Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:
- если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
- у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
- Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
- и т.д.
Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.
Бесплатная консультация юриста
Статьи УК РФ по кредитам
Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:
- за незаконное получение кредита;
- за взятие кредита без намерения его вернуть;
- за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).
Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».
Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».
Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:
- потеря работы или трудоспособности;
- необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
- Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
- и т.п.
Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.
Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»
К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:
- кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
- кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
- при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.
Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:
- есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
- данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
- сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
- у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:
- к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
- или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.
Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?
За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:
- при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
- у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
- Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
Если же Вы:
- длительное время оплачивали кредиты;
- имели хорошую кредитную историю;
то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).
Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:
- общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
- у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
- Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:
- выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
- списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
- договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.
Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!
Источник
- Кто может взять кредит на возобновление деятельности
- Какую максимальную сумму кредита можно взять
- На что потратить полученные деньги
- Как погашать льготный кредит
- Как банк контролирует показатели
- Как получить кредит на возобновление деятельности
Кто может взять кредит на возобновление деятельности
Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:
- Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
- Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
- Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.
Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.
Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.
Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.
Какую максимальную сумму кредита можно взять
Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:
- количества работников на 1 июня 2020 года;
- расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
- продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде
Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:
Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников
ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.
Максимальная сумма кредита составит:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.
На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.
На что потратить полученные деньги
Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.
В этот список попадают и следующие затраты:
- зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
- оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
- оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.
Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.
Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.
Схема погашения выглядит так:
ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.
За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.
Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.
Как банк контролирует работу компании
Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.
Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.
Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года. При этом важны только данные, которые были в базе налоговой на эту дату. Сданные позже корректировочные СЗВ-М учитывать не будут (письмо от 23.07.2020 г. № АБ-2-19/1386@).
Уровень зарплаты. Ещё одно сложное условие для невозврата кредита в период наблюдения — работникам нужно платить среднюю зарплату не ниже МРОТ. Для её расчёта банки делят фонд оплаты труда на численность работников по СЗВ-М. При этом форма занятости не учитывается, так что даже работникам на режиме неполного рабочего времени нужно платить не меньше МРОТ (письмо Минэкономразвития от 30.07.2020 № Д13и-24303).
Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей. Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания. Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.
Как получить кредит на возобновление деятельности
Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.
К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.
Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:
- Заявление на получение кредита.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
- Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
- Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
- Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник
Правительство установило правила предоставления субсидий банкам, выдавшим льготные кредиты пострадавшим от коронавируса организациям и ИП для возмещения недополученных доходов. Таким образом, реализовано антикризисное предложение президента о предоставлении бизнесу льготных кредитов, которые при сохранении 90 процентов численности работников можно не возвращать.
Постановление устанавливает требования как к банкам-получателям субсидий, так и к заемщикам.
Заемщик на дату обращения за кредитом должен соответствовать одному их следующих требований:
быть включенным в реестр социально ориентированных НКО, поддерживаемых в период пандемии;
вести деятельность в пострадавших от Covid-19 отраслях экономики;
вести деятельность в нуждающихся в поддержке отраслях, по приложению № 2 к Постановлению (производство одежды, мебели, парфюмерии, бытовой электроники и др. сфер).
Кроме того, должно соблюдаться требование об отсутствии в отношении заемщика процедур банкротства или приостановления деятельности. Заемщик может быть как организацией, так и ИП, но только при наличии наемных работников.
Целью получения кредита может быть покрытие любых документально подтвержденных затрат на предпринимательскую деятельность. В том числе на выплату зарплаты, оплату ранее полученных кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на поддержание уровня занятости. Исключение — выплата дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.
Заключить льготный кредитный договор можно в период с 01.06.2020 по 01.11.2020.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, определяется путем перемножения показателей расчетного размера оплаты труда (ОТ), численности персонала на 01.06.2020 и базового периода по договору.
Расчетный размер ОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате и 30 процентов страховых взносов.
Базовый период — это период с даты заключения договора до 01.12.2020.
Выдача средств производится ежемесячно в размере, не превышающем произведения двукратного расчетного размера оплаты труда и численности персонала заемщика.
Условия погашения и списания кредита в зависимости от периода действия кредитного договора представлены в таблице.
Период действия кредитного договора Срок действия Условия погашения или списания
Базовый (обязательный) С даты заключения кредитного договора до 01.12.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократится более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020, наступает период погашения тремя равными платежами:
— 28.12.2020;
— 28.01.2021;
— 01.03.2021.
В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.
Период погашения также наступает, если не позднее 25.11.2020 в отношении заемщика введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность.
Если указанных обстоятельств нет, начинается период наблюдения
Период наблюдения (необязательный) С 01.12.2020 до 01.04.2021. Наступает в случае, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
— на 01.03.2021 количество работников составит не менее 90 процентов от аналогичного показателя на 01.06.2020 и при этом на конец каждого отчетного месяца число работников не будет опускаться ниже 80 процентов. То есть, самый безопасный вариант — это сохранение численности персонала на уровне 90 процентов на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 01.03.2020;
— в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена;
— средняя зарплата одного работника в период наблюдения не опускалась ниже МРОТ.
Кредит спишут наполовину, если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не опускалась ниже 80 процентов.
Если указанные условия не будут выполнены, наступит период погашения кредита тремя равными платежами:
— 30.04.2021;
— 30.05.2021;
— 30.06.2021
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 16.05.2020 № 696
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
Здравствуйте! Если Вы зашли ко мне в гости, то это значит, что у Вас появились либо какие-то вопросы правового характера, либо Вы испытываете потребность в защите Ваших интересов. Все, что необходимо сделать – это рассказать мне о Вашей проблеме, и мы вместе обязательно найдем выход из сложившейся ситуации.
Источник