- Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
- Кредит для ИП в ForteBank
- Кредит для ИП в Народном банке
- Кредит для ИП в БанкЦентрКредит
- Кредит для ИП в First Heartland Jýsan Bank
- Кредит для ИП в Альфа-Банк
Если у вас есть мечта стать бизнесменом, но нет для старта необходимого капитала, то помочь вам в этом может банковский кредит для бизнеса. Однако, тут не все так просто, так как банки выдают кредиты для бизнеса индивидуальных предпринимателей (ИП) со строгой проверкой, при этом часто требуя наличие поручителя или залогового обеспечения. В этой статье Вы можете более детально узнать, как и где можно получить кредит для развития бизнеса.
Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
Процедура оформления кредита для бизнеса в любом банке будет выглядеть примерно следующим образом:
- Заполнить заявку в банке.
- Предоставить менеджеру банка заполненную заявку и документы.
- Подождать, когда банк рассмотрит заявление, проведет экспертизу и примет решение по кредиту.
- Подписать договор банковского займа, если кредит одобрен.
После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если кредит выдается под залог, то банк проведет оценку для выяснения его рыночной стоимости.
Кредит для ИП в ForteBank
У ForteBank имеется много кредитных предложений для бизнеса, но стоит обратить внимание на следующие тарифные планы:
- «Овердрафт». До 100 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой от 18,0% годовых (ГЭСВ от 22,3% годовых). Преимущество данного плана – не требуется залог;
- «Кредитование с упрощенным рассмотрением». До 30 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой от 19,99% годовых (ГЭСВ от 23,6% годовых);
- «На инвестиции». До 2 000 000 000 тенге со ставкой от 15% годовых (ГЭСВ от 16,3% годовых);
- «Финансирование под дебиторскую задолженность». До 200 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой 16,0% годовых (ГЭСВ от 19,8% годовых);
- «Финансирование под контракт». До 150 000 000 тенге на срок до 12 месяцев и со ставкой от 14,0% годовых (ГЭСВ от 19,0% годовых);
- «Кредиты для 910 формы» (для индивидуальных предпринимателей, работающих по специальному налоговому режиму). До 50 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой 16,5% годовых (ГЭСВ от 22,41% годовых).
Помимо этого предприниматели могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другом банке и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых кредитов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.
Более подробно с кредитными предложениями для бизнеса вы можете ознакомиться на сайте Банка.
Кредит для ИП в Народном банке
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Народном банке в 2019 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:
- «Бизнес Medium».До 5 000 000 000 тенге на срок до 7 лет и со ставкой от 13,0% годовых (ГЭСВ от 14,2% годовых). Преимуществами данной программы является наличие льготного периода, возможность снижения ставки и предоставление гарантии при недостатке залога.
- «Халык Предприниматель». До 300 000 000 тенге на срок до 7 лет и со ставкой от 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,8%). Преимуществами данной программы является наличие льготного периода и возможность снижения процентной ставки по кредиту.
- «Халык Предприниматель Экспресс». До 35 000 000 тенге на срок до 5 лет и со ставкой от 16% (ГЭСВ от 18,09%).
- Под залог депозита. До 3 000 000 000 тенге на срок до 7 лет. Обеспечением по кредиту является банковский вклад.
Стоит отметить, что Народный банк также имеет программу финансирования аграрного бизнеса, кредит на инвестиционные цели и овердрафт.
Более подробно с условиями кредитования бизнеса Вы можете ознакомиться на сайте Банка.
Кредит для ИП в Банк ЦентрКредит
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в БЦК можно по следующим программам:
- Разовые займы под определенную сделку. Размер займа – без ограничений на срок до 84 месяцев под ставку от 17,8% годовых.
- «Быстрый Малый». До 50 000 000 тенге или эквивалент в долларах США на срок до 12 месяцев (пополнение оборотных средств) и до 36 месяцев (инвестиции) со ставкой от 18% годовых (от 11% годовых – USD).
Кредит для ИП в First Heartland Jýsan Bank
Многие сходятся во мнение, что JýsanBank (бывшие название Цеснабанк) является одним из лучших банков для получения кредита на развитие бизнеса. Стоит отметить следующие тарифные планы:
- «QAINAR». До 40 000 000 тенге на срок до 60 месяцев и со ставкой от 18,0% годовых (ГЭСВ от 20,5% годовых).
- «KÁSIPKER».На срок до 84 месяцев и со ставкой от 13,0% годовых в тенге (ГЭСВ от 15% годовых), от 5,5% годовых в долларах США (ГЭСВ от 9, 9% годовых).
- Программа «600 млрд. тенге». Сумма кредитования: без ограничения на срок до 84 месяцев (на инвестиции) и не более 60 месяцев (пополнение оборотных средств).
Кредит для ИП в Альфа-Банк
Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на развитие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа:
- «Бизнес Light». Можно получить до 200 000 000 тенге (в крупных городов) на срок до 60 месяцев под процентную ставку от 14,5% до 19,5% годовых.
- «Овердрафт». До 40 000 000 тенге (в крупных городах) до 12 месяцев и со ставкой от 17,0% до 19,0% годовых.
Особенность займов в этом банке – полностью дистанционное оформление. После подачи заявки сотрудник банка может приехать по вашему адресу и оформить кредит.
Важное условие – для оформления кредита предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в этом же банке.
Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП – ForteBank, HalykBank, Банк ЦентрКредит или другие банки – ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Вы также можете позвонить в банк по телефону для справочной информации.
Источник
В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.
Наш сайт поможет разобраться в лавине финансовых предложений на рынках Республики Казахстан. Мы не ставим цели продвигать определенные сервисы и зарабатывать на рекламе. Мы объективно излагаем условия кредитных линий и надеемся помочь развитию экономики нашей страны.
Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие
Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.
ВАЖНО! Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество). При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды).
Рассмотрим наиболее интересные предложения.
Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане
Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.
Вопросы, интересующие предпринимателей
Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?
Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.
Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?
Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.
Как ознакомиться с программами Фонда Даму?
Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.
Возможно ли получение кредита без обеспечения?
Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.
Можно ли взять кредит у частного инвестора?
Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.
Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
тенге
и более 10 т.г. 200 т.г. 350 т.г. 500 т.г.
Автор
Источник
К июню 2019 года в Казахстане было зарегистрировано более 438 тысяч юридических лиц и 1,16 млн индивидуальных предпринимателей. Это база экономики страны, она создаёт рост, который повышает благосостояние казахстанцев.
Правительство поставило себе амбициозную задачу – повысить долю малого и среднего бизнеса (МСБ) до 50% от валового внутреннего продукта к 2050 году. Сейчас этот показатель уже превышает 28%. Одним из инструментов достижения поставленной цели является кредитование, которое власти пытаются сделать доступнее для бизнеса при помощи различных государственных программ.
В партнёрском материале с АТФБанком рассказываем, какие гос.программы кредитования доступны и актуальны для казахстанских предпринимателей.
Какие государственные программы кредитования есть в Казахстане?
Правительство и институты развития внедрили сразу несколько программ. Ключевые – это Механизм кредитования приоритетных проектов экономики простых вещей, кроме того, программа «Дорожная карта бизнеса – 2020», «Даму регионы III» и Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек».
В рамках Механизма кредитования приоритетных проектов могут получить финансирование предприниматели, занятые в обрабатывающей промышленности и сфере агропромышленного комплекса. Это новая гос.программа, направленная на развитие производства в Казахстане так называемых простых вещей, и обязательным условием является производство товара/услуги из перечня приоритетных проектов. Предприниматель имеет возможность за счет субсидий государства получить льготную ставку. Кредиты выдаются на инвестиции и пополнение оборотных средств.
В рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020 (далее -«ДКБ-2020») для реализации бизнес-проектов предоставляются субсидии по процентной ставке и/или дают гарантии по кредитам банков при недостатке залогов предпринимателя. «ДКБ-2020» работает с 2010 года, и за это время одобрили субсидирование почти по 15 тысячам проектов стоимостью более 2,2 трлн тенге. Субсидий вышло на более, чем на 250 млрд.
Как раз для реализации «ДКБ-2020» можно взять кредиты по Программе «Даму регионы III». Предприниматели в городах могут взять кредит в приоритетных отраслях «ДКБ-2020», а для предпринимателей, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана – нет отраслевых ограничений.
В рамках программы «Еңбек» заём могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели. Программа не предусматривает отраслевых ограничений, есть лишь ограничение по максимальному размеру кредита в зависимости от региона. Эта бюджетная программа призвана развить рынок микро- и малого предпринимательства, помочь самозанятым, которые желают/планируют открыть и развивать собственный бизнес.
Программы реализуются за счет привлечения средств бюджета и через Фонд развития предпринимательства «Даму», который привлекает средства из бюджета и международных источников, а также сам предоставляет льготное финансирование, чтобы вместе с казахстанскими банками передавать их бизнесу. Список доступных госпрограмм кредитования шире, и включает в себя и специализированные направления, например такие как предоставление займов МСБ в обрабатывающей промышленности.
Также есть деление на общереспубликанские и региональные программы. В случае последних софинансирование идёт частично из средств акиматов, поэтому они и определяют приоритетные отрасли по потребностям региона. Например, для городов Нур-Султан и Алматы – это сфера услуг, общепита, туризма и торговли. Для Туркестанской области – это обрабатывающая промышленность, а для Кызылординской или Павлодарской областей – сельхозпроизводители.
Каждая из программ имеет свою специфику и условия, которые указаны на сайте «Даму» и Банка. Там же есть и контактные данные для уточнения информации.
Что касается сельского хозяйства, то и здесь для МСБ есть свои специализированные кредитные продукты. На выбор и гарантирование займов, и кредиты на приобретение спецтехники, и целевые программы – например, «Кең дала», по которой финансируют весенне-полевые и уборочные работы. Полный перечень программ доступен на сайте холдинга «КазАгро».
Как понять, подходит ли твоя бизнес-идея или предприятие под госпрограмму?
Если у вас есть чёткое видение будущего бизнеса или же вы владеете действующим предприятием, то определить подходящую вам программу кредитования можно на сайте фонда «Даму», исходя из списка требований к проектам и потенциальным заёмщикам по каждой из программ.
Если после посещения сайта останутся вопросы, то можно получить более подробную информацию в call-центре по номеру 1408, а также в Центрах поддержки предпринимателей, которые работают во всех регионах Казахстана.
Потенциальные заёмщики могут получить консультации и в банках, которые работают по кредитам в рамках госпрограмм. Например, на сайте АТФБанка для них создан специальный раздел. Консультацию можно получить и в call-центре банка по номеру 2424.
Какие условия действуют по кредитам для МСБ в рамках госпрограмм?
Условия зависят от конкретной программы кредитования, но самым привлекательным является размер процентной ставки: обычно он ниже, чем по аналогичным продуктам на остальном рынке финансовых услуг. Бонусом является и отсутствие комиссий при оформлении таких займов в коммерческих банках.
Например, по программе «Еңбек» можно получить кредит на своё дело в размере до 6 500 МРП или 16 млн тенге (для всех городов, кроме Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и Нур-Султана), до 8 000 МРП или около 20 млн тенге (для городов Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и Нур-Султан), под процентную ставку не более 6% годовых на срок до пяти лет. Отраслевых ограничений нет, но запрещается производство подакцизной продукции.
По программе поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности процентная ставка также не превышает 6%, но потолок займа заметно выше – до 1,85 млрд тенге. Максимальный срок кредита – до 10 лет.
По «Дорожной карте бизнеса – 2020» действуют сразу несколько направлений, по каждому свои условия. Основная поддержка МСБ здесь – это субсидирование до 50% ставки вознаграждения от номинальной, а также возможность получения гарантии фонда «Даму», если не хватает залогового обеспечения.
В АТФБанке, который активно участвует в реализации госпрограмм кредитования, отмечают, что список предоставляемых документов обычно стандартный и соответствует требованиям казахстанского законодательства.
При этом важный момент кроется в контроле за целевым использованием полученных средств, которому уделяется особое внимание. Не только заёмщик несёт ответственность перед банком, но и сам банк несёт ответственность перед агентами государства по соответствующим программам – например, перед фондом «Даму».
Как МСБ может получить деньги по госпрограммам кредитования?
Обратиться за займом можно несколькими способами: явочно через Центры поддержки предпринимателей, где помогут направить проект в банк, а также онлайн – на сайте фонда «Даму» или самих банков второго уровня, например, АТФБанка.
При подаче заявки в банк специалисты проведут её экспертизу, а именно юридическую экспертизу, финансовый анализ, то есть проверку платёжеспособности и целесообразность финансирования, а также экспертизу залогового обеспечения и прочие стандартные процедуры.
АТФБанк уже более 10 лет сотрудничает с государственными финансовыми институтами по поддержке малого и среднего бизнеса. В 2019 году по этой линии из средств гос.программ было выдано 10% всего портфеля кредитов, выданных МСБ. При этом рост в сравнении с прошлым годом составил – 17%.
Среди действующих программ кредитования, к примеру:
- механизм кредитования приоритетных проектов «экономики простых вещей»;
- программа субсидирования и гарантирования «Дорожная карта бизнеса – 2020»;
- программа субсидирования для целей жилищного строительства «Нұрлы жер»;
- программа «Даму регионы III» для бизнесменов, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана без отраслевых ограничений, для городов – в приоритетных отраслях экономики;
- программы регионального финансирования МСБ;
- программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»;
- программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности;
- программа гарантирования для неприоритетных отраслей «Даму-Оптима»;
- сотрудничество с фондом «Даму» по программе ПРООН-ГЭФ «Устойчивые города для низкоуглеродного развития» по субсидированию ставки вознаграждения для проектов «зелёной» экономики.
Также у АТФБанка есть программы для сельхозтоваропроизводителей по льготному кредитованию весенне-полевых и уборочных работ, для переработчиков сельхозпродукции, а также субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники.
По всем кредитным продуктам можно получить информацию непосредственно в нужном разделе, на страничках отдельных госпрограмм можно сразу оставить заявку на получение займа.
Поддержка МСБ госпрограммами эффективна?
Статистика показывает, что проекты, запущенные с помощью государственных программ кредитования, уже вносят вклад в экономическое развитие Казахстана.
Например, предприятия, поддержанные программами фонда «Даму», за 2017 год выпустили продукции на 5,4 трлн тенге, уплатили налогов на 334 млрд и создали более 30 тысяч рабочих мест.
Если брать отдельные программы, то, к примеру, по «Дорожной карте бизнеса – 2020» в 2015-2018 годах было выделено 210 млрд тенге. Сейчас же проекты по линии ДКБ в среднем ежегодно уплачивают 175 млрд тенге налогов и производят продукции на 3,3 трлн тенге.
Источник