На открытие и расширение бизнесу нужны деньги, и личных финансов на это часто не хватает. Есть два основных способа получить деньги для бизнеса со стороны — взять кредит или привлечь инвестиции. Разберемся, чем эти способы отличаются и какой лучше выбирать в конкретной ситуации.
Кредит: плюсы и минусы
Кредит — это заем у банка под проценты. Кредит на развитие бизнеса можно взять почти в любом банке, и часто деньги дают под льготные проценты, поскольку государство субсидирует развитие типы предпринимательства.
Плюсы
Чтобы взять кредит, обычно не нужен бизнес-план, часто деньги выдают даже начинающим предпринимателям для развития бизнеса.
Даже если бизнес станет крупным и прибыльным, вернуть нужно будет только сумму кредита с процентами — никакого процента от прибыли.
Кредитор не претендует на долю в компании, не вмешивается в вашу стратегию ведения бизнеса.
Банков много, они сами хотят, чтобы вы взяли кредит на бизнес, так что соревнуются за ваше внимание и предлагают выгодные условия. Специально искать их и пытаться заинтересовать не нужно.
Получить кредит можно за пару дней
Минусы
Для кредита на крупную сумму потребуются залог или поручители.
Деньги и проценты придется возвращать даже если бизнес станет убыточным или развалится. Если кредит брался под залог машины или недвижимости, их придется отдать банку.
Банк не будет давать вам советы по ведению и развитию бизнеса.
Придется стабильно платить банку каждый месяц, даже на старте бизнеса, пока деньги полезнее было бы вкладывать в его развитие.
Инвестиции: плюсы и минусы
Инвестиции — это привлечение финансов в бизнес от инвестора. Видов сотрудничества много. Зависят от того, как договоритесь. Но чаще всего инвестор за определенную сумму приобретает долю в компании, а потом вы платите ему процент от прибыли.
Плюсы
После привлечения инвестиций не нужно возвращать конкретную сумму — только процент от прибыли.
Платить нужно будет, только когда у компании появится прибыль, а на старте можно активно вкладываться в развитие бизнеса.
Если бизнес прогорит, есть шанс, что вообще не придется платить инвестору — зависит от того, как договоритесь. Инвестор тоже рискует, когда вкладывает в вас. Если же от вас требуют все равно полный возврат средств, лучше идти в банк.
Инвестор заинтересован в развитии вашего бизнеса, так что будет помогать в управлении. Это особенно полезно, если вы новичок, а инвестор — опытный бизнесмен.
Минусы
Чтобы привлечь инвестиции, нужно будет заинтересовать подробным бизнес-планом и интересной идеей бизнеса, чтобы он поверил и дал деньги.
Так как инвестор ваш партнер, он будет вмешиваться в дела бизнеса.
Привлечь инвестиции непросто, поиски инвестора — долгий процесс, затягивается на месяцы, иногда на годы.
Процент от прибыли со временем может превратиться в весьма крупную сумму, а платить придется до тех пор, пока инвестор не откажется от доли в компании, например, не продаст ее вам.
Что выбрать
Кредит
Кредит на развитие бизнеса стоит брать, если вы планируете управлять бизнесом полностью самостоятельно, а времени на поиски инвестора у вас просто нет. Также кредиты больше подходят небольшим компаниям без уникальных идей — инвесторы редко интересуются проектами, у которых нет признаков стартапа.
Инвестиции
Привлекать инвестиции стоит, если вам нужна крупная сумма, и при этом у вас есть надежный бизнес-план и интересная идея. Также полезно искать инвесторов, если бизнес уже открыт и нужны деньги на его расширение — для инвестора такое вложение будет более надежным.
Источник
В поисках источников регулярного пассивного дохода многие задаются не только вопросом «куда инвестировать деньги», но и «как выгодно инвестировать деньги». Так же стоит помнить о новых ограничениях ЦБ РФ, при которых только квалифицированные инвесторы могут инвестировать более 600 тыс.рублей в год.
Photo by StellrWeb on Unsplash
В этой статье мы проанализируем, когда выгодно открывать ИП для инвестирования, а когда лучше остаться инвестором-физ.лицом.
Сколько стоит обслуживание ИП для инвестиций?
