность получить от банка одобрение по кредиту, но процентная ставка будет выше, а срок кредитования — меньше.
Подробнее о том, как взять кредит для бизнеса с нуля, читайте в отдельной статье.
Может ли ИП взять кредит как физлицо
Да, ИП может получить потребительский кредит в качестве физлица, но процентная ставка будет выше, чем при оформлении займа для бизнеса. Обычно такие программы кредитования предполагают:
выдачу займов без залога и поручителей до 1 миллиона рублей;
упрощённую процедуру оформления, часто без финансовой отчётности, подтверждающей платёжеспособность заёмщика;
короткие сроки рассмотрения заявки;
выдачу займа наличными средствами или на дебетовой карте банка-кредитора.
Особенно удобен этот вариант, если предприниматель только начинает свою коммерческую деятельность, ему нужна относительно небольшая сумма и в короткие сроки. При таких условиях физлицу легче получить заём.
Например, «Тинькофф Банк» выдаёт потребительский кредит без залога и поручителей до 2 миллионов рублей с индивидуальной ставкой от 12 %:
Топ-5 банков для кредитования ИП
Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче кредита ИП по целому ряду причин. Однако не всегда в таких случаях нужно искать другую кредитную организацию. Рассмотрим возможные причины отказов и варианты дальнейших действий.
Если получить кредит в банке всё же не удаётся, можно обратиться:
в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, например, Московский гарантийный фонд, Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;
в микрофинансовые организации;
на инвестиционные платформы — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest» и др.
И если в фондах можно получить заём на выгодных условиях, то в МФО и инвестиционных проектах его дадут под большую процентную ставку и на короткий срок.
Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса».
Источник