Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.
Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.
Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.
Содержание
Способы получения кредита для ИП
Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:
- на какие нужды оформляется кредитование;
- какими средствами планируется погашение оформленного займа.
Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.
Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.
Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:
- экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
- потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
- целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.
Кредит на ИП с нулевой отчетностью
Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.
Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.
ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.
При этом основными требованиями выступают:
- предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
- предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.
Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.
Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.
Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся
Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:
- составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
- определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
- компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
- верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.
Оформление кредита для ИП на физическое лицо
Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:
- деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
- если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
- если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.
Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.
В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.
Согласование персональных условий
Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.
Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.
Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.
Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.
Сбербанк РФ
Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:
- для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
- если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
- базовый процент – 16,5 %;
- максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
- период кредитования – максимуму 3 года.
Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.
Альфа банк
Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.
Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.
Банк Тинькофф
Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.
Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.
Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.
Дальневосточный банк
Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.
Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.
Другие предложения
Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.
Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:
- «ОТП банк»;
- «Бизнес-рост»;
- «Банк жилищного финансирования»;
- «Ренессанс»;
- «Совкомбанк» и другие.
Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.
Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.
Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.
Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.
Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.
Покупка франшизы
Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.
Предоставьте залог и оформите поручительство
Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.
Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.
Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.
Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.
Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.
Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/
Источник
Коммерческая деятельность затратная. Чтобы иметь на этом поприще успех, нужно вложить не только много сил, но и финансовых активов. На деле найдется немного людей, имеющих собственный капитал, который можно вложить для развития предпринимательства. Кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля — наиболее распространенный инструмент, с которым многие начинают работать на заре становления.
Можно ли взять кредит ИП для развития бизнеса
Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля — сложная процедура, так как не каждое финансовое учреждение может проверить честность своего клиента на предмет своевременного и полного погашения долга.
Кредит для ИП
Заем может взять как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. В первом случае оформляется договор для кредитования потребителя, во втором — корпоративное соглашение.
Обратите внимание! Частный заемщик должен предоставить залог — недвижимость и т. д, если речь идет о сумме 1 млн. руб.
Для получения займа необходимо быть подготовленным еще задолго до окончательного визита в финансовое учреждение. Нужно:
- разработать бизнес-проект согласно которому будет строиться бизнес. Важно определить направление и цель его развития. Инвесторы очень любят видеть картинку будущего дела, чтобы взвесить все риски и потенциальные инвестиции. Верным решением будет включить в бизнес-план расчеты, аналитику рынка, графики и планы погашения займа;
- залог. Перед тем как просить деньги, нужно быть уверенным, что эти деньги будут возвращены заемщику. Если проект большой, и, соответственно, заем необходим в крупной сумме, никакой красивый бизнес-проект не будет рассмотрен без обеспечения. Очень неплохо влияет на уровень доверия потенциальных инвесторов наличие имущества — квартир, дома, машин и проч., что может выступить в качестве залога;
- получить кредит для развития бизнеса могут только официально зарегистрированные ИП или ООО.
Кредитование ИП
После предварительного анализа собственных сил можно переходить к следующему шагу — получению кредита. Для этого выбирают банк, составляют анкету, в которой прописывают:
- данные заемщика;
- цель проекта;
- необходимую программу;
- необходимую сумму;
- пакет документов.
После этого пакет подается менеджеру банка. При положительном решении придется внести залоговый взнос или первоначальный, а также предоставить документы на недвижимость, которую было решено оформить как залог. Далее бизнесмен получает средства на счет, и вперед — на совершение успешных сделок.
К сведению! Можно воспользоваться более современным способом, обратившись в банк онлайн. Заявка также может подаваться через сайт банка.
Какие банки дают займы на открытие бизнеса с нуля
Тарифы на обслуживание разнятся от банка к банку. На каждом банковском сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать сумму займа, процент и ставку.
Сегодня кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля предоставляют такие банки:
- Сбербанк — сумма не более 5 млн. руб.* по ставке 16 %. В некоторых случаях до 19 %;
- Альфа-банк предлагает сумму до 6 млн. руб. под годовые 20 %;
- ВТБ 24 предлагает не более 850 тыс. руб. с годовыми 11,8 % и выше;
- РНКБ — 70 млн. руб. с годовыми от 14,5 %;
- Рокетбанк —до 3 млн. руб. под ставку 12 % и более;
- Россельхозбанк — при ставке от 10,6 % до 60 млн. руб.;
- Тинькофф — до 1 млн. руб. при ставке 12 %.
Многие банки подбирают наиболее лояльный кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей, соотнося все с бизнес-планом, залогом и прочими параметрами.