Сейчас многие банки предлагают посреднические услуги по открытию ИП через налоговую, а также по ведению онлайн-бухгалтерии. Однако, можно это сделать и самостоятельно. Для сравнения возьмем два банка, где потенциальный ИП может открыть расчетный счет и вести бухгалтерию: Веста и Точка.
Услуги этих банков находятся в разных ценовых категориях и обладают разной степенью автоматизации. Веста является более доступной по цене, но менее технологичным вариантом, Точка покрывает почти все нужды начинающих предпринимателей, но обслуживание стоит дороже.
Для сравнения возьмем начинающего инвестора, который хочет вложить 200 тыс.руб на платформе Карма, с минимальной доходностью порядка 20% годовых.
Размер УСН можно уменьшить на размер социальных выплат(письмо Минфина от 1 сентября 2014 г. N 03-11-09/43709), если выплачивать их ежеквартально.
Каждый инвестор независимо от размера полученной прибыли должен платить обязательные страховые взносы в пенсионный фонд и на медицинское страхование. Общий размер взносов в 2019 году составил 36 238 рублей. С учетом начальных расходов на открытие ИП, расчетного счета и онлайн-бухгалтерии в первый год в обоих случаях инвестор-ИП будет в минусе.
Во второй год уже не нужно тратиться на открытие ИП или оплату госпошлины, но понадобится оплатить обслуживание счета и онлайн-бухгалтерию. Как мы видим на таблице, оба инвестора по-прежнему в минусе.
Для инвесторов-физлиц расчет получается намного приятнее:
Несмотря на кажущуюся огромной разницу в ставках налогообложения (6% и 13%), на суммах около 200 тыс. р. выгоднее инвестировать как физ.лицо.
Возьмем для примера большую сумму — 1М рублей, а все остальные исходные данные оставим такими же:
В Точке комиссия за вывод на карту составляет 60 рублей если сумма вывода меньше 200 тыс. руб и 3% если сумма превышает 200 тыс. руб
Хорошая новость: инвестор останется в плюсе. Плохая новость: реальная доходность получается заметно ниже.
И снова инвестировать как физическое лицо выгоднее.
Если прокрутить 300 тыс. рублей дважды (то есть инвестировать 300 тыс. рублей на 6 месяцев, а потом полученную сумму с учетом дохода инвестировать сразу же еще раз на 6 месяцев), то получится вот такой расчет:
Когда выгодно инвестировать как ИП?
При доходах, превышающих 300 тыс.руб, к обязательным страховым взносам добавляется еще 1% от полученного дохода. ИП сравнивается по итоговой чистой доходности с физлицом от 1.6-1.76М рублей инвестиционного портфеля.
С ростом объема вложений быть инвестором-ИП становится все выгоднее.
Дополнительный бонус инвестирования в роли ИП
Инвесторам-физ.лицам надо проходить аттестацию на квалифицированного инвестора. Требования к квалификации можно посмотреть на сайте Московской Биржи. Да, формально им удовлетворяют миллионы россиян, но фактически эту аттестацию надо проходить у каждого брокера и на каждой краудфандинговой площадке, что не очень удобно.
ИП освобождаются от этой обязанности и могут смело вкладывать в высокодоходные активы.
А для тех, кто хочет открыть счет ИП в банках-партнерах, есть отличное предложение.
Для регистрации расчетного счета в банке Веста достаточно пройти по ссылке. Для регистрации расчетного счета в банке Точка можно зарегестрироваться здесь. По кодовому слову «я из Кармы» за вами будет закреплен персональный менеджер Юлия (телефон 89037982645).
Удачных инвестиций!
Источник
18.09.2014 10 270 4 Время на чтение: 8 мин.
Кредит или инвестиции? В этой публикации я хотел бы провести сравнительный анализ этих двух способов привлечения стартового капитала для бизнеса при отсутствии собственных средств, чтобы вы могли определить, какой из них в вашем случае подойдет больше и почему. Сразу говорю, что однозначного ответа о том, что лучше: инвестиции или кредит, быть не может. Все зависит от конкретной ситуации, от исходных данных и от личных предпочтений предпринимателя. Итак, рассмотрим основные отличия инвестиций от кредита по разным критериям.
