Одним из лидеров розничного кредитования в РФ и странах ближнего зарубежья является Хоум Кредит Банк. Его представительства и точки присутствия имеются во всех регионах России, приоритетным направлением деятельности является потребительское кредитование населения, в т. ч. индивидуальных предпринимателей.
Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Хоум Кредит банке
Кредиты для ИП в Хоум Кредит Банке предоставляются по различным кредитным программам: наличными, приобретение товара в рассрочку, оформляются кредитные карты. По кредитам наличными денежными средствами и кредитным картам целевое направление расходования денежных средств не проверяется. При получении товарного кредита, деньги сразу перечисляются на счет продавца.
Банк не требует предоставления залога или поручительства для обеспечения задолженности, документального подтверждения доходов. Основным документом для кредитования является паспорт. Дополнительно заемщик приносит СНИЛС (при наличии).
В обязательном порядке делается запрос в БКИ о качестве обслуживания заемщиком предыдущих задолженностей. При наличии открытых просроченных платежей, в выдаче нового займа будет сразу отказано.
Кто может получить кредит?
Получить кредит могут официально зарегистрированные на территории России предприниматели, с действующим бизнесом, являющиеся налогоплательщиками. Главным условием является прибыльность работы заемщика. При убыточной деятельности осуществлять своевременное погашение задолженности будет невозможным.
Заемщик не должен документально подтверждать собственные доходы, приносить в банк документы, свидетельствующие об его официальном статусе, подтверждать фактически уплаченные налоги, предъявлять кредитору декларации или книги учета доходов и расходов.
Проверка предпринимателя производится исходя из анкетных данных, дополнительных сведений, получаемых СБ банка из собственных источников.
Отличия от ООО
Банк предоставляет кредиты на потребительские цели, для личных нужд. Предприниматели не смогут оформить сделку на коммерческую деятельность. Также в банке невозможно оформить коммерческий кредит для ООО. Владельцы бизнеса, учредители/соучредители компаний могут пользоваться кредитами данного кредитора, также, как и предприниматели, на общих основаниях.
Отличий в условиях кредитования ИП и владельцев бизнеса нет.
Требования к получателю
Требования, предъявляемые к заемщикам–предпринимателям, являются стандартными:
- Гражданство РФ, быть зарегистрированным и проживать в регионе присутствия банка;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Хорошая кредитная история.
Оформить сделку можно с 18 до 70 лет.
Заемщики, имеющие в банке депозит, которые ранее пользовались кредитами банка и своевременно их погасили, смогут оформить новую сделку на самых хороших условиях
Требования к бизнесу
В отличие от других кредиторов, банк не устанавливает требований по минимальному сроку деятельности для ИП. В требованиях банка необходимый трудовой стаж заемщика для подачи заявки на кредит установлен в 3 месяца, т. е. с момента регистрации гражданина в качестве ИП должно пройти не менее 3 месяцев.
Условия по кредитам для ИП в Хоум Кредит банке
Предприниматели могут воспользоваться разными программами кредитования с различными условиями:
Параметры кредитования зависят не только от программы, но и от статуса клиента: постоянный заемщик в банке или новый клиент. К каждому заявителю кредитор выставляет индивидуальные требования и условия.
Ставка
Величина процента в зависимости от программы кредитования:
- По потребительскому кредиту наличными минимально для новых клиентов от 14,5%, для постоянных заемщиков от 11,5%;
- По кредитным картам при безналичных операциях 28,2%, при снятии наличных денежных средств 49,9%;
- По программе «Товары в рассрочку», карте рассрочки, процент с заемщика не взимается. Услугу банку оплачивает компания-партнер банка, где была совершена покупка.
При оформлении кредита наличными заемщик может снизить процентную ставку, оплатив комиссию. Ее величина в зависимости от суммы кредита:
- При сроке кредитования от 15 до 24 месяцев – 1,5%;
- 25–40 месяцев – 3,5%;
- 41–88 месяцев – 6,9%.
Суммы
Минимальный и максимальный пороги кредитования устанавливаются кредитными программами. Фактическая сумма будет зависеть от индивидуальных характеристик заемщика.
