Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева. Фото из архива автора.
С 1 июня 2020 юрлица и ИП смогут получать в банках деньги под 2% годовых на возобновление своей деятельности. Каковы риски бизнеса и белые пятна в механизме льготного кредитования, специально для Национального Банковского Журнала рассказывает управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева.
Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.
Кредитные средства государство предоставляет бизнесу на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Строго говоря средства не являются целевыми, направить их можно не только на выплату зарплат, но и погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только.
Ограничения тоже есть. Нельзя направить на зарплаты суммы, превышающие указанные в трудовом договоре, потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Кто может получить льготный кредит?
Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):
- Это «малые предприятия» или «микропредприятия», основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса которых по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Средний и крупный бизнес в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Социально ориентированные НКО.
- Отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции).
Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.
Льготный кредит можно не отдавать
В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.
После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:
- В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
- Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
- Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
- Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
- Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
- Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.
Совершенно очевидно, что риски для заемщиков льготного кредита есть и они вполне серьезные.
Что нужно знать предпринимателям
Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.
Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.
Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.
Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.
Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.
Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.
Комментируйте, ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал и на официальную страницу Национального Банковского Журнала в Facebook.
Источник
13.04.2020
Как известно, именно малый и средний бизнес сейчас наиболее всего пострадали из-за пандемии. Как они могут взять кредит под 0 процентов в связи с короновирусом, какие требования будут предъявляться к предпринимателям – обо всем этом поговорим в нашей статье.
Пандемия короновируса
Еще месяц назад в нашей стране велась обычная жизнь, все работали, гуляли, путешествовали, строили планы. Короновирус бушевал далеко за пределами России, и мало кто верил, что он доберется до нашей страны, а потому не особо прислушивались к новостям.
С середины марта ситуация в корне изменилась, новости и цифры становились все менее радостными, а статистика и вовсе не радовала ежедневно возрастающими показателями. Болезнь появилась и в России, количество больных начало расти, и 25 марта президент В.Путин обратился к нам с обращением о том, что необходимо оставаться дома на режиме самоизоляции, при этом нерабочие дни должны быть оплачиваемыми.
Это выполнимо для крупных предприятий, международных гигантов и государственных, муниципальных учреждений, а откуда брать деньги ИП и малому, среднему бизнесу? Если они не имеют больших активов, то они с большой вероятностью начнут закрываться, а их сотрудники – терять рабочие места.
Как показали результаты опроса, каждая пятая компания в России заявила о том, что будет урезать зарплаты или сокращать штат, многих уже отправили в неоплачиваемый отпуск или попросили уволиться. Учитывая, что самоизоляция по стране продолжается до 30 апреля, и лишь в некоторых регионах этот срок меньше, предприниматели теряют львиную долю своих доходов, им нечем платить даже зарплату.
И в такой ситуации государство предлагает бизнесменам пусть и скупые, но все же меры поддержки – беспроцентный льготный кредит и кредитные каникулы. Давайте поговорим о них подробнее.
Кредитные каникулы: новый закон
Начиная с 3 апреля 2020 года президент страны подписал ФЗ №86, а именно – изменения к нему, которые позволяют пострадавшим от короновируса получить кредитные каникулы на выплаты до 6 месяцев. Воспользоваться отсрочкой могут физические лица, ИП, а также представители малого или среднего бизнеса, сфера деятельности которых относится к перечню поддерживаемых государством.
На время действия каникул приостанавливаются платежи, не начисляются пени и штрафы, не могут изымать залоговое имущество или подавать в суд. Также не могут потребовать от заемщика досрочного погашения задолжнггости.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Для того, чтобы воспользоваться отсрочкой по уже действующим кредитам, вам необходимо обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, это можно сделать лично или по телефону. Во многих компаниях предусмотрена возможность подачи заявки через Интернет, например, для клиентов Сбербанка есть специальная форма в сервисе «Бизнес Сбербанк Онлайн».
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Важно: кредитные каникулы не будут бесплатными. Во время действия льготного периода вам будут продолжать начисляться проценты, но выплачивать вы их сможете позже.
Льготный кредит под 0% для малого и среднего бизнеса
Для того, чтобы поддержать предпринимателей в это нелегкое время, и сохранить рабочие места, правительство инициировало несколько мер, от снижения налогового бремени до субсидирования беспроцентного кредита. Именно о последнем мы и поговорим.
