Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.
В каком банке взять автокредит для ИП
Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:
- подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
- автотранспорт, который является коммерческим.
Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.
Лизинг или автокредит предпринимателям
Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:
- ;
- Европлана.
Обязательно ознакомьтесь с ними!
Условия кредитования
Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.
Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.
Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.
Автокредит без первоначального взноса
Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.
Требования к заемщику
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
- ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
- у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
- машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
- если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.
Нюансы предоставления кредита на покупку авто
Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.
Документы для получения кредита на авто
Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:
- ваш паспорт;
- декларация по налогам за последний отчетный период;
- справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
- оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
- выписку из ЕГРИП;
- водительское удостоверение.
Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:
- свой паспорт;
- на свое усмотрение — любой второй документ;
- справку о ежемесячном доходе.
Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:
- паспорт представителя организации;
- выписку их ЕГРЮЛ;
- отчетность по налогам за определенный период;
- выписку с расчетного счета.
Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.
Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.
Порядок оформления кредита на машину
Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:
- Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
- Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
- Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
- Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.
Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:
- ксерокопию полиса КАСКО;
- ПТС;
- ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.
Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.
Варианты оформления
Оформить автокредит вы можете несколькими способами:
- посетив офис банка — кредитора лично;
- подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
- если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.
Как вносить платежи
- используя интернет-банкинг;
- через кассу в офисе банка;
- через банковские терминалы.
Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.
Заключение
Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.
С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.
Источник
Добавлено в закладки: 0
Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.
На каких условиях банки предоставят денежные средства?
Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.
Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:
- срок возврата денежных средств;
- кредитная история;
- стабильность бизнеса;
- размер стартового платежа.
Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:
- новая машина;
- ТС с пробегом;
- коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.
Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.
Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.
Требования к потенциальному клиенту
Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.
Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.
Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.
Пакет документации
Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:
- паспорт заявителя;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
- справку из ФНС об отсутствии задолженности;
- выписку из ЕГРИП;
- декларацию за последний отчетный период;
- права на управление транспортным средством.
Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.
Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор;
- справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.
Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:
- выписку из ЕГРЮЛ;
- паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
- налоговую отчетность за последний период;
- документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
- бумаги, свидетельствующие о доходе компании.
Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:
- паспорт транспортного средства;
- копию страхового полиса КАСКО;
- копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.
Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.
Дадут ли без первоначального взноса?
Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.
Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.
Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.
Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.
Оформление: пошаговая инструкция
Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:
- Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
- Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
- Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
- Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
- Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
- Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
- Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.
Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.
Организации, готовые предоставить автокредит ИП
Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:
- Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
- ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
- ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
- Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
- UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.
Оплата долга
Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:
- внесения платежа в кассу организации;
- выполнения перевода через Почту РФ;
- произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
- выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.
Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.
Источник
Множество, пусть и не все, банков готовы предложить свою программу https://www.citifinance.ru/credit-na-avto/»>автокредитования индивидуальному предпринимателю (ИП). В чем же будет заключаться выгода в случае подобного кредита?
Самое главное — это пакет документов. Сразу хотим отметить, что данный кредит будет отличаться сниженной процентной ставка. Что же касается документов, то их придется собрать больше, следовательно, рассматриваться ваша кредитная заявка также будет дольше.
Автокредит для ИП от Банка Москвы
Например, Банк Москвы подразумевает, что обычный заемщик может, в том числе являться индивидуальным предпринимателем, однако главное требования банка — это наличие у предпринимателя официальной регистрации бизнеса, и сроков существования компании не менее 1-го года.
Пакет документов будет следующий:
- Паспорт;
- Водительское удостоверение;
- Декларация о доходах.
Кредит вы можете взять хоть на поддержанное, хоть на новое авто. Однако поддержанный автомобиль исключительно иностранного производства и стоимостью до 5-и миллионов рублей, максимальный срок составит не более 7 лет.