Минимальные и максимальные суммы кредита:
- По кредиту наличными получить можно получить от 30 до 500 тыс. р., постоянным клиентам диапазон выдачи увеличивается – от 10 тыс. р. до 1 млн. р.;
- По кредитным картам максимальный кредитный лимит до 300 тыс. р. ИП может его установить, если от банка поступит индивидуальное предложение. В иных случаях, максимально лимит по кредитке устанавливается в размере до 40–50 тыс. р.
- По товарам в рассрочку сумма максимальной сделки 500 тыс. р.
Срок
По кредиту наличными ограничение по сроку для новых клиентов 5 лет, для постоянных 7 лет. Рассрочка на товары предоставляется от 3 до 12 месяцев. Кредитные карты оформляются бессрочно, при окончании срока действия кредитки, она автоматически перевыпускаются.
Льготный период по кредитным картам 51 день. В течение этого времени предприниматели могут пользоваться кредитом и не платить за это проценты. По истечению 51 дня задолженность необходимо обнулить. Тогда заемщик пользоваться картой опять бесплатно.
Прочие условия
В рамках программы «Наличные деньги» заемщик может подключиться к дополнительной услуге «Финансовая защита Лайт». Стоимость подключения зависит от суммы и срока кредита и составляет от 700 до 1800 руб. для потребительских кредитов, 100–600 р. для товарных кредитов.
При оформлении потребительского кредита может быть подключена услуга смс-пакет, стоимостью 99р./месяц.
По кредитным картам за снятие наличных уплачивается комиссия в размере 4,9%, расходы по услуге страхования составят 0,90% от суммы задолженности. Дополнительно заемщик будет оплачивать ежемесячно 29 р. за направление банком через Почту России извещений. Услуга смс-пакет стоит от 59 до 99 р./месяц, если заемщик совершает в расчетном периоде одну и более операцию. Плата за выпуск карты не взыскивается.
Бесплатным является только первый год ее обслуживания, далее стоимость составит 900 –4900р. /год в зависимости от типа карты. Сумма минимального платежа составляет 5% от задолженности+ проценты за пользование кредитом + сумма страховки + комиссии.
При оформлении кредитной карты пользователь становится участником программы лояльности. Он получает кешбек до 2000 руб./месяц за покупки по карте, до 3000руб/месяц за покупки в особых категориях.
При несвоевременном погашении задолженности по кредиту, кредитной карте, ИП должен будет заплатить пени из расчета 20% годовых за каждый день просрочки.
Полную информацию о тарифах можно получить на сайте банка.
Как можно улучшить условия кредита
Чтобы оформить сделку с максимально выгодными условиями для заемщика, следует воспользоваться следующими советами:
- Банк лояльно относится к своим клиентам. Первоначально можно оформить кредитную карту с небольшим кредитным лимитом и начать активно ей пользоваться. После 3–4 месяцев своевременного обслуживания продукта уже можно будет обращаться в банк за получением крупного кредита под минимальный процент;
- Оплатить услугу снижения процентной ставки. Предварительно следует просчитать выгодность сделки. Если кредит оформляется на короткий период, оплачивать снижение процента может стать невыгодным для заемщика;
- Не пользоваться дополнительными платными услугами: отказаться от подключения к программе «финансовой защиты», смс-оповещений, не переносить дату платежа, не пользоваться кредитными каникулами;
- Новому клиенту не следует сразу просить в банке максимально возможную сумму, лучше начинать брать и гасить небольшими суммами;
- При использовании кредитной карты, можно пользоваться ей один год, чтобы понять насколько она удобна и выгодна для заемщика. Чтобы не платить за второй год обслуживания, кредитку можно закрыть.
Чтобы снизить расходы на обслуживание кредита, погашать его следует только бесплатными способами: через сайт компании, использовав приложение «мой кредит», через терминалы самообслуживания банка. Дополнительно бесплатно можно оплатить кредит с карты другого банка через телефон.
Перед подписанием кредитного договора следует внимательно изучить его на предмет подключения дополнительных платных сервисов. Часто по умолчанию подключается смс-информирование заемщиков, услуга страхования. Следует знать, что расторгнуть договор страхования можно в течение 14 дней после его заключения, деньги будут возвращены на счет заемщика.
Как получить кредит для ИП?
Кредит для ИП в Хоум Кредит банке можно получить уже в день обращения. Отправить заявку можно онлайн или оформить в представительстве кредитора.