Отличия кредита от инвестиций
1. Возвратность. Любой кредит всегда выдается на возвратной основе, то есть, его нужно возвращать, и не когда-нибудь, а в четко оговоренные сроки, установленные кредитным договором и графиком погашения. А инвестиции обычно не предполагают возврата — это финансирование осуществляется с другими целями и чаще всего на безвозвратной основе.
2. Платность. Заемные средства нужно не только возвращать, но и платить за них. Причем, сейчас, как вы знаете, проценты по кредитам для бизнеса немаленькие, а если учесть, что часто для открытия бизнеса фактически используют потребительские кредиты, то это выходит еще дороже. Инвестиции же не предполагают никакой платы за сами ресурсы, инвестор вкладывает свой капитал, рассчитывая на регулярное получение дохода от его использования.
3. Доля в бизнесе. Кредитор не претендует на долю в бизнесе, для него главное — получить плату за выданные в долг деньги. После того, как вы полностью погасите кредит, банк забудет про вас, и ему будет все равно, как дальше развивается ваш бизнес. Инвестор же, наоборот, вкладывает инвестиции ради доли в бизнесе, ему необходимо быть уверенным, что этот бизнес будет прибыльным, будет постоянно развиваться и приносить все больше дохода.
4. Процент от прибыли. Соответственно, инвестор рассчитывает на получение оговоренного процента от прибыли, и будет получать его, когда бизнес станет прибыльным, причем, пожизненно. Если бизнес станет сверхприбыльным, месячный доход инвестора может стать даже больше, чем сумма его инвестиций. Уплачивать же проценты кредитору придется независимо от того, дает ли бизнес прибыль, дает убытки или вообще закрылся, но только на сумму долга и только до момента полного расчета по кредиту.
5. Влияние на бизнес. Имея свою долю в бизнесе, инвестор получает возможность оказания определенного влияния, масштабы которого зависят от его доли и оговариваются в договоре. Кредитор, в отличие от инвестора, никак не может влиять на бизнес-процессы.
6. Доступность. На сегодняшний день взять кредит намного проще, чем привлечь инвестиции, особенно, если речь идет о небольших суммах. С крупными суммами — взять кредит сложнее, но и найти инвестора — еще сложнее. Для кредитования в данном случае понадобятся определенные гарантии, о которых в следующем пункте.
7. Залог, поручительство, доходы. В случае обращения за кредитом, особенно, если речь идет о крупных суммах, банк обязательно потребует какие-то гарантии: подтвержденные доходы, позволяющие выплачивать кредит и проценты, залог, поручительство и т.д. Инвестору ничего этого не нужно, его совсем не интересует нынешнее финансовое состояние предпринимателя, для него главное — увидеть перспективность открываемого бизнеса.
8. График погашения. Кредит подразумевает выплаты основного долга и процентов согласно заранее установленному и подписанному сторонами графику погашения. При нарушении этого графика начинают начисляться штрафные санкции, что увеличивает общую сумму задолженности. При привлечении инвестиций никаких графиков погашения нет — инвестор получает свой процент от прибыли только тогда, когда эта прибыль появляется, даже если это случится только через год-два-три.
9. Период сотрудничества. Сотрудничество с кредитором заканчивается после полного погашения кредита, в то время как сотрудничество с инвестором — это на всю жизнь, точнее — на весь период функционирования финансируемого проекта.
10. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства финансируемого бизнеса, обязательства перед кредитором остаются в любом случае, а перед инвестором — только в случае возможности их исполнения (например, за счет распродажи имущества бизнеса, остатка товаров и т.д.). Если в проекте участвовали и кредиторы, и инвесторы, то при банкротстве в первую очередь исполняются обязательства перед кредиторами, а потом уже — перед инвесторами.
Исходя из этих 10 основных отличий кредита от инвестиций, вы сможете проанализировать ситуацию и определить, что в вашем случае интереснее: кредит или инвестиции.
Если коротко подытожить, то при кредитовании вы берете деньги в долг и обязуетесь вернуть их, независимо от каких-либо обстоятельств, но остаетесь единственным хозяином своего бизнеса. При привлечении инвестиций вы берете инвестора в долю, и соглашаетесь постоянно делиться с ним прибылью, но, в то же время, если ваш бизнес будет убыточным или прогорит — вы ничем не рискуете, рискует инвестор.