Процентные ставки являются индивидуальными, но мы можем сказать, что минимальная процентная ставка составляет 12% в рублях (обязательно КАСКО)
Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% для новых авто, и 20% для поддержанных.
Автокредит для ИП от Росгосстрахбанка
Росгосстрахбанк предъявляет аналогичные требования к индивидуальному предпринимателю. Однако у ИП есть возможность оформить автокредит по 2-м документам! Вам понадобится лишь паспорт и водительское удостоверение.
Кроме этого среди преимуществ программы автокредитования можно отметить возможность не подтверждать доход, правда, в таком случае минимальная годовая ставка составит 15,9%.
Также можно отметить такую особенность: Росгосстрахбанк допускает трату автокредита на покупку коммерческого транспорта, при этом заемщику можно отказаться от КАСКО. Однако в таком случае максимальный срок кредитования составит менее 5 лет, а максимальная сумма не более 3 миллионов рублей.
Автокредит для ИП в Сбербанке
Вы также можете получить автокредит по 2-м документам как индивидуальный предприниматель в Сбербанке. В том случае если ваш первоначальный взнос по кредиту составит от 30%, вы можете не подтверждать свои доходы.
Вы можете купить легковой автомобиль стоимостью не более 5 миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок до 5 лет, процентная ставка составляет 15,5%-17%, страхование КАСКО обязательно. В том случае, если автокредит будет одобрен банком, вам могут подарить кредитную карту с лимитом кредитования до 200 тысяч рублей (сумма зависит от суммы автокредита и вашего дохода).
В том случае если ИП захочет приобрести автокредит на юридическое лицо, ему придется собрать больший пакет документов, так банки будут интересоваться бизнесом и его отчетностью.
Практически все банки предлагают типовые программы кредитования малого бизнеса, к которому ИП также относится. Имейте в виду, что в том случае если вы обеспечиваете залог по кредиту, банку будет, в общем-то, все равно на какие цели вы потратите кредит.
Сбербанк создал специальную программу кредитования индивидуальных предпринимателей — «Экспресс-Авто», в том случае, если вам нужна сумма кредита свыше 5 миллионов рублей. При помощи данной кредитной программы вы сможете купить:
- Легковой автомобиль;
- Грузовой автомобиль;
- Коммерческий транспорт;
- Полуприцеп;
- Спецтехника.
Первоначальный взнос составит всего лишь 10% от суммы кредита.
Подводя итог, хочется отметить, что банк предлагает интересную, гибкую и довольно выгодную программу автокредитования индивидуального предпринимателя (ИП), так что несколько больший пакет документов не является серьезным препятствием для получения кредита с заметно сниженной процентной ставкой.
Автокредит для ИП от Промсвязьбанка
Довольно интересные программы кредитования малого бизнеса предлагает Промсвязьбанк. Банк создал специальную программу кредитования под названием «Транспортный кредит», в рамках которой вы можете купить любой вид транспорта и взять кредит на любые цели под залог имеющегося у вас в распоряжении транспорте.
Процентная ставка по автокредит определяется индивидуально для каждого клиента, однако отметить сразу, что на годовую ставку влияет ваш первоначальный взнос. В рамках данного кредита КАСКО является обязательным, однако банк предоставляет возможность включить страховку в сумму кредита.
Максимальная сумма, которую вы сможете взять по данной программе, составляет 30 миллионов рублей. Если вам требуется не более 3-х миллионов рублей, то вы можете оформить кредит на ИП как физ. Лицо, соответственно, вам потребуется меньший пакет документов.
Лизинг для индивидуального предпринимателя
Рассмотрите в качестве альтернативы кредиту лизинг. Если вы хотите получить бесплатную и полную консультацию по кредитам и лизингу, позвоните нам по телефону +7 (495) 979-21-65 или https://www.citifinance.ru/feedback/»>заполните форму обратной связи.
Источник