Что потребуется?
Банк выставляет минимальные требования. Заемщику для подачи заявки потребуется паспорт. Если у него есть на руках СНИЛС, его номер можно также записать в анкетные данные.
Пошаговые действия
Процесс получения кредита выглядит следующим образом:
- Заявитель открывает официальный сайт банка и выбирает программу кредитования, например, кредит наличными.
- При помощи калькулятора рассчитывает, какую сумму кредита он сможет получить, чтобы своевременно погашать задолженность.
При получении кредита в сумме 250 тыс. р. сроком на 2 года, ежемесячный платеж по кредиту составит 11,5 тыс. р., общая сумма переплаты по договору 33 тыс. р.
- После определения необходимой суммы кредита пользователь нажимает «Оформить», перед ним открывается анкета-заявка.
- Заявителю следует внимательно и полно ввести всю требуемую информацию и отправить заявку на рассмотрение.
- После получения одобрения сделки, пользователь может приехать в офис за получением кредита или осуществить доставку документов через курьера. Деньги можно получить на карту любого банка.
При возникновении вопросов, связанных с оформлением заявки на кредит, для получения консультаций по кредитным продуктом банка, клиент может позвонить в Центр поддержки по номеру +7 495 785-82-22 или обратиться через сайт в хоум-чате.
Товарные кредиты оформляются в торговых точках. При покупке товара в рассрочку через сервис, расположенный на сайте, процесс подачи заявки будет аналогичным.
Подача заявки на кредитную карту не отличается от подачи заявки на потребительский кредит. Карта будет доставлена заемщику курьером.
Как рассматриваются заявки?
Кредитор сделал выдачу кредитов максимально быстрой для заемщиков. Получить деньги можно уже в день обращения. Если в банк обратился новый клиент заявка будет рассмотрена за 30 минут, постоянные заемщики смогут получить одобрение уже через 2–3 минуты, если заявка оформлена через интернет-банкинг компании.
Как повысить вероятность одобрения?
Чтобы повысить вероятность одобрения сделки, заявителю следует внимательно заполнить анкетные данные, указать в них реальную сумму дохода. Если величина дохода, указанная в анкете заемщика, вызывает сомнения у кредитора, банк может уменьшить сумму кредита или отказать в предоставлении. Оптимальным является, если сумма ежемесячного платежа по кредиту не превышает 50% от величины доходов предпринимателя.
Высокий шанс выдачи имеют заявки от клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в Хоум Кредит Банке или другой кредитной организации.
Частые причины отказов
Банк отличается высоким процентом одобрения заявок. Причинами того, что кредитор отказал в выдаче может стать:
- Наличие у заемщика непогашенных просроченных кредитов, банк кредитует только ИП с хорошей кредитной историей;
- Недостаточный заявленный доход, или кредитор усомнился в величине дохода ИП;
- Предоставление неверной информации, ошибки при заполнении анкеты-заявки;
- Если ИП не соответствует требованиям, предъявляемым банком к заемщикам.
Обычно банк не озвучивает причину отказа. Подать повторную заявку можно через 2–3 месяца.
Преимущества и недостатки кредитования в Хоум Кредит банке
Поскольку не все кредиторы предоставляют кредиты предпринимателям, наличие возможности оформить сделку и получить наличные деньги, товар в кредит, кредитную карту является для ИП положительным моментом.
Дополнительными достоинствами кредитных программ банка являются:
- Не требуется собирать справки, другие документы, подтверждающие доход предпринимателя;
- Заявка будет рассмотрена в день обращения и сразу можно получить деньги;
- Кредиты выдаются без обеспечения;
- Есть дополнительные возможности: перенос даты платежа, опция снижения процентной ставки и т. д.;
- Не проверяется целевое направление расходования заемных средств. Это делает возможным получать кредиты ИП для бизнеса быстро, по упрощенной схеме выдачи;
- В банке есть программа лояльности, позволяющая получать по кредитным картам до 10% кешбека за покупки.
По отзывам клиентов, банк отличается высоким сервисом обслуживания. Получить консультацию можно, позвонив на номер телефона, указанный на сайте.