На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и познавайте искусство заработка, инвестирования и эффективного управления личными финансами. До новых встреч!
Источник
Перед многими начинающими бизнесменами встает вопрос о сборе стартового капитала. Хорошо, если вы его накопили, а если нет или его недостаточно, и задумка стоящая имеется. Тогда на помощь приходят два основных варианта, а именно: кредиты и инвестиции. В чем же отличие, что лучше и выгоднее? В этой статье автор и постарается ответить на данный вопрос. Итак, 9 отличий кредита от инвестиций:
Нужно ли возвращать? Кредит придётся возвращать не когда вам вздумается, а в чётко оговоренные в договоре сроки. Инвестиции, часто, безвозвратны. Кстати, не путайте инвестиции с частными займами. Частный займ сходен с кредитом.
Банку средства доведётся вернуть с процентами, а они сейчас не маленькие, так учётная ставка ЦБ поднялась, из-за роста инфляции, помимо всего прочего бизнесмены часто берут потребительские кредиты для старта, так как займ для начала бизнеса банк нередко даёт с очень большой неохотой и опасениями, а ставки по потребительским кредитам просто заоблачные. В то время как инвестору вы регулярно платите его долю. Поэтому заранее просчитывайте рентабельность будущего дела, чтобы она хоть проценты по кредиту перекрывала, иначе вы просто будете работать в минус и долго не протяните на рынке. Учтите, у кредита есть и второстепенные платежи, которые съедают изрядную часть бюджета, такие как: страхование, обслуживание долга, кассовые сборы, за несколько лет набегает солидная сумма.
Займ на расчетный счет – возможность получить денежные средства незамедлительно. Цель получения кредита может быть любой. Процедура получения займа на банковский счет достаточно проста, необходимо оставить заявку на сайте компании, предоставляющей займ, специалист связывается с Вами для подтверждения. Решение о предоставлении займа принимается в течение нескольких минут и денежные средства перечисляются на расчетный счет.
2. Доля в бизнесе. Займодавец не имеет доли в бизнесе. Да, кредит может быть взят под залог недвижимости оборудования и прочего, но кредитор доли как таковой не имеет, ему лишь бы деньги вовремя и полностью вернули. Однако инвестор заинтересован в прибыльном ведении бизнеса, его успешности, росте доходов.
3. Процент от прибыли. Кредит, как ни крути, нужно будет выплачивать независимо от доходности вашего бизнеса, даже если вы сядете в лужу. Инвестор получает определённый процент от прибыли. Если бизнес станет сверхприбыльным ( чего автор вам от всей души желает), то годовой или даже месячный доход инвестора может превысить его первоначальные вложения.
4. Влияние на бизнес. Кредитор, при условии исполнения договора, не вмешивается в бизнес. Инвестор же оказывает определённое влияние на ход дел, в зависимости от его доли.
5. Что всё-таки доступнее? Кредит взять всё же проще, особенно при довольно малых суммах, попробуй ещё этого инвестора найди. А вот с большими деньгами всё намного сложнее. Инвестора найти – задача чрезвычайно сложная, да и сначала он, скорее всего, не захочет сразу вкладывать серьёзные суммы. А чтобы денег в банке взять необходимы гарантии их возврата. По сути, для кредитной организации вы человек, пришедший с улицы, допустим, дадут они вам 1000000 рублей, а где гарантия, что вы его вернёте? Вот и требует банк с вас недвижимость под залог, поручителей, подтверждение официальных источников дохода.
6. Строгость выплат. Кредит вы будете погашать цифра к цифре и копеечка к копеечке, а иначе штрафы, пени и так далее, в довесок выплаты с вас могут стребовать и в судебном порядке. Учтите это. Зато с инвестициями всё не настолько строго, вы платите часть прибыли только тогда, когда эта самая прибыль будет, а этот период может и не наступить.
7. Период сотрудничества. С банком вы попрощаетесь, когда отдадите все долги, а вот с инвестором вы будете работать всю жизнь либо все время существования вашего предприятия.
8. Обязательства при банкротстве. При крахе компании займодавец заберёт залоговое имущество, товар и прочее, будет происходить его реализация на рынке с целью получения средств. С кредитором всегда рассчитываются в первую очередь, а с инвестором — по мере сил и возможностей.
Как видим, достоинств у инвестиций больше, чем у кредитов. И, бесспорно, инвестиции более желанны со стороны предпринимателей, однако в странах СНГ этот вид деятельности развит в недостаточной степени. Возможно, из-за непрозрачности, риска мошенничества и махинаций и прочего, просто капитализм-то у нас относительно недавно. Поэтому доля кредитов и бюджетных средств почти всегда занимает большую долю в стартовом капитале, нежели деньги инвесторов. В западных странах инвестиции привычная и обычная деятельность, даже для рядовых людей. Хочу заметить, что для обоих способов привлечения средств необходим чёткий, безупречный, перспективный бизнес-план.
Источник
maniaque
13 декабря 2007 в 16:00
На этот раз мы с Вами, дорогие люди-х, раскроем достаточно простую, но важную тему: как получать инвестиции, как делиться кусочком бизнеса, если Вы — индивидуальный предприниматель или планируете им быть.
В силу того, что такой же обзор про юридические лица больше, он будет следующим, и, скорее всего, будет состоять далеко не из одной части.
В одной из статей я писал о том, что частный предприниматель не может просто так поделиться кусочком бизнеса, то есть, понятие «коллективное управление» в отношении физического лица отсутствует (сделаем исключение для раздвоения личности 🙂
Однако, поделиться кусочком не всегда значит то, что можно отдать долю, не правда ли? Можно грамотно строить бизнес, используя договоры аренды и все прочее, что мы увидим с Вами далее.
И последнее, как обычно, хочу отметить, что жду Ваших отзывов и комментариев. Я не всегда могу оперативно на них ответить, но всегда с удовольствием их читаю 🙂 Также, заранее извиняюсь за некоторую сложность этой статьи, но некоторые вещи созданы сложными; их никак не получится передать совсем простым языком. Еще скажу, что мои статьи далеко не всегда всеобъемлющи, в силу сложности вопроса. Не стесняйтесь спрашивать.
Итак, переговоры с потенциальным инвестором прошли успешно, он готов вкладывать деньги в то, что Вы планируете делать. Вы — индивидуальный предприниматель. Как, в какой форме ему их лучше вложить?
Ответ на этот вопрос не может быть однозначным. Он зависит от много, но прежде всего от двух вопросов:
- инвестор будет выступать как физическое лицо, как индивидуальный предприниматель или как юридическое лицо?
насколько Вам доверяет инвестор?
Самый простой способ. Потенциальный инвестор дает Вам нужное количество денег (или будет давать кусочками), а Вы покупаете оборудование, платите зарплату и т.д. Применяется в том случае, когда со стороны инвестора есть немалое доверие к Вам.Помните, что согласно ГК РФ существует два понятия: «заем» и «кредит». Разница между ними заключается в том, что «заем» — это когда одна сторона дает другой что-то вполне определенное (возможно, деньги), а другая сторона обязуется это вернуть. Еще раз уточню, что само понятие «заем» не подразумевает возврат чего-либо с процентами, об этом я скажу отдельно.
Помните, что понятие «кредит» может существовать тогда, когда деньги Вам выдает банк или иная кредитная организация.Первый вопрос займа всегда простой: а надо ли оформлять договор?
Ответ тут простой, оформлять письменно надо в случае:- если Вам дает заем юридическое лицо, или
сумма займа превышает 1000 рублейВ любом случае, помните, что договор является защитой Ваших прав! Ведь если нет договора, то лицо дающее Вам займ в виде денег имеет право на проценты, которые Вы должны платить ежемесячно. Есть условие, что если сумма менее 5000 рублей, то займ считается беспроцентным, но только в том случае, если получатель займа не связан с предпринимательской деятельностью, а Вы — индивидуальный предприниматель и берете деньги именно на это.
Следующим важным вопросом является расписка. Многие приписывают этому документу поистине мифические свойства, но на самом деле следует понимать, что расписка только удостоверяет некий факт. И точка. Скажу еще раз — расписка не является сделкой, то есть, не несет никакого изменения или прекращения правоотношений! В суде, доказать наличие долга на основании только одной расписки достаточно сложно и не всегда получится.