Положительный ответ на заявку по кредиту зависит от заемщика
Требования к заемщикам ИП
Перед тем как одобрить кредит, банк внимательно изучает потенциального заемщика, чтобы в будущем избежать недоразумений. Как правило, в целях предупреждения задолженности банк использует два метода оценки:
- проверка экспертами. Итог по финансовой добропорядочности человека выносит финансовый инспектор;
- систему скоринга. Система скоринга предназначена для автоматического подсчета добропорядочности гражданина.
Обратите внимание! Необходимый пакет документов от банка к банку не меняется. В отдельных случаях могут попросить некоторые документы для подтверждения. В любом случае менеджер банка разъяснит все необходимые условия.
Какие документы необходимы
Важное условие получения кредита для начинающего ИП с нуля — в банк необходимо предоставить:
- паспорт;
- военный билет;
- ИНН;
- справку 2-НДФЛ о доходах;
- выписку ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- бизнес-проект;
- документы на залоговое имущество;
- документы от поручителя;
- договор с франчайзером;
- подтверждение регистрации;
- договоры с поставщиком, арендатором и т. д.;
- необходимые лицензии для ведения бизнеса.
Необходимые документы
Получение денег без залога и поручителя
Финансовые учреждения выдают займ ИП под залог, чтобы убедится в платежеспособности. В качестве залога могут выступать:
- машина;
- торговое оборудование или производственное;
- выпускаемая продукция;
- склад, место для торговли или деятельности, в общем любая недвижимость.
Привлекательный стартап может развиваться без залога и поручительства, особенно, если это сфера услуг. К таким можно отнести барбершопы, грузоперевозки, парикмахерские, швейные и т. д. Но рассчитывать на большую сумму в этом варианте не приходится.
Сегодня существует масса программ кредитов для начинающего ИП без залога и поручителя, на которые может претендовать начинающий предприниматель.
Важно! Также важно понимать, что вариант без залога и поручителя имеет не только позитивные стороны, но и отрицательные. Среди них высокие процентные ставки. Этот заем всегда будет дороже, так как оформляется страховка на сумму кредита.
Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей для банка — всегда рисковое дело. Хорошо, если бизнесмен на рынке уже более двух лет ведет свою деятельность, имеет какие-либо позитивные показатели. Но для новичков получить большую сумму без поручителя — сложно.
Как увеличить шансы на получение
Получение кредита — всегда рисковый шаг, как для заемщика, так и для инвестора, то есть для банка. Где гарантия того, что заемщик, который запросил кредитную линию на открытие бизнеса по ИП вернет эти деньги? Поэтому, чтобы увеличить шансы на успех, необходимо:
- иметь положительную кредитную историю. Прострочки и непогашенный платеж отрицательно влияют на карму заемщика. Для банка это табу — иметь дело с тем, кто не погашает свои долги;
- предоставить залог. Иметь в своем распоряжении собственное имущество — вот идеальная характеристика хорошего заемщика. Именно таким видят банки своего клиента — человека, который не только имеет прекрасную репутацию, но и также может предоставить что-то в залог под выданные деньги;
- составить бизнес-проект;
- иметь поручителя. Если есть возможность, при отрицательной кредитной истории заемщик может предоставить поручителя под его кредит, у которого положительная кредитная история;
- предоставить стартовый капитал. Финансовое учреждение с радостью будет инвестировать в проекты, которые уже имеют некоторые финансовые вливания в размере не менее 30 % от суммы будущего займа;
- франшиза. Прекрасно открывать бизнес и просить взаймы у банка, если бренд уже известный. Для банка это не такое опасное мероприятие.
Успешный проект глазами инвесторов с полным расчетом
Помимо этого, необходимо подпадать под положительные критерии заемщика: быть в возрасте от 30 до 45 лет, иметь регистрацию, быть в браке и не иметь судимости.
Жизнь многогранна, поэтому никогда не знаешь, что завтра ждет и до какой высоты можно подняться. Если сегодня есть только мечта стать свободным и независимым, творить свое, проблем нет, можно смело начинать собственное дело. Для этого многого не нужно: обозначить свой проект на бумаге, рассчитав его стоимость, открыть предпринимательство и, если не хватает средств, обратиться в банк за займом.
Современные программы кредитования дают шанс на то, что еще вчера казалось невозможным. Основной вопрос — где взять сумму? Ответ прост — в банке. Поток спроса на кредиты позволил банкам сегодня разработать программы, наиболее лояльные для начинающих предпринимателей.
*Цены указаны на июль 2019 г.
Источник