Применение ЕНВД подразумевает расчет налога из предполагаемой прибыли, и по окончании отчетного периода предприниматели сдают декларации. Они могут понадобиться для получения кредита в дальнейшем, но с ИП сотрудничает лишь ограниченное количество банков – большинство из них предпочитает сотрудничество с клиентами, имеющими стабильный заработок. Сейчас для предпринимателей действует несколько программ, позволяющих оформить заем на выгодных условиях.
Почему банки не выдают кредиты ИП
На законодательном уровне сотрудничество банков с ИП не запрещено, однако некоторые предпочитают не выдавать кредиты самозанятым гражданам, аргументируя это высокими финансовыми рисками: в отличие от работающих по трудовым договорам, такая категория клиентов нередко имеет нестабильный доход, и вероятность возникновения просрочек по платежам или полной невыплаты здесь существенно выше.
Можно выделить несколько причин, по которым обратившиеся за потребительскими займами граждане получают отказы:
- Непрохождение скоринга. В каждом банке установлены скоринговые программы, указывающие на благонадежность клиента и финансовые риски банка. Чем выше баллы – тем больше шанс положительного ответа.
- Испорченная кредитная история. Это является основным фактором для отказа любой категории заемщиков. Все просрочки и иные неблагоприятные действия непременно фиксируются в БКИ, что в дальнейшем негативно отражается на процедуре получения займов.
- Отказ от предоставления выписки из ЕГРН или недвижимости в залог. Чтобы убедиться в наличии имущества у потенциального заемщика, банки могут требовать документы о собственности или предоставление залога. При отрицательном ответе клиента в выдаче займа откажут.
- Недоходная сфера предпринимательства. Если клиент занимается невостребованным бизнесом, это увеличивает вероятность невозврата долга.
«Наиболее распространенной сферой предпринимательства является торговля. В нашем банке на данный момент 73% займов из сектора кредитования бизнеса выдано клиентам, работающим в этой сфере. Если и брать потребительский кредит, то только на развитие своего дела, в противном случае уплачивать проценты, не увеличивая уровень своего дохода, просто нерентабельно»
А. Доманов, заместитель руководителя департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.
Как ИП получить кредит
Для повышения вероятности одобрения потребительского или целевого кредитования предпринимателям рекомендуется обратить внимание на несколько пунктов, потому как банки редко объясняют причины отказа:
Сама процедура оформления кредита очень проста:
- Гражданин подает онлайн-заявку или обращается лично в офис банка. В последнем случае деньги можно получить за 1-2 часа, но при отрицательном ответе это окажется пустой тратой времени.
- После предварительного одобрения назначается дата и время визита к кредитору с документами.
- В назначенный день заемщик посещает банковское отделение и предоставляет документы, происходит подписание договора. Деньги перечисляются на карточку, реже – выдаются наличными через кассу. На все уходит не более 1-1,5 часа.
Важно! На рассмотрение заявок у банков уходит максимум 1 час, но, если у потенциального клиента нет кредитной истории или требуется большая сумма, срок может затянуться до 5 дней. Можно получить и быстрый заем в МФО, но здесь размер кредита ограничивается 100 000 руб., при этом придется платить по 1,5-2% в день за пользование заемными средствами.
Документы
При первом визите в банк понадобится паспорт и финансовая отчетность за последние 3 месяца. Если оформляется заем под залог недвижимости – документы на имущество.
Важно учитывать, что при наличии долгов по страховым взносам или налогам в удовлетворении заявки может быть отказано.
5 банков, дающие кредит ИП на ЕНВД
На данный момент ИП, применяющие ЕНВД, могут получить кредит в нескольких банках в Москве, Санкт-Петербурге и остальных регионах. Требования к заемщикам везде примерно одинаковы.
Сбербанк
Сейчас в Сбербанке действует несколько программ, благодаря которым можно получить заем на потребительские цели, покупку оборудования и транспорта, недвижимости или на развитие бизнеса:
Заем предоставляется только резидентам РФ, имеющим доход не более 400 000 000 руб. в год.
Ренессанс-кредит
По программе «Больше документов – ниже ставки» можно получить в долг до 700 000 руб. Преимуществом кредитования здесь заключается в отсутствии требований по подтверждению заработка, а заявка рассматривается за несколько минут, поэтому деньги выдаются и в день обращения.
Недостаток – высокие процентные ставки. Несмотря на то, что стандартно в программе указывается 10,9% годовых, фактически банк редко выдает кредиты под менее 18%. Минимальная ставка возможна при предоставлении максимального количества документов: деклараций, свидетельства о собственности на имущество, СНИЛС, ИНН, загранпаспорта.
Почта Банк
Оформление кредита здесь возможно по следующим параметрам:
Преимущество программы сводится к отсутствию требований по подтверждению дохода, что существенно упрощает процедуру для заемщика. Также здесь не требуется регистрация в регионе выдачи денег, но клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ.
Росбанк
Потребительское кредитование для ИП в Росбанке предполагает следующие критерии:
- От 9,99% – ставка.
- Деньги выдаются сроком до 5 лет.
- Можно получить до 3 000 000 руб.
- Заем оформляется от 1 дня и более.
Недостаток программы – длительное рассмотрение заявки. Однако если клиент сам придет в офис с документами сразу, его кандидатуру проверят в течение 15 минут и дадут готовый ответ.
Руснарбанк
Руснарбанк выдает займы размером до 10 000 000 руб., поэтому потратить их можно не только на личные цели, но и на развитие своего дела. Предоставляется и увеличенный срок кредитования – до 242 месяцев. Процентная ставка составляет 11,99%, но может устанавливаться и повышенная переплата.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Нужно ли предоставлять отчеты, если кредит взят на развитие бизнеса?
Это зависит от требований банка, но в большинстве случаев отчетность о тратах требуется.
Вопрос №2. Что делать, если у ИП нет дохода, но требуются деньги?
Можно подать заявку на получение займа для развития предпринимательства или обратиться в банк, не требующий справки о доходах.
Заключение
Оформление кредита ИП на ЕНВД возможно в нескольких финансовых учреждениях, при этом предприниматели могут получить деньги как на бизнес-цели, так и наличные нужды. Особенности предоставления зависят от условий конкретного финансового учреждения.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
Девочки, подскажите, наверняка кто-то сталкивался.
Я ИП, плательщик ЕНВД, хочу оформить на себя кредит, как на физ. лицо.
Справку по форме банка я сама себе выписать не могу, в налоговой декларации мои доходы не указываются, как мне подтвердить свой доход?
никак(((
сталкивались уже с таким
Мне давалми в разных банках. В втб предлагали миллион, и даже дали. Отчет за последние три квартала-т.е. декларации и квитанции об оплате. Но я как ип существовла 8 лет.
аноним,
Оооо, спасибо, я ип 6 лет, буду пробовать, надеюсь выгорит)
Так, стоп.. Я ведь и от налогов освобождена, плачу только пенсионку раз в квартал.. Какие тогда квитанции?
Может справки , что освобождены. Не знаю что счас банки захотят. Много не платят, может ужесточили отбор. У меня был еще договор аренды помещения, может еще что я не помню
Какую сумму хотите?
Почему освобождены-то от налога, автор? Вы же его в декларации показываете, она у Вас ненулевая, просто уменьшаете на взносы в ПФР, ну так закон разрешает.
Знаю человека, который при похожих вводных хотел взять 600 тысяч в Сбере и ему давали. Он потом передумал, но это другая история. Факт, что пакет документов их устроил и никакой справки о доходе писать не надо было…
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк:
Почему освобождены-то от налога, автор?
В смысле, что не плачу, квитанций нет)
Татьяна Вакалюк:
Факт, что пакет документов их устроил и никакой справки о доходе писать не надо было…
Спасибо, теперь буду обращаться конкретно в банк.
это я автор темы:
В смысле, что не плачу, квитанций нет
простите, а зачем именно квитанции? 🙂 платите Вы его или нет, это вопрос между Вами и налоговой разрешается. А декларация вместо 2-НДФЛ подается, откуда у Вас 2-НДФЛ, если нет дохода, облагаемого НДФЛ, правда?