Пример. Предприниматель Василий взял в долг у товарища Пети 30000 рублей на предпринимательскую деятельность. Заключив договор, Василий оставил расписку в получении этой суммы. Причиной появления долга Василия является именно договор, расписка только подтверждает то, что деньги он получил.
Выводы. Старайтесь не оставлять ничего на словах, если речь идет о любом займе. Требуйте документального подтверждения отношений; это никогда не смутит корректного инвестора, зато отпугнет идиота.
2.1. Если речь идет об оборудовании (материальных вещах)
Если Ваш инвестор опасается (и его никогда нельзя в этом винить) предоставлять Вам заем, он может избрать несколько другой способ участия. Суть его проста: инвестор покупает оборудование и заключает с Вами, как с индивидуальным предпринимателем, один из следующих договоров:- договор безвозмездного пользования (тем самым оборудованием)
договор аренды (того самого оборудования)
договор финансовой аренды (лизинга)Если инвестор выступает в виде юридического лица, то тут у Вас все просто и понятно; Вы просто перечисляете в указанный срок определенную сумму, или пользуетесь безвозмездно.
Однако, если инвестор выступает в виде физического лица, а Вы индивидуальный предприниматель, то Вы обязаны уплачивать за него налог на доходы физических лиц. Это называется «налоговое агентирование», и,Пример. Индивидуальный предприниматель Василий заключил договор аренды автомобиля с другом Сашей, который не является индивидуальным предпринимателем, а просто является физическим лицом. За это он должен платить Саше 400 рублей каждый месяц. Осуществляя выплату, Василий должен отдать Саше 348 рублей, а 13% в виде 52 рублей Василий должен самостоятельно заплатить в бюджет, за Сашу.
Конечно, с налоговым агентированием не все так просто, как я тут описал, за большими подробностями можете обратиться ко мне или к любому специалисту.
И хочу сказать отдельно о договоре финансовой аренды. Для России лизинг является относительно новой штукой. Причина тому проста — у нас достаточно высокая инфляция, поэтому высокие проценты на кредиты. Лизинг, по своей сути, задумывался как метод платить аренду за оборудование, одновременно выкупая его. В России в большинстве случаев такие договора заключаются в валюте, поэтому вызывают неудобство расчетов.
Выводы. Такой способ удобен инвестору (даже недоверчивому), но все управление концентрируется в его руках. Это, кстати, и есть способ поделиться. Вы, как индивидуальный предприниматель, делаете основную работу на ресурсах инвестора. Он получает от Вас определенную плату, Вы получаете все остальное.
2.2 Если речь идет о разработке (сайта, программы)
Более сложной ситуация выглядит, когда нужно что-то заплатить разработчику (за сайт, за программу), которая в дальнейшем может приносить деньги, а инвестор хочет сохранить в своих руках контроль за финансами. Но и тут выход есть.Инвестор, если речь идет о разработке, получит исключительные права на результат работ (если он правильно оформит документы на разработку). Эти права он может передать по договору уступки прав.
Выводы. Нет никакой разницы, идет ли речь о чем-то материальном, или о нематериальном.
2.3 Прямые выплаты
Если в Вашем проекте предусматриваются прямые выплаты каким-либо исполнителям (за услуги, например, которые не имеют никакого материального результата), то тут ничего не поделать и придется обращаться к займу. Не всегда инвестор будет настолько «держать вожжи», чтобы лично заключать договора подряда, к примеру, с людьми которых Вы будете нанимать.Выводы. Конечно, такой способ работы — паранойя. Но всякое бывает.
Кроме рассказанных мной способов, существует еще отдельный, достаточно сложный (на практике) способ — товарищества. Но это тема для отдельного опуса, поэтому ждите и его тоже в ближайшее время.
С любовью,
maniaque
- договор безвозмездного пользования (тем самым оборудованием)
- если Вам дает заем юридическое лицо, или
Теги:
- стартапы
- опыт
- свой бизнес
- свое дело
- индивидуальный предприни
Хабы:
Я пиарюсь
Источник