ИП являются представителями малого бизнеса, которым для работы, развития и иных целей могут требоваться в определенный момент заемные средства. Они предоставляются разными банковскими учреждениями, причем кредит для ИП может быть представлен в разных видах.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!
К предпринимателям предъявляются многочисленные и жесткие условия, так как банки должны быть уверенны, что выданные средства будут возвращены им с процентами.
Особенности предоставления кредитов для ИП
ИП обладают особым статусом, так как они могут пользоваться привилегиями и возможностями, предлагаемыми для физ лиц или владельцев бизнеса. К особенностям кредитования ИП относится:
- разрешается оформлять потребительские кредиты или специальные займы, предназначенные для представителей бизнеса;
- выдаются средства только при наличии стажа, который должен превышать 1 год;
- по финансовой документации должна иметься прибыль у предпринимателя;
- если нет возможности привлечь поручителей или воспользоваться залоговым имуществом, то выдаются небольшие суммы в рамках нецелевого кредита;
- для оформления крупного займа потребуется залог, причем использоваться для этого может не только недвижимость или автомобили, но и разное оборудование, спецтехника, ценные бумаги или вовсе запасы товаров.
Какие кредиты может взять ИП? Фото:richpro.ru
Перед выдачей займа работники банка обязательно тщательно проверяют предпринимателя, чтобы убедиться в успешности работы и стабильности бизнеса.
Проверке подвергается финансовая отчетность, разные платежные документы, выписки со счетов других банков и иные бумаги.
Виды
Для ИП предлагается ограниченное количество разных займов, причем наиболее часто обращают предприниматели внимание на 4 крупных кредита.
Таким образом, ИП может самостоятельно решить, какой именно кредит будет оформлен, для чего учитываются цели получения заемных средств.
На что смотрят банке при выдаче
Перед выдачей заемных средств ИП банк тщательно проверяет потенциального заемщика. Больше всего внимания уделяется факторам:
- Уровень доходов. Большинство ИП во время работы пользуются упрощенными режимами при расчете налогов, поэтому нередко просто не могут доказать, каковы их доходы. Может бухгалтером составляться справка, в которой указывается зарплата предпринимателя, если он выделяет для себя отдельную должность и устанавливает зарплату. Именно высокая платежеспособность является основным условием для выдачи кредита.
- Кредитная история. Она должна быть положительной, так как если в прошлом имелись проблемы с погашением кредитов, то это может стать основанием для того, чтобы банк принял отрицательное решение.
Должны отсутствовать у ИП в прошлом штрафы и просрочки по займам. Также проверятся отсутствие текущих долгов. Не будет выдаваться крупный займ, если ранее ИП объявлял себя банкротом. У него не должно быть никаких проблем с уплатой налогов.
- Срок работы. Большинство банков выдают займы ИП, работающим больше одного года, но могут иметься более жесткие условия по этому фактору. Чем больше работает предприниматель, тем выше вероятность, что деятельность ИП приносит ему хороший доход.
- Точное следование законодательству. Перед выдачей кредита банки должны убедиться, что потенциальный заемщик своевременно платит налоги, а также у него должны отсутствовать иные виды долговых обязательств.
Особенности получения кредита для ИП, смотрите видео:
За счет высокого риска банков требования к предпринимателям являются действительно жесткими.
Как оформляется кредит
Процедура оформления кредита для ИП делится на этапы:
- первоначально официально регистрируется открытие ИП;
- если планируется получить займ на открытие или развитие бизнеса, то обязательно требуется подготовить бизнес-план, содержащий обоснование всех планируемых расходов;
- выбирается банк, предлагающий самые оптимальные условия кредитования, а также следует определиться с программой;
- подается заявка на получение кредита, причем можно вовсе подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения хотя бы в одном учреждении;
- собирается необходимая документация, которая передается в банк;
- если будет получено положительное решение, то ИП получает деньги;
- если предлагался залог, то регистрируется обременение в Росреестре.
Документы
Для оформления кредита понадобятся документы:
- паспорт ИП;
- ИНН;
- св-во о регистрации;
- выписка из ЕГРИП;
- банковская выписка, в которой содержится информация о денежных поступлениях и тратах по расчетному счету, открытому для ведения бизнеса;
- декларация за прошлый год по имеющейся системе налогообложения;
- первичные документы при их наличии.
Как оформить кредит на открытие бизнеса, расскажет это видео:
Банки могут потребовать другие бумаги, если в этом имеется необходимость. На основании полученных документов определяется финансовое состояние и устойчивость предприятия. Оценивается его прибыль и доходность работы бизнеса.
Какие предлагаются специальные программы
Многие банки разрабатывают особые программы, предназначенные только для ИП. Они обычно формируются совместно с государством. Представлены в нескольких видах:
- на открытие дела, для чего от ИП требуется грамотный бизнес-план, причем работа должна планироваться в значимых сферах для страны;
- на развитие бизнеса, причем выдаются деньги на приобретение новейшего оборудования, закупку материалов и сырья или для увеличения активов.
По этим специальным программам предлагаются невысокие проценты и другие льготные условия, позволяющие с легкостью справляться с кредитной нагрузкой.
Советы для оформления
Если ИП требуется определенная заемная сумма средств, он должен разобраться в правилах оформления кредита. Для этого учитываются рекомендации:
- желательно обращаться в банки, где имеется открытый расчетный счет;
- для повышения лояльности организации надо передавать имущество в залог;
- всегда надо соглашаться на страховой договор;
- желательно изначально подготавливать и передавать всю необходимую документацию.
При выполнении вышеуказанных условий можно рассчитывать на лояльные условия от банка, быстрое рассмотрение заявки и положительное решение на заявку.
Какие банки дают
Предлагаются разные виды кредитов для ИП многими банками. Наиболее часто обращаются предприниматели в Сбербанк или Альфа-Банк. Также интересные программы предлагаются Тинькофф банком или ВТБ24.
Схема получения кредита для ИП. Фото:richpro.ru
По какой причине можно получить отказ
Отказ в выдаче кредита может быть обусловлен разными причинами, к которым обычно относится:
- ИП работает слишком короткий промежуток времени;
- не может предприниматель доказать свои доходы;
- не была передана вся необходимая документация;
- отсутствует залог;
- у ИП имеется плохая кредитная история.
Заключение
Таким образом, оформить кредит для ИП достаточно сложно, так как это связано с высокими рисками банка. Поэтому следует разобраться в рекомендациях, повышающих вероятность получения одобрения. Дополнительно учитываются все требования банков и нужные документы, которые должны подготавливаться потенциальными заемщиками.
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
Это быстро и
бесплатно!
Источник
Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.
Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.
Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:
- Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
- Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
- Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
- Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.
На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.
Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.
Какие финансовые документы нужно предоставить в банк
При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.
Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:
- налоговые декларации;
- финансовую отчетность;
- кассовую книгу или КУДиР.
На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.
Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.
Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.
КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.
Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.
Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.
Дополнительная отчетность
Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.
Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.
Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.
При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.
Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.
Залоговое имущество
Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:
- Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
- Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.
Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.
Источник
Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов – все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.
Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям – в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.
Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.
Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность
При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:
- отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
- книга доходов/расходов;
- документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами – недвижимостью, транспортом, земельными участками;
- справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.
Основная задача ИП при подаче заявки на кредит – доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом – весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.
Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.
Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.
Требования к документации ИП
Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.
Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:
- наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
- движение денег на счетах ИП и в кассе;
- неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
- выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
- задолженность по бюджетным платежам;
- имеющиеся непогашенные ссуды;
- долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).
Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.
«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:
- полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
- произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
- затраты на материалы, использованные в производстве;
- начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
- оплаченная аренда;
- расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
- заработанная прибыль.
Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.
Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.
Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.
Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?
Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.
Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.
Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя – это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.
Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:
- первичную экономическую документацию;
- аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
- собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.
Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.
Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.
Залог имущества
ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:
- земельные участки и недвижимость;
- дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
- транспортные и технические средства.
При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.
Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.
Поручительство
Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).
Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.
Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.
Может ли ИП купить квартиру?
ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.
При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:
- имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
- применяют в работе общую систему налогообложения;
- функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
- могут убедительно доказать собственную платежеспособность.
Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.
Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.
Следует иметь в виду, что ипотека для ИП – достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:
- максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
- процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
- начальный взнос составляет 25-30%;
- сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.
Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.
Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:
- соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
- «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
- тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
- поддерживать положительную кредитную историю.
При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты – аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.
Источник