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк:
А декларация вместо 2-НДФЛ подается, откуда у Вас 2-НДФЛ, если нет дохода, облагаемого НДФЛ, правда?
Сходила в банк, это тёмный лес просто… Просят 3-НДФЛ…мои доводы, что ИП на ЕНВД не плательщик НДФЛ их не берут… Может я чего-то не понимаю?
это я ,
бывают еще в банке сотрудники некомпетентны. Одна сотрудница банка возвращала моему работнику справку из -за того что НДФЛ указан без копеек :gy:
Я к чему: я читала что многие предоставляют примерный вмененный доход например, или декларацию по ЕНВД по договоренности с банком. Попробуйте к другому сотруднику или в другой банк, или через письменный запрос
Хотя многие пишут что получить нереально, видимо отказывали им. Может вам взять кредит как для малого бизнеса? Или там условия хуже?
Для него она всегда оставалась «Этой Женщиной»
это я автор темы:
Просят 3-НДФЛ…мои доводы, что ИП на ЕНВД не плательщик НДФЛ их не берут… Может я чего-то не понимаю?
если это в местом маленьком отделении, они, может быть, не сталкивались.
Мама Стифлера:
кредит как для малого бизнеса?
😆
Если бы это было возможно, никто бы не брал потребы. Но это…гм…это такой геморрой…. неописуемый.
Вижу цель — не вижу препятствий
Татьяна Вакалюк,
Когда вводишь «кредит для ИП на енвд» выходит несколько предложений от банков, поэтому я и предложила. ( промсвязьбанк, сбербанк). Не думала что это смешно .
Для него она всегда оставалась «Этой Женщиной»
Мама Стифлера:
Не думала что это смешно
да, я тоже в свое время не думала…я на упрощенке, правда…и знакомая моя тоже не думала. А в реалиях это, конечно, нечто с бантиком. Как за последние полгода — даже думать не хочу…
Вижу цель — не вижу препятствий
Мама Стифлера:
Может вам взять кредит как для малого бизнеса? Или там условия хуже?
Я первым делом так и хотела, но там правда столько нюансов, да и процент выше и залог нужен.
Прям таки чувствую» поддержку малого бизнеса», всё для людей(
Завтра будет попытка номер два, буду покорять Сбербанк)
Источник
Чтобы понять, применяется ли Закон 106-ФЗ к самозанятому человеку, индивидуальному предпринимателю (ИП), надо рассматривать каждый случай отдельно. Как квалифицируется заемщик в свете Закона 106-ФЗ? А его кредит? В статье разбираюсь с особенностями кредитных каникул для разных категорий граждан и требованиями (тоже разными), которые необходимо выполнить для их получения.
Закон о кредитных каникулах (льготном периоде) 106-ФЗ распространяется и на физических лиц, и на самозанятых, и на индивидуальных предпринимателей (ИП). Но не все ИП могут рассчитывать на кредитные каникулы.
ИП может обратиться в банк или МФО с требованием (именно так именуется в Законе 106-ФЗ заявление на предоставление кредитных каникул) о получении льготного периода, если выполнен ряд условий.
Кто есть кто
Если в кредитном договоре заемщик указан как «Индивидуальный предприниматель Иванов И.И.», на него распространяются правила для ИП.
Если заемщик указан как «Иванов И.И.», для него действуют правила для заемщиков – физических лиц, а не ИП, даже если он до или после получения кредита оформил ИП.
Самозанятый заемщик в рамках Закона 106-ФЗ рассматривается как физическое лицо, обычный гражданин (как понять, есть ли право на льготный период я писал здесь).
Особенности кредитных каникул для ИП по потребительскому кредиту (займу)
Потребительский кредит (займ) заемщика — индивидуального предпринимателя не должен превышать 300 тысяч рублей. При чем речь идет не об оставшейся к уплате сумме кредита (займа) на момент подачи заявления на льготный период, а именно об изначальной сумме.