Негативными сторонами кредитных программ являются:
- Высокая процентная ставка, для предпринимателей она устанавливается первоначально максимальной;
- Наличие дополнительных комиссий, которые могут быть подключены без уведомления клиента при выдаче кредита;
- Все дополнительные возможности являются платными;
- Заемщик подключается к программе страхования, что дополнительно увеличивает полную стоимость сделки.
Кредиты для ИП В Хоум Кредит Банке не являются дешевыми продуктами, сумму переплаты увеличивают дополнительные комиссии и платные опции, но преимущества программ перекрывают их недостатки. Высокий процент одобрения заявок делают кредиты популярными среди предпринимателей. Это подтверждают положительные отзывы о кредитовании в банке от ИП в Сети.
Источник
В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2019 году . При этом кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
— 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
— 250 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
— 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;
— 600 тысяч рублей — по автокредитам;
— 1 500 тысяч рублей — по ипотеке.
Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день обращения в банк. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и сумма платежей увеличатся.
Кто устанавливает срок каникул?
Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита. Вы сами можете определить, с какого момента начнутся каникулы. Однако дата их начала не может быть раньше, чем за 14 дней до даты обращения за каникулами.
Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев с даты подачи заявления в банк.
Уточненный график платежей по договору банк направит не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.
Как получить каникулы?
Если вам необходимы кредитные каникулы, то закон обязывает вас предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода. Без них кредитные каникулы будут считаться недействительными, а значит, придется заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи, включая проценты по кредиту, но и пени и штрафы за просрочку. В кредитной истории это отразится негативным образом.
Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы. Если они окажутся недостоверными, каникулы будут также признаны недействительными. Это приведет к начислению всех процентов, пени и штрафов за просрочку на весь период действия каникул.
На подачу подтверждающих документов отводится 90 дней. Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не соответствуют требованиям законодательства, и мы не сможем их принять, а платежи по кредиту уже просрочены.
Какие документы нужно предоставить?
Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2019 и 2020 год из списка).
Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2019 год:
— 2-НДФЛ за 2019 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной — надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
— Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
— 2-НДФЛ за 2020 (бумажная форма), выданная после 1 апреля 2020;
— Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2020 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2020 на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2020 (бумажная форма);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях банка (актуальный список можно скачать на сайте банка). В целях вашей безопасности мы рекомендуем пользоваться дистанционными каналами!
Документы мы готовы принять дистанционно – например, через Хоум-чат. Принести оригиналы можно будет позднее, после окончания карантина.
Как еще можно снизить финансовую нагрузку?
Кредитные каникулы — это очень серьезный шаг. По закону использовать их можно всего один раз. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.
Мы можем 1 раз бесплатно перенести платеж на удобную для вас дату: вы можете сделать это самостоятельно в сервисе «Мой кредит» или обратиться к нам в чат или по телефону.
Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:
— «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания.
— «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа.
— «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+», но услуги будут платными.
Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию.
Также мы готовы индивидуально рассмотреть заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.
«Забота о клиентах — наша главная задача. Еще до внедрения законодательных изменений мы подчеркивали, что готовы в индивидуальном порядке решать вопрос о выплатах со всеми клиентами, которые столкнутся с финансовыми сложностями из-за коронавируса или любой другой тяжелой жизненной ситуации. Наши меры поддержки направлены на все категории клиентов. Только поддерживая и помогая друг другу, мы сможем преодолеть этот кризис и победить распространение вируса», — комментирует Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.
Нужно ли вносить платежи по кредитам в апреле, если он официально признан нерабочим?
Да, нужно. Нерабочие дни ввели для того, чтобы большая часть людей могла оставаться дома и соблюдать режим самоизоляции на фоне распространения коронавируса. Банки же, согласно разъяснениям Центрального банка, обязаны работать, чтобы обеспечить дистанционный прием платежей и другие операции клиентов. Платежи, что также разъяснил Центральный Банк, должны вноситься клиентами в установленные договорами сроки.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется вносить платежи в полном объеме и по графику. Если он недобросовестно относится к своим обязательствам, банк фиксирует просрочку (в том числе и в кредитной истории), начисляет пени и штрафы. Внести платеж по кредиту можно без комиссии с помощью дистанционных сервисов Банка Хоум Кредит — «Мой кредит» (веб и мобильной версии) и через сайт Банка Хоум Кредит, или любым другим удобным способом.
Источник