Кредит под 0% будет доступен не для открытия или развития бизнеса, а исключительно для выплат заработных плат сотрудников. И расчет ведется не на основании реальных зарплат, а из расчета МРОТ, который действует в вашем регионе.
Сумма рассчитывается просто – количество сотрудников умножается на МРОТ, и именно конечную сумму выдают вам под 0%. Погашать ее можно также с отсрочкой до 6 месяцев.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Данная мера поддержки предусмотрена для наиболее пострадавших отраслей, перечень которых составляет Правительство. Сюда отнесены:
- авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки,
- культура, организация досуга и развлечений,
- физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт,
- деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма,
- гостиничный бизнес,
- общественное питание,
- деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений,
- деятельность по организации конференций и выставок,
- деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты.
Как получить кредит? Мы рекомендуем обращаться вам в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь сейчас, и имеете расчетный счет. В этом случае для вас могут автоматически сделать предодобренное предложение, и сразу одобрить вам нужную сумму в кредит.
Кто выдает беспроцентные кредиты для бизнеса
Официально программа выдачи кредитов под 0% стартует только 8 апреля, но некоторые банковские учреждения уже объявили о том, что они начали прим заявок по данному виду кредитования. Вот некоторые из имеющихся предложений:
Сбербанк России
Кредитует компании с зарплатным проектом в Сбербанке, которые работают не менее 1 года. Официальная выручка должна составлять не более 800 млн. рублей в год, количество сотрудников – не более 100 человек.
Получить кредит можно только в том случае, если ваша компания входит в список поддерживаемых отраслей, перечень мы опубликовали чуть выше. Все, что вам нужно – это зайти в личный кабинет сервиса «Бизнес Сбербанк Онлайн» и поискать картинку с надписью «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».
Там будет сразу указана сумма, которую банк вам одобрил на основании имеющейся у него отчетности. Нажмите на эту картинку, чтобы оформить заявку.
ВТБ Банк
Предоставляет краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату зп, решение по таким заявка принимается всего за 1 день, срок действия договора – до 6 месяцев. Благодаря субсидированию со стороны Правительства РФ, процентная ставка для заемщика составит всего 0%. Для консультации можно обратиться по телефону 8-800-200-77-99.
Промсвязьбанк
Поддерживает наиболее пострадавший бизнес, к которому относится общественное питание, салоны красоты, парикмахерские, туристические агентства, отели, фитнесс-центры и спортивные клубы. Для них будут изменены условия обслуживания на более выгодные:
- Отмена комиссий за ведение расчетного счета по некоторым тарифам,
- Отмена комиссии по торговому эквайрингу, если платежи по картам у вас составили менее 100 тысяч в месяц,
- Возврат комиссий за март за ведение расчетного счета при обороте менее 100.000. Возврат осуществляется в апреле,
- Вам будет доступна бесплатная консультация юриста по любому правовому вопросу, связанному с бизнесом.
Если говорить именно о помощи в сфере кредитования, то в банке уже принимают заявки на реструктуризацию кредитов с упрощенной процедурой получения. Скоро запустится программа кредита на выплату зарплаты под 0%, а также появится онлайн-форма для реструктуризации долга по кредитам «Без бумаг» и «Кредит онлайн» через онлайн-банк.
ФК Открытие
Предлагает малому и среднему бизнесу кредитные каникулы. Отсрочка предоставляется по основному долгу и процентам на 3 месяца, с 1 апреля по 1 июля, при этом процедура происходит без финансового анализа деятельности вашей компании. Кто может воспользоваться:
- HoReCA (кафе, рестораны, гостиницы)
- салоны красоты
- спорт, отдых и развлечения
- туристические агентства и организации, предоставляющие услуги в сфере туризма
- детские развивающие центры, заведения дополнительного образования
Как уйти на кредитные каникулы? Для этого нужно позвонить персональному менеджеру или по телефону службы поддержки 8 (800) 444-44-00, +7 (495) 244-44-55. Также отменяется абонентская плата по РКО.
Как видите, представители малого бизнеса действительно могут получить кредит под 0% с субсидированием от государства, а также иные меры поддержки непосредственно от банка, где они обслуживаются.
Коронавирус — атакует только тех, кто его боится. Забудь про него!
Как не заразиться? Имбирь, чеснок и куркума
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник