ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.
Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного года;
- среднесрочные — от года до трех лет;
- долгосрочные — больше трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
- учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
- общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3-6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Снижаем ставку
по кредиту ежегодно
До 6 000 000 ₽
сумма кредита
Если давно планируете купить машину, отправиться в отпуск к морю или обновить интерьер квартиры, время сделать это! Почта Банк предлагает взять кредит на 6 млн рублей на потребительские цели. Выбирайте сроки расчета (до 5 лет), процентную ставку (до 3,9%). Пакет опций поможет подобрать условия под финансовые возможности. Работаем со всеми категориями населения.
Досрочное погашение
без комиссии
Для получения запрашиваемой суммы необходимо:
Паспорт
Снилc
Для получения запрашиваемой суммы необходимо:
Паспорт
Снилc
Преимущества кредита
Просто и доступно
Только паспорт и номер СНИЛС
Быстро и удобно
Выдача кредита в день обращения в любом удобном отделении банка в шаге от дома
Кредит с доставкой
Получите кредит, не выходя из дома!
Гарантированная ставка
Вы отдаете — мы возвращаем
-2% годовых
Получайте зарплату или пенсию на счет в Почта Банке, либо совершайте покупки и платежи от 10 000 Р в месяц с помощью карт банка
Для получения кредита нужно:
• быть старше 18 лет
• быть гражданином РФ с пропиской
• знать номер СНИЛС
Мы сами приедем к Вам по удобному адресу для оформления кредита. Нужен только паспорт и снилс
Не действует для кредита «Суперхит»
• Погасите не менее 12 платежей по кредиту без просрочек
• Мы пересчитаем кредит по ставке 6,9%,7,9% или 9,9% в зависимости от тарифного плана Сберегательного счета
• И вернем разницу на ваш Сберегательный счет в течение 3-х рабочих дней с даты погашения кредита
Не действует для кредита «Суперхит»
Как получить кредит?
1. Оставьте заявку
2. Дождитесь одобрения
Предварительное решение онлайн в течение 1 минуты.
3. Получите кредит
Получите кредит на карту или наличными
Тарифы
Гарантированная ставка
Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.
Стоимость подключения услуги — от 2,2% до 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Условия кредитования и правила безопасности
Как взять выгодный кредит на 3000000 рублей без отказа?
- Без переплат. Ставка фиксирована на протяжении действия договора о финансировании. Она не увеличивается в зависимости от внешних условий.
- Оформление через Интернет. Взять кредит можно онлайн, заполнив заявку на сайте Почта Банка. Введите личные данные, установите предпочтительные условия финансирования. Предоставьте паспорт и СНИЛС в ближайшем отделении и получите нужную сумму в течение нескольких дней.
- Одобрение в течение 1 часа. После изучения заявки и кредитной истории менеджер Почта Банка отправит смс для подтверждения выдачи требующейся суммы или подберет другую программу.
- Досрочный возврат средств. Погасите кредит без штрафов и дополнительных комиссий, как только появятся свободные деньги. Не разбивайте остаток суммы на несколько месяцев, а внесите его сразу же.
Срочно оформите онлайн-кредит наличными на 3000000 рублей. Получите деньги переводом на карту или наличными в отделении Почта Банка в Москве без справок о доходах.
Тариф «Прайм-Суперпочтовый»
Тариф «Снижаем ставку, Снижаем ставку+»
Тариф «Снижаем ставку Промо, Снижаем ставку+ Промо, Снижаем ставку Минимум, Снижаем ставку+ Минимум»
Общие условия для всех тарифов
Тарифы
Условия кредитования и правила безопасности
Помощь
Как подать заявку на кредит?
- заполнить онлайн — заявку
- вызвать сотрудника банка по любому удобному адресу
- в одном из отделений банка.
Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно не выходя из дома в Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.
Сколько ждать решение по заявке?
Решение по заявке принимается менее, чем за 24 часа с даты подачи. Кредит может быть выдан в день обращения.
Какие нужны документы для получения кредита?
Мы выдаем кредиты по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей.
Какие требования к заемщику?
Для получения кредита нужно:
- быть старше 18 лет
- быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе Российской Федерации
- знать свой номер СНИЛС.
Как снизить процентную ставку по кредиту?
Получайте зарплату или пенсию на счет в Почта Банке, а также совершайте покупки картами Почта Банка на сумму от 10 000Р в месяц.
Как рассчитывается ставка по кредиту?
Принятие решения по заявке — это сложный и многошаговый процесс, в ходе которого банком оценивается масса факторов, таких как финансовое состояние клиента, наличие действующих кредитов, платежеспособность и др. По результатам рассмотрения, банком принимается индивидуальное решение по процентной ставке.
Как повысить вероятность одобрения по кредиту?
Для повышения вероятности одобрения кредита банк может запросить выписку по Вашим пенсионным отчислениям из Пенсионного Фонда Российской Федерации самостоятельно. Это позволит сэкономить Ваше время, а нам предложить наиболее подходящие условия, исходя из Вашей платежеспособности. Подробнее
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Банк может отказать в выдаче кредита в следующих случаях:
1. Плохая кредитная история
Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги» Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, и соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, о наличие задолженности и ее сумме.
2. Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений понижает вероятность одобрения по кредиту т.к. информация проходит процедуру проверки.
3. Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и тд)
4. Отсутствие возможности оплачивать кредит.
Источник
103 кредита подобрано
Мин. ставка
Платеж
5,90%
до 4 000 000 ₽
5,90%
до 4 000 000 ₽
3,90%
до 4 000 000 ₽
3,90%
до 6 000 000 ₽
5,90%
до 4 000 000 ₽
4,90%
до 5 000 000 ₽
6,90%
до 5 000 000 ₽
6,90%
до 3 000 000 ₽
6,90%
до 5 000 000 ₽
11,90%
до 30 000 000 ₽
6,90%
до 30 000 000 ₽
5,90%
до 5 000 000 ₽
5,90%
до 5 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
4,50%
до 3 000 000 ₽
8,00%
до 3 000 000 ₽
5,00%
до 5 000 000 ₽
8,00%
до 3 000 000 ₽
5,90%
до 5 000 000 ₽
7,90%
до 3 000 000 ₽
5,90%
до 15 000 000 ₽
5,90%
до 3 000 000 ₽
7,90%
до 3 000 000 ₽
7,90%
до 3 000 000 ₽
7,90%
до 3 000 000 ₽
7,90%
до 3 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
12,00%
до 15 000 000 ₽
14,00%
до 15 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
5,50%
до 3 000 000 ₽
6,50%
до 5 000 000 ₽
4,99%
до 3 000 000 ₽
4,99%
до 3 000 000 ₽
8,99%
до 18 000 000 ₽
5,90%
до 4 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
5,90%
до 4 000 000 ₽
5,90%
до 4 000 000 ₽
6,50%
до 5 000 000 ₽
7,90%
до 4 000 000 ₽
12,40%
до 30 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
5,50%
до 3 000 000 ₽
12,20%
до 10 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
10,90%
до 3 000 000 ₽
10,90%
до 3 000 000 ₽
5,50%
до 5 000 000 ₽
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Источник