К тому же в случае с потребительским кредитом индивидуальному предпринимателю еще предстоит доказать снижение своего дохода за месяц до подачи заявления (если, например, Вы подаете заявление на кредитные каникулы в мае, то надо доказать снижение дохода в апреле 2020) на 30% (и более) по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Как доказать снижение дохода ИП
Доход заемщика-ИП в 2020 (для сравнения с 2019) определяется на основании сведений, предоставленных ФНС.
Среднемесячный доход заемщика-ИП за 2019 год также определяется на основании сведений из ФНС, и рассчитывается делением всех доходов ИП за 2019 год на число 12.
А если ИП на ЕНВД?
Можно попробовать предоставить в банк данные кассы, кассовой книги.
Если ИП на ЕНВД без работников и без кассы, можно попробовать предоставить в банк информацию о том, что деятельность вашего ИП ограничена в Вашем регионе. Для этого ищете решение Губернатора или Правительства региона и смотрите по ОКВЭД, деятельность каких предприятий в Вашей области разрешена (остальная, соответственно, запрещена). Если деятельность Вашего ИП запрещена, получается, что доход в этом месяце у Вас равен 0.
Особенности кредитных каникул для ИП по кредиту на предпринимательские цели
Для получения кредитных каникул по такому кредиту, в том числе, по обеспеченному залогом недвижимости, надо соответствовать двум критериям одновременно:
быть субъектом малого (среднего) предпринимательства (состоять в реестре СМБ);
работать в «пострадавших» от коронавируса отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
Если у Вас кредит на предпринимательские цели, но Вы не соответствуете обоим критериям сразу, то по этому кредиту каникулы по 106-ФЗ Вы не получите. В таком случае остается только обращаться в банк за «реструктуризацией по-банковски» (о разнице между кредитными каникулами и «реструктуризацией по-банковски» я уже писал).
Проверить ИП на наличие в реестре СМБ можно на сайте Федеральной налоговой службы, в разделе «Сервисы и госуслуги», подраздел «Сведения из реестров».
Постановление Правительства России от 03.04.2020 № 434 (с изменениями, вступающими в силу 21 апреля 2020 согласно Постановлению Правительства России от 10 апреля 2020 г. № 479) со списком «пострадавших» отраслей ниже. Обратите внимание! Правительство России может в будущем расширить перечень «пострадавших» отраслей, так что следите за внесением изменений в Постановление Правительства № 434.
ИП с кредитом на предпринимательские цели при наличия его ОКВЭД в списке «пострадавших» отраслей нет необходимости доказывать свое право на каникулы. Не важен и размер кредита.
Как ИП подать заявление на кредитные каникулы
Порядок подачи заявления на льготный период такой же, как у обычных граждан:
заявление можно подать позвонив с номера телефона, указанного в кредитном договоре
в заявлении указываются: что Вы хотите приостановить исполнение обязательств (или уменьшить платеж по кредиту) в соответствии с Законом 106-ФЗ, данные заявителя, номер кредитного договора, срок льготного периода, дата начала льготного периода, размер платежей в период льготного периода (от 0 до суммы, определенной Вами*).
срок каникул не более 6 месяцев
заявление необходимо подать до 30 сентября
штрафы и неустойки не начисляются, залоги не взыскиваются, досрочное погашение не требуется
* ИП, в отличии от обычных граждан, может не просто полностью прекратить платежи на время каникул, а снизить размер платежа. Но здесь есть ловушка: кредитные каникулы автоматически прекратятся, если суммы платежей достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить, если бы ему не был установлен льготный период.
Заявление рассматривается банком/МФО в течение 5 дней, а если через 10 дней Вы не получите ответ, заявление считается удовлетворенным, начинается льготный период.
Задавайте вопросы и пишите в комментариях свои истории, как Вы получили кредитные каникулы по 106-ФЗ или получили отказ в их предоставлении, оформили «реструктуризацию на условиях банка». Будем обсуждать!
Подписывайтесь на мой блог. В нем я рассказываю о кредитных историях, делюсь практическими советами как не попасть в затруднительную ситуацию, если решили взять кредит или займ, и что делать, если это все-таки произошло, Вы получаете угрозы от взыскателей-хулиганов или решили пройти процедуру банкротства.
Источник
М. Чапов, начальник отдела налогов и права КГ «Империя»
Многие фирмы и предприниматели торгуют в кредит. Такая форма расчетов привлекает покупателей. Однако у «ЕНВДшников» часто возникают проблемы с налично-безналичными расчетами за кредит. Для таких продавцов законодатели приготовили настоящий новогодний подарок.
Кредит – проблема для вмененки
При продаже товаров в кредит может быть несколько вариантов расчетов. Например, покупатель оплачивает первоначальный взнос не в кассу магазина, а в кассу кредитной организации. В дальнейшем банк перечисляет фирме деньги за купленный товар на расчетный счет. Такая продажа не считается розничной торговлей и под единый налог на вмененный доход не подпадает. Дело в том, что одно из условий вмененки – розничная торговля (подп. 4 п. 2 ст. 346.26 НК). А в целях применения ЕНВД в настоящее время к рознице относят только расчет наличными или с помощью платежных карт (ст. 346.27 НК).
Чаще, получая кредит, покупатель вносит первый взнос в кассу магазина. Банк перечисляет только оставшуюся часть стоимости товара по безналичному расчету. Форма расчетов получается смешанная. И «безналичная» часть под ЕНВД не подпадает. Такой точки зрения придерживаются специалисты из Минфина (письма от 30 сентября 2004 г. № 03-06-05-06/ 12, от 18 марта 2005 г. № 03-06-05-04/68).
Получается, что по «безналичным» сделкам торговой компании придется платить все налоги. По «наличным» – единый налог на вмененный доход. Но он зависит только от площади торгового зала, и при расчете она учитывается полностью. Налицо двойное налогообложение. Более того, бухгалтеру придется вести раздельный учет обычных розничных продаж (без кредита) и продаж в кредит.
Точка зрения налоговиков отличается. Чиновники из ФНС считают, что если покупатель оплатил один и тот же товар частично в кассу, а частично по безналу, то такая продажа полностью не подпадает под ЕНВД (письма от 13 мая 2004 г. № 22-1-15/895, от 29 июля 2004 г. № 22-1-15/1336).
К каким же разъяснениям прислушиваться налогоплательщику и каким рекомендациям следовать? В результате торговля в кредит и вмененщику невыгодна, и работу бухгалтера усложняет.
Варианты решения в этом году
Какой выход есть у вмененщиков, которые торгуют в кредит?
Один из вариантов предложили сами специалисты Минфина в письме от 5 апреля 2005 г. № 03-06-05-04/82. Чиновники рассмотрели такую схему. Продавец заключает агентский договор с посреднической фирмой. Агент, действуя от своего имени, принимает платежи из банка, который кредитует покупателей, снимает их со своего расчетного счета и вносит в кассу продавца. Таким образом, продавец получает всю выручку наличными. Единственный недостаток такой схемы состоит в том, что продавец должен платить агенту вознаграждение. Однако эти затраты компенсируются экономией на налогах. Ведь продавец сможет уплачивать ЕНВД.
О другом способе «Расчет» рассказывал в апрельском номере за 2005 год (стр. 35). Он заключается в том, что покупатель расплачивается в магазине за товар при помощи пластиковой карты. Ее он получает от банка, который выдал кредит. Так у фирмы сохранится право на вмененку, ведь расчет с использованием платежных карт входит в понятие розничной торговли (ст. 346.27 НК).
Подарок законодателей
Федеральный закон от 21 июля 2005 г. № 101-ФЗ внес изменения в правила работы на ЕНВД. Противоречие ликвидировано. Будет неважно, как покупатели расплачиваются за товар – наличными или по безналу. С нового года определение розницы привели в соответствие с Гражданским кодексом (ст. 492 ГК). Под ней будут понимать торговлю по договорам розничной купли-продажи (новая редакция ст. 346.27 НК). Поэтому «реализация товаров в кредит физическим лицам будет облагаться единым налогом на вмененный доход» (письмо Минфина от 25 октября 2005 г. № 03-11-05/87).
